Постановление от 11 августа года 961. Программа помощи ипотечным заемщикам

Свидетельства о рождении2)Справка о доходах, если в дектретном отпуске в простой форме и если работаете, 2НДФЛ4) График платежей к КД(копия)6) Общая площадь жилого помещения не должна превышать — 45 кв.м. — 1 жилая комната, 65 кв.м. — 2 жилые комнаты и 85 кв.м. — 3 и более жилые комнаты7)Право собственности на иные жилые помещения совокупно не более 50 % (у моей дочи 1/3 доля в квартире папы, прошло, было бы еще у кого-нибудь, не пройдет)8)Свидетельство о регистрации9)Договор купли-продажи10) Кредитный договор11) Копия из трудовой книжки12) Свид-во о заключении и расторжении брака13) Копия страховки на квартиру и квитанции об оплате-В случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренныхпунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамкахпрограммы допускается в соответствии с решением межведомственнойкомиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственнойкомиссии.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, убытков (их части), возникших в результате проведения реструктуризации на условиях программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и разрешить использовать полученные в соответствии с абзацем третьим пункта 2 настоящего постановления денежные средства на возмещение затрат акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», возникших при реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с настоящим пунктом. 5.

An error occurred.

Внимание

N 961 ИЗМЕНЕНИЯ, КОТОРЫЕ ВНОСЯТСЯ В ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ ПОМОЩИ ОТДЕЛЬНЫМ КАТЕГОРИЯМ ЗАЕМЩИКОВ ПО ИПОТЕЧНЫМ ЖИЛИЩНЫМ КРЕДИТАМ (ЗАЙМАМ), ОКАЗАВШИХСЯ В СЛОЖНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИТУАЦИИ Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, изложить в следующей редакции: «Утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 (в редакции постановления Правительства Российской Федерации от 11 августа 2017 г.

N 961) ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ ПОМОЩИ ОТДЕЛЬНЫМ КАТЕГОРИЯМ ЗАЕМЩИКОВ ПО ИПОТЕЧНЫМ ЖИЛИЩНЫМ КРЕДИТАМ (ЗАЙМАМ), ОКАЗАВШИХСЯ В СЛОЖНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИТУАЦИИ 1.

Документы для постановления 961

A┼1╓┴?╞у╕ИZ≥ЬNrР}°&Ё≤═╢└н6┐│VЙЩ}хfчS╕Ъ╜Ь░?°Ш-▓тgИ` ▒╖÷#┬Ц└Jay|▀jЫ╔japn░W╡усу =÷G^╢уЩ└╪(ч╫J#хКхGАGМ0бrK▌д▓╫MжЯW{╝У]иьw?╞шё©▐ъЩ╙Ч$З]Ц╥Ысфв}3╪ЫЦЗтж⌠qщ~щГТ?!_4╬E╬eтКэЕ@юbV≈╜°еД/╩8B╖Сb╛Оr╦r^/╔:°╧IjN∙х▒а▄╓5и█#AL╠└Ex⌠2{°=и▓ZE╨╖W╚H▓;╣СА░≤cг░·p╧╢v╝ыxvyрjА╬┌b4°Ы⌡agZ⌠Фжлр╣м·XAТ┐щiЭ┌zF У?|D~ЩЩЗшK#р»ПпoНZ╩Ц^РяwIЗ╝≤╘ХфЩ╬B6&?░Ц;6n·юЛdН]H╝nБа#╖-─ Л40″E7╝U╘=H╦f3Sжs²⌠Юэ&3г≤c▓M┐&р╢нК√c!⌡» nАMхДqР$I▓-1░-1░-1░c·┘bx┐=W╜мjpе╘iЖлkьЙрЮ_7V╫~Ф╚╜^╢р√i|у┌жК3ДSд|Л╘Е│Й╔=хIё░`≥к⌠╩д0а\jъP║TЩ░a╢2╤ЙEЩ▀├W*╞╛2д+C7скФ≈Gz*z╫у0Й╣ЗF╨GЭ azД╚∙ГТТ0√╡╫ы!t╝`ыYgнюЦщЩ*╨;╡Ъ]х╟,$╘Лp╧≈ч─_W█АzзlAO⌠Eуie\V+с⌠о≈кC.ТЁ╙р|OТ@┘E▐VПS▐▌╦FGGРR▐Pv╧K╨Лц*в·}ц`x╦кй▄▌Pkф:е└ь╬VDО╒╩йЦ г╟fM;1≤■┐┐h╔/! rЬдк╖ГN╙E3⌠Ё=E≥л#аЬsэг─?}З╥▐VFVQkг╤-з╣.Zt╙Тf√Jлnц/7░пБTСРьЧ186FeЬ┴▌ 8!╛m≈m─└░═RфNyМЧ╣pМзм╬МХС²дQ,ZЁ╕ёю@╛gот╨ДB4√.N:U1Щ╛²F╟└_of■jмsMкя▄FsBgЖ■#jHШ├o Т╡ЬЩ│┬чhпз╗Xё9г╡╬ЩХoyьyю²Ьf щt:)ЧN└╒hS█ЫK▓╣x░|эЧc~ХВ3`0дЛMШAX6к·╜](╩JW-q2_’юи▓╝z)╡┌ hJ╚═╟╡ ╞╥LS.
X╔UаЬ⌡├c≥Е┬иM°у═╒5j■Ж╔─ZLоPoД2╔ ╢Е28ь▐Жсиг⌡╛,СКдМ┼Ы#кJ╨^rNwSN┼5P1╞√ZЁnWOv_4╡Ш╠╜Е┤Ъъ/эя^]░М╬ЖЬ©╤~╟╖ы4Вш╓Тж╣Е╔ъzfфЮ6╦│Б╧f╜▐я&≈ёШ2_a8РФ*▓-┴z╞√╪s ~жgZ6ю[█▐o╥О╢|е┼e5V╚█▒┐@█╝≈┐тX╫lRc-r0╚F%╩=.П.AЮ-]_Ur╜ZU╡ыE/≥≈╜Z╨dУ е▀J|X╦пДp╢╕╞JВ≥LM`yvEMж╨|EK °ОО÷уk┬R╬7█╫╫Ёf5ЫПa÷/б┤CЬp(█f⌡(╚ ─+Wnь8√Ц-┌ ╞О╢хлзр у╚V.[╨dЯ╒┘жыЬ∙╒РЛыУИ╢ид ╧╫Й╙Уяz;▀лff?s√≥bLёлkеd*/Ъкe╡л╠╠f╘б╬Щ\&┤Л%HWVЯ⌠$it▓÷Хz|%!5╬Oт▓m:; N#d/t┼╓J∙JЯIF▒ж║qщыр ╗L┌]╠╕дЦ█Pх#╪BйHнsКLЙ⌠╦нxF_┌W-cLп4Ы»▐тПhOHko}╘Эх╥Нz|fGГл\*┘╙Цu╜K ▌╤4╔3кg{=ёт°]щ!_Ъ╡L}cкХб+ZТhsKT╜╚моХl uсФ²#ЕG╛w}ожр,ь╩waб┐0тПVЫК wж_÷LъЭдчY▒pV╚О]tЩЩШвГлП╕i1/ъiн╜ШФВ©╢dvё√ G╨oЩ┤╜ИЬпИSв╨╣d║l┤Е╚ПиЮ ]X0з7╨6╨owщНfФ╦Ф╦W╦V╦╪шФзФfЭ.©;ЕJ╧≥3ИsijKЗP ╡╓┴╡дmв╨└`_G≈▄─⌡≈┐&5Йд≥(UЩ≥▓┐ ЦЬ╜╬AF█YД═M█╧q;▐u╙»Цjлд═Ш▐Sа@юn╥!ХE²юЕ2°П╛r·q·sрx▒Й’М$З4²╙╚sG∙A└дШУ╙╜NфV■а╖Р1╖ыUf»31╜\аПp╘╚тЙJ╔*аУ╥:≈┴lёЗ┴┼}Ф+=⌠wBВЭУ⌠гq⌡ЙМa6М≤У)-ш╥⌡╤\zkyG■З╛Чs╣ъ░~ho_oIСRч▓1з╤5nмМи≥zaKСv}b▄(╜j■е╘╝1┴depйb4ъ°к57©@3.

961 постановление правительства какие документы собрать

Важно

Программы для участия Какая может быть оказана помощь В случае соответствия условиям программы помощи Заёмщик сможет получить снижение денежных обязательств по ипотечному кредиту в размере 30% от остатка суммы кредита, но не более 1 500 тыс. Постановление 961-ПП О плане метростроения в городе Москве на 2008 - 2010 гг Приложение 2.

Инфо

Перечень строящихся и перспективных линий и объектов метрополитена для проектирования Приложение 3. Перечень строящихся и перспективных линий и объектов (подстанций) метрополитена, по которым необходимо выдать технические условия для постоянного энергоснабжения Документ принят в связи с необходимостью существенного увеличения темпов метростроения, концентрации государственных капиталовложений на объектах, имеющих наибольшую готовность, в целях улучшения транспортного обслуживания населения города Москвы.

Постановление от 9 ноября 2018 года n 961 «3.13-2.
Августа 2017 ипотека, валютная ипотека, АИЖК, государственная помощь Программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 продлена, но программой введены новые условия для заемщиков – в приоритете валютные ипотечники. Как получить помощь? Без выписок ЕГРН. Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 от АИЖК продлена, но ориентирована на помощь валютным ипотечным заемщикам.
Рублевые – в пролете? 11 августа 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2017 года.
Будем пытаться, благо никаких платных справок в этот раз)) Ранцан Вы уже ходили в СБЕР? Челси Завтра пойду Мамочка дочек Девочки у кого сбер? куда идти с доками? отпишитесь кто уже разведал обстановку… 22 августа 2017, 09:06 и за сколько месяцев справка о доходах все таки нужна, за 6мес. или за 3мес? Ну что, девочки, мы все дружно пролетаем? Или Сбер не понял условия? Звонила им сейчас — переводили мой вызов минут 30.По итогу было сказано, что документы принимают только у тех, чей платеж увеличился более, чем на 30% Спросила, касается ли программа только валютных заемщиков. Сказали, что не только их. И что под программу подпадают те, кто брал отсрочку платежа и их платеж по итогу тоже мог увеличиться.
Остальные, якобы, в пролете Мамочка дочек о бред …..

Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно — кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация). 2. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с настоящим документом, в порядке, установленном акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования», опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

3.
N 1579-р в качестве взноса в уставный капитал акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на цели возмещения убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, в случае, если указанные ипотечные жилищные кредиты (займы) реструктурированы в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. 3.

При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов.

Для целей настоящего подпункта к членам семьи залогодателя относятся супруг (супруга) залогодателя и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме.

Отменено ограничение срока действия программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

Поправками, внесенными в Основные положения реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, в том числе:

отменено ограничение срока действия Программы (ранее срок действия Программы распространялся на договоры о реструктуризации, заключенные по 31 мая 2017 года);

предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту увеличена с 20 до 30 процентов остатка суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 млн. рублей, применительно ко всем категориям заемщиков (при этом предельная сумма может быть увеличена решением образуемой межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам, ипотечным агентам, АО “АИЖК” убытков, возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов в соответствии с условиями Программы, не более чем в 2 раза);

предусмотрено указание в договоре о реструктуризации обязательного условия об установлении размера ставки кредитования на весь срок кредита не выше 11,5 процента годовых (ранее не выше 12 процентов годовых) для кредитов, номинированных в иностранной валюте.

Ранее Распоряжением Правительства РФ от 25.07.2017 N 1579-р на реализацию Программы было выделено 2 млрд. рублей бюджетных ассигнований. Теперь эти средства направляются в уставный капитал АО “АИЖК” на цели возмещения возникших убытков.

ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

О ДАЛЬНЕЙШЕЙ РЕАЛИЗАЦИИ

Правительство Российской Федерации постановляет:

1. Утвердить прилагаемые изменения, которые вносятся в основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 “Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества “Агентство ипотечного жилищного кредитования” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, N 17, ст. 2567; N 50, ст. 7179; 2016, N 50, ст. 7089; 2017, N 8, ст. 1245).

2. Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации:

до 1 сентября 2017 г. создать межведомственную комиссию по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвердить положение об указанной комиссии, состав и порядок ее работы;

направить акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” в установленном порядке денежные средства в размере 2 млрд. рублей в соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 25 июля 2017 г. N 1579-р в качестве взноса в уставный капитал акционерного общества “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на цели возмещения убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, в случае, если указанные ипотечные жилищные кредиты (займы) реструктурированы в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке увеличение уставного капитала акционерного общества “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на 2 млрд. рублей путем размещения дополнительных акций и осуществить действия, связанные с приобретением указанных акций и оформлением на них права собственности Российской Федерации, в соответствии с трехсторонним договором между Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом “Агентство ипотечного жилищного кредитования”.

4. Рекомендовать акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” до увеличения уставного капитала в соответствии с абзацем третьим пункта 2 и пунктом 3 настоящего постановления направить собственные денежные средства в размере не более 500 млн. рублей на возмещение кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, убытков (их части), возникших в результате проведения реструктуризации на условиях программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и разрешить использовать полученные в соответствии с абзацем третьим пункта 2 настоящего постановления денежные средства на возмещение затрат акционерного общества “Агентство ипотечного жилищного кредитования”, возникших при реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с настоящим пунктом.

5. В случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу настоящего постановления, но не были удовлетворены, возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, может быть осуществлено в случае повторного обращения заемщика при условии соблюдения основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в редакции настоящего постановления.

Председатель Правительства

Российской Федерации

Д.МЕДВЕДЕВ

Утверждены

постановлением Правительства

Российской Федерации

ИЗМЕНЕНИЯ,

КОТОРЫЕ ВНОСЯТСЯ В ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ РЕАЛИЗАЦИИ

ПО ИПОТЕЧНЫМ ЖИЛИЩНЫМ КРЕДИТАМ (ЗАЙМАМ), ОКАЗАВШИХСЯ

В СЛОЖНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИТУАЦИИ

Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, изложить в следующей редакции:

“Утверждены

постановлением Правительства

Российской Федерации

(в редакции постановления

Правительства Российской Федерации

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ

РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ ПОМОЩИ ОТДЕЛЬНЫМ КАТЕГОРИЯМ ЗАЕМЩИКОВ

ПО ИПОТЕЧНЫМ ЖИЛИЩНЫМ КРЕДИТАМ (ЗАЙМАМ), ОКАЗАВШИХСЯ

В СЛОЖНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИТУАЦИИ

1. Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее – программа), определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно – кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация).

2. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с настоящим документом, в порядке, установленном акционерным обществом “Агентство ипотечного жилищного кредитования”, опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет”.

3. Возмещению подлежат убытки (их часть) кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом “в” пункта 10 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа.

4. Возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств, предусмотренных на реализацию программы.

5. Реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (далее – заявление о реструктуризации).

Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу), заключения мирового соглашения (далее – договор о реструктуризации). Условия договора о реструктуризации должны соответствовать требованиям, установленным пунктом 10 настоящего документа.

6. Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 7 настоящего документа.

7. В соответствии с решением межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее – межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

8. Если иное не предусмотрено настоящим документом, по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

б) изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) – среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего подпункта относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, а также лица, указанные в абзаце пятом подпункта “а” настоящего пункта, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);

в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации” (далее – договор участия в долевом строительстве);

д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя. При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 “Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Для целей настоящего подпункта к членам семьи залогодателя относятся супруг (супруга) залогодателя и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество “Агентство ипотечного жилищного кредитования” осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений;

е) кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

9. В случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

10. Договором о реструктуризации должны быть предусмотрены одновременно следующие условия:

а) изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);

б) установление размера ставки кредитования не выше 11,5 процента годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);

в) снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа, за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);

г) освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.

11. При заключении договора о реструктуризации не допускаются сокращение сроков ипотечных жилищных кредитов (займов) и (или) взимание кредитором с заемщика (солидарных должников) комиссии за действия, связанные с реструктуризацией.

12. Все расчеты в рамках программы осуществляются в российских рублях по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте).”.

ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

О ДАЛЬНЕЙШЕЙ РЕАЛИЗАЦИИ

В СЛОЖНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИТУАЦИИ

Правительство Российской Федерации постановляет:

1. Утвердить прилагаемые изменения, которые вносятся в основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, N 17, ст. 2567; N 50, ст. 7179; 2016, N 50, ст. 7089; 2017, N 8, ст. 1245).

2. Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации:

до 1 сентября 2017 г. создать межведомственную комиссию по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвердить положение об указанной комиссии, состав и порядок ее работы;

направить акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" в установленном порядке денежные средства в размере 2 млрд. рублей в соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 25 июля 2017 г. N 1579-р в качестве взноса в уставный капитал акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на цели возмещения убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, в случае, если указанные ипотечные жилищные кредиты (займы) реструктурированы в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке увеличение уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на 2 млрд. рублей путем размещения дополнительных акций и осуществить действия, связанные с приобретением указанных акций и оформлением на них права собственности Российской Федерации, в соответствии с трехсторонним договором между Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования".

4. Рекомендовать акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" до увеличения уставного капитала в соответствии с абзацем третьим пункта 2 и пунктом 3 настоящего постановления направить собственные денежные средства в размере не более 500 млн. рублей на возмещение кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, убытков (их части), возникших в результате проведения реструктуризации на условиях программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и разрешить использовать полученные в соответствии с абзацем третьим пункта 2 настоящего постановления денежные средства на возмещение затрат акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования", возникших при реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с настоящим пунктом.

5. В случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу настоящего постановления, но не были удовлетворены, возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, может быть осуществлено в случае повторного обращения заемщика при условии соблюдения основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в редакции настоящего постановления.

Председатель Правительства

Российской Федерации

Д.МЕДВЕДЕВ

Утверждены

постановлением Правительства

Российской Федерации

ИЗМЕНЕНИЯ,

КОТОРЫЕ ВНОСЯТСЯ В ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ РЕАЛИЗАЦИИ

ПО ИПОТЕЧНЫМ ЖИЛИЩНЫМ КРЕДИТАМ (ЗАЙМАМ), ОКАЗАВШИХСЯ

В СЛОЖНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИТУАЦИИ

"Утверждены

постановлением Правительства

Российской Федерации

(в редакции постановления

Правительства Российской Федерации

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ

ПО ИПОТЕЧНЫМ ЖИЛИЩНЫМ КРЕДИТАМ (ЗАЙМАМ), ОКАЗАВШИХСЯ

В СЛОЖНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИТУАЦИИ

1. Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее - программа), определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно - кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация).

2. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с настоящим документом, в порядке, установленном акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования", опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

3. Возмещению подлежат убытки (их часть) кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом "в" пункта 10 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа.

5. Реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (далее - заявление о реструктуризации).

Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу), заключения мирового соглашения (далее - договор о реструктуризации). Условия договора о реструктуризации должны соответствовать требованиям, установленным пунктом 10 настоящего документа.

7. В соответствии с решением межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее - межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;

б) изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) - среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего подпункта относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, а также лица, указанные в абзаце пятом подпункта "а" настоящего пункта, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);

в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - договор участия в долевом строительстве);

д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя. При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Для целей настоящего подпункта к членам семьи залогодателя относятся супруг (супруга) залогодателя и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений;

10. Договором о реструктуризации должны быть предусмотрены одновременно следующие условия:

Обвинение в убийстве за появление на улице без причины, подпольные танцы, запрет на поцелуи, разоренные торговцы и владельцы гостиниц. Италия убивает экономику, пытаясь спасти граждан. Я живу в Риме и в нарастающем кошмаре. В Италии третий день национального карантина. Накануне вечером премьер-министр Джузеппе Конте объявил о закрытии всей розничной торговли, ресторанов и баров, парикмахерских и салонов красоты. Остаются открытыми только продовольственные магазины и аптеки. Работа остальных предприятий должна быть максимально переведена в удаленный формат Smart work, остаются работать только те, для кого это невозможно. На улицах усиливается контроль за передвижениями граждан. И без этих последних мер Италия и так уже была почти вся закрыта. Закрыты школы, университеты, музеи, стадионы, фитнес-клубы, кинотеатры... - любые места, предполагающие мало-мальское скопление людей. Запрещены все массовые мероприятия, включая похороны. Выходить из дома можно лишь по трем причинам: работа, здоровье или необходимость (например, купить продукты), и с собой надо носить специальное заявление установленного образца, в котором ты написал, зачем вышел из дома. Люди пользовались прописанной в законе возможностью заниматься спортом или гулять на открытом воздухе, соблюдая дистанцию в один метр, но уже на второй день в некоторых городах на севере, например в Милане, закрыли и парки. А еще люди перестали говорить о своих убытках из-за кризиса. Потому что лучше об этом уже не думать. Я до сих пор читаю в соцсетях комментарии о том, что коронавирус не страшнее гриппа. Мне хочется показать этим комментаторам Италию, которая сейчас, в этот самый момент, совершает экономическое самоубийство, пытаясь хоть как-то остановить распространение эпидемии. Как страна будет выходить из уже очевидного кризиса, будут решать потом, а сейчас стоит другая задача - не допустить, чтобы число тяжелых больных стало больше, чем может выдержать система здравоохранения: каждый десятый заболевший коронавирусом нуждается в интенсивной терапии, в первую очередь искусственной вентиляции легких. Поэтому я приглашаю со мной на последнюю прогулку, что я успела сделать перед окончательным домашним заточением. Иллюстрации #1 23 февраля Ко мне приезжают друзья из Москвы. Мы целый день гуляем, и только поздно вечером я узнаю о том, что на севере появились «красные зоны», жители которых оказались в карантине. Коронавирус уже портит жизнь итальянцам: туристов в Риме стало заметно меньше, но страдает от этого пока только бизнес, завязанный на туризм. В аптеках уже, правда, закончились маски. И тем не менее сам карантин пока никто не воспринимает всерьез: ни мы в столице, ни сами северяне. Позже мы узнаем о нескольких побегах из-под карантина: кто-то отправился покататься на лыжах в Альпы, а кто-то махнул танцевать танго в Аргентину. И там и там позже будут зафиксированы новые вспышки заболевания. 26 февраля Знакомые все чаще рассказывают о том, как коронавирус ограничивает их работу: у кого-то сорвался запланированный конгресс на 3 500 человек в Умбрии, у кого-то - многообещающая командировка в Саудовскую Аравию (итальянцы с каждым днем становятся все менее желанными гостями), у кого-то - контракт на услуги связи для съемок фильма «Миссия невыполнима». В нашей школе, запланировавшей несколько туров в Россию этой весной, пошли отказы от брони. Чуть позже я узнаю о срыве двух сделок по продаже сетевого ресторана и дистрибьютора региональных продуктов питания. Правительство Италии предлагает различные меры поддержки людей, оказавшихся в карантине. В Италии 153 человека заражены коронавирусом. Трое умерли. 28 февраля Потери одних лишь отелей в марте - мае оцениваются в сумму свыше 7 млрд евро. Я обедаю со знакомым, который держит магазин крепких спиртных напитков рядом с площадью Испании. Он платит за аренду 10 тыс. евро в месяц, у него два продавца и уже неделю нет ни одной покупки. Он говорит, что если сорвется фестиваль виски, который должен состояться в середине марта, то он разорен. Владелец кафе, в котором мы обедаем, жалуется, что никогда не видел так мало туристов. В Италии коронавирус найден у 821 человека. 46 выздоровели, 21 умер. 1 марта В Италии отменен бесплатный вход в музеи - традиционный в первое воскресенье месяца. Власти все активнее призывают отказаться от привычных abbracci e baci, объятий и поцелуев и даже от простых пожатий руки. Все чаще звучит призыв держать дистанцию один метр. Коронавирус найден у 1 694 человек. 83 выздоровели, 41 умер. 4 марта Правительство закрывает все школы и университеты Италии. Это относится также ко всем частным школам и курсам - языковым, танцев и пр. Запрет коснулся и меня, преподавателя русского языка итальянцам в языковой школе. Изначально предполагалось, что запрет продлится до 15 марта. И вот тут становится по-настоящему неуютно. Звоню знакомому, который держит небольшой b&b у Колизея, и полушутя предлагаю: - Я готова мыть туалеты у тебя в гостинице, сколько предложишь? - Какие туалеты, Милена? У меня полная отмена до июня. Ни одной занятой комнаты. Все туалеты чистые. Вслед за закрытием танцевальных школ и запретом самих мероприятий с танцами любого жанра становится известно, что несколько страстных любителей танго организуют дома подпольные милонги. Зарегистрировано 3 089 случаев заражения. 279 человек выздоровели, 107 умерли. 6 марта Врачи в Милане и Бергамо бьют тревогу, что заполняемость интенсивной терапии приближается к 40%. Вечер пятницы: популярный ресторан, куда обычно в конце недели без брони не попадешь. Заходим - пустой зал с двумя занятыми столиками. «Пожалуйста, садитесь... а, куда хотите, туда и садитесь», - официант грустно обводит рукой безлюдный ресторан. 4 636 случаев заражения. 523 человека выздоровели, 197 умерли. 7 марта Становится известно, что всю Ломбардию собираются объявить «красной зоной» и запретить любые передвижения. В соцсетях начинается паника. Дети с юга штурмуют последние поезда и автобусы, отходящие из Милана, чтобы уехать домой к родителям. В ночь на 8 марта становится известно, что помимо Ломбардии закрывают еще 14 областей. На следующее утро около 2 500 человек сдадутся властям, но сделают они это, уже высадившись в Апулии, Кампании и других южных регионах, а также в Риме. Итальянцы в ярости: на юге медицинская система развита плохо, и сбежать из закрытого развитого Милана - значит поставить под угрозу своих сограждан на юге. В Италии 5 883 случая заражения. 589 человек выздоровели, 233 умерли. 8 марта Центр Рима нельзя назвать пустынным: выходной день и отличная погода выгнали людей на променад. Колизей и Форум закрыты, вокруг фонтана Треви - человек 20, но полицейский говорит, что и фонтан собираются закрыть для публики. Римляне и туристы обедают на улице, ни о какой дистанции в один метр речи не идет. Вечером многочисленные фото людей, плотно сидящих на террасах ресторанов, вызовут жесткую негативную реакцию властей. Координатор кризисного центра Ломбардии Антонио Пезенти заявляет, что к 26 марта в одной только Ломбардии будет 18 тыс. больных, 3 тыс. из которых будут нуждаться в искусственной вентиляции легких. 7 375 случаев заражения. 622 человека выздоровели, 366 умерли. 9 марта У меня только что закончился урок с единственным оставшимся у меня студентом. Он заказывает уроки у себя в офисе, поэтому администрация языковой школы решила, что я могу продолжать преподавать ему, несмотря на закрытие школы. Я на ходу открыла Facebook и прочитала статью о том, что коронавирус начал свободно циркулировать в Риме и что в ближайшие дни число больных начнет расти в геометрической прогрессии, обещая превратить Рим в подобие Милана. Как будто мало было утренних статей о том, что в Бергамо палаты интенсивной терапии уже переполнены и врачам приходится делать выбор, кого спасать. «Как на войне», - скажет в интервью один из медиков. Вечером того же дня обновилась статистика: больше 1 000 новых заражений коронавирусом за сутки. Пройдет еще пару часов, и премьер-министр Конте объявит о введении карантина на территории всей страны. 11 марта Второй день тотального карантина. Сегодня мне надо выйти из дома: провести урок русского языка в офисе компании Х в центре Рима. Это единственный оставшийся ученик - остальным я даю уроки на территории школы, а школа закрыта до 3 апреля. Нет уроков - нет денег. В такой ситуации оказались большинство преподавателей частных школ - языковых, танцев и пр. И не только они: нет работы или нет бизнеса - это та реальность, с которой многим итальянцам придется жить, когда вирус отступит. Чтобы выйти из дома куда-то дальше ближайшего супермаркета, мне нужно заявление о цели моего передвижения. Его нужно скачать на сайте МВД, распечатать и заполнить. Дома нет принтера, и отсутствие заявления меня немного нервирует: власти обещают жесткое наказание за его отсутствие или фальсификацию информации - от штрафа в 206 евро до трех месяцев ареста. Чтобы закрепить эффект, накануне вечером сообщили, что если из дома выйдет человек с симптомами коронавируса (лечение на дому проходят 35% инфицированных), то ему обещают предъявить обвинение в преднамеренном убийстве. В сезон мартовской простуды и распускающейся аллергии начинаешь бояться каждого своего как назло участившегося чиха. Ах да, заявление. Полиция уже отчиталась по итогам первого дня, что отловила нескольких нарушителей, но отнеслась к ним снисходительно, дав «время на раскачку». Из моих знакомых в первый день никого не останавливали, но, зная свое везение, я все равно нервничаю. На мое счастье, именно сегодня в моей школе будет секретарь, поскольку мы готовимся переводить занятия в режим онлайн. Официально пока карантин продлится до 3 апреля, но все чаще слышны разговоры, что его продлят до Пасхи, то есть 12 апреля. Поэтому я еду в школу, чтобы распечатать заявление и поставить на него для надежности еще и печать. Машин очень мало, пешеходов еще меньше. Кажется, мне повезло. Распечатав удостоверение, я пешком иду на урок. Наверное, никогда раньше Рим не был таким безлюдным при дневном свете. Невольно приходят на ум рассказы про нейтронные бомбы из раннего детства времен холодной войны: здания целы, а людей нет. Красиво, но неуютно: Рим трудно отделить от постоянной шумной толпы. Жесткий карантин длится второй день. Но эффект уже есть. По крайней мере, на улицах. В медицинской статистике он появится через две недели, заявит вечером премьер-министр. Итальянцы, до последнего игнорировавшие призывы к изоляции и запущенную властями кампанию Io resto a casa, «Я остаюсь дома», наконец-то осознали серьезность положения. В соцсетях создают вдохновляющие посты про то, как сильны будут объятия после долгой разлуки (традиционные для южной культуры объятия и поцелуи при встрече попали под запрет двумя неделями раньше) и как дружно мы, наконец, пообедаем большой компанией. Лежать на диване становится актом патриотизма. Хештег #iorestoacasa превращается в акт гражданской сознательности. И как бы громко это ни звучало, наконец-то это действительно так. Всю последнюю неделю в городе было заметно меньше людей. Римляне радовались и вспоминали сезон отпусков по второй половине августа, когда город вымирает. Но теперь при карантине число людей уменьшилось значительно: туристы возвращаются домой, а итальянцам не до прогулок. Я иду по пустым улицам с редкими пешеходами. Многие магазины уже закрыты, хотя официальный запрет будет объявлен только вечером. Закрыты и многочисленные ресторанчики по моей дороге. Включая самый шумный, у самого офиса, куда я иду. За прошедшие двое суток, что меня здесь не было, на стеклянных дверях офисного центра, где работает мой ученик, появились плакаты о коронавирусе. На лифте - предупреждение о том, что пользоваться им можно только по одному. Пусть город опустел еще больше, но для меня главное, что компания, где работает мой студент, остается открытой, хотя и перевела половину персонала на удаленную работу. Для меня это еще и легальный способ выйти в город. Каждая компания решает вопрос о работе в последние дни по-своему: первыми на удаленную работу перешли IT-компании, причем кто-то был вынужден сделать это экстренно, «благодаря» тому, что в офис заглянул коллега из Милана; инженерные и архитектурные студии плавно довели работу до одного присутственного дня в офисе, а вот знакомые из корпоративного банкинга, например, говорят, что все еще ходят на работу в полном составе. Пропаганда удаленной работы, Smart working, набирает обороты, так что покупки ноутбуков выросли до 50%. Хоть кто-то выиграл от происходящего. Тем, для кого удаленная работа невозможна, работодатель предлагает другие условия, не всегда приятные. Моя знакомая, работающая продавщицей в магазине одежды сегмента люкс, вынуждена брать дополнительные два выходных каждую неделю в счет своего отпуска. Ее годовой отпуск закончится быстрее, чем карантин. Урок окончен. По дороге домой заворачиваю на главный вокзал Термини: огромная очередь таксистов и ни одного потенциального клиента, редкие пассажиры, половина магазинов и почти все кафе закрыты. От этого на вокзале темнее обычного. Если безлюдный центр прекрасен в ярких лучах весеннего солнца, то полупустой и полутемный вокзал действует угнетающе. Я тороплюсь домой. В моем районе наконец-то я вижу людей, причем в гораздо большем количестве, чем в центре. Я вначале удивляюсь такому ажиотажу, а потом понимаю: люди выдерживают дистанцию в один метр друг от друга, а в большинстве маленьких магазинчиков это можно сделать, лишь подождав на улице. Перед входом в супермаркет - очередь, потому что внутри может находится только небольшое количество человек. Расстояние между людьми больше метра. На входе в магазин выдают одноразовые перчатки: внутри можно находиться только в них. Почти на каждой стойке - желтые листовки о необходимости держать дистанцию. Тем временем ВОЗ заявляет о начале пандемии коронавируса. Казалось бы, самое время делать покупки онлайн, но, к сожалению, так думаю не только я. Утром в четверг, 12 марта, время доставки продуктов по Риму увеличивается до 12 дней. А пока вечером в среду я слушаю очередное выступление премьер-министра об очередных ужесточениях. Не сказать что они были большим сюрпризом, уже с первого дня карантина губернаторы северных регионов, в первую очередь глава наиболее пострадавшей Ломбардии Аттиллио Фонтана, предлагали ввести хотя бы в наиболее пострадавших областях тотальный запрет на какую-либо коммерческую деятельность, оставив открытыми лишь продуктовые магазины и аптеки, и сократить общественный транспорт, чтобы добиться максимальной изоляции граждан. Дескать, в карантине нет смысла, пока люди выходят ежедневно на работу. «Слепой гонки к пропасти не будет», - ответил вечером в четверг премьер-министр, введя новые ограничения, но добавив, что даже рост заболеваемости в ближайшие дни не означает моментального дальнейшего ужесточения: должно пройти две недели, чтобы стал заметен результат от карантина. Еще он особенно подчеркнул, что остаются открытыми банки, страховые компании, что производства могут продолжить работу, обеспечив максимальные меры безопасности своим сотрудникам, и что, самое главное, супермаркеты будут работать бесперебойно. В Италии 12 462 случая заражения коронавирусом. 1 045 человек выздоровели, 827 умерли. 12 марта Меня разбудил звонок секретаря из школы русского языка, где я преподаю. - Милена, отменяй все уроки с Х. - Почему? - Вышли дополнительные ограничения, теперь можно ходить на работу, только если она такая специфическая, что не ходить на нее никак нельзя. Остальным можно выходить из дома только в магазин и аптеку. Усилился контроль: меня саму утром остановили на пробежке и велели вернуться домой. Уже к середине дня в Риме было арестовано семь человек за нарушение карантинного режима и оштрафовано 43. 15 113 случаев заболевания, 1 258 человек выздоровели, 1 016 умерли, 1 153 находятся на интенсивной терапии. Милена БАХВАЛОВА, Banki.ru

12.03.2020 ?Семь бед - один чарджбэк. Сколько еще можно выжать из обманутых инвесторов?

Пострадавшим от финансовых мошенников россиянам предлагают вернуть деньги с помощью процедуры чарджбэк. Насколько это реально и сколько на этом зарабатывают те, кто предлагает? Возврат с гарантией и без «Брокер украл деньги? Вернем!» «Вернем деньги с гарантией!» «Чарджбэк - вернем ваши деньги по гарантии системы Visa». Примерно такие обещания раздают пострадавшим от финансовых мошенников гражданам многочисленные юридические компании. Стоит лишь набрать в поисковике «мошенники форекс», «чарджбэк» или просто название компании, засветившейся в списках «черных брокеров». Чарджбэк, или возвратный платеж, - это процедура опротестования совершенной по банковской карте трансакции. Например, если вы заказали товар в интернет-магазине, а вам его не доставили. В этом случае банк, выпустивший карту, может обратиться в платежную систему (Visa, Mastercard), которая вернет деньги на счет клиента, если будет доказано недобросовестное поведение продавца. Как это выглядит на практике? Чтобы разобраться вместе с представителем комитета по контролю Ассоциации форекс-дилеров Дмитрием, мы направляемся в одну из юридических компаний - «Таганский дом права». Здесь нас обещали проконсультировать и помочь. Легенда такая: мы профессиональные трейдеры, которые не могут вернуть деньги из двух известных на рынке форекс-компаний - «РобоФорекс» и «ФорексОптиум». После короткого ожидания секретарь приглашает нас к юристу Олегу. Он восседает в массивном директорском кресле, стол завален бумагами. Взгляд серьезный, немного скучающий. Рассказываем свою историю: мол, купились на высокие спреды и потеряли более 20 тыс. долларов. Олег просит показать документы - договоры с форекс-дилерами, приходники, выписки по счетам, скриншоты трансакций. Все это, по его словам, потребуется для суда. На мою реплику, что я жду ответа из ЦБ, юрист реагирует скептически: «Эти компании ему не подследственные. Скорее всего, у этих компаний нет лицензий». За свои услуги Олег просит довольно приличную сумму - 127,5 тыс. рублей. Это плата в том числе за составление исков, претензий и представительство интересов в суде. Но есть более экономный вариант - чарджбэк. Юрист уточняет, что это работает, только если клиент форекс-брокера использовал банковскую карту, не важно, какого банка. Если деньги вносились наличными, придется судиться. «Все, что вносили через карту, подвластно чарджбэку», - уверяет он. За это придется заплатить 58,5 тыс. рублей. Компания берет на себя всю бумажную работу - переписку с банком и платежной системой, вся процедура занимает один-два месяца. Осталось обсудить только один вопрос: всегда ли можно вернуть деньги, переданные форекс-брокеру, с помощью чарджбэка? Олег уходит от прямого ответа. По его словам, все зависит от того, удастся ли доказать брокеру алеаторную (рискованную) сделку. «Но если у них нет лицензии и деньги не выходят на рынок, то ни о каких рискованных сделках не идет даже речи», - поясняет он. Подавать заявление в полицию юрист не рекомендует: «Нет смысла. Через 30 дней получите отказ в возбуждении уголовного дела. Если бы все взыскивали через полицию, то они, наверное, не воровали бы». Будет ли толк от чарджбэка и судебных разбирательств - вопрос открытый, но свою плату юристы «Таганского дома права» в любом случае получат. Биткоины в кредит В поле зрения юристов, оказывающих услуги по возврату денег, чаще всего попадают те, кто решил доверить свои деньги частным управляющим или так называемым форекс-дилерам. О некоторых из этих компаний Банки.ру уже упоминал в своих публикациях. Частный инвестор Иван решил вложиться в биткоин. От открыл криптовалютный кошелек и при помощи сотрудника компании, зарегистрированной на островах Сент-Винсент и Гренадины, менял рубли на виртуальную валюту через обменник, расположенный в «Москва-Сити». Чтобы инвестировать солидную сумму, Иван оформил потребительские кредиты в трех банках, а также заложил принадлежащую ему квартиру. Всего на приобретение биткоинов инвестор потратил около 7 млн рублей. Вложенных денег (не говоря уже о прибыли) Иван больше не увидел: представители компании рассказали, что из-за резкого скачка курсов вложения «пропали». Вместо этого ему предложили сертификат на бесплатное обучение основам биржевой торговли. Но Иван не сдался. Чтобы вернуть свои деньги, он обратился к юристам, подписав соглашение с «Таганским домом права». Судя по договору (есть в распоряжении Банки.ру), исполнитель должен был обратиться в несколько банков, услугами которых пользовался Иван, чтобы оспорить совершенные трансакции, а также подготовить и направить жалобы в ЦБ, прокуратуру и другие ведомства. Все эти услуги стоили Ивану 150 тыс. рублей. По его словам, юристы компании заявили, что деньги можно вернуть, если с момента трансакции прошло не более 540 дней. Разумеется, никаких гарантий клиент «Таганского дома права» не получил. Когда чарджбэк бесполезен Представители юридических компаний, к которым обратился Банки.ру с просьбой прокомментировать, может ли помочь чарджбэк при возврате средств из финансовой пирамиды или брокера-нелегала, не дают однозначного ответа. «Обращение к механизму чарджбэк является единственно действенной и последней возможностью вернуть деньги, но и он результативен не во всех случаях, так как часто в возврате средств инициатору отказывается», - говорит юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль» Евгений Миргородский. Проблема, по его словам, может заключаться в недостаточной обоснованности требований. Например, чтобы получить чарджбэк, нужно доказать, что брокер не выполнил условия договора. Но в договорах с клиентами брокеры предупреждают о риске потерять деньги, поэтому доказать недобросовестность брокера почти невозможно. Иначе говоря, использовать чарджбэк не получится, если форекс-дилер докажет, что клиент потерял деньги из-за объективных обстоятельств (изменения курсов валют и проч.), а также что он был осведомлен об этих рисках. При этом, по словам руководителя юридической практики Grace Consulting Ltd Екатерины Орловой, банки крайне редко добровольно идут на процедуру чарджбэка, поскольку правилами международных платежных систем устанавливаются серьезные штрафные санкции для банков при превышении определенного порогового значения по чарджбэку. Юрист считает, что эффект от использования чарджбэка во взаимоотношениях клиента и российского форекс-дилера сомнителен. «В случае если форекс-дилер зарегистрирован на территории другой юрисдикции и применимое местное законодательство о рынке ценных бумаг позволяет перевод с использованием банковской карты, чарджбэк может быть возможен при наличии оснований для такового за пределами принятых клиентом рисков и при наличии соответствующего условия в договоре на банковское обслуживание», - рассказала она. Однако даже в данном случае, уверяет Орлова, гарантировать проведение чарджбэка невозможно, так как финальное решение об удовлетворении заявления в любом случае принимается банком-эквайером и/или международной платежной системой. Слова юристов подтверждают и представители банков. «У эмитента, как правило, нет возможности опротестовать операции по переводу средств в адрес недобросовестных брокеров. То есть технически сделать процедуру чарджбэка можно, но эквайер ее отклонит по причине нарушения условий ее выполнения», - категоричен управляющий директор Абсолют Банка Олег Кусеров. Он поясняет: например, если держатель карты пополнял брокерский счет с помощью перевода в адрес платежного агрегатора, то такая трансакция представляет собой перевод денежных средств на счет сторонней организации, и тут чарджбэк уже не актуален. По словам Кусерова, чарджбэк тем более бесполезен, если брокер или форекс-дилер «слил депозит», то есть намеренно довел клиента до убытков. Доказать, что было совершено мошенничество, могут только правоохранительные органы и суд. Директор департамента платежных карт ПСБ Александр Петров также считает, что в отношении операций на бирже чарджбэк далеко не самый подходящий инструмент для возврата денег. «Опротестование операций осуществляется на основании правил, регламентированных платежными системами. Так, по правилам Masterсard, действует запрет на выставление такого рода диспутов, даже если клиент опротестовывает невозможность вывода средств. Платежная система считает, что услуга полностью оказана в момент пополнения брокерского счета. Опротестовать операцию можно, только если денежные средства не были зачислены на брокерский счет», - рассказал он. А вот Visa, по его словам, допускает опротестование, если клиент может доказать, что на счете есть денежные средства, но он не может их вывести. В компании Visa отказались от комментария, а представители Mastercard сообщили Банки.ру, что по заявлению держателя карты у банка - эмитента карты есть возможность опротестовать операции в целом ряде случаев: если операция не была совершена, была обработана некорректно или если оплаченная картой услуга не была фактически предоставлена (за определенными исключениями, в перечень которых входят высокорискованные операции, такие, например, как осуществляемые на рынке Forex). «Мы называем их «адвокаты дьявола» Судя по статистике ЦБ, число нелегальных брокеров, лже-форекс-компаний и финансовых пирамид в России стремительно растет: только за прошлый год регулятор обнаружил более 450 таких организаций (в том числе 210 на рынке Forex). Вслед за ними растет и спрос на услуги юристов, рассказывает руководитель Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиуллин. «Прошлый год вообще стал рекордным по числу финансовых пирамид в стране, пострадало очень много граждан. Это генерирует поток обращений за юридическими услугами, и часто, как только обрушивается очередная пирамида, тут же появляются сайты, где обещают помочь с возвратом денег», - говорит он. «Мы называем их «адвокаты дьявола», - шутит Сафиуллин, - потому что они обещают вернуть денежные средства, потерянные как в пирамидах, созданных еще в 1990-е, так и в недобросовестных брокерах и форекс-дилерах». «Эти юристы организуют бесцельное разбирательство, пишут в банки, составляют иски, и все это может тянуться довольно долго. Пока у человека не кончатся деньги. Мы видели документы, которые составляют эти псевдоюристы: там может быть что угодно, от выдержек из учебников по рынку ценных бумаг до цитат из Конституции. Это явно говорит о том, что людям оказывают неквалифицированные услуги», - уверен он. С ним согласен и адвокат Евгений Москаленко, специализирующийся на судебных делах против форекс-дилеров. Он отмечает, что инициировать процедуру чарджбэка можно, но необходимо, например, доказательство, что сделки не совершались в действительности. Однако доказать фиктивность сделок практически невозможно. «Обычно все эти юрконторы пытаются доказать, что услуги не были оказаны, что легко опровергается, так как после подачи заявления платежная система запрашивает данные и получает информацию по сделкам от дилера, то есть что услуга оказывалась. Поэтому все, что делают эти юристы, бесперспективно», - считает он. По мнению экспертов Ассоциации форекс-дилеров (АФД), юридические компании и организации, предоставляющие услуги по возврату денежных средств (чарджбэк) пострадавшим от деятельности брокеров и форекс-дилеров, работающих без лицензии Банка России, как правило, имеют определенную связь с этими недобросовестными финансовыми организациями. «Такой вывод следует из бесед с гражданами, потерявшими денежные средства в этих финансовых организациях и обратившимися к данным юристам. Однако возврат денежных средств таким образом в рамках существующего правового поля невозможен», - говорит представитель ассоциации. Поэтому в АФД рекомендуют жертвам сразу обращаться в суд. Кроме того, советует Марат Сафиуллин, необходимо направить обращения в Роспотребнадзор, прокуратуру или МВД, а также можно получить бесплатную юридическую помощь в фонде по защите прав вкладчиков и акционеров, оставив жалобу на сайте Stoppiramida.ru, где можно написать жалобу. Если обманутый клиент форекс-дилера или другой организации все же намерен попробовать вернуть деньги с помощью чарджбэка, то никто не мешает ему обратиться в банк, выпустивший карту, самостоятельно. «Сотрудники банка обязаны проконсультировать по поводу осуществления данной процедуры», - указывает Миргородский из адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Альберт КОШКАРОВ, для Banki.ru

11.03.2020 #оденьгахпросто: все о страховых полисах с франшизой

Полис с франшизой - это реальная возможность сэкономить в среднем около 30% стоимости страховки. Но не во всех случаях такая экономия окажется выгодной. Когда стоит разделить убытки со страховщиком? Франшиза - это часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а страхователь из своего кармана. Какой будет эта часть, оговаривается в договоре страхования: либо это определенный процент от страхового покрытия, либо фиксированная сумма. Благодаря франшизе значительно сэкономят на страховании, например, автомобилисты. В СК «Согласие» по просьбе Банки.ру рассчитали стоимость полиса каско с франшизой и без нее на новый автомобиль Audi A6 стоимостью 3,5 млн рублей. За полис без франшизы (страховая компания полностью покрывает убытки в случае ДТП или при наступлении других страховых случаев) владелец автомобиля заплатит 164 940 рублей. А с франшизой - когда часть убытка при наступлении страхового случая будет покрываться не страховой компанией, а самим автовладельцем - полис получится на несколько десятков тысяч рублей дешевле. Например, с динамической франшизой он обойдется в 145 462 рубля, с безусловной в размере 30 тыс. рублей цена составит 98 055 рублей, с безусловной в 50 тыс. рублей - 92 910 рублей. Франшизы бывают разные Видов франшиз существует множество: условная и безусловная, льготная и временная, франшиза со второго случая (или динамическая). Наиболее популярны безусловная и динамическая. Безусловная - это когда страховая компания выплачивает разницу между суммой ущерба и франшизой. «Франшиза выгодна для клиентов тем, что снижает стоимость полиса каско, - говорит директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев. - В нашей компании такая экономия может достигать 40-45% стоимости полиса без франшизы». В «Ингосстрахе» благодаря франшизе страхователь может уменьшить стоимость полиса до 60% в зависимости от автомобиля и условий страхования. В среднем же экономия получается 15-30%. Есть у франшизы и другие плюсы - например, экономия времени. В отличие от обычного полиса каско, когда автовладелец должен сообщать страховщику обо всех, даже самых незначительных повреждениях машины, обладатель полиса с франшизой может этого не делать. Он избавлен от необходимости сбора справок из ГИБДД о том, что произошло ДТП, либо получения документа из полиции о противоправных действиях третьего лица, если, например, машину повредили, пока она ждала хозяина у подъезда. Не нужно тратить время на вызов сотрудников правоохранительных органов, осмотр, заполнение документов и доставку их в страховую компанию. Кроме того, мелкие повреждения не попадают в базу данных страховщиков, что положительно влияет на страховую историю. «Автовладельцы стали более внимательно относиться к своей страховой истории, потому что информация о большом количестве покрашенных деталей обесценивает автомобиль на вторичном рынке даже больше, чем наличие незначительных повреждений лакокрасочного покрытия», - отмечает директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев. Есть свой интерес к франшизе и у страховых компаний, которые сокращают свои расходы на урегулирование мелких страховых случаев. И минимизируют мошенничество: у обладателя каско без франшизы, который обнаружил поцарапанный бампер, велик соблазн добавить повреждений, чтобы страховщик оплатил замену детали, а не покраску. Если у автомобилиста полис с франшизой, то царапины он будет закрашивать за свой счет, а страховщик о них даже не узнает. Зато в случае серьезного ДТП автомобиль восстановит страховщик. Франшиза виновника Размер франшизы автовладелец определяет по своему усмотрению, ориентируясь на финансовые возможности (когда у вас каско с франшизой, лучше иметь денежный запас на непредвиденный случай) и исходя из предложений страховщика. Если вы опытный автомобилист и риск серьезного ДТП по вашей вине минимальный, но, как говорится, обстоятельства на дороге бывают разные, можете смело приобретать каско с франшизой виновника. В этом случае у страховщиков действует принцип «не виноват - не плати», то есть франшиза действует, только когда ДТП произошло по вине застрахованного или виновник не установлен. Если вам повредили автомобиль в аварии, виновником которой вы не являетесь, страховщик восстановит машину полностью за свой счет и не возьмет франшизу. А если неизвестные повредили автомобиль, например, во время стоянки, то ремонт также выполнят в полном объеме, правда, уже с учетом вашей франшизы. Очень удобна для автовладельцев франшиза со второго случая, или динамическая. Суть ее в том, что убытки после первого страхового случая полностью возмещает страховщик, а франшиза будет высчитываться из страховой выплаты со второго случая. Более того, она может увеличиваться при каждом новом обращении страхователя. Виталий Княгиничев говорит, что такие полисы позволяют автомобилистам экономить около 15% от премии по риску «ущерб». Например, страховая премия для VW Golf стоимостью 1,5 млн рублей без франшизы составляет 56 080 рублей. Если включить франшизу со второго случая в размере 11 тыс. рублей, то премия снизится почти на 8 тыс. рублей и составит 48 186 рублей. А если, например, включить франшизу по каждому случаю в размере 30 тыс. рублей, премия снизится до 35 028 рублей, то есть экономия составит более 20 тыс. рублей. Не только в автостраховании Наибольшее распространение полисы с франшизой получили именно в автостраховании. Хотя существуют они и в других видах страхования, например в туристическом. Популярность страховых продуктов с франшизой зависит от региона пребывания туриста. «Для некоторых стран франшиза включается во все полисы, хотя ее размер обычно невелик и составляет примерно 50 долларов, - объясняет Виталий Княгиничев. - В целом франшиза при страховании выезжающих за рубеж (ВЗР) используется нечасто, что связано с невысокой стоимостью страховки ВЗР». Начальник управления андеррайтинга, поддержки продаж и сопровождения договоров в туристической индустрии страховой компании «Согласие» Ирина Носкова рассказывает, что в основном франшиза применяется для направлений массового туризма, например при поездках в Турцию, Таиланд, в рамках сотрудничества с туроператорами. Как правило, речь идет о безусловной франшизе. Стоимость полиса с франшизой ниже стоимости полиса, в котором ее нет. Многие страховщики используют ее для сокращения убыточности по массовым направлениям. «Наличие франшизы в полисе страхования ВЗР означает самостоятельную оплату части расходов врачу / медицинскому учреждению при обращении за медицинской и иной помощью по договору страхования. Чаще всего размер безусловной франшизы может быть от 20 до 40 y. e.», - говорит она. Франшиза не применяется при страховании граждан, выезжающих в Шенгенскую зону: таково требование консульств этих стран. Встретить полисы с франшизой можно и в имущественном страховании, но нечасто. «В классическом страховании жилья физлиц, как правило, предусмотрена возможность применения франшизы, но на практике клиенты очень редко ее используют, - говорит Андрей Ковалев. - Причина в том, что в этом случае франшиза не столь сильно влияет на снижение тарифа, как в автостраховании. А в ипотеке, с учетом требований банков к страховому покрытию, франшиза в типовых договорах не используются вообще».

10.03.2020 Коронавирус в банке. Три варианта развития событий для российского банковского сектора

COVID-19 уже замедляет темпы роста мировой экономики. Чем распространение вируса обернется для российской банковской системы: незначительным снижением прибыльности, затяжным кризисом или позитивным шоком? Банки.ру оценил три возможных сценария. Темпы прироста новых зараженных в Китае снижаются, но в мире появляются новые очаги распространения инфекции. Сейчас на передовой Италия, Корея и Иран, которым пока не удается купировать проблему. ОЭСР уже понизила прогноз по росту мировой экономики в текущем году с 2,9% до 2,4%, МВФ также ожидает замедления темпов, но масштабы его оценивать пока не берется. На сегодняшний день в России 20 подтвержденных случаев заражения COVID-19, но ситуация на внешних рынках уже опосредованно влияет на российскую экономику. По оценке председателя Счетной палаты Алексея Кудрина, ущерб для темпов роста ВВП страны от коронавируса составит 0,1-0,2 процентного пункта. Убытки подсчитывает в первую очередь туристический бизнес, экспортные компании, транспортный сектор. Обвал цен на нефть резко сократит пополнение национальных резервов РФ. Все это прямо или косвенно может сказаться на всех секторах экономики России, в том числе на банковском. Банки.ру опросил аналитиков и оценил три варианта развития событий для кредитных организаций и их клиентов. Сценарий 1. Эпидемия минует Россию Большинство опрошенных Банки.ру аналитиков и банкиров утверждают, что пока прямого и существенного влияния на российскую банковскую систему распространение коронавируса не оказало. Косвенное влияние все же наблюдается - через падение цен на нефть, ослабление рубля, отток капитала с развивающихся рынков, включая российские активы, и волатильность активов на балансах банков. Пока риски под контролем: спасает «подушка безопасности» в ФНБ, околонулевая валютная позиция финансового сектора (то есть средства, привлеченные в иностранной валюте, покрыты активами в инвалюте) и сдерживание кредитования в иностранных валютах российских нефинансовых компаний, считает управляющий директор рейтингового агентства «НКР» Станислав Волков. «То, что валютная позиция в целом по банковской системе остается близкой к нулю, существенно снижает непосредственное влияние курса рубля на прибыль банков», - отмечает он. Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев также полагает, что российская экономика и банковская система за последние годы адаптировались к резкому изменению внешних условий, а бюджетное правило снизило зависимость курса рубля от цен на нефть. Чтобы заболевание действительно повлияло на глобальную экономику, количество больных в мире должно исчисляться десятками миллионов, считает председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч. Пока же не так страшна сама болезнь, как слухи о ней. Паника, которая порождается спекуляциями в средствах массовой информации и соцсетях, способна подавить потребительскую активность, повысить неприятие рисков инвесторами и сподвигнуть некоторых регуляторов на нерыночные меры и искусственное ограничение экономического спроса. «Если экономическое руководство РФ откажется от проведения значимой независимой политики в условиях усиления внешнего негативного давления на экономику, то развитие получат уже имеющиеся проблемы банковского сектора», - говорит Салыч. Среди них высокая накопленная задолженность в секторе кредитования нефинансовых предприятий, смежном с ипотекой, низкий уровень достаточности капитала в банковской системе, невысокая монетизация экономики. Если эпидемия в России не начнется, эффект ограничится замедлением экономического роста. ЦБ может снизить ключевую ставку и добавить ликвидности в экономику, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Давление на маржинальность банковской деятельности усилится, а уровень инфляции повысится. С точки зрения поведения банковских клиентов в сценарии «все под контролем» эффект пока незначителен. Разве что уже сейчас наблюдается снижение запросов по потребкредитам «на отпуск», отмечает профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков. Сценарий 2. Эпидемия распространяется в России Допустим, все пойдет по наихудшему сценарию: коронавирус стремительно распространяется по России, в мире возникают все новые очаги заражения, перспективы создания вакцины туманны. Инвесторы продолжат в срочном порядке избавляться от рисковых активов, а кредитоспособность банковских заемщиков упадет, прогнозирует директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко. При падении курса рубля более чем на 20% банки ощутят на себе негативные последствия ухудшения общей макроэкономической ситуации. По мнению Станислава Волкова, такое влияние может выразиться в падении спроса на новые кредиты со стороны наиболее платежеспособной части заемщиков, а также в ухудшении кредитного качества компаний, взявших кредиты в иностранной валюте, и физлиц, столкнувшихся с заметным падением реальных доходов из-за ускорения инфляции. Это, в свою очередь, приведет к снижению финансового результата и достаточности капитала банков. По мнению Ирины Носовой, проблемы с ликвидностью могут испытывать некоторые банки, ресурсная база которых сформирована межбанковскими кредитами от материнских структур. Цитата «Ввиду риска ослабления национальной валюты население в целях сохранения своих накоплений может начать активно снимать средства с рублевых вкладов и покупать валюту», - предупреждает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА. В таком случае регулятор может прибегнуть к повышению ключевой ставки в целях поддержания курса рубля. Сценарий 3. Позитивный шок По мнению Геннадия Салыча, кризисный шок, связанный с ослаблением внешнего спроса, с определенной точки зрения может стать позитивным сценарием. Ответом на кризис, как показывает практика, становятся меры, направленные на стимулирование роста. «Происходит докапитализация банков и помощь заемщикам, сокращение налогов на производство и предоставление льготных займов промышленности, административное ограничение спекуляций на финансовых рынках, развивается система государственного планирования и регулирования», - перечисляет предправления банка «Фридом Финанс». Цитата При циклическом возобновлении роста глобального спроса на риск это отыгрывается резким ускорением роста ВВП. По оценке главного экономиста рейтингового агентства «Эксперт РА» Антона Табаха, ущерб от вируса будет полностью компенсирован ростом социальных расходов и ускоренной реализацией национальных проектов, а также эффектом от более быстрого снижения ставок, которое частично вызвано реакцией ФРС на ситуацию с вирусом. Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Здравствуйте! Знаю о том что с 11 августа 2017 года постановлением РФ №961 ведена возможность реструктуризации ипотечного кредита (ну, помощь от государства). Звоню в банк, говорят, мол извините, пока у нас от Москвы приказов нет. Имеют ли они право отказать мне в принятии заявления на реструктуризацию моего ипотечного кредита?

Адвокат Антонов А.П.

Здравствуйте. Не принять заявление (отказать в приеме заявления) — не имеют право, а вот удовлетворить или нет Вашу просьбу — имеют право. Действительно, постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961 “О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации” 14.08.2017 г. внесены изменения в основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Сама программа предусмотрена для отдельных категорий заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), то есть для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации, что должно быть документально подтверждено и подпадать под критерии данной программы.

В том числе, по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий: граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей; граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов; граждане, являющиеся ветеранами боевых действий; граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;

б) изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) — среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего подпункта относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, а также лица, указанные в абзаце пятом подпункта «а» настоящего пункта, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);

в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — договор участия в долевом строительстве);

г) общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами; д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя. При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Для целей настоящего подпункта к членам семьи залогодателя относятся супруг (супруга) залогодателя и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений;

Изменения позволят реструктуризировать не менее 1,3 тыс. кредитов (займов).

С уважением, адвокат Анатолий Антонов.