Страхование ответственности в многоквартирных домах. Страхование квартиры

Этот вид страхования относится к . Поэтому для привлечения клиентов страховые компании предусмотрели простые и удобные правила страхования. В зависимости от выбора страховой компании данные правила могут видоизменяться, но в целях конкурентоспособности, в большинстве компаний они одинаковые:

Страхователю предоставляется выбор страховой суммы, в пределах которой происходит страхование его ответственности. От этой суммы также будет зависеть сумма страхового взноса, которую должен будет оплатить застрахованный гражданин.
Предоставляются различные способы оплаты страхового взноса, в том числе возможность оформления рассрочки.
Возможность застраховать клиента не требуя от него написание заявления.
Застраховать свою ответственность могут не только собственники квартир, но и люди, проживающие по договорам аренды или социального найма.
Страхователю предоставляется возможность застраховаться в любом городе страны.
Заключается страховой договор без осмотра квартиры. Так как страхование не распространяется на квартиру застрахованного лица, а осмотр других квартир незаконен.

Многие страховые компании размещают дополнительные точки продаж страховых продуктов, поэтому представителя страховой компании можно встретить в крупных торговых центрах, салонах сотовой связи и в других общественных местах. Поэтому заключить такой договор можно в любом удобном месте.

После заключения страхового договора через агента, нужно на всякий случай уведомить страховую компанию о заключении данного договора и проверить, передана ли вся информация о нем. Это можно сделать 3 способами:

личным визитом;
через Интернет;
по телефону.

Для идентификации вашего договора необходимо уточнять информацию по номеру полиса, который был выдан страховым агентом. Номер этого полиса является уникальным.

Также сейчас многие страховые компании предоставляют возможность застраховать свою ответственность через Интернет на официальном сайте страховщика. Там же можно уточнить все условия, высчитать страховой взнос, сравнить условия нескольких страховщиков и сделать наиболее выгодный для себя выбор.

Часто предлагается страхование имущества и жизни при оформлении ипотеки, о котором речь пойдет в этой .

Риски

Каждый человек в зависимости от индивидуальных особенностей своей квартиры и всех членов семьи знает определенные риски, вероятность наступления которых наиболее высока. Страховщики предлагают возможность самостоятельно определить при заключении договора эти риски и включить их в договор.

Варианты для выбора могут быть следующие:

Причинение ущерба имуществу соседей.
Угроза жизни и здоровью окружающих жителей.

К непредвиденным обстоятельствам можно отнести следующее:

замыкание в электропроводке;
пожар;
взрыв;
аварии в водоснабжении;
залив по неосторожности;
иные обстоятельства.

Виды имущественного страхования описаны в этой .

Наиболее часто люди выбирают стандартный набор ответственность при пожаре и заливе. Пожары встречаются редко, но вред имуществу наносится колоссальный. Заливы встречаются намного чаще, особенно в старых домах, где большинство коммуникаций подлежит замене.

Также зачастую свою ответственность страхуют жильцы, планирующие делать перепланировку в квартире. Во время ремонта при использовании перфоратора у соседей может потрескаться штукатурка, а также может быть причинен другой ущерб их ремонту. На этот случай можно застраховать свою ответственность и компенсировать ремонт соседей будет страховая компания.

Документы для получения полиса по страховке

Для заключения страхового договора этого вида не требуется большой пакет документов, так как страхуется только ответственность, а не конкретное имущество. Необходимы лишь следующие документы:

личный паспорт клиента;
правоустанавливающие документы на квартиру;
иные документы, подтверждающие право данного гражданина проживать по указанному адресу (договора аренды, найма и прочие бумаги).

При оформлении страхового договора страхователю выдается на руки полис, на основании которого он имеет право обращения в страховую компанию при наступлении страхового случая. Также может быть выдан на руки бланк страхового договора. Договор подписывается в двух экземплярах в этом случае.

В некоторых страховых компаниях для заключения договора нужно предварительно заполнить заявление с просьбой предоставления услуги по страхованию ответственности.

Также страхователю должны быть выданы на руки правила страхования, в которых указан весь порядок обращения и иные условия, регулирующие данные правоотношения.

Договор

От суммы страхования и срока действия страхового договора зависит размер страхового взноса. Срок договора может быть расторгнут досрочно, тогда в этом случае страхователь имеет право требовать возврата части страховой премии, уплаченной по договору.

Сроки действия

Каждый страховой договор имеет определенный срок действия. Стандартно он заключается на 1 календарный год. Но также по желанию клиента, он может быть составлен на несколько месяцев или несколько лет.

Также договор должен предусматривать досрочное расторжение контракта в определенных ситуациях:

передача квартиры другому лицу по договору аренды, купли-продажи или иным контрактам;
при ликвидации страховщика или лишении его лицензии;
в случае смерти страхователя, если его законный наследник отказывается вступать в данные отношения.

Также некоторые договора могут предусматривать добровольное расторжение контракта по инициативе страхователя.

Страховые случаи

Все случаи должны быть оговорены и учтены при подписании договора. Виды страховых случаев формируются исходя из возможных рисков. К ним можно отнести следующие ситуации:

затопление;
пожар;
взрыв;
причинение вреда косметическому ремонту;
причинение вреда технике и мебели;
причинение вреда несущим конструкциям, перекрытиям, стенам;
причинение вреда жизни и здоровью соседей.

Также могут быть предусмотрены иные индивидуальные страховые случаи. Все, что не будет прописано в договоре, не будет являться основанием для выплаты компенсации.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Данный порядок действий устанавливается и прописывается в правилах, которые должны предоставить страховая компания при заключении договора. Их нужно предварительно изучить, запомнить и действовать согласно предписаниям страховщика, чтобы у него потом не было оснований для отказа в выплате.

Обычно порядок действий предусмотрен следующий:

Попытаться устранить источник возникновения страхового случая, при невозможности устранения предпринять все возможные меры для уменьшения причиненного ущерба.
Срочно связаться с необходимыми службами для устранения источника опасности (скорая помощь, МЧС, газовая служба, аварийная служба).
В течение установленного страховой компании срока уведомить страховщика о произошедшем страховом случае. Обычно этот срок установлен 3-5 дней.
Выполнить требования страховой компании для выявления суммы убытков, а также причин произошедшей ситуации.
Предоставить страховщику полную информацию, подтвержденную документально о причинах происшествия.
Известить пострадавших лиц, о том, что они должны обратить в данную страховую компанию для возмещения им ущерба.
До приезда экспертов все пострадавшие должны оставить причиненный ущерб в первоначальном виде. Ущерб, причиненный здоровью жителей, подтверждается медицинской справкой или заключением.
Жильцы, которым был причинен ущерб, должны предоставить свободный доступ экспертам для оценки убытков.
Ремонт пострадавшим жильцам нельзя начинать до тех пор, пока страховая компания не выдаст на это разрешение.

Кроме перечисленного порядка действий, страховая компания требует определенный пакет документов при наступлении страхового случая. Застрахованное лицо должно принести следующие бумаги:

личный паспорт;
страховой полис;
заявление с требованием компенсации по данному страховому событию;
справки из медицинских учреждений о причинении вреда жизни и здоровью соседей;
бумаги из органов надзора, где будет указаны причины наступления страхового случая и виновник;
правоустанавливающие документы на жилье, либо документы, подтверждающие законные основания проживания гражданина в этой квартире;
заключение оценщика и иные сметы, подтверждающие имущественные убытки.

Если максимальная сумма страховки не превышает 500 евро, или ущерб причинен в пределах этой суммы, то при подтверждении этого ущерба страховщиком справки из органов надзора не требуется.

Способы получения возмещений

Получение возмещения возможно только после полного определения виновника причиненного вреда.

Если обстоятельства остаются невыясненными или спорными, то страховая компания имеет право дождаться судебного решения по этому делу.

И только в случае определения вины в произошедшем застрахованного лица, страховая компания будет производить выплаты.

Страхование гражданской ответственности на данный момент является одним из самых востребованных видов страхования, который предназначен для защиты интересов застрахованного лица от возмещения ущерба третьим лицам по причине возникновения разного рода неприятных ситуаций.

Для чего нужно страховать ответственность?

В любой квартире может случиться потоп, замыкание и другие всевозможные неприятные происшествия, в результате которых пострадает не только квартира владельца, а возможно и соседа, благо если одного. После чего, владельцу придется возместить нанесенный им ущерб.

Для таких ситуаций и существует страхование индивидуальной гражданской ответственности. В случае, если гражданская ответственность(ГО) застрахована, страховая компания (СК) возьмёт на себя возмещение ущерба.

От каких рисков защищает страхование ГО?

Страхование ответственности защищает застрахованное лицо в случаях причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (в данном случае соседей) при возникновении следующих неблагоприятных ситуациях:

3. Повреждение водой;

4. Вред, причинённый в результате ремонта, переустройства, перепланировки, переоборудования квартиры;

5. Вред, причинённый в результате поломки инженерных коммуникаций (канализация, система отопления).

Не стоит забывать, что бывают случаи, когда дело может дойти до судебного разбирательства. Для таких ситуаций существует отдельный вид страховки: страхование судебных расходов.

К примеру:Клиент одной из СК застраховал гражданскую ответственность квартиры на 500 тысяч рублей, заплатив за полис 5 тысяч. Пока хозяин был на работе, произошел страховой случай: сорвало кран в ванной. Был испорчен ремонт как в квартире клиента СК, так и в двух квартирах этажом ниже.Компания-страховщик возместила пострадавшим 450 тысяч рублей.Соседями был подан иск в суд, и СК представляла интересы своего клиента на судебных разбирательствах.

Основные условия и ограничения страхования

Застраховать ГО можно, как отдельным страховым полисом, так и в комплексе с квартирой (конструктивными элементами, отделкой или движимым имуществом).

В комплексном случае снижается стоимость полиса на каждый вид страхования.

Стоит обратить внимание на особенности страхования ГО. При заключении данного договора со страховой компанией закон не предусматривает ревизию соседних квартир. К сожалению, никто не может быть застрахован от фальсификаций и откровенного мошенничества со стороны соседей.

Например, вы застраховали квартиру 1 марта. Начались ремонтные работы, и, спустя неделю у вас сорвало недавно установленные краны. Как результат - затопленная квартира и ущерб соседям. Соседи сразу же заявляют в управляющую компанию, что из-за вас у них посыпался кафель и появились разводы на потолке, хотя на самом деле их квартира до вышеупомянутого потопа находилась в таком состоянии. Страховая компания сможет определить реальный размер ущерба и представит интересы застрахованного в судебных инстанциях.

Необходимо помнить о некоторых ограничениях, связанных с состоянием квартиры. В получении полиса могут отказать, если:

в вашем доме деревянные или смешанные перекрытия;
дом, где расположена ваша квартира, подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
квартира является коммунальной, отдельной комнатой, фондом временного отселения или находится в общежитии;
квартира находится в доме, который построен до 1970 года, и капитальный ремонт в нем не проводился.

Как оформить полис страхования ответственности

Чтобы застраховать гражданскую ответственность, можно даже не приходить в офис компании и не вызывать страхового агента на дом. Достаточно заполнить онлайн форму для страхования и получить полис на свой email.

Например, онлайн-страхование предлагают такие компании как «Альфа страхование», «Ингосстрах», «Уралсиб» и другие. Если же вам удобно оформить страховку в офисе или при личной встрече со страховым агентом, то достаточно одного паспорта и ваша ответственность будет застрахована.

Важно! Необязательно быть владельцем квартиры. Если вы арендуете квартиру, ответственность перед соседями тоже можно застраховать.

От чего зависит цена на полис

Цена на полис гражданской ответственности зависит от многих факторов.

Что снижает цену:

Выбранные виды рисков (чем меньше, тем дешевле).
Срок действия полиса - есть программы защиты на краткосрочный период. Можно застраховать квартиру на время отпуска.
Если полис - это готовое предложение, и представитель СК не будет выезжать для осмотра квартиры и имущества.
Коллективное страхование соседей. Когда в страховую компанию придут сразу жильцы нескольких квартир, которые расположены рядом, цена страховки для каждого из них будет ниже.

Что увеличивает цену:

В квартире идёт ремонт.
Помещение сдаётся в аренду.
Размер города. В мегаполисах страховка стоит дороже, чем в небольших городах.

Также цены на полисы в разных компаниях могут варьироваться, поэтому тщательно выбирайте СК.

Например, в компании «АльфаСтрахование» страховка гражданской ответственности на сумму 100 000 рублей обойдётся в 750 рублей в год, в СК «РЕСО-Гарантия» - 900 рублей, а в «Росгосстрахе» - 970 рублей (цифры ориентировочные, за подробностями обращайтесь в страховые компании).

Что делать при наступлении страхового случая

1. При наступлении страхового случая немедленно сообщите о нём вашей страховой компании;

2. Вызовите служащего управляющей компании или ЖЭКа для фиксации последствий страхового случая;

3. В случае возгорания, взрыва или аварии немедленно сообщить об этом в органы МЧС;

4. Не возмещайте, даже частично, причинённый вами ущерб и не принимайте на себя никаких обязательств перед потерпевшими без согласия агента либо специалиста страховой компании.

Что запомнить

Для уменьшения стоимости страхового полиса предложите соседям застраховать ГО друг перед другом;
Выбирайте только надёжные крупные компании;
Как можно больше узнайте о компании-страховщике в Интернете и, по возможности, у тех людей, кто в ней застрахован.

Страхование гражданской ответственности перед соседями - это оптимальный вариант сохранения хороших отношений с людьми, живущими рядом. Страховка обеспечивает соблюдение обязательств в отношении третьих лиц, если нанесен вред здоровью или имуществу при неправильной эксплуатации жилья и техники застрахованным лицом. Очевидно, что страхование имеет много преимуществ, хотя в РФ к нему относятся не очень доверительно. Согласно статистике страхуют свое жилье только около 3% россиян, в США и Европе этот показатель составляет около 90%.

В каких случаях наступает гражданская ответственность?

Имущество соседей может пострадать, если в квартире или доме произошел пожар или другое происшествие. Огонь может распространиться на соседнее жилье, причинив немалый ущерб другим людям. Средства пожаротушения также способны нанести урон не только погорельцу, но и тем, чье жилье находится рядом с очагом возгорания. Массу неприятностей может доставить и сорванный кран на трубе или неисправная канализация.

После такого прецедента человеку нужно восстановить не только свое имущество, но и возместить убытки соседям. В этот момент наступает гражданская ответственность перед третьим лицом. В случае, если такие риски застрахованы, при возникновении рисковой ситуации возмещать ущерб будет страховая компания всем пострадавшим лицам.

Правила оформления договора

Полис страхования гарантирует, что при наступлении несчастного случая, СК все расходы по возмещению убытков возьмет на себя. В полисе всегда прописываются риски страхования имущества, перечень которых определяет застрахованное лицо самостоятельно. Это касается степени порчи жилья, а именно повреждения, частичной утраты, полной утраты или гибели. В договоре также могут быть прописаны риски угрозы жизни и здоровья третьих лиц. Документ подписывают две стороны: страховая компания и клиент. Договор определяет взаимоотношения между его составителями, оговаривает права и обязанности. Обязательным является указание полных сведений о каждом из участников, его реквизитов и контактных данных.

При заключении договора необходимо убедиться, что страховая компания имеет всю разрешительную документацию, позволяющую осуществлять данный вид деятельности.

Договор может быть заключен с клиентом, который достиг совершеннолетия и признан дееспособным. В документе обязательно прописывается сумма страхования ответственности, в пределах этой суммы и производятся выплаты для погашения ущерба третьим лицам, причиненного страхователем. Все ситуации, при которых наступает страховой случай должны быть описаны в договоре. Если какое-то обстоятельство не было прописано в полисе, то при его наступлении компания-страховщик может отказать в компенсации. Чаще всего договор заключается на один год, но по желанию страхователя, срок может составлять три месяца, полгода или даже несколько лет.

Особенности страхования гражданской ответственности

Это добровольный вид страхования имущества, поэтому страховые компании предлагают простые правила и комфортные условия для привлечения клиентов. Клиент должен предоставить для оформления страховки такие документы, как паспорт гражданина, документы на право владения имуществом, договоры аренды или другие документы, разрешающие проживать по данному адресу. Страховые компании требует минимальный набор документов, потому что страхуется не имущество лица, а его ответственность. Требования могут различаться в зависимости от выбранного страховщика, но в целом они схожи:

Страхователь вправе сам выбрать сумму страхования ответственности в тех пределах, что ему предлагает компания. От стоимости полиса зависит страховой взнос, который оплачивается гражданином;
Страховой взнос может быть внесен различными способами, в том числе и в рассрочку платежа;
Составление договора не требует обязательного заявления от гражданина;
Страховку может оформить не только хозяин квартиры, но и лица, временно проживающие по договору аренды;
Полис можно приобрести в любом городе РФ;
Осмотр квартиры для составления договора не обязателен.

После заключения договора страхователь получает на руки полис и правила страхования, в которых указан порядок обращения при наступлении несчастного случая и оговорены условия правоотношений с данной компанией. Если страховой случай произошел, то застрахованное лицо обязано обратиться в компетентные органы и в свою страховую компанию в строго отведенное для этого время. Для получения компенсации необходимо предоставить такие документы:

Страховой договор;
Документ об оплате страхового взноса;
Подтверждение того, что произошел страховой случай;
Выводы комиссии о причинах случившегося;
Перечень пострадавшего имущества.

Особенностью страхования имущества является поведение застрахованного лица при наступлении страхового случая. О случившемся необходимо заявить в течение 3-4 дней. В заявлении указываются обстоятельства и время произошедшего, перечисляется поврежденное имущество. Факты, предоставленные страхователем перепроверяются аварийным специалистом и фиксируется наличие страхового случая. После проверки соответствия случившегося с условиями договора составляется акт, рассчитывается размер ущерба и сумма компенсации.

Стоимость страхового полиса

При подтверждении наступления страхового случая заявителю выплачиваются денежные средства на восстановление собственного имущества и третьих лиц. В каждом отдельном случае размер компенсации рассчитывается индивидуально. Эта сумма напрямую зависит от стоимости объекта и лимитов страхования. Но компенсация не может быть больше, чем страховая стоимость объекта. В противном случае договор страхования может быть признан недействительным. Поэтому для правильной оценки стоимости застрахованного объекта прибегают к помощи экспертов. Купить полис страхования гражданской ответственности можно сегодня у любого страховщика. Цены зависят от количества рисков и страховой суммы. В таблице ниже представлены предложения страховых компаний в 2018 году.

Стоимость полиса

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ	ВАРИАНТЫ СТРАХОВАНИЯ И СТРАХОВАЯ СУММА
	№1	№2	№3	№4	№5
Внутренняя отделка, сантехническое оборудование квартиры	420 000	350 000	280 000	160 000	80 000
Домашнее имущество*	380 000	250 000	170 000	90 000	70 000
	400 000	300 000	200 000	100 000	80 000
Гражданская ответственность	400 000	300 000	200 000	100 000	80 000
Страховая премия (стоимость полиса), руб.	6 000	4 500	3 250	1 750	1 150
* Мебель, осветительные приборы, текстильные изделия (кроме одежды и обуви), ковры; бытовая техника; аудио-, видео-, радио-, электронная, вычислительная и оргтехника, средства связи (кроме мобильных телефонов)

Объекты страхования и риски

Всего за несколько минут Вы можете застраховать свою квартиру, включая:

внутреннюю отделку помещения;
сантехническое оборудование;
домашнее имущество, находящееся в помещении;
гражданскую ответственность перед соседями за повреждение их имущества в результате пожара или залива.

Мы предлагаем Вам защиту от базового набора страховых рисков:

По страхованию Вашего имущества:

Огонь – гибель или повреждение имущества в результате пожара, взрыва, удара молнии, применения мер пожаротушения.
Вода – залив помещения вследствие внезапных аварий инженерных систем, а также протечек из соседних помещений.
Противоправные действия третьих лиц – кража, грабеж, разбой, хулиганство, вандализм.

По страхованию Вашей гражданской ответственности перед соседями:

Пожар, взрыв – причинение вреда имуществу третьих лиц в результате пожара, взрыва газа, паровых приборов.
Залив – причинение вреда имуществу третьих лиц в результате аварий водопроводной, отопительной и иных инженерных систем, применения мер пожаротушения, непредвиденных поломок бытовой техники, которые привели к заливу.

Как оформить полис

1.Обратитесь в офис Банка. Возьмите с собой документ, удостоверяющий личность.

2.Выберите один из вариантов страхования.

3.Оплатите страховую премию переводом или внесением наличных в кассу Банка. Сохраните платежный документ.

4.В течение 14 дней внесите свои данные в полис и активируйте его одним из способов:

через Личный кабинет на сайте ;
в ближайшем офисе продаж АО «СОГАЗ» .

Как получить выплату

1.Обратитесь в компетентные органы и обеспечьте документальное оформление произошедшего события.

2.Не позднее 3-х дней уведомите страховую компанию о произошедшим событии по телефону 8 800 333 0 888 , в офисе продаж АО «СОГАЗ» или по факсимильной связи.

3.Подайте письменное заявление (при наличии такой возможности).

4.Обеспечьте доступ на место произошедшего события для проведения описи сотруднику ближайшего филиала АО «СОГАЗ» или независимому эксперту.

5.Предоставьте необходимые документы для получения выплаты.

Перечень необходимых документов для получения страховой выплаты

Заявление о страховой выплате.
Оригинал Полиса-оферты.
Документ, удостоверяющий право Выгодоприобретателя на получение страховой выплаты.
Документы по объекту недвижимости :

В отношении приватизированных квартир:

копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости;
при отсутствии свидетельства о праве собственности – копия договора о приобретении объекта недвижимости со штампом учреждения юстиции о регистрации договора и штампом о выдаче свидетельства о праве собственности.

В отношении квартир, полученных по наследству:

копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости или копия свидетельства о праве на наследство со штампом учреждения юстиции.

В отношении квартир ЖСК:

копия справки ЖСК о выплаченном пае;
копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости.

В отношении квартир, полученных в социальный наем:

договор социального найма (или ордер).

Страховая компания вправе также запросить дополнительные документы для выплаты страхового возмещения.

О страховании имущества и гражданской ответственности

Легкость и быстрота покупки полиса.
Базовая страховая защита от основных рисков.
Выбор из 5 вариантов страхования в зависимости от страховой суммы.
Страхование без проведения осмотра, составления описи и предъявления документов на имущество.
Выплата страхового возмещения осуществляется исходя из размера реального ущерба в пределах страховой суммы.

Страховщиком по программе является АО «СОГАЗ» . Банк ГПБ (АО) выступает агентом указанной страховой компании.

Клиент имеет право приобрести защиту в любой страховой компании.

Процедура получения полиса ответственности перед жильцами соседних домов или квартир предусматривает необходимость предоставления следующих документов и сведений:

паспорт, удостоверяющий личность страхователя;
адрес объекта недвижимости, который подлежит страхованию.

Под объектом, подлежащим страхованию имеется ввиду жилая недвижимость в виде частного коттеджа, многоквартирного дома или других подобных строений.

3. Факторы, влияющие на стоимость полиса

При определении стоимости страховки гражданской ответственности требуется учитывать несколько факторов. К ним относятся:

вид страхуемой недвижимости – комната, жилое помещение, квартира, частный дом, таунхаус;
число туалетов, ванных комнат или совмещенных санузлов;
наличие и работоспособность защитных систем – охранно-пожарной сигнализации, автоматического прекращения водоснабжения и т.д.;
продолжительность действия полиса;
величина страхового покрытия.

Проще всего рассчитать стоимость оформления полиса в конкретной страховой компании при помощи нашего онлайн-калькулятора. Он находится в свободном доступе, а для выполнения вычислений достаточно ввести запрашиваемые сервисом параметры.

Часто задаваемые вопросы

Получу ли я возмещение при страховании гражданской ответственности перед соседями?

Нет, страховая компенсация перечисляется непосредственно получившим ущерб третьим лицам.

Сколько нужно ждать возмещения за ущерб?

Срок выплаты варьируется от 15 до 30 дней с даты документального подтверждения ущерба. Конкретные условия определяются каждой страховой компанией индивидуально.

Можно ли застраховать квартиру в новостройке?

Действующее законодательство допускает страхование квартир в новостройках. Однако, в подобной ситуации чаще идет речь о гражданской ответственности застройщика перед покупателями.

Нужно регистрировать перепланировку в квартире?

Некоторые страховые компании идут на заключения договора без проверки официальной регистрации перепланировки. Однако, если изменения в квартире или доме не узаконены, это практически всегда является основанием для отказа выплаты страхового возмещения.

Нужно ли подавать в суд соседу на меня, если он хочет получить выплату за нанесенный ему ущерб?

Такая необходимость возникает только в том случае, если страховщик отказывается выплатить возмещения по договору страхования ответственности перед соседями.

Как происходит осмотр квартиры перед оформлением полиса страхования гражданской ответственности перед третьими лицами?

Данный вид страхования не предусматривает необходимости осмотра квартиры страхователя, так как страхуется не она. В то же время, осмотр квартир соседей также не производится, так как попросту является незаконным.