За да вземете кредит от банка, какви документи са необходими? Списък с документи за получаване на кредит за физическо лице

Четенето на тази статия ще ви отнеме около 10 минути.

Ще научите:

Приятно четене!

Всяка финансова институция, предоставяща кредитни услуги, има право да предложи свой собствен списък с изисквания относно предоставянето на пакет от документи от клиента. На практика местните банки използват информацията, получена по време на разглеждането на заявленията, за извършване на скоринг, тоест процедура за оценка на нивото на платежоспособност на потенциален кредитополучател. В резултат на това колкото по-малко документи предоставя клиентът на банката, толкова по-малки са шансовете за получаване на изгоден кредит. За допълнителни рискове банката иска компенсация чрез увеличаване на комисионите и лихвите.

Попълване и подаване на заявление

Процесът по кандидатстване за кредит започва с подаване на заявление, което предоставя достъп до личните данни на клиента на служител на банка или друга финансова институция. Можете да подадете заявление в клона или на уебсайта на избраната за сътрудничество организация. Някои компании за микрофинансиране и банки ви позволяват да попълните формуляр чрез официалното мобилно приложение. Разглеждането на заявлението отнема от 30 минути до 5 дни.

Заявлението трябва да посочи:

Надеждни паспортни данни.
Актуален телефонен номер и имейл адрес.
Избран тип кредитен продукт.
Приблизителен размер на редовните разходи и приходи.
Размер на кредита и продължителност на кредитирането.
Информация за текущи кредитни сделки (ако има такива).
Информация за месторабота и трудов стаж.

Преди да подаде заявление, потенциалният клиент трябва да даде съгласие за обработка на лични данни. Това разрешение ще позволи на служителите на финансовата институция да завършат процедурата за оценяване. В противен случай организацията няма право да съхранява информация за клиента. Подписването на споразумение, което регламентира обработката на поверителни данни, гарантира защитата на информацията в рамките на банковата тайна. При изтичане на класифицирана информация отговорност носи институцията, която не е осигурила защитата на данните.

Кандидатстване за кредит с паспорт

Паспортът е основният документ, потвърждаващ самоличността на кредитополучателя, който предоставя изчерпателна информация за кредитора. Паспортните данни са необходими при кандидатстване за всеки заем, без изключение. Дори когато получават експресни заеми, клиентите на микрофинансиращите организации са длъжни да предоставят паспорт или негово електронно копие. Не е необходима нотариална заверка на документа обаче.

В паспорта пише:

Фамилия, собствено име и бащино име на кредитополучателя.
Номер, серия, дата и място на издаване на документа.
Възрастта на собственика.
Гражданство и постоянен адрес на пребиваване.

С помощта на паспорт финансовата институция може да получи снимка на потенциален клиент и информация за текущия състав на семейството. Освен това банките не издават заеми на нерезиденти и имат пълното право да откажат да сътрудничат на лица, които предоставят невярна или остаряла информация.

Само с един паспорт можете да получите:

Бързи кредити от микрофинансиращи организации.
Обезпечени кредити, обезпечени с имущество в заложна къща.
Онлайн заеми от електронни разплащателни системи.
Продуктови заеми във физически или онлайн магазини.

Предлагаме на вашето внимание 4 банки, в които можете да получите заем само с паспорт:

Лихвен процент
от 9%

Срок
до 5 години

Сума
до 1,5 милиона рубли

Време за разглеждане на заявлението от 30 минути до 1 ден

Лихвен процент
от 7,5%

Срок
до 5 години

Сума
до 1 милион рубли

Незабавно решение; изплащане без комисионна

Ако промените паспортните си данни след сключване на сделка, препоръчително е да прехвърлите актуализираната информация на сервизната организация. Въпреки това не трябва да разпространявате свободно поверителни данни. Копия на вашия паспорт могат да бъдат използвани от престъпници, за да кандидатстват за заеми към трети страни. Жертвата на измамници ще трябва да изплати нечий заем или да докаже в съда, че не е участвал в обработката на заема.

Предоставяне на втори документ за избор

В процеса на кандидатстване за бързи кредити и потребителски банкови кредити, освен заявлението и паспорта, обикновено трябва да предоставите и втори документ по избор на кредитополучателя. Финансовите институции на официални уебсайтове изброяват документация, която кредитополучателят може да използва, за да потвърди самоличността си. Ако трябва да кандидатствате за заем в офис, най-лесният начин да получите списък с документи е като се обадите на горещата линия на организацията.

Следното се използва като втори документ при кандидатстване за кредит:

Идентификационният номер на данъкоплатеца е цифров код, който се присвоява на физическо или юридическо лице, показващ данъчна регистрация.">TIN.
Осигурителен номер на индивидуална лична сметка - идентификатор на осигурителния сертификат за задължително пенсионно осигуряване.">SNILS.
Международен паспорт.
Копие от трудовата книжка.
Диплома за висше образование.
Шофьорска книжка.
PTS за кола.
Военна книжка.
Удостоверение за пенсия.
Собственост върху недвижими имоти.

По този начин вторият документ е необходим за потвърждаване на самоличността на кредитополучателя. Обикновено клиентите предоставят TIN, но някои институции настояват за SNILS. От своя страна задграничният паспорт, с който кредитополучателят е пътувал в чужбина през последната година, значително увеличава шансовете за сключване на сделка.

Можете да използвате два документа:

Потребителски банкови кредити и планове на вноски.
Бързи кредити с подобрени транзакционни условия.
Кредитни карти за начално ниво.
Специални кредити за лоялни банкови клиенти.

Условията по кредита се подобряват автоматично при предоставяне на два документа. Много банки издават потребителски парични заеми по схема за ускорен скоринг, която включва бърза проверка на самоличността на кредитополучателя. Освен това институциите позволяват на клиента самостоятелно да избере втория документ.

Потвърждение на платежоспособността

Решаващ фактор в процеса на кредитиране е предоставянето на удостоверение за доход, потвърждаващо платежоспособността на лицето, кандидатстващо за голям банков кредит при минимален лихвен процент. Без този документ е невъзможно да получите изгоден заем. Въпреки това, някои организации предлагат вместо стандартен сертификат да предоставят банкови извлечения или документ по формуляра на банката.

За потвърждаване на платежоспособността на кредитополучателите се използват следните документи:

Удостоверение по формуляр 2-NDFL за физически лица.
Данъчна декларация във формуляр 3-NDFL.
Удостоверение по банков път, включително за отчитане на допълнителни доходи.
Извлечение от съществуващи банкови сметки.
Удостоверение от пенсионния фонд.
Номерът на текущата дебитна карта на банката, избрана за кредитиране.

Някои институции изискват да предоставите както удостоверение за доход, така и извлечение от банкова сметка, за да потвърдите платежоспособността си. Потенциалните кредитополучатели обаче могат да се справят само като прехвърлят на кредитната институция номера на дебитната карта, участваща в проекта за заплати.

Предоставянето на документи, потвърждаващи получаването на стабилен доход, ви позволява да издавате:

Кредитна карта с увеличен лимит на средствата.
Потребителски кредит за голяма сума при ниска лихва.
Целеви краткосрочен кредит без обезпечение.
Кредитен продукт за клиенти на финансова институция при преференциални условия.

На етапа на точкуване експертите проверяват доходите за отчетния период от най-малко три месеца преди подаване на заявлението. Нивото на доходите трябва да осигурява достатъчно пари в брой за извършване на редовни плащания. Оптималният вариант е, когато не повече от 40% от официалния доход се изразходва за месечни плащания по кредита.

Формуляр 2-NDFL потвърждава факта, че данъците са удържани от работодателя, така че документът се счита за предпочитан за кредитора. Ако удостоверението не може да бъде получено поради убедителни причини, трябва да използвате банковия формуляр, който също взема предвид свързаните и нередовни доходи.

Потвърждение за трудов стаж

За получаване на най-изгодните кредити е необходимо документално доказателство за трудов стаж. Наличието на трудов договор с работодател гарантира стабилен доход. Оптималният трудов стаж за получаване на заеми обикновено е шест месеца. В този случай общият опит трябва да надвишава една година.

Като доказателство за работа се използват следните документи:

Копие от трудовия договор.
Копие от трудовата книжка.
Удостоверение от месторабота.
Характеристика на служителя.
Информация за работодател.
Данни за контакт с фирмата.

Освен това ще трябва да оставите в заявлението информация за мястото на работа, включително идентификационния номер на данъкоплатеца (TIN), текущото име и телефонния номер за контакт на предприятието. Обаждане до счетоводството или отдела за човешки ресурси ще позволи на кредитора да получи потвърждение на информацията, предоставена от клиента. Служител на финансова институция няма право да предава информация за условията на сделката на трети страни, включително работодателя. В резултат на това се извършва проверка на факта на заетост и трудов стаж чрез проверка на документите, предоставени от кредитополучателя.

Необходим е най-малко 12 месеца опит на текущото място на работа, за да получите:

Потребителски кредити с минимална лихва.
Целеви кредити от различни видове.
Частни заеми, включително от работодател.
Кредити по програми за лоялност.

Работодателят може да окаже помощ при кредитиране на служители чрез издаване на карти за извършване на плащания по проект за заплати. В този случай цялата необходима информация за потенциалния клиент се прехвърля на банката заедно със заявлението за издаване на дебитна карта. Постоянното получаване на заплати в открита разплащателна сметка едновременно доказва платежоспособността на кредитополучателя и потвърждава трудовия опит, посочен в заявлението.

Документи за обезпечаване на сделката

Предоставянето на обезпечение под формата на обезпечение или гаранция осигурява достъп до набор от кредити с най-ниски лихвени проценти, удължени срокове и изключително изгодни суми на кредита. За банката обезпечението намалява риска от просрочие на кредита. Ако кредитополучателят откаже да сътрудничи, институцията има право да получи принудително обезщетение за загуби чрез продажба на заложеното имущество или ангажиране на гарант по сделката. Обезпечението чрез залог или гаранция винаги се обезпечава със споразумение.

Предоставяне на обезпечение

Като обезпечение се използва лично или общо имущество на кредитополучателя, чиято стойност покрива разходите, свързани с процеса на кредитиране. За охрана най-често се използват превозни средства, апартаменти, селски къщи и други недвижими имоти. Ако заемите се отпускат чрез заложни къщи, като обезпечение се използват бижута, антики, битова, компютърна и преносима техника.

Сключването на договор за залог включва предоставяне на:

Паспорт и информация за контакт на кредитополучателя.
Официални заключения на оценители на имоти.
Документи, потвърждаващи собствеността.
Разрешения от съсобственици на имота.

Кредиторите приемат като обезпечение само ликвидни имоти в отлично техническо състояние. Говорим изключително за обекти, които при необходимост могат бързо да бъдат продадени на търг. По време на сделката върху имота е поставена финансова тежест. Забранява се отчуждаване на обезпечението чрез продажба, наследяване или сключване на договор за дарение без официалното разрешение на кредитора.

Привличане на поръчител

Съгласно договора за поръчителство, участващият поръчител по сделката се задължава доброволно да изплати заема, ако кредитополучателят срещне финансови затруднения. Както близки роднини, така и непознати или дори юридически лица (предприятия) могат да поемат задължения за изпълнение на условията на чужд договор.

Сключването на гаранционно споразумение включва предоставянето на:

Паспорт и данни за контакт на гаранта по сделката.
TIN, SNILS и всеки документ по ваш избор.
Сертификати и извлечения, потвърждаващи вашето финансово състояние.
Документи от местоработата относно наемане на работа.

По този начин от поръчителя се изисква да предостави пакет документи, идентични с тези, предоставени от самия кредитополучател. Поръчителите, които изплащат чужди заеми, могат да имат право на обезщетение за материални щети. За да направите това, ще трябва да се обърнете към съда. След приключване на съдебния спор поръчителят получава парично плащане или дял от имуществото на длъжника.

За да получите застраховка, трябва да предоставите следните документи:

Копие от паспорта на кредитополучателя.
Копие от сключения договор за кредит.
Удостоверение за собственост.
Заключения относно оценката на стойността на имота.
Медицинско свидетелство при застраховка живот.
Удостоверение от месторабота за осигуровки за инвалидност.

Получаването на полица ще намали лихвения процент по кредита с 2-6%. Въпреки това, за сътрудничество със застрахователя ще трябва да платите допълнителни комисионни, които ще компенсират всички спестявания. В случай на злополука застрахователната компания поема част от плащанията, така че полицата е от полза при дългосрочно кредитиране. Но при краткосрочни кредити, за срок до 12 месеца, е препоръчително да не се сключват застраховки.

Разпоредбата ще ви позволи да получите:

Ипотека за покупка на недвижим имот.
Ломбардният заем.
Кредит за закупуване на автомобил.
Дългосрочен целеви заем.

Списъци с документи, необходими за получаване на заеми, са предоставени на уебсайтовете на финансовите институции. Институциите могат също така да определят определени срокове, през които отделните документи трябва да бъдат представени за проверка. Например, много сертификати се считат за валидни само за един месец.

Задължителният списък от документи не е определен от закона, поради което всяка финансова институция има право да представи индивидуален списък с изисквания към кредитополучателя. Много банки определят оптималния пакет от документи, като вземат предвид вътрешните политики.

По този начин изчерпателният списък от документи ви позволява да получите най-изгодния заем с ниска основна лихва, дълъг период на договора и голям размер на заемни средства. В местните банки процедурата за оценяване отнема не повече от 24 часа. В резултат на това, колкото повече документи предостави клиентът, толкова по-големи са шансовете за получаване на достъп до преференциални условия за кредитиране.

След като банката направи оценка на кредитополучателя, в допълнение към паспорта и писменото заявление може да са необходими следните документи за получаване на заем:

сертификат 2-NDFL (необходимо е банката да оцени финансовите възможности на кредитополучателя);
удостоверение за размера на пенсията (за работещи пенсионери ще се изисква и удостоверение 2-NDFL);
копие от трудова книжка, трудов договор;
документи, които потвърждават, че клиентът има обезпечено имущество, включително недвижими имоти, превозни средства и др.;
застрахователна полица за потвърждаване на задължителна или допълнителна застраховка;
за семейни – копие от акта за брак;
копие от титлата (ако имате автомобил или друго превозно средство);
платежни документи при извършване на първоначална вноска, когато е необходимо;
документ от териториалното поделение на Пенсионния фонд на Руската федерация за салдото на средствата в сметката на семейния капитал, ако се използва тази програма.

Във всеки случай можете да разберете пълния пакет от документи, които ще са необходими при кандидатстване за заем, както на уебсайта на банката, така и при комуникация със служители на финансова институция.

Видове кредити.

Пълният пакет от документи зависи както от спецификата на работата на банката, така и от формата на кредита, който планирате да получите. Най-често срещаните видове са следните:

ипотека;

Заем за автомобил;

Потребителски кредит;

Експресен кредит;

Кредитна карта.

Нека да разгледаме какъв пакет от документи може да се изисква за попълване на всеки от тях.

Документи за жилищен кредит.

Ако искате да закупите недвижим имот на кредит, може да се нуждаете от следния пълен пакет документи за кредита:

заявление до банката по установения образец за кредит за закупуване на недвижим имот, което трябва да се попълни в клон на финансовата институция;
копие на TIN;
копия от актове за раждане на деца;
копие от застрахователна книжка;
военна книжка за мъже на военна възраст;
копие от трудовата книжка;
удостоверение за доход (2-NDFL или във всякаква форма);
копие от трудовата книжка и оригиналния трудов договор;
копие от документ за образование;
при използване на формата на заложено имущество - документ, потвърждаващ законната собственост.

Ако имате банкови сметки, ще ви трябват извлечения за тях, а ако кредитополучателят има ценни книжа, тогава документи за тяхното придобиване. Освен това, ако клиентът има заеми от други банки, той ще трябва да предостави извлечение за плащанията. Може да бъде много трудно да съберете всички тези документи сами, за да получите заем. В тази връзка много граждани се обръщат към организации, които предлагат законно да подготвят документи за кандидатстване в банката.

Документи за кредит за закупуване на автомобил.

Пълният пакет от документи за кредит (мотоциклет и т.н.) обикновено изглежда така:

заявление до банката по установения образец за кредит за закупуване на превозно средство, което трябва да се попълни в клон на финансова институция;
паспорт на гражданин на Руската федерация;
допълнителен документ за потвърждаване на самоличността на кредитополучателя (те могат да бъдат шофьорска книжка, международен паспорт и други документи);
документ за временна регистрация, ако клиентът няма разрешение за пребиваване или живее на друг адрес;
копие от трудова книжка и копие от трудов договор (оригинал);
удостоверение за доход от работодателя (2-NDFL или под всякаква форма);
военна книжка (за военнослужещи) или заместващ я документ;
документ, потвърждаващ покупката и продажбата на превозно средство;
фактура за покупка на автомобил с всички данни;
паспорт на автомобила, който кредитополучателят притежава;
документ, потвърждаващ собствеността върху недвижим имот (при регистриране на залог);
копие на TIN; документ OSAGO;
фактура за закупуване на МПС;
разписка за плащане на застрахователна премия по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите;
застрахователен договор, в който е посочено, че банката действа като бенефициент.

Пълният пакет документи за кредит може да включва допълнителна информация:

документи, съдържащи информация за допълнителните доходи на клиента;
удостоверения за доходите на членовете на семейството на кредитополучателя;
копие от диплома за образование;
документи, съдържащи информация за финансовите задължения на клиента.

За да закупят кола на кредит и да не събират сами пълен списък с документи, много клиенти на банката предпочитат да закупят документи за кредит с потвърждение и по този начин да спестят времето си.

Какви документи са необходими за получаване на потребителски кредит от банка?

Ако трябва да закупите нещо, но нямате достатъчно средства за това, можете да изтеглите потребителски кредит. Това може да стане по три начина: без задължение, с потвърждение (гаранция) от трето лице и обезпечено с имущество, обикновено недвижимо имущество или превозно средство.

За разлика от организациите за микрофинансиране, които издават документи с помощта на паспорт, банките може да се нуждаят от значително по-голям пакет документи и сертификати.

заявление до банката за потребителски кредит (попълва се в офис на банката);
паспорт на гражданин на Руската федерация;
сертификат във формуляр 2-NDFL;
удостоверение за доходи под формата на банка;
извлечение от работна сметка;
копие на SNILS;
копие на TIN;
шофьорска книжка (за собственици на автомобили);
заверено копие от трудовата книжка (с печат и подпис на работодателя);
извлечение от банкова сметка като удостоверение за кредит;
документ за допълнителни източници на доходи.

Последните три или четири документа от горния списък може да са необходими за получаване на заем с потвърждение.

Ако заемът е обезпечен с недвижим имот, ще трябва да предоставите допълнителни документи:

оригинален технически строителен план;
оригинален документ, потвърждаващ собствеността на физическо лице;
документ, потвърждаващ собствеността (договор за покупко-продажба, документ за право на наследство, акт за дарение на имот и други подобни документи);
извлечение от домашен регистър;
кадастрален паспорт и технически паспорт от ОТИ;
удостоверения за липса на дългове за плащане на комунални услуги.

За да не хабите енергия за събиране на толкова много документи, включени в пакета, можете да закупите документи за заем с потвърждение от организация, която предоставя такива услуги.

Пакет документи за получаване на експресен кредит.

Това е форма на заем, при която банката издава средства на клиента в деня на кандидатстването му. Като правило, ние говорим за малки заеми - няколко хиляди рубли. Издава се, когато трябва да купите или платите нещо спешно.

Обикновено пълният пакет документи за експресен заем е сравнително малък:

писмено заявление по образец, установен от банката;
паспорт на гражданин на Руската федерация;
удостоверение за пенсионно осигуряване;
копие на TIN;
полица за задължително здравно осигуряване.

Международен паспорт служи като допълнителен документ, потвърждаващ самоличността на кредитополучателя. Банката може също да изиска от вас да предоставите доказателство за доход.

Можете по-точно да определите пакета, който включва необходимите документи за кредит от самата банка, с която ще сключвате договор.

Необходими документи за получаване на кредитна карта.

Все повече граждани днес предпочитат да използват банков кредит вместо директен кредит. Предимството на много карти е, че те имат гратисен период, през който можете да върнете използваната сума, без да надплащате лихва. По правило се изисква същият пакет, както при кандидатстване за експресен кредит. Ако вече сте клиент на дадена банка и ви бъде предложено да издадете кредитна карта при специални условия, ви е необходим само паспорт.

Не винаги е лесно да се събере пълен пакет документи за заем, потвърждаващ финансовото състояние и заетостта на кредитополучателя. Може да бъде почти невъзможно самостоятелно да подготвите документи за получаване на заем с потвърждение и да ги подадете в банката навреме. В тази връзка много клиенти на банката предпочитат да купуват документи за кредит с потвърждение. Трябва да взаимодействате само с добросъвестни компании, които законно и добросъвестно предоставят такава услуга.

Какви документи са необходими днес за получаване на заем от Сбербанк: вижте пълния списък на сертификатите, които трябва да бъдат представени на банката.

Списъкът с документи, необходими на потенциалните кредитополучатели за получаване на потребителски заем от Сбербанк, е различен за всеки вид заем и варира в зависимост от категорията на клиента.

Пенсионер, който получава пенсия на карта на Сбербанк или като клиент на заплата, се нуждае от по-малко документи, за да получи заем. И списъкът на задължителните документи, необходими за получаване на заем от Сбербанк от физическо лице „от улицата“, ще бъде много по-дълъг. Документите в специален списък ще трябва да бъдат събрани от индивидуален предприемач или лице, управляващо частна практика.

Списъкът с документи за получаване на заем от Сбербанк ще варира в зависимост от вида на заема: потребителски или ипотечен, със или без поръчители, както и в зависимост от вида на обезпечението: жилищни помещения, земя и др.

Какви документи са необходими за кандидатстване за кредит в Сбербанк?

Вижте какви документи са необходими за получаване на потребителски кредит от Сбербанк за физически лица.

Документи за заем от Сбербанк без обезпечение

Заем без обезпечение или поръчители вече може да бъде получен от Сбербанк от лица на възраст от 18 до 70 години. За да разгледате молба за кредит, трябва да съберете следния пакет документи:

шоу

Ако получавате заплата или пенсия на карта на Сбербанк, носете само паспорта си.
При кандидатстване за заем в Sberbank Online не са необходими документи - просто попълнете електронния формуляр!

Документи за заем от Сбербанк под гаранция

Днес лица на възраст от 18 до 20 години или от 60 до 80 години могат да получат заем с гаранция от Сбербанк. За да разгледате молба за кредит, трябва да съберете следния пакет от необходими документи:

шоу

Ако вашият паспорт няма постоянна, а временна „регистрация“, тогава допълнително ще трябва да предоставите документ, потвърждаващ регистрацията на мястото на престой.

Документи за заем от Сбербанк, обезпечен с недвижими имоти

Заем, обезпечен с недвижими имоти от Сбербанк, могат да получат лица на възраст от 21 до 75 години. За да разгледате молба за кредит, трябва да предоставите следните документи:

шоу

След одобрение на заявлението за заем (в рамките на 90 календарни дни от датата на решението на Сбербанк за издаване на заема) е необходимо да се представят документи за предоставеното обезпечение.

шоу

Документ, който служи като основание за възникване на собствеността на залогодателя върху помещенията;

Доклад за оценка на помещенията;

Извлечение от Единния държавен регистър на недвижимите имоти (USRN);

Нотариално заверено съгласие на съпруга за залагане на помещението;

Нотариално заверено изявление от залогодателя, че към момента на придобиване на собственост той не е бил женен (или изявление от залогодателя за това, изготвено в присъствието на служител на Сбербанк);

Разрешение от органите по настойничество и попечителство в съответствие с изискванията на действащото законодателство;

Брачен договор;

Удостоверение от органа за поддръжка на жилища за липсата на регистрирани жители в помещенията или извлечение от домашния регистър, съдържащо информация за наличието / отсъствието на регистрирани жители;

Документи за парцела, на който се намират помещенията.

Някои документи от този списък може да не са необходими във вашия конкретен случай, така че трябва да се консултирате със служителите на Сбербанк за подробности.

Какви документи могат да потвърдят финансовото състояние и заетостта?

✓ Потвърждаващи документи финансово състояниекредитополучател за получаване на заем от Сбербанк може да бъде:

шоу

Удостоверение от основното място на работа за последните 6 месеца във формуляра 2-NDFL или удостоверение по образец на държавна агенция, ако не са издадени сертификати 2-NDFL;

Удостоверение за доходи под формата на Сбербанк;

Удостоверение за размера на пенсията от клон на Пенсионния фонд на Руската федерация или друг държавен орган, изплащащ пенсията;

Данъчна декларация за последен данъчен период;

Договор за наем или наем на помещения, сключен за срок от най-малко 12 месеца, до края на който + копие от данъчната декларация за данък върху доходите на физическите лица (формуляр 3-NDFL) с оригиналния знак за приемане на данъчния орган.

При кандидатстване за потребителски кредит банките включват в списъка със задължителни изисквания предоставянето на определен пакет документи. Списъкът може да варира. Какви сертификати са необходими за кредит се определят индивидуално от всяка финансова институция.

Списъкът от необходими документи за кредит е минимален, основен и разширен. Това зависи от няколко фактора:

кредитна програма;
сума на кредита;
дали кандидатът е настоящ клиент на банката.

На първо място, финансовата организация ще се интересува от документи, отразяващи лична информация, професионални дейности, източници и размер на доходите. Какви документи са необходими за заем от Сбербанк или друга финансова институция, можете да изясните на нашия уебсайт, като отидете на конкретна оферта за заем, в клон или като се обадите на горещата линия.

По време на проверката на потенциален кредитополучател службата за сигурност има право да изиска предоставянето на допълнителни документи, ако стандартният пакет от документи не е достатъчен.

Стандартният пакет включва документи, които в повечето случаи са задължителни за получаване на кредит от всички банки.

Формуляр за кандидатстване

Формулярът за кандидатстване е документ, съдържащ подробна информация за клиента: лични данни, образование, семейно положение, трудова дейност и финансово състояние. Някои банки добавиха раздел за разходите, включително разходите за жилищни и комунални услуги, храна и месечни плащания по съществуващи дългови задължения.

Тук също е посочена информация за контакт. Обикновено това е номерът на кредитополучателя, неговия работодател и най-близките роднини. Служебният ви телефон трябва да е стационарен – това ще увеличи шансовете ви за получаване на кредит. Колкото повече контакти предостави един клиент, толкова по-надежден ще изглежда в очите на службата за сигурност.

Към личните данни се прилага заявление за кредит. Съдържа информация за кредитния продукт, целта на кредита, желаната сума и срок. Документът може да съдържа клауза за съгласие за участие в застрахователната програма и за свързване на допълнителни платени услуги. При предсрочно погасяване редица банки позволяват на клиентите да върнат застраховката по кредита. Преди да подпишете заявлението, тези точки трябва да бъдат внимателно проверени.

Можете да попълните формуляр за кандидатстване на уебсайта на банката, да изтеглите писмен формуляр там или да го поискате в клон. Документът дава на финансовата институция право на достъп до личните данни на клиента. Въз основа на това се извършва предварителна проверка.

Паспорт

Паспортът е основният документ, идентифициращ кандидата. Задължително е при кандидатстване за кредит във всички банки. Служителите по сигурността използват номера на паспорта, както и информация за издадени по-рано документи, за да проверяват кредитополучателите в бази данни. Необходими са и при създаване на заявка до Бюрото за кредитна история.

Паспортните данни потвърждават информацията, посочена от клиента във формуляра за кандидатстване: възраст, семейно положение, наличие на деца. Регистрацията се проверява отделно. По правило банките включват регистрация в региона, в който се намира клонът, в списъка си със задължителни изисквания към клиентите. Това улеснява работата на колекторската служба, ако кредитополучателят спре да прави месечни плащания. Условията за отпускане на заем в Сбербанк позволяват временна регистрация. В този случай към документите за заем от Сбербанк на физическо лице ще бъде добавено удостоверение от паспортната служба, потвърждаващо наличието на регистрация.

При приемане на заявление за кредит специалист проверява автентичността на паспорта. В някои случаи кредитните институции предлагат издаване на заем с един документ, без да предоставят допълнителни сертификати. Такива заеми се издават при по-висок лихвен процент, тъй като рискът от неизплащане се увеличава.

Допълнителни документи за самоличност

Необходимият пакет за получаване на кредит може да включва един или повече допълнителни документи за самоличност. Те са необходими за създаване на пълна представа за клиента. Освен това банката се предпазва от измамни дейности: по-трудно е да се фалшифицират два документа. Документите за самоличност включват:

Удостоверение за присвояване на TIN. С негова помощ те проверяват дали кандидатът има дълг към данъчната служба. TIN е свързан с банковите сметки на клиентите. Това е необходимо за генериране на отчети до Федералната данъчна служба.
Шофьорска книжка. Документът съдържа данни, които помагат за идентифициране на клиента: снимка, пълно име, дата и място на раждане, серия, номер. Необходимо е да се провери датата на издаване и срока на годност. Само валиден документ е подходящ за получаване на кредит.
Медицинска политика. Формуляр за задължителна медицинска застраховка може да служи като доказателство за самоличност. Самоиздадената полица за доброволно здравно осигуряване ще бъде косвено потвърждение за високи доходи. VHI, предоставен от работодателя, ще покаже надеждността на компанията.
SNILS. Всеки гражданин има уникален идентификационен номер, за разлика от шофьорската книжка или задграничния паспорт. Ето защо най-често SNILS се добавя към пакета документи. Освен това е необходимо да поискате кредитна история.
Моряшки паспорт. Това е документ за самоличност наравно с паспорта на гражданин на Руската федерация. Някои банки предоставят специални кредитни програми за моряците, за да участват в тях, ще се изисква този документ.
Международен паспорт. Документът съдържа снимка и основни лични данни на кандидата. Наличието на документи за пътуване в чужбина ще служи като доказателство за финансовата платежоспособност на клиента.
Лична карта на бежанец. По-трудно е да вземе кредит човек със статут на бежанец. В допълнение към личната карта ще са необходими допълнителни документи: миграционна карта, временна регистрация и др. Банката ще провери внимателно платежоспособността на такъв клиент. Възможно е да има ограничения за срока и размера на кредита.
Военна книжка. Предоставянето на този документ се изисква от мъже под 27 години. Ако не е налице, може да бъде заменено с писмено отлагане от военна служба. Това ще послужи като гаранция, че кредитополучателят няма да бъде призован в редиците на военните по всяко време и ще изпълни изцяло дълговите си задължения.

За банките кредитните продукти са много доходоносни. Но в същото време издаването на заеми на физически лица носи определени рискове. За да се застраховат срещу невръщане, финансовите организации внимателно проучват финансовото състояние на клиента, тъй като от това зависи реализирането на печалба. Пакетът може да включва следните документи:

Документ, потвърждаващ заетостта. Най-често кредитополучателите предоставят копие от трудовата си книжка, заверено от работодателя. Най-пълно отразява трудовата дейност. Ако трудовата книжка се намира в друг регион, можете да я замените с удостоверение от мястото на работа, което посочва вашата длъжност и трудов стаж. Освен това можете да приложите копие от трудовия си договор към молбата си за кредит.
Удостоверение за доход. Обикновено се предоставя във формуляр 2-NDFL и съдържа данни за последните 6 месеца. Ако заплатата е неофициална, можете да използвате банковия формуляр, който се издава в клона. Тази информация е необходима за вътрешна употреба. Кредитните организации не предават данни на данъчната служба.
Пенсионни плащания. Банките често стартират кредитни програми за пенсионери, тъй като пенсиите са най-стабилният източник на доходи. Можете да потвърдите получаването му, като използвате извлечение от вашата социална карта или сметка, към която се кредитират плащанията.
Удостоверение за стипендия. За студентите е по-трудно да получат заем, защото те обикновено имат малка стипендия като източник на доходи. Можете да потвърдите получаването му с удостоверение от вашето учебно заведение или извлечение от банкова сметка. Освен това може да се изисква гаранция от родител.
Удостоверение за размера на EDV. Допълнителният доход може да включва месечно плащане в брой, което се назначава вместо необходимите обезщетения. Сертификатите се издават от териториалния орган на Пенсионния фонд на Русия. Препоръчително е да приложите извлечение от сметката към него.

Колкото повече доказателства за финансова стабилност предостави клиентът, толкова по-нисък е лихвеният процент и по-голям размер на кредита.. Банките вземат предвид доходите от наем на жилище или кола. За потвърждение ще ви трябват удостоверения за собственост и договор за наем. Не се изисква доказване на финансова платежоспособност, ако кредитополучателят има депозит в банката. Паспортът е всичко, което е необходимо за теглене на заем от Сбербанк за притежател на карта за заплата.

Документи за получаване на кредитна карта

Пакетът от документи за получаване на кредитна карта зависи от размера на кредитния лимит. Малките заеми могат да се издават само с помощта на паспорт. Ако сумата е по-голяма, банката ще приеме следните документи като доказателство за финансова платежоспособност:

удостоверение за собственост на автомобила не по-старо от пет години;
самолетни билети, потвърждаващи пътуване в чужбина през последните шест месеца;
извлечение от пенсионния фонд на Руската федерация.

Голям лимит на кредитна карта изисква пълен пакет документи, включително втори документ за самоличност, удостоверения за доходи и работа. Можете да разберете какви документи са необходими за получаване на заем от конкретна организация на уебсайта или при посещение в офиса.

Документи за кредит за автомобил

Какви документи са необходими за кредит за автомобил зависи от размера на първоначалната вноска. Колкото по-голям е, толкова по-малко документи ще трябва да попълните. Стандартният пакет включва информация за закупения автомобил:

договор за покупко-продажба;
копие на PTS;
платежен документ, потвърждаващ първото плащане;
фактура за плащане на остатъка от разходите;
Гражданска отговорност и КАСКО полици или сметка, ако са включени в кредита;
съгласие на съпруга за вписване на залог.

Шофьорската книжка не е задължителен документ за кредит за автомобил. Собственикът на превозното средство може да няма този документ, прехвърляйки правото на управление на трето лице. В този случай тя трябва да бъде включена в застрахователната полица.

Ипотечен кредит включва издаване на голяма сума. Следователно кредитополучателят трябва да подготви максималния пакет стандартни документи. В допълнение към тях ще ви трябва:

удостоверение за собственост на закупения имот;
независима оценка на разходите;
предварителен договор за покупко-продажба;
извлечение от регистрационната камара, потвърждаващо липсата на тежести;
кадастрален паспорт;
застрахователна полица за апартамента;
пълен пакет документи от съкредитополучатели, ако има такива;
свидетелство за брак;
удостоверения за раждане на деца;
съгласието на съпруга.

Когато става въпрос за участие в споделено строителство, за получаване на ипотека ще ви трябва:

разрешение за строеж;
обектни данни;
информация за разработчика;
договор за дялово участие.

Ако строителната фирма е акредитирана от банката, не е необходимо да предоставяте допълнителна информация за нея.

Когато купувате къща или вила, към документите трябва да приложите удостоверение за собственост върху земята и кадастрален паспорт.

Документи за обезпечен кредит

Кредит, издаден срещу обезпечение на съществуващ имот, в допълнение към общия кредитен пакет изисква предоставяне на документи за имота. За недвижими имоти това е:

удостоверение за собственост;
документи, въз основа на които са възникнали правата на собственост;
кадастрален паспорт;
извлечение от Единния държавен регистър;
удостоверение за състава на семейството от паспортната служба.

Ако обезпечението е автомобил, кредитната институция ще поиска:

паспорт на МПС;
свидетелство за регистрация на автомобил.

И в двата случая ще ви е необходимо мнението на оценители на имотите и съгласието на съпруга за вписване на залога.

Документи за поръчители и индивидуални предприемачи

За индивидуалните предприемачи е по-трудно да вземат заем, тъй като собственият им бизнес може да се провали и клиентът да загуби източника си на доходи. Ако банката има подобни програми, тя ще изисква:

3-NDFL или друга отчетност, представена на данъчните власти за последния период;
удостоверение за данъчна регистрация;
извлечения по сметки;
споразумения с клиенти и доставчици.

Документите за заем за нотариуси и адвокати включват удостоверение за адвокат и лиценз за извършване на нотариална дейност.

В някои случаи финансовите институции искат да получат допълнителни гаранции за изплащане на заема, така че предлагат да издадат гаранция. Пакетът от документи за съкредитополучателя в този случай ще бъде същият като за основния кандидат.

По този начин пакетът от документи за заем зависи не само от избраната банка, но и от вида на продукта, мястото на работа, наличието на допълнителни източници на доходи и други нюанси. Колкото повече информация и доказателства за финансова платежоспособност предостави кандидатът, толкова по-голяма е вероятността да получи заем.

Пълен пакет документи за получаване на кредит.

Въпреки общите принципи за издаване на заеми, търговските банки и организациите за микрофинансиране установяват свои собствени правила за кредитиране на клиенти и налагат свои собствени, различни от другите, изисквания за пакета от документи, необходими за издаване на заемни средства. Освен това броят на необходимите документи зависи пряко от избраната кредитна програма.

Най-лоялните кредитори, специализирани в бързите кредити, обикновено изискват всеки два документа, обикновено паспорт и военна книжка или паспорт с шофьорска книжка. Кредитирането по два документа е особено разпространено при покупка на стоки на кредит в търговски вериги, супермаркети и хипермаркети за битова техника.

Списък на документите, необходими за класическа обработка на кредит при стандартни условия.

Писмено заявление за получаване на кредитни средства;
Клиентски въпросници;
Оригинал и фотокопие на паспорт;
Фотокопия на трудовата книжка или заверено удостоверение от отдел „Човешки ресурси“ за стаж на последното работно място;
Удостоверения за размера на служебните възнаграждения за периода, изисквани от кредитора;
Фотокопия на военна книжка или шофьорска книжка след представяне на оригиналите на тези документи в банката;
При участие в програми за кредитиране на пенсионери - удостоверение за пенсия;
След регистрация и получаване - документи за собственост на този имот.

Документи за ипотечен кредит.

Банкерите изискват документи от своите потенциални клиенти, за да удостоверят надеждността и достатъчната платежоспособност на кредитополучателя.

Пакетът от документи, които трябва да се съберат за получаване на ипотека в различните банки, може да се различава леко, а също така може да се различава значително за служители и за предприемачи - собственици на бизнес. В по-голямата част от случаите от кредитополучателя се изисква:

Паспорт и фотокопия на всичките му страници. Службата за сигурност на банката трябва да разполага с надеждна информация за кредитополучателя и в същото време да може да провери всички данни на клиента по всяко време в случай на съмнения относно неговата надеждност или да го намери, ако избягва плащането на произтичащия дълг;
Удостоверение от основното място на работа на кредитополучателя във формуляр 2-NDFL;
Фотокопия на страниците на трудовата книжка, заверени от работодателя. Обикновено това е печатът на отдела по човешки ресурси на компанията с подписа на отговорния служител на всяка страница;
Удостоверение за брак за семейни двойки и удостоверение за развод за разведени граждани;
Удостоверения за раждане на деца, които не са навършили 18 години към момента на сключване на договора за кредит;
Удостоверение от лекар от психоневрологична клиника или шофьорска книжка;
Като допълнителни изисквания могат да се изискват удостоверения за просрочени задължения и задължения от други банки, в които клиентът вече е получил заеми, разписки за плащане на жилищни и комунални услуги, документи за образование и др.

Пакетът от необходими документи до голяма степен зависи от прогнозната стойност и собствеността на ипотечното обезпечение - тоест дали това е парцел, частна къща, цял апартамент или само една стая. В случая важна роля играе историята на обезпечения имот, как е попаднал при клиента – по наследство, договор за прехвърляне, замяна или дарение.

Документи за кредит за автомобил.

Тъй като заемите за автомобили се считат за най-често срещаната форма за закупуване на превозни средства, въпросът как бързо и правилно да съберете пълен пакет документи е най-често срещаният сред всички, свързани със събирането на необходимата документация за получаване на заем.

Документите, които трябва да бъдат предоставени на банковите мениджъри, на практика могат да бъдат разделени на основен и допълнителен пакет.

Основен пакет документи:

Писмено заявление за кредит, обикновено на бланка на кредитиращата банка;
Разбира се, вашият паспорт и копия на всички страници;
Удостоверение за състав на семейството;
Удостоверения за заплата или друг доход за периода, посочен в договора с банката;
Документи за автомобила и договор за покупко-продажба;
Документи за прогнозна стойност на автомобила;
Споразумение със застрахователната компания за регистрация на КАСКО и Гражданска отговорност.

Повечето финансови институции, за да получат изчерпателна информация за клиента, а понякога и за подобряване на условията за кредитиране, също препоръчват да им се предостави допълнителен пакет документи.

Допълнителни документи:

Удостоверение за заплата или друг вид доход на всички членове на семейството на кредитополучателя;
Документи на граждани, действащи като гаранти по кредити за автомобили;
Копие и оригинал на шофьорските документи на кредитополучателя;
Фотокопие от трудовата книжка;
Документи, посочващи семейното положение на клиента;
Военна книжка;
Дипломи, документи за образование.

Необходими са допълнителни документи, за да се оцени, използвайки скорингова програма, и да се характеризира нефинансовата страна на живота на кредитополучателя и съответно да се изчислят правилно рисковете от неизплащане на плащанията по кредита в бъдеще.

Не забравяйте, че банките, предоставящи заеми, работят предимно само със специфични застрахователни компании, акредитирани от тях, което позволява допълнителна проверка на надеждността и платежоспособността на клиента от застрахователната компания, която има свои собствени механизми за проверка на надеждността на клиентите.

В допълнение към получаването на кредит за кола от банка, има друг, по-прост и много по-удобен начин - кандидатстване за кредит директно в автокъща или от официален дилър.

Документи за получаване на заем в автокъща:

Изявление;
Клиентска анкета;
Руски паспорт;
Шофьорска книжка.

Дори с невъоръжено око може да се види значителна разлика между пакета документи, които трябва да бъдат представени в банка или автокъща. Автокъщите са по-лоялни към гражданите, които не могат или не искат да предоставят официални данни за доходите си на външни лица.

Документи за потребителски кредит в Сбербанк.

Много обикновени хора предпочитат да имат своите финансови дела и особено кредитни задължения само със Сбербанк на Руската федерация. За да получи потребителски заем от Сбербанк, кредитополучателят трябва:

Заявление и въпросник по установения образец;
Паспорт на гражданин на Руската федерация;
TIN на физическо лице;
Удостоверение за заемана длъжност, както и трудов стаж на последното място на работа;
Удостоверение за заплата, пенсия или други видове доходи;
Трудова книжка или заверено копие;
Удостоверение за брак/развод, описващо текущото семейно положение на клиента.

Документи за получаване на експресен кредит.

Експресният заем предполага най-кратките срокове за отпускане на заем; съответно заемодателят просто няма да може да провери автентичността на всички документи на клиента по такъв спешен начин. Следователно кредитополучателят се проверява само с два документа - паспорт с местна регистрация и всеки друг общоприет документ, който може да бъде оригиналното пенсионно удостоверение, всяка шофьорска книжка или дори военна лична карта.

Цялата друга информация - за размера на доходите, наличието на работа, семейното положение на клиента, кредиторът ще разбере въз основа на лични данни, които могат да бъдат проверени след издаване на експресен заем.

Документи за получаване на кредитна карта.

Безналичните методи за плащане на стоки и широките финансови възможности на кредитните карти определят високата степен на търсене на кредитни карти сред населението.

За да получите кредитна карта, трябва само да сте над 21 години и да предоставите на банката минимален пакет документи:

Писмено заявление за издаване на кредитна карта и откриване на картова сметка;
Цветна снимка;
Паспорт;
Удостоверение за доходи - заплата, пенсия, социални помощи.

Процедурата за издаване на кредитна карта за предприемачи е малко по-различна от издаването на кредитни карти на наети работници - те също трябва да предоставят документи, които потвърждават законността на техните бизнес дейности. В същото време дори сравнително малка сума от кредитния лимит се издава само на тези, които успешно работят повече от година и са в състояние да се справят с всичките си финансови задължения.

Моля, имайте предвид, че ако човек, дори с високо ниво на доходи и правилно изпълнени документи, има дълг по съществуващи заеми или има съответен запис в кредитната история за такива случаи в близкото минало, банките могат да откажат да издадат кредитна карта или ограничете кредитния лимит до минимум.