Jak získat hypotéku od Sberbank: pokyny krok za krokem. Postup při koupi bytu na hypotéku: podrobný návod Svěření zpracování hypotéky zprostředkovatelům a technologiím


Poslední aktualizace: 03-01-2020

Krok č. 3 – Shromážděte dokumenty pro získání hypotéky

Shromáždíme všechny potřebné hypoteční dokumenty a odvezeme je do banky.

Kopie všech dokumentů přitom pořizujeme v elektronické podobě, v budoucnu se mohou hodit a tisknout je je mnohem jednodušší než znovu skenovat.

Čekáme na kladné rozhodnutí o poskytnutí hypotečního úvěru.

Krok č. 4 – Získejte souhlas od banky a můžete hledat byt

Krok č. 5 – Uzavřete předběžnou dohodu a složte zálohu

Našel byt? Dospěli jste ke společnému názoru s prodejci?

Poté uzavřeme předběžnou dohodu. Popisuje předmět koupě, podmínky, podmínky, množství, odpovědnost. Poté dáme zálohu.

Podrobný článek se vzory a příklady předběžné kupní a prodejní smlouvy na odkazu

Krok č. 6 – Shromážděte pro banku podklady k bytu kupovanému na hypotéku a také ihned proveďte posouzení nalezeného bytu od bankou doporučené znalecké firmy.

Všechno je zde jednoduché. Téměř všechny dokumenty od vás již byly převedeny do banky, nezbývá než počkat, až prodejci připraví svou část dokumentů. Poté banka přehodnotí žádost o hypoteční úvěr, ale na konkrétní variantu bytu.

Krok č. 7 – Shromážděte všechny dokumenty pro pojišťovnu a uzavřete smlouvu o životním a majetkovém pojištění, případně i pojištění titulu

  • Výběr pojišťovny Na základě požadovaných dokumentů (čím méně, tím lépe) a roční splátky provádíme prakticky totéž, co výběr banky. Tento proces Začít můžete, jakmile budou dokumenty předloženy bance ke kontrole. Neměli byste čekat do poslední chvíle, abyste neběhali s oteklou hlavou. s hypotékou – je to na vás.
  • Uzavřeme dohodu pro tyto druhy pojištění: pojištění rizika ztráty nebo poškození bytu (); životní a zdravotní pojištění; pojištění rizika ztráty nebo omezení vlastnictví bytu.
  • Smlouva s pojištěním podepsané společností před uzavřením smlouvy o půjčce.

Krok č. 8 – Uzavřete smlouvu o úvěru a smlouvu o koupi a prodeji nemovitosti, převeďte zálohu, zaregistrujte transakci a nakonec zaplaťte prodávajícímu

  • Ve stanovený den a čas, kdy dorazíme do banky s penězi a (kupní a prodejní smlouva a smlouva o půjčce). Vše pečlivě kontrolujeme, abychom zajistili, že v dokumentech nejsou chyby. Poté převedeme zálohu na prodejce.
  • souhlasíme o datu odchodu na registrační úřad, před tím uhradíme poplatky a pořídíme kopie všech potřebných dokumentů i samotné poplatky.
  • Kupující platí 200 rublů (zkontrolujte čísla) za výpis ze státního rejstříku registrovaných práv k bytu, 1 000 rublů za registraci hypoteční smlouvy, 500 rublů za registraci smlouvy o zcizení nemovitosti (kupní a prodejní smlouva).
  • Prodejce platí 500 rublů za registraci smlouvy o zcizení nemovitosti (zkontrolujte čísla).
  • Přijíždíme ve stanovený den, předejte doklady zaregistrovat vlastnictví a počkat 5 dní. Po obdržení zpět dokumentů a osvědčení o registraci na vaše jméno (pečlivě je na místě zkontrolujte) vyjmeme výpis ze státního rejstříku o registrovaných právech k bytu, za který jsme zaplatili 200 rublů, a také provedeme notářsky ověřený kopii listu vlastnictví (od roku 2015 se nevydávají listy vlastnictví). Jdeme do banky, kde nyní pracovník banky kontroluje doklady a teprve poté prodejce obdrží zbytek peněz.

Krok č. 9 – Koupili jste si byt s pomocí hypotéky a stali jste se vlastníkem

  • Dokumenty byly dokončeny a klíče byly přijaty. – Můžete rejstřík na novém místě, musí tak učinit do týdne ode dne propuštění z předchozího místa registrace.
  • Oznámit změnu vlastníka správcovské společnosti nebo společenství vlastníků domů.
  • A nezapomeňte každý měsíc platit bance požadovanou částku za hypotéku. Málem jsme minuli druhou platbu, zázrakem, dva dny před termínem se mi zdálo, že je čas zaplatit, stále tomu nemůžu uvěřit.
  • Další rok po koupi bytu s hypotékou můžete podat daňové přiznání ve formuláři 3NDFL a.

Gratuluji! Nyní máte svůj vlastní domov!

Postup si můžete vytisknout jak koupit byt na hypotéku nebo si ji uložte jako záložku pro případ, že se vám bude hodit později.

Registrace koupě a prodeje bytu probíhá v několika fázích. Každá fáze postupu bude vyžadovat určité akce ze strany prodávajícího a kupujícího. Dále budeme hovořit o fázích transakce při nákupu hypotečního domu, zvažte posloupnost akcí pro kupujícího a nuance pro prodávajícího. Zde je obecný algoritmus pro prodej a nákup, který oběma účastníkům pomůže v orientaci.

  1. Výběr věřitelské banky a podání žádosti. Půjčku na bydlení můžete získat téměř u každé banky. K tomu musí kupující podat odpovídající žádost na pobočce banky.

    Budou také vyžadovány dokumenty od budoucího dlužníka:

    • pas;
    • pracovní kniha;
    • SNILS/TIN;
    • certifikát 2-NDFL.

    Po přezkoumání žádosti a kontrole platební schopnosti klienta banka rozhodne o schválení žádosti. Přečtěte si o vlastnostech nákupu a prodeje bytu s hypotékou v Sberbank.

  2. Výběr nemovitosti. Schválení žádosti o hypoteční úvěr má promlčecí lhůtu, proto je lepší s výběrem bytu neotálet. Dlužník by měl požádat specialisty o seznam požadavků na rezidenční nemovitosti, které mohou ovlivnit schválení bankou.

    Důležité! Kupující je povinen upozornit prodávajícího, že nákup bude realizován za použití kreditních prostředků.

  3. . Mezi vlastníkem a kupujícím je uzavřena předběžná dohoda, aby byly obě strany chráněny před problémy. Dokument stanoví práva a povinnosti stran, výši zálohy, načasování jejího vrácení a odpovědnost za nesplnění smlouvy.
  4. . V této fázi, před prodejem domu kupujícímu, musí majitel bytu shromáždit balíček potřebných dokumentů pro banku:
    • Doklady vlastnictví, podklady pro jeho vznik.
    • Pasy majitele.
    • Oddací list.
    • Souhlas manžela s prodejem bytu.
    • Výpis z Jednotného státního registru nemovitostí.
    • Výpis z domovní knihy.
    • Katastrální a technický pas.
    • Osvědčení o nepřítomnosti dluhu za bydlení a komunální služby atd.

    Dlužník také shromažďuje potřebnou dokumentaci:

    • Závěr znaleckého odhadce o provedení znalecké prohlídky bytu. Banky vyžadují vyšetření od akreditovaných partnerských společností.
    • Souhlas manžela s pořízením bydlení na hypotéku.
    • Oddací/rozvodový list.
    • Výpis z účtu s uvedením dostupnosti finančních prostředků pro zálohu.
    • Další dokumenty potvrzující zaměstnání a solventnost klienta.

    Po shromáždění všech dokumentů je prodávající a kupující předají bance ke kontrole. Kontrola může trvat několik dní a někdy mohou být od účastníků vyžadovány další dokumenty. Poté banka schválí zvolenou variantu hypotéky nebo její zamítnutí.

  5. Uzavření smlouvy o půjčce. Smlouva o půjčce se uzavírá mezi dlužníkem, který si chce koupit bydlení, a bankovní organizací.

    Návrh dokumentu sepisuje notář za přítomnosti klienta a poté je předán bance. Smlouva musí obsahovat základní podmínky půjčky:

    • výše půjčky;
    • datum splatnosti;
    • úroková sazba;
    • sankce za dluh;
    • práva a povinnosti dlužníka a věřitele;
    • splátkový kalendář.
  6. Pojištění nemovitosti. Povinnou podmínkou pro poskytnutí úvěru na bydlení je pojištění možných rizik. Kupující musí pojistit rizika spojená se ztrátou majetku. Banky doporučují pojistit samotného dlužníka pro případ invalidity, smrti atp. Náklady na pojištění jsou výhradní odpovědností kupujícího.
  7. a převod peněz. Ve stanovený den se strany transakce (prodávající, kupující a zástupce banky) dostaví k notáři k uzavření DPA. Ve stejný den je uzavřena zástavní smlouva a nejčastěji se DCT a zástavní smlouva spojí do jednoho dokumentu.

    Dokument je vyhotoven ve třech vyhotoveních, podepsán všemi účastníky a ověřen notářem. Poté jsou peníze převedeny, k čemuž dochází otevřením akreditivů.

    Pro převod osobních prostředků dlužníka a prostředků poskytnutých bankou jsou otevřeny samostatné účty. Veškeré náklady spojené se založením účtů a převodem peněz nese kupující.

  8. Registrace transakce. Kupující a prodávající se dohodnou na dni předložení dokumentů společnosti Companies House. Žádost o registraci DCT můžete podat přímo na Registrační komoře nebo prostřednictvím MFC. Kromě osobní přítomnosti budete při podání žádosti potřebovat také:

Jaké jsou pořizovací náklady spojené s placením povinných poplatků? Výše státní daně při nákupu nemovitosti bude:

  1. Poplatek za platbu za vládní služby za registraci vlastnických práv hradí kupující a činí 2 000 rublů.
  2. Poplatek za registraci hypotéky platí kupující a je 1 000 rublů pro fyzické osoby a 4 000 pro právnické osoby.

Jak probíhá transakce na základě plné moci?

Nakupovat a prodávat nemovitosti na základě plné moci, včetně generální plné moci, může kterákoli ze stran pouze za předpokladu, že jsou splněny náležitosti plné moci:

  1. Přijímá se pouze notářsky ověřená plná moc od vlastníka nemovitosti;
  2. v plné moci musí být uvedeny konkrétní úkony, které může zástupce jménem vlastníka provádět;
  3. plná moc je kontrolována na padělání notářem a při státní registraci podniku.

Vlastnosti procesu nákupu od právnické osoby

Nákup nemovitosti od právnické osoby má své odlišnosti, které mění postup při provádění a zpracování takové transakce, to podrobně probereme níže:

  1. Status právnické osoby vyžaduje získání povolení ke zcizení majetku od všech zakladatelů. To znamená, že generální ředitel musí uspořádat valnou hromadu zakladatelů, na které se rozhodne o prodeji nemovitosti a sepisují se tyto dokumenty:
    • písemný souhlas zakladatelů;
    • zápis z jednání.
  2. Transakce bude provedena za účasti zástupce právnické osoby. Zástupce může jednat pouze na základě plné moci vyhotovené notářem.

Jak nakupujete u příbuzných a rodičů?


Sled akcí prostřednictvím realitní kanceláře

Nákup nemovitosti s využitím hypotečních prostředků zahrnuje plnou podporu transakce ze strany banky, což prakticky vylučuje možnost podvodu.

Potřebujete při koupi nemovitosti realitního makléře, v jakých případech a za jakým účelem ho můžete potřebovat a kolik takové služby stojí?

  • Není třeba kontaktovat agenturu, pokud. Za prvé, banky umožňují nákupy pouze od akreditovaných vývojářů. Za druhé, vývojář bude shromažďovat dokumenty sám.
  • Budete muset kontaktovat realitního makléře, pokud... Je vysoká pravděpodobnost, že kupující bude čelit problému samostatně najít byt, který splňuje požadavky banky. Specialista pomůže urychlit proces výběru a zvýší pravděpodobnost kolaudace bytu věřitelem.

Povinnosti realitní kanceláře při nákupu:


Náklady na služby realitní kanceláře se pohybují od 3 % do 6 % z hodnoty nemovitosti. Platbu provádí strana transakce, která najala specialistu, aby koupil nebo prodal byt. Jedná se o dodatečné náklady při pořízení bytu na hypotéku.

Vlastnosti postupu

  1. Agent přebírá významnou část povinností kupujícího.
  2. Přítomnost agenta je povinná při přípravě jakýchkoli transakčních dokumentů.

Pro a proti

  • rychlé vyhledávání nemovitosti, kupující na to neztrácí čas a úsilí;
  • kontrola dokumentů k bytu před jeho předložením bance prakticky eliminuje možné odmítnutí;
  • agent může organizovat sbírku dokumentů, získání pojistky a státní registraci nákupu.
  • velký počet málo kvalifikovaných specialistů nabízejících realitní služby;
  • vysoké náklady na služby a dodatečné výdaje při nákupu.

Postup a vlastnosti realitních obchodů s hypotečními fondy se mohou lišit v závislosti na každém jednotlivém případě. Pokud nastanou nějaké potíže, je nejlepší poradit se se zkušeným realitním právníkem, který vám pomůže zorientovat se a snížit možná rizika.

Pokud najdete chybu, zvýrazněte část textu a klikněte Ctrl+Enter.

Hypoteční úvěr má mnoho výhod a nevýhod:

  1. Dlouhá splatnost půjčky vám umožňuje splácet malé částky, ale zároveň v tomto období existuje riziko ztráty zaměstnání nebo může dojít ke změnám ve složení rodiny, což ovlivní výši vašeho příjmu a splácení půjčky být obtížnější.
  2. Pozitivní je, že byt se po vyřízení papírování okamžitě stává majetkem dlužníka. Ani to, že je nemovitost zastavena, neznamená, že ji banka může kdykoliv vystěhovat. Dlužník o ni může přijít pouze rozhodnutím soudu v případě neplnění povinnosti splácet hypoteční úvěr.
  3. Zaplacená částka bude mnohem vyšší než náklady na bydlení, protože zahrnuje úroky z úvěru, povinné životní pojištění a solventnost dlužníka.

    Pozitivní je, že dlužník může získat slevu na dani z nemovitosti, což znamená další částky jdoucí do rodinných příjmů.

  4. V závislosti na regionu existují různé programy hypotečních úvěrů: pro mladé nebo velké rodiny, pro pracovníky veřejného sektoru a vojenský personál mohou snížit požadavky na získání úvěru nebo snížit měsíční splátku.

Samozřejmě se ukazuje, že výše přeplatku je poměrně velká, mějte na paměti, že ceny nemovitostí neustále rostou, což znamená, že koupí bydlení na hypotéku investujete do budoucnosti. Toto je jediná příležitost stát se majitelem domu pro ty, kteří nemají velké úspory na jeho pořízení.

Poté, co se rozhodnete koupit byt nebo jiné bydlení na úvěr, budete muset projít procesem v několika fázích:

  1. Máte-li možnost a chuť, můžete se obrátit na zkušeného realitního makléře, který s hypotékami pracuje. Dokáže vám poradit nejvýhodnější nabídky nebo vybrat banku, která vám úvěr určitě schválí. Zprostředkovatel vždy zná všechny detaily a pomůže vám vyhnout se papírování, ale za jeho služby musíte platit.
  2. Poté, co si z vašeho pracoviště vyzvednete certifikáty a vytvoříte kopie svých dokumentů, budete muset kontaktovat banku, abyste získali souhlas s půjčkou. Každá banka má svou vlastní dobu zpracování žádosti, může to být tři dny nebo měsíc a půl. Spolu s kladným rozhodnutím mohou určit minimální a maximální částku na pořízení bydlení. Pokud banka učiní záporné rozhodnutí, můžete zkusit najít jiného věřitele.
  3. Po schválení úvěru následuje nepříjemná a důležitá fáze - výběr bytu. Ne každá nabídka bude vhodná pro hypotéku. Zde můžete jednat samostatně nebo zapojit realitního makléře. Předpokladem je kontrola „čistoty“ transakce a ocenění nemovitosti.
  4. Předání všech dokumentů úvěrové instituci, aby koupená nemovitost prošla všemi ověřovacími procedurami přes bezpečnostní službu a právníky banky.
  5. Sepsání a podpis hypoteční smlouvy. Musí obsahovat kompletní splátkový kalendář. Pojištění se sjednává pro domácnost a samotného dlužníka. Kupní a prodejní smlouva by měla být podepsána okamžitě. Banky nejčastěji vyžadují, aby to bylo ověřeno notářem.
  6. Banka může převést peníze prodávajícímu dvěma způsoby: prostřednictvím běžného účtu nebo pomocí schránky.
  7. Posledním krokem je přihlášení nemovitosti u registrační komory a získání dokladů potvrzujících právo na bydlení.

Celý proces koupě bydlení na hypotéku je velmi složitý a zdlouhavý, vyžaduje důkladnou znalost zákonů, při přípravě jakýchkoli dokumentů se nemůžete mýlit. Když však projdete všemi obtížemi, stanete se vlastníkem nemovitosti.

Registrace

Všechny transakce zahrnující podpis hypotečních smluv po obdržení všech povolení, probíhá v bance za přítomnosti kupujícího, úvěrového manažera, prodávajícího a možná i realitní makléř. Pokud banka stanoví, že jsou vyžadováni ručitelé, pak je jejich přítomnost v době podpisu rovněž povinná.

Nejprve podepíší smlouvu o půjčce a založí dlužníkovi účet, aby převedl celou částku. Záloha je převedena na účet prodávajícího.

Pokud při transakci nebyl přítomen notář, pak se připravte na to, že při zápisu vlastnictví budou muset být všechny kopie dokumentů předložených registrační komoře stejně ověřeny.

Po dokončení registrace nemovitosti na příslušných úřadech je kupujícímu předán doklad o vlastnictví s věcným břemenem a zůstatek finančních prostředků je převeden na prodávajícího.

Žádost o hypotéku je poslední fází, po které nebude možné obchod odmítnout. Chcete-li prohlásit dohodu za neplatnou, budete se muset obrátit na soud a musíte mít dobré důvody ji napadnout.

Všechny shromážděné dokumenty můžete poskytnout více bankám současně, takže vytvořit několik kopií a instancí najednou potřebné certifikáty. Usnadní vám to výběr lepší nabídky.

  1. Formulář žádosti, který by měl být vyplněn velmi pečlivě, bez chyb.
  2. Pas s kopiemi všech stránek. Před odesláním do banky se ujistěte, že na stránkách nejsou žádné další ručně psané poznámky, například krevní skupina nebo děti zadané nikoli matričním úřadem, ale rodiči. Někdy také vyžadují předložení druhého dokladu totožnosti.
  3. Osvědčení o registraci manželství nebo rozvodu.
  4. Kopie rodných listů dětí.
  5. Kopie vašich diplomů a osvědčení o vzdělání.
  6. Kopie sešitu ověřená zaměstnavatelem nebo dohoda potvrzující vaši činnost. Vaše pracovní zkušenost na posledním pracovišti musí být alespoň šest měsíců.
  7. Doklady potvrzující příjem dlužníka: potvrzení 2-NDFL za rok nebo, pokud je vykonávána podnikatelská činnost, pak kopie daňového přiznání za 2 roky a potvrzení ve formě 3-NDFL.
  8. Možná budete muset předložit dokumenty, které potvrzují vlastnictví cenného majetku: domy, auta, pozemky, cenné papíry.
  9. Souhlas ručitelů a potvrzení o jejich příjmu.
  10. Doklady potvrzující vaše právo na preferenční podmínky: osvědčení o velké rodině, osvědčení z místa výkonu práce rozpočtových organizací.

Další informace k videu:

Aby banka schválila vámi vybranou nemovitost, měli byste si pro ni shromáždit balík dokumentů, obvykle prodávající dělá toto:

  • kopie titulních dokumentů;
  • katastrální pas ze ZISZ a jeho kopie;
  • potvrzení od pasového úřadu potvrzující, že v kupované nemovitosti nejsou žádní registrovaní lidé;
  • kopie pasů prodejců;
  • povolení od opatrovnických orgánů, pokud jsou vlastníky děti.

Toto není celý výčet, protože každá banka má právo vyžadovat další potvrzení např. o splacených úvěrech nebo osvědčení o registraci z místa registrace a další.

Vojenské hypotéky existovaly od roku 2005, dříve existoval komplexní program na poskytování bydlení vojenskému personálu, ale od roku 2014 byl zjednodušen. Začali jednoduše vydávat státní dotace kromě zvýhodněných hypotečních úvěrů.

Výše plateb pro každého účastníka je individuální a závisí na délce služby, hodnosti a počtu rodinných příslušníků. Například pro někoho, kdo právě začíná svou službu, to může být částka rovnající se 1 milionu rublů, maximum - asi 5 000 000 rublů. To zohledňuje průměrné náklady na metr čtvereční bydlení v celé zemi.

Samotná hypotéka pro armádu spočívá v tom, že je účastníkovi poskytnuta půjčka s úrokovou sazbou nižší, než je úroková sazba běžných dlužníků, část peněz na splacení půjčky stát posílá na zvláštní účet otevřený na jméno vojenský muž. Tento program se nazývá „spořicí a hypoteční systém“.

Výhodou takové hypotéky je, že je možné koupit bydlení v jakémkoli regionu Ruska. Mnohé banky, které jsou pověřeny poskytováním takových úvěrů, nepožadují zálohu, neúčtují provize, nemusí dokládat příjem a nemusí si pojistit život a zdraví.

Nevýhody jsou, že úvěr je poskytován až po třech letech účasti ve spořícím hypotečním systému ihned po propuštění, výplata měsíčních částek se zastaví.

Potřeba prodeje zapůjčeného bytu může nastat u každého účastníka hypotečního úvěru. Může to být touha po koupi většího bytu nebo naopak potíže s placením měsíčních splátek.

Vedlejší

Ke koupi takového bytu potřebujete souhlas banky k dokončení transakce. K tomu je nutné, aby mu prodávající zaslal oznámení o připravované transakci, ve kterém podrobně popíše důvody prodeje. V tomto případě je dlužník po obdržení peněz od kupujícího povinen splatit celý hypoteční úvěr v předstihu. Bance se to nelíbí, když se to stane, protože v tomto případě ztrácí část svých příjmů po dlouhou dobu.

Náklady na zajišťovací byt jsou vždy podprůměrné, protože postup sepisování kupní a prodejní smlouvy má řadu nuancí a vyžaduje souhlas třetích stran.

Jsou možné dvě možnosti výpočtu:

  • částka je rozdělena na dvě části, z nichž jedna se rovná dluhu vůči bance a zbytek vůči prodávajícímu, přičemž ve smlouvě je stanovena lhůta, po kterou je banka po splacení úvěru povinna odstranit zajištění;
  • druhá je, když chce kupující využít hypotéku, v takovém případě je úvěrová smlouva vystavena znovu novému majiteli a ten pokračuje ve splácení úvěru a prodávající obdrží částku, kterou již bance zaplatil.

Po obdržení všech finančních prostředků musí banka vystavit potvrzení o bezdlužnosti a vydat potvrzení o zajištění k převodu na společnost Companies House. Nakonec je podepsána kupní a prodejní smlouva.

S břemenem

Na trhu s nemovitostmi můžete najít byty s věcným břemenem, protože kupující mohou uzavřít takový obchod, protože:

  • cena bytů je mnohem nižší;
  • vhodná plocha, dispozice;
  • kupující v bytě sám bydlet neplánuje, takže podmínky pro něj nejsou důležité.

Věcné břemeno může být různé:

  • bankovní vklad;
  • zabavení nemovitosti, pokud ze strany prodávajícího vzniknou dluhy, transakce nejsou dokončeny, dokud nejsou dluhy zcela splaceny;
  • nájemné, pokud prodávané bydlení obývají lidé, kteří ho na základě dohody s vlastníkem platí, pak nemohou být do konce doby nájmu vystěhováni;
  • byt s osobou v něm zapsanou, nepodléhá ze zákona vyklizení, budete s ním muset bydlet.

Vidíme tedy, že takový byt je třeba pořizovat s rozvahou, spočítat všechny možnosti odstranění věcného břemene. Pokud si pořídíte výpis z Jednotného státního rejstříku, můžete se ujistit, že tam nejsou žádná další věcná břemena.

Přítomnost přihlášených si můžete ověřit z domovní knihy nebo z finančního a osobního účtu. Při převodu jakýchkoli peněžních částek si vždy musíte vzít účtenku, nebo ještě lépe využít bezpečnostní schránku.

Pokud je vše provedeno správně a v souladu se zákonem, pak při nákupu nemovitosti s věcným břemenem nebudou žádné problémy a v případě pochybností se vždy můžete obrátit na zkušeného právníka nebo realitního makléře.

Rizika

Při koupi bytu na hypotéku je potřeba zvážit všechna rizika, která mohou nastat po celou dobu trvání úvěru. Není jich mnoho, ale ani byste je neměli ignorovat:

  1. Musíte si být jisti svým stálým příjmem, který by vám umožnil nejen splácet půjčku, ale také nesnižovat kvalitu života. V případě nepředvídatelných okolností vám proto pomůže životní, zdravotní pojištění a pojištění schopnosti splácet.
  2. Je velmi důležité neplatit opožděné platby, a to ani malé. Zákon „o hypotékách“ jasně říká: pokud jsou platby zpožděny třikrát do roka, pak má banka plné právo byt zabavit. Aby dostal peníze zpět, nemovitost prodá, cena se výrazně sníží. Dávejte si proto pozor na termíny plateb, je lepší provést platbu předem.
  3. Pokud se náhle rozhodnete vzít si hypotéku v cizí měně, pak tím, že obdržíte příjem v rublech, jste vystaveni velkému riziku, protože vaše platba může být výrazně zvýšena v důsledku růstu směnného kurzu. Samozřejmě, pokud je váš plat vypočítán v dolarech nebo eurech, pak je výhodnější vzít si hypotéku v cizí měně, protože úrokové sazby na ní jsou sníženy a výše přeplatku bude mnohem nižší.

Pokud máte potíže se splácením půjčky, neměli byste skrývat ani ignorovat výzvy a požadavky banky. Ocitnete-li se ve svízelné situaci, bude pro vás nejlepší obrátit se na úvěrovou instituci sami se žádostí, ve které musíte uvést důvody, které platbu znesnadňují. Na základě toho může banka nabídnout několik možností řešení: odklad splátek, snížení výše příspěvku prodloužením doby úvěrové smlouvy nebo jinou variantu.

Hypotéky jsou děsivé nejen kvůli nutnosti dlouhodobého splácení peněz, ale také kvůli možné složitosti samotného procesu žádosti o úvěr. Než začnete, měli byste si prostudovat návod krok za krokem a vlastnosti jednotlivých úvěrových produktů.

Fáze nákupu bytu s hypotékou Sberbank vypadají krok za krokem takto:

  1. Studie realitního trhu, orientační posouzení hodnoty vybrané nemovitosti, výše úvěru;
  2. Analýza hypotečních programů nabízených Sberbank;
  3. Orientační výpočet měsíční splátky, nezávislé posouzení šancí na schválení úvěru;
  4. Shromažďování balíčku dokumentů pro žádost o půjčku;
  5. Vyhledávání a vyzvednutí dokladů k vybranému bytu po schválení žádosti o úvěr;
  6. Registrace transakce pro koupi a prodej bytu, podpis hypoteční smlouvy, smlouvy o pojištění domácnosti, smlouvy o zdravotním a životním pojištění pro dlužníky;
  7. Zápis vlastnických práv k bytu.

V každé fázi jsou podrobnosti, které je třeba předem prostudovat, s tím pomohou podrobné pokyny pro nákup bytu s hypotékou.

Studium situace na realitním trhu

Když žádáte o vedlejší nemovitost, pokyny krok za krokem zahrnují předběžnou studii nabídek nemovitostí - zde byste měli začít, abyste výhodně koupili byt s hypotékou. Tento krok je nutný, jinak se bude těžko rozhodovat o výši úvěru.

Hypotéku na novostavbu si ve Sberbank můžete vzít jak od partnerských developerů banky, tak od jiných společností. V prvním případě může být sazba nižší.

Při uzavírání smlouvy o majetkové účasti s neakreditovaným developerem jsou navíc poskytovány následující:

  • výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob;
  • dokument osvědčující práva oprávněné osoby, která podepsala DDU na straně zpracovatele;
  • stavební povolení;
  • doklady potvrzující stav pozemku - nájemní smlouva nebo list vlastnictví;
  • povolení k uvedení do provozu;
  • akt přijetí a převodu.

Metody sběru informací mohou být různé: můžete se obrátit na specializovanou agenturu, prostudovat publikace a návody k výběru ve specializovaných novinách, na internetových portálech. Sberbank má také vlastní službu pro výběr bydlení jak na sekundárním trhu, tak na trhu novostaveb. Rovněž umísťují žádosti o hypotéky na zdroj DomClick a konzultují s bankovními specialisty.

Po zjištění nákladů na byty ve zvolené kategorii musíte vyhodnotit možnost uhrazení zálohy z vlastních prostředků. U programů půjček na bydlení je podle pokynů Sberbank požadováno 15 % z ceny.

Analýza hypotečních programů

Sberbank nabízí 6 úvěrových produktů na bydlení pro nákup nemovitostí na primárním a sekundárním trhu, pro zvýhodněné kategorie dlužníků (mladé rodiny, vojenský personál), s možností provedení první platby nebo splacení části dluhu pomocí mateřského kapitálu, jakož i na nákup příměstských nemovitostí a výstavbu jednotlivých Domů.

V rámci programu „pro rodiny s dětmi“ je mladým rodinám nabízena sazba 6 %. Přednost je určena rodinám, ve kterých se v období od 1. prosince 2018 do 31. prosince 2022 narodí druhé nebo třetí dítě.

Pro ostatní dlužníky je v rámci programu „Nákup bydlení ve výstavbě“ nabízena minimální sazba 7,1 %. V rámci tohoto projektu můžete nakupovat nemovitosti na primárním trhu od bankou identifikovaných developerů – prodejců. Maximální možná výše úvěru je 85 % smluvní nebo předpokládané hodnoty kupované nemovitosti.

V rámci akce „Pro mladé rodiny“ si můžete koupit byt na sekundárním trhu na úvěr se sazbou 8,6 %. Ve fázi výběru programu u Sberbank musíte objasnit všechny nuance týkající se hypotéky na byt. Velikost sazby závisí na dostupnosti mzdového projektu ve Sberbank, výši první platby a době splácení přijatého úvěru.

Posouzení vlastních šancí na získání půjčky

Můžete zhodnotit potenciální možnost získání úvěru pomocí. Zadáním údajů o příjmech, výdajích rodiny dlužníka, nákladech na předmět půjčky, době půjčky, výši první splátky zjistíte výši měsíčních splátek a celkový přeplatek na úvěru. Kalkulačka také ukáže maximální výši půjčky, na kterou může mít dlužník s určitým příjmem nárok.

Výpočty na úvěrové kalkulačce jsou předběžné, pro upřesnění se musíte obrátit na pobočku Sberbank. Měsíční splátka úvěru by neměla přesáhnout 50 % příjmu dlužníka.


Je také nutné vzít v úvahu požadavky Sberbank na potenciální klienty. Občané země mohou požádat o hypotéku na byt:

  • ve věku od 21 do 75 let v době úplného splacení půjčky nebo do 65 let, pokud dlužník při vyplňování žádosti nepotvrdil skutečnost, že je zaměstnán;
  • pracovat na svém posledním pracovišti po dobu nejméně 6 měsíců. Pokud žadatel pobírá mzdu, která neodpovídá mzdovému projektu banky, pak jeho celková pracovní zkušenost za posledních 5 let musí být alespoň 1 rok.

Dokumenty pro získání hypotečního úvěru

Chcete-li požádat o půjčku, musíte Sberbank poskytnout následující dokumenty:

  • formulář žádosti;
  • kopie pasu dlužníka a spoludlužníků;
  • druhý doklad, například DIČ, SNILS, lékařská politika, mezinárodní pas, řidičský průkaz;
  • osvědčení o registraci v místě pobytu, pokud je registrace dočasná;
  • potvrzení o příjmu ve formuláři 2-NDFL, pro fyzické osoby – daňové přiznání;
  • kopii sešitu ověřenou zaměstnavatelem;
  • Oddací list (pokud je k dispozici);
  • Rodný list dítěte (pokud je k dispozici).

Pokud jsou výdělky přijímány v rámci mzdového projektu Sberbank, není vyžadováno potvrzení o výši příjmu a délce zaměstnání.

V rámci programu „“ musíte předložit osvědčení potvrzující právo rodiny na příjem mateřského kapitálu a doklad z penzijního fondu potvrzující výši zůstatku na účtu.

Podle interních pokynů mohou manažeři vyžadovat další dokumenty k posouzení potenciálního rizika vydání úvěru.

Rozhodnutí o poskytnutí půjčky je učiněno do 3-5 dnů a je platné 60 dnů.

Výběr bydlení a shromažďování potřebných dokumentů

Po kladném rozhodnutí banky a po zjištění výše schválené hypotéky byste měli sami nebo s pomocí realitních kanceláří aktivně hledat a vybírat vhodný byt. Měli byste vzít v úvahu požadavky bankovní struktury pro hypoteční nemovitosti:

  • budova, ve které se půjčovna nachází, by neměla být v havarijním stavu, zchátralá nebo plánovaná k demolici;
  • absence nelegální přestavby;
  • dostupnost veškeré komunikace.

Při nalezení zajímavého objektu je uzavřena předběžná kupní a prodejní smlouva.

Poté musí být bance předložena předběžná kupní a prodejní smlouva spolu s balíkem dokumentů k nemovitosti, který se skládá z:

  • smlouvy o koupi a prodeji, darování, směně apod., tedy listiny, na jejichž základě prodávající nabyl vlastnické právo;
  • katastrální pas bytu;
  • výpis z Jednotného státního rejstříku a List vlastnictví, pokud byl předmět zakoupen před 1. 1. 2017, nebo rozšířený výpis z Jednotného státního rejstříku, pokud k zápisu posledního převodu vlastnictví došlo po uvedeném datu. Banka přijímá výpisy z Jednotného státního rejstříku vydané nejpozději před 30 dny;
  • osvědčení o nepřítomnosti dluhu na účtech za energie;
  • kopii mapy bytu;
  • fotokopie cestovního pasu prodávajícího;
  • bankovní spojení účtu prodávajícího;
  • potvrzení o vlastních prostředcích kupujícího – potvrzení od prodávajícího o přijetí určité částky nebo potvrzení od banky o dostupnosti finančních prostředků na účtu kupujícího.

Když začnete shromažďovat potřebnou dokumentaci, musíte si objasnit řadu otázek, například pokud:

  • vlastníky zcizeného majetku jsou nemohoucí občané, včetně nezletilých, pak bude vyžadován souhlas opatrovnických orgánů;
  • nemovitost koupil ženatý prodávající, pak bude vyžadován notářsky ověřený souhlas manžela s transakcí;
  • nabývá se podíl na nemovitosti, poté se sepíše notářsky ověřené odmítnutí koupě vlastníky ostatních podílů;
  • Prodejní transakci provádí oprávněný zástupce vlastníka domu, bude vyžadován jeho pas a notářsky ověřená plná moc.

Poté je provedeno posouzení potenciálního hypotečního bydlení.

Musíte si představit, jakými fázemi musí budoucí majitelé domů projít, podívat se na podrobné pokyny, jak požádat o hypotéku u Sberbank, abyste určili postup pro přijímání dokumentů, protože každý z nich má datum vypršení platnosti, a jejich příprava také zabere čas.

Pokud dokumentace ke kupované nemovitosti není připravena ve lhůtě stanovené bankou, je třeba podat novou žádost o hypoteční úvěr.

Vzhledem k tomu, že prodávající nebude bez souhlasu banky s poskytnutím úvěru shromažďovat žádné dokumenty, je vhodné současně hledat bydlení a kontaktovat banku s primární dokumentací a dotazníkem.

Bezpečnostní služba Sberbank podle pokynů prozkoumá dokumentaci a posoudí riziko vydání hypotéky. Poté je rozhodnutí sděleno klientovi a je zahájen proces, jehož pokyny krok za krokem jsou uvedeny níže.

Smlouva o koupi a prodeji bytu na hypotéku Sberbank

Kupní a prodejní smlouva na bydlení s hypotékou Sberbank má obecně standardní formu. Musí však obsahovat povinnou zmínku, že část nákladů na bydlení bude hrazena z vypůjčených prostředků poskytnutých touto konkrétní bankou a dále, že koupená nemovitost bude zastavena a Sberbank bude vystupovat jako držitel zástavy.

Dokument obsahuje údaje o půjčovateli, ale podepisuje jej pouze kupující a prodávající.


Nejprve se vytvoří a podepíše předběžná kupní a prodejní smlouva a poté hlavní. Texty obou dokumentů se zásadně neliší. Jde pouze o to, že první uvádí záměr stran uzavřít transakci, určuje lhůty pro její registraci a druhý hovoří přímo o nákupu. Předběžná dohoda je předložena interním službám banky k analýze spolu s balíkem dokumentů o kupované nemovitosti.

Náklady při žádosti o hypotéku u Sberbank v roce 2018

Mezi hlavní výdaje dlužníků patří:

  1. státní daň při žádosti o MFC nebo Rosreestr - 2 000 rublů při nákupu bydlení na sekundárním trhu a 350 rublů za předprodejní bydlení;
  2. notářské služby, pokud je transakce prováděna jeho prostřednictvím - od 1% z částky transakce. V případě potřeby zaplatí za vyhotovení plné moci - asi 1 000 rublů;
  3. posouzení zakoupeného předmětu - od 2 000 rublů;
  4. realitní služby - od 35 000 rublů. Častěji je tato nákladová položka zahrnuta v ceně bydlení a prodávající tomuto specialistovi platí;
  5. pojistná smlouva na kupovanou nemovitost – od 0,15 % z výše úvěru;
  6. pojištění osob titulního spoludlužníka – od 1 %. Tento typ ochrany je dobrovolný.

Pro snížení nákladů na obsluhu dluhu můžete využít slevy na hypoteční programy poskytované bankou:

  • 1 % při sjednání životního a zdravotního pojištění;
  • 0,1 % za elektronickou registraci transakcí. Cena služby je 6 700 rublů. Státní poplatek za registraci bude 175 rublů;
  • 2 % při nákupu bydlení od akreditovaného developera;
  • 0,3 % při nákupu některých nemovitostí prezentovaných na webu Dom Click od Sberbank.

Velikost akontace ovlivňuje úrokovou sazbu úvěru: čím vyšší je, tím méně úroků bude z hypotéky zaplaceno.

Další náklady při žádosti o hypotéku u Sberbank

Kromě toho jsou možné následující typy nákladů:

  • bezpečnostní schránka (od 1 500 rublů), pokud se očekává vypořádání s prodávajícím v hotovosti;
  • kopírování dokumentů;
  • Pojištění titulu (ochrana před ztrátou titulu) je dobrovolný typ pojištění, jehož uzavření můžete odmítnout.

Prodejce platí za objednání výpisu z Jednotného státního rejstříku (400 rublů). Certifikáty o složení rodiny a přítomnosti dluhu na bydlení a komunálních službách jsou zdarma.

Kdy se platí záloha na hypotéku Sberbank?

Záloha na hypotéku obvykle pochází z vlastních prostředků budoucích majitelů domů. Nejčastěji je tato částka rozdělena na 2 části.

První je záloha nebo záloha. V prvním případě, pokud se transakce z toho či onoho důvodu neuskuteční, je celá částka vrácena kupujícímu. Ve druhém případě, pokud je kupující viníkem opuštění domova, peníze zůstávají prodávajícímu, a pokud prodávající, kompenzuje druhé straně zálohu ve dvojnásobné výši.

Výše první části zálohy je stanovena dohodou stran. Častěji se jedná o částku v rozmezí 50 000-100 000 rublů. Je předán prodávajícímu při podpisu předběžné kupní a prodejní smlouvy.

Druhá část je uvedena v den registrace transakce, kdy je sepsána hlavní kupní a prodejní smlouva. Ke stejnému datu je podepsána úvěrová dokumentace.

Každý převod peněz musí být doprovázen podpisem příslušných papírů.

Pokud mluvíme o hotovosti, pak jsou na kupních a prodejních smlouvách (předběžné i hlavní) provedeny potřebné nápisy. Navíc, konkrétně pro Sberbank, píší potvrzení o přijetí finančních prostředků. Je vhodné, aby jej prodávající sepsal osobně a podepsal pouze v přítomnosti kupujícího.


Pokud je zamýšlen bezhotovostní převod, stačí bankovní doklad potvrzující skutečnost převodu peněz.

Když Sberbank převede hypoteční peníze prodávajícímu

Příslušné úřady mají 5 pracovních dnů na dokončení registračních úkonů týkajících se hypotečních transakcí. Po jejich uplynutí musí kupující obdržet registrační dokumenty, uzavřít potřebné pojistné smlouvy a výsledný balík dokumentace poskytnout bance.

Poté je podepsána žádost o úvěr. Zároveň je podána žádost o převod těchto finančních prostředků prodávajícímu na účet, jehož číslo je uvedeno v kupní smlouvě.

Abyste neztráceli na provizích při přijímání finančních prostředků, je pro prodávajícího výhodné mít účet ve stejné regionální bance, ve které kupující obdrží úvěr. Při převodu prostředků do jiného regionu nebo do jiné banky bude muset prodávající zaplatit provizi.

Konečnou platbu je možné obdržet v hotovosti. Poté budou prostředky přijaty v den dokončení transakce, před návštěvou registračního úřadu. Budou ale umístěny do bezpečnostní schránky a peníze lze vybrat až po zaregistrování kupní smlouvy, tedy po stejných 5 pracovních dnech.


Uzavření transakce koupě a prodeje nemovitosti

V této fázi dlužník postupně podepisuje řadu smluv: o pronájmu bezpečnostní schránky (v případě potřeby), o koupi a prodeji nemovitosti s prodávajícím ao hypotéku s bankou.

Postup pro získání hypotéky a registraci nemovitosti lze zjednodušit, pokud používáte placenou službu od Sberbank: elektronická registrace transakce. V tomto případě je podpora poskytována osobním manažerem. Výpis z Jednotného státního rejstříku bude zaslán e-mailem. Tento způsob zápisu je možný pouze za podmínky, že nemovitost není v podílovém vlastnictví a po zápisu prodeje a koupě již vlastnictví nebude sdílené.