Raskid jamstva nakon stečaja glavnog zajmoprimca. Stečaj i hipoteka, kako spasiti stan i riješiti se dugova? Supružnik kao jamac ili sudužnik

Čak i ako dužnik ima mogućnost djelomično podmiriti svoju obvezu, vjerovnik ima pravo u cijelosti namiriti svoja potraživanja na teret jamca. Uz otplatu glavnice duga, jamac će dužan zajmodavcu nadoknaditi i neispunjenje glavne obveze (platiti kamate ili na drugi način nadoknaditi zajmodavčeve gubitke) Zbog specifičnosti ove vrste obveze, jamstva ugovore je najčešće potrebno sklopiti u radu s bankama, odnosno profesionalnim kreditnim organizacijama. Stoga se glavni zajmoprimac i njegov jamac, u uvjetima stečajnog postupka dužnika, moraju baviti kompetentnim i „pametnim“ radnjama vjerovnika kako bi zadovoljili svoje zahtjeve za otplatom duga, budući da stečajni zakon predviđa različite stečajne postupke za pravne i fizičke osobe prestanak jamstva u slučaju stečaja glavnog zajmoprimca treba razmotriti odvojeno ovisno o tome tko je zajmoprimac.

Stečaj pojedinog jamca - nijanse postupka

Stečaj jamca u ovakvim slučajevima nije neuobičajen. Nacionalna središnja banka uspješno je dovršila dva stečajna postupka za bivše poduzetnike, prema kojima su otpisani dugovi u iznosu od 400 milijuna rubalja.

Poslovni partneri podigli su kredite pod osobnim jamstvom za razvoj poslovanja. Nakon što su njihova poduzeća izgubila profitabilnost, gospodarstvenicima su prava i obveze po osnovu postojećih dugova postali osobni teret.

Tijekom stečajni postupak kolateralna imovina prodana je po cijeni znatno nižoj od tržišne.

Zbog toga sredstva od prodaje imovine koja je ušla u stečajnu masu nisu bila dovoljna za namirenje potraživanja vjerovnika.

Poduzetnici su morali pribjeći stečajnom postupku jamca. Opisali smo sudsku praksu vezanu uz te procese. Možete se upoznati sa slučajevima u rubrici "Žive priče" na web stranici. U sudskoj praksi čest je stečaj jamaca. Mediji su objavili cijeli niz materijala na ovu temu.

Rizici jamca u slučaju stečaja glavnog hipotekarnog dužnika

Može biti potpuna (solidarna) ili djelomična (supsidijarna).

Članak 364. Građanskog zakonika Ruske Federacije predviđa ovu mogućnost. Zakon dopušta da se jamac ne složi s dugom, čak i ako glavni dužnik to prizna.

Može postojati nekoliko razloga:

1. Uvjeti ugovora su se promijenili, povećavajući razinu odgovornosti za jamca bez njegova znanja.
2. Ugovor je istekao.
3. Osiguranje obveze je prestalo.
4. Vjerovnik je odbio prihvatiti ispunjenje obveza koje su ponudili dužnik i njegov jamac.

Obratiti pažnju! Ugovor na neodređeno vrijeme Jamstvo će biti prekinuto ako zajmodavac ne podnese tužbu protiv jamca u roku od godinu dana nakon što zajmoprimac prestane plaćati. Mogu postojati i druge opcije za raskid ugovora o jamstvu, na primjer, odbijanje odgovaranja za obveze nasljednika zajmoprimca.

Odvjetnici u Law and Law će analizirati ugovor o jamstvu i dati detaljan savjet o mogućnostima njegovog osporavanja.

Odgovornost jamca u slučaju stečaja fizičke osobe

Danas je već formiran vrlo opsežan sustav za slučajeve stečaja pojedinačnih dužnika i njihovih jamaca.

U zasebna kategorija Slučajevi se mogu pripisati: kada je financijska nesposobnost priznata za oba supružnika u isto vrijeme iu okviru jednog postupka. Tako su arbitražni sudovi zemlje proglasili nesolventnim sljedeće kategorije jamaca:

• Po ugovorima o hipoteci, u kojima je u većini slučajeva drugi bračni drug jamac ili sudužnik.
• Po ugovorima o kreditu između banaka i pravnih osoba. U tim slučajevima jamac tvrtki može biti osnivač, dioničar ili angažirani zaposlenik iz višeg menadžmenta (direktor, glavni računovođa itd.).
• Prema ugovorima o kreditu sklopljenim između financijska institucija i pojedinaca.

Znatan dio stanovništva kreditna jamstva ne shvaća ozbiljno smatrajući ih pukom konvencijom.

Stečaj jamca priznaje sud, bez obzira na vrstu njegovih obveza.

Koja su obilježja stečaja hipotekarnog sudužnika?

Njegova prava i obveze ista su kao i prava i obveze glavnog zajmoprimca.

Osim toga, ima pravo na udio u nekretnini kupljenoj hipotekom. I, sukladno tome, moći će se koristiti porezni odbitak. Obratiti pažnju! Supružnik zajmoprimca automatski će biti sudužnik, a kupljena nekretnina zajednička imovina. Jamac je mjera osiguranja kredita.

Njegovo sudjelovanje je neophodno kako bi banka reosigurala vlastite rizike. Ako dužnik nije u mogućnosti otplaćivati ​​kredit, banka će ta sredstva naplatiti od jamca. Prilikom odlučivanja hoće li izdati kredit, banka neće uzeti u obzir njegove prihode.

Posve su različite i pravne posljedice sudjelovanja jamca i sudužnika u ugovoru o kreditu. Materijal na temu Stan je najvrednija imovina dužnika, a ponekad i jedina. A ako... Odgovornost jamca može biti supsidijarna (djelomična) ili solidarna (puna).

U ovom slučaju, jamac nema prava na hipoteku stanovanja.

Stečaj bračnog druga, sudužnika ili jamca za hipoteku

Tko je jamac i koje su njegove obveze? Jamac je osoba koja preuzima odgovornost za glavnog zajmoprimca sredstava kredita, a sve obveze koje su mu dodijeljene ugovorom o kreditu prelaze na jamca, uključujući i materijalne obveze.

Drugim riječima, ako zajmoprimac sredstava iz nekog razloga ne može vratiti zajam, jamac će to biti dužan učiniti umjesto njega. U svakom slučaju, banka ne želi izgubiti sredstva koja je posudila klijentu, pa se mora osigurati na ovaj način - zato jamstvo i postoji. Zahtjevi za jamca pri podnošenju zahtjeva za kredit isti su kao i za glavnog zajmoprimca:

1. službeno zapošljavanje;
2. stabilan posao;

Stečaj fizičkih osoba s hipotekom

Analogno tome, ljudi žele proglasiti bankrot za sve kredite osim za hipoteke: "Platit ću hipoteku, želim otpisati ostatak svojih dugova kroz stečaj!" Nažalost, nije moguće biti "napola" bankrot. Za sve obveze primjenjuje se stečajni postupak.

A nakon pokretanja stečaja zabranjeno je davati prednost pojedinim vjerovnicima: jednima plaćam, drugima ne. Ako se to dogodi, financijski upravitelj će povući (osporiti) plaćanje.

Teoretski je moguća i druga opcija: hipoteku u stečaju može platiti jamac ili sudužnik. U tom slučaju isplate neće biti sporne, ali će najvjerojatnije biti besmislene. Činjenica je da se od dana uvođenja stečajnog postupka smatra da je nastupio rok otplate svih kredita, pa tako i hipoteka.

one. Morate vratiti sve odjednom, a ne po rasporedu koji ste potpisali prilikom sklapanja ugovor o zajmu.

Može li jamac proglasiti stečaj?

Može li se proglasiti stečaj nad jamcem? Kao građanin - svakako, ali kao jamac - ne uvijek.

Mnogo ovisi o stvarnim okolnostima slučaja. I ne smijemo zaboraviti da se u stečajnim predmetima ne uzimaju u obzir samo potraživanja vjerovnika prema dužniku, već i njegova potraživanja, i u u ovom slučaju njegova će prisutnost biti očita.

Prvenstveno, davanjem jamstva jamac ne preuzima novčanu obvezu, budući da u trenutku Ne novčana potraživanja ne primjenjuje se na njega. On samo jamči ono što se može dogoditi u budućnosti. A ako se dogodi i događaji razviju na način da je jamac prisiljen vratiti dug umjesto zajmoprimca, tek tada će njegova obveza dobiti karakter novčane.

Koje rizike za zajmoprimca predstavlja bankrot s hipotekom?

Prilikom sastavljanja ugovora banka će uzeti u obzir primanja sudužnika u zbiru te je veća šansa za dobivanje kredita, a veći je i iznos koji će banka pristati izdati. Dodatni uplatitelji za ugovor o hipoteci možda nekoliko. Njima će se banka obratiti ako glavni zajmoprimac ima poteškoća s vraćanjem duga.

Takvi ugovori imaju svoje specifičnosti:

1. Sudužnici mogu biti suvlasnici založene nekretnine.
2. Ugovorom o hipoteci sudužnici solidarno odgovaraju banci.
3. Ako glavni zajmoprimac iz nekog razloga prestane ispunjavati svoje obveze prema ugovoru, one se automatski prenose na drugog potpisnika.
4. Ugovor potpisuju sve ugovorne strane.

Sudjelovanje sudužnika u ugovoru o kreditu pretpostavlja ravnopravno korištenje kredita. Njegova prava i obveze ista su kao i prava i obveze glavnog zajmoprimca.

Stečaj bračnog druga, sudužnika ili jamca za hipoteku

Drugim riječima, ako zajmoprimac sredstava iz nekog razloga ne može vratiti zajam, jamac će to biti dužan učiniti umjesto njega. U svakom slučaju, banka ne želi izgubiti novčana sredstva koja je posudila klijentu, pa se mora osigurati na ovaj način - zato i postoji jamstvo kod podnošenja zahtjeva za kredit što se tiče glavnog zajmoprimca:

1. plaća koja odgovara iznosu kredita;
2. “transparentna” biografija i dobra kreditna povijest.
3. službeno zapošljavanje;
4. stabilan posao;

Smatra se da su jamac i sudužnik jednaki pojmovi.

Naravno, obje osobe imaju slične obveze prema banci, ali ipak postoji razlika kod osobe koja ravnopravno s korisnikom kredita preuzima odgovornost prema banci. Obično ga privlače oni koji žele povećati iznos kredita ako u to vjeruju

Stečaj hipotekarnog jamca

Plaćanje hipoteke se vrši.

Suprug planira bankrotirati.

1. Postoji li rizik od gubitka stana u ovoj situaciji? 2. Trebam li unaprijed pregovarati sa svojim hipotekarnim zajmodavcem o ovoj situaciji?

Hoće li i sam saznati za bankrot jamca i kakav moguće akcije? Hvala. O zamjeni jamca potrebno je odlučiti s bankom 1.

I općenito zabrinuti zbog ovoga.

IMHO, naravno, ali ako banka prima uplate, koja je svrha pokretanja rata s dužnikom?

Štoviše, ako stan košta manje od iznosa kredita. Svatko je učitelj. Pozdravljam svaku kritiku i savjet!

2. Situacije su različite, ali kakav je smisao zadržavanja stana ako je stanje veće od njegove vrijednosti? I općenito zabrinuti zbog ovoga.

Hoće li biti moguće zadržati stan pod hipotekom tijekom stečaja?

Pogledajmo neke od njih: “Stan pod hipotekom moj je jedini dom, što znači da ga banka ne može oduzeti.”

Da, prema zakonu, vjerovnici i kolekcionari nemaju pravo zaplijeniti jedini dom zajmoprimca ili prisiliti građanina da ga proda. Štoviše, nemoguće je prisiliti osobu da zamijeni stan za skromniji, čak i ako je to "jedino stanovanje" trokatnica. Međutim, sve se to odnosi na situacije u kojima je stambeni prostor vlasništvo dužnika.

A kada stan služi kao kolateral za hipoteku, podliježe pljenidbi i prodaji radi otplate duga. To što je ovo jedini stan nikako neće utjecati na to.

“Maloljetnici su prijavljeni u stanu / Stan je uzet pod hipoteku s majčinskim kapitalom”

To će donekle zakomplicirati proces prodaje stana pod hipotekom, ali ništa više.

Proglašenje bankrota izvrsna je prilika da se riješite starih potraživanja od banaka i steknete dugo očekivanu financijsku slobodu. Međutim, procedura predviđa i niz ograničenja, pa mnoge stečajnike zanima je li moguće podići hipoteku nakon stečaja. pojedinac? Postoje li izravne zabrane i ograničenja za takve kredite? Daju li banke kredite nakon sudskog otpisa dugova?

Saznajte kako postići 100% uspješan otpis duga na sudu

Posljedice stečaja u 2020

Prema odredbama Zakona br. 127-FZ o stečaju, koji regulira postupak za priznavanje financijske nesolventnosti putem suda, nakon otpisa dugova i dovršetka sudskih mjera, nastupaju sljedeće posljedice:

• unutar 5 godina bankrot neće moći ponovno priznati financijsku nesolventnost;
• 3 godine nema pravo obnašati dužnost rukovoditelja;
• u roku od 5 godina stečajni će morati obavijestiti banke i mikrofinancijske organizacije o provedenom postupku prilikom podnošenja zahtjeva za kredit ili kredit.

Stoga, ako želite dobiti hipoteku nakon stečaja, svakako obavijestite banku o stečajnom postupku koji je primijenjen nad vama. Podaci o tome bit će navedeni u ugovoru o kreditu.

Je li moguće dobiti hipoteku ako ste bankrotirali?

Ne zakonske zabrane za izdavanje zajmova i hipoteka bivši bankroti. Već drugi dan nakon završetka postupka imate pravo podnijeti zahtjev banci za hipoteku, no u praksi ćete se najvjerojatnije suočiti s odbijanjem.

1. Postojat će odgovarajuće bilješke o vašoj kreditnoj povijesti.
2. Podaci o stečaju su javni i mogu se pronaći na Fedresursu i drugim pravnim informativnim portalima.

Odnosno, banka će nakon prve jednostavne provjere znati za vaš stečajni status, čak i ako odlučite sakriti tu činjenicu i ne navesti je prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.

Recenzije na forumima onih koji su uzeli hipotekarne kredite i prošli kroz stečaj pokazuju da je bolje kontaktirati banku kada se okolnosti promijene:

• poboljšat će se financijska situacija;
• uplatit ćete sredstva u odabranoj banci;
• naći ćete stabilan izvor prihoda.

Mogu li dobiti hipoteku: koje banke daju bankrotiranim ljudima?

Bankrot može dobiti hipoteku od bilo koje banke koja u načelu daje takve kredite. Glavna stvar je pridržavati se gore navedenih uvjeta. Bolje je podnijeti zahtjev za takav zajam ne prije godinu dana kasnije, tada će se šanse za pozitivnu odluku povećati.

Riješit ćemo vaš problem duga.
Besplatne konzultacije odvjetnik.

Zatražite konzultacije

Konzultacije su besplatne!

Dokumenti o stečaju

Jeste li jamčili za kredit od bliskog prijatelja, ali on je prestao vraćati dug, proglasivši svoju insolventnost? Ispostavlja li vam banka fakture kao jamac? Ovo je uobičajena situacija zbog koje hipotekarni jamac razmišlja o bankrotu.

Što jamac riskira, u kojim slučajevima može odbiti platiti dug osporavanjem svojeg jamstva te koji su mu razlozi potrebni da bi i sam proglasio stečaj, proučit ćemo u nastavku.

Pravna priroda jamstva

Jamstvo je uobičajeni način osiguranja vaših kreditnih obveza iz dodatnog izvora. Banke su ga spremne iskoristiti, pa čak i smanjiti kamatna stopa. Za zajmoprimce bez kreditne povijesti ovo je često jedina prilika za dobivanje zajma.

Formalizira se ugovorom, prema kojem se jamac obvezuje prema vjerovniku odgovoriti za dug druge osobe u cijelosti ili u određenom iznosu ako potonji ne ispuni svoje obveze da ga vrati.

Visina odgovornosti jamca utvrđuje se ugovorom. Može biti potpuna (solidarna) ili djelomična (supsidijarna).

Je li moguće osporiti jamstvo?

Članak 364. Građanskog zakonika Ruske Federacije predviđa ovu mogućnost. Zakon dopušta da se jamac ne složi s dugom, čak i ako glavni dužnik to prizna. Može postojati nekoliko razloga:

• Osiguranje obveze je prestalo.
• Uvjeti ugovora su se promijenili, povećavajući razinu odgovornosti za jamca bez njegova znanja.
• Vjerovnik je odbio prihvatiti ispunjenje obveza koje su ponudili dužnik i njegov jamac.
• Ugovor je istekao.

Obratiti pažnju! Trajni ugovor o jamstvu bit će raskinut ako zajmodavac ne podnese tužbu protiv jamstva u roku od godinu dana nakon što zajmoprimac prestane plaćati.

Mogu postojati i druge opcije za raskid ugovora o jamstvu, na primjer, odbijanje odgovaranja za obveze nasljednika zajmoprimca. Odvjetnici u Law and Law će analizirati ugovor o jamstvu i dati detaljan savjet o mogućnostima njegovog osporavanja. Pronaći ćemo pravni izlaz iz svake situacije.

Jamstvo se podrazumijeva kao obveza dana zajmodavcu da preuzme odgovornost za zajmoprimca u slučaju da zajmoprimac ne ispuni svoje obveze prema zajmodavcu, čime se te obveze osiguravaju. Takva se obveza sklapa u obliku ugovora o jamstvu. Stranke ugovora o jamstvu su jamac dužnika i vjerovnik dužnika. U tom se slučaju obveza koju zajmoprimac daje zajmodavcu naziva glavnom obvezom. Jamac može jamčiti za dužnikovo ispunjenje glavne obveze u cijelosti iu određenom iznosu.

Ako nema posebnih odredbi u ugovoru o jamstvu ili u zakonu, tada su jamac i dužnik solidarno odgovorni vjerovniku. To znači da ako glavni zajmoprimac ne ispuni uvjete zajmoprimca, potonji može zahtijevati vraćanje zajmoprimčeve obveze u cijelosti ili djelomično od bilo koga – bilo od dužnika, bilo od jamca, bilo od obojice odjednom. Čak i ako dužnik ima mogućnost djelomično podmiriti svoju obvezu, vjerovnik ima pravo u cijelosti namiriti svoja potraživanja na teret jamca. Uz otplatu glavnog duga, jamac će također morati nadoknaditi zajmodavcu neispunjenje glavne obveze (platiti kamate ili na drugi način nadoknaditi zajmodavcu gubitke).
Zbog specifičnosti ove vrste obveza, ugovore o jamstvu najčešće je potrebno sklopiti u poslovanju s bankama, odnosno profesionalnim kreditnim organizacijama. Dakle, glavni zajmoprimac i njegov jamac, u kontekstu stečajnog postupka dužnika, moraju se nositi s kompetentnim i "pametnim" radnjama vjerovnika kako bi zadovoljili svoje zahtjeve za povratom duga.
Budući da stečajni zakon predviđa različite stečajne postupke za pravne i fizičke osobe, prestanak jamstva u slučaju stečaja glavnog zajmoprimca treba razmatrati odvojeno, ovisno o tome tko je zajmoprimac.

Jamstvo u slučaju stečaja glavnog zajmoprimca koji je pravna osoba

U suštini, proglašavanje stečaja pravne osobe znači da se preostale obveze prema vjerovnicima ne mogu ispuniti;
U normalnim okolnostima opće pravilo Zajedno s prestankom glavne obveze prestaje i jamstvo. No, ugovor o jamstvu sklapa se upravo radi zaštite vjerovnika u slučaju insolventnosti zajmoprimca, pa se postavljaju nedoumice: ako nestane pravna osoba nad kojom je otvoren stečaj, znači li to da jamac možda neće ispuniti obveze prema vjerovniku za vraćanje duga. glavna obveza dužnika?
Odgovor na ovo pitanje sadržan je u prvom stavu 1. dijela 367 Građanski zakonik Ruska Federacija:
„Prestanak osigurane obveze zbog likvidacije dužnika nakon što je vjerovnik tužio ili na drugi način utvrđena zakonom poredak zahtjeva prema jamcu, ne prestaje jamstvo.”
Govorimo o nestanku obveza jamca prema zajmodavcu glavnog zajmoprimca, proglasio bankrot, ne radi. Ispada da je dug otpisan od bankrotiranog glavnog zajmoprimca, ali ne nestaje za njegovog jamca. Ova situacija je težak udarac posebice za osnivače. poslovnih subjekata, koji često djeluju kao jamci za dugove svojih organizacija.
Sudovi, analizirajući provedbu ove norme Građanskog zakonika Ruske Federacije, također naglašavaju da kada je glavni zajmoprimac likvidiran kao rezultat stečaja, stvaranje neopravdanih prednosti za jamca u obliku prekida jamstva treba ne biti dopušteno. Namjera je zakonodavstva zaštititi jamca samo od nepovoljnih promjena u temeljnoj obvezi. Pod nepovoljnom promjenom glavne obveze podrazumijeva se njezino povećanje, primjerice, zbog visine kamata, pogoršanje položaja jamca. Dok se u slučaju bankrota glavnog zajmoprimca glavna obveza ne mijenja.
Iz gornjeg citata jasno je da Građanski zakonik Ruske Federacije dopušta samo jedan slučaj prestanka jamstva nakon likvidacije poduzeća u stečaju, što ovisi o vremenu kada vjerovnik podnese zahtjev jamcu da ispuni glavnu obvezu. - prije ili nakon likvidacije stečajnog dužnika. Trenutak likvidacije organizacije je izvršenje odgovarajućeg upisa u jedin državni registar pravne osobe(Jedinstveni državni registar pravnih osoba). U slučaju stečaja pravne osobe, jamstvo za njezine obveze prestaje samo ako vjerovnik oklijeva i ne podnese zahtjev sudu za utvrđivanje tražbina prema jamcu prije završetka stečajnog postupka glavnog dužnika, rezultat što je likvidacija organizacije.
Pojava takvog slučaja je vrlo mala vjerojatnost, jer obično vjerovnik, koji je jamčio ispunjenje obveze od strane dužnika uz pomoć ugovora o jamstvu, ima osoblje stručnjaka koji prate otvaranje i faze stečajnog postupka za svoje dužnici.

Jamstvo u slučaju bankrota glavnog zajmoprimca koji je fizička osoba

Ako je glavni zajmoprimac fizička osoba i namjerava proglasiti stečaj, pravila o jamstvima vrijede otprilike isto kao iu slučaju stečaja pravne osobe.
Samo trebate obratiti pozornost da gore navedeni citat iz članka 367. Građanskog zakonika Ruske Federacije govori o potrebi podnošenja zahtjeva jamcu prije likvidacije dužnika. Naime, članak se izravno bavi samo glavnim zajmoprimcima koji su pravne osobe, budući da se postupak likvidacije u načelu ne može primijeniti na fizičke osobe. Posljedica bankrota građanina je brisanje njegovih dužničkih obveza prema vjerovniku od trenutka sudska odluka o proglašenju stečaja pojedinca.
Jamčiti za dug građana pravne norme o prestanku jamstva primjenjuje se analogno pravnim osobama. Unatoč proglašenju stečaja glavnog zajmoprimca, koji je fizička osoba, i prestanku njegovih obveza, jamstvo ostaje važeće, ali samo ako se vjerovnik obrati sudu sa zahtjevom za utvrđivanje zahtjeva za otplatu glavne obveze. prije odluke arbitražnog suda o proglašenju stečaja glavnog zajmoprimca.
Osnovna razlika između prestanka jamstva u slučaju stečaja glavnog zajmoprimca, ovisno o tome je li zajmoprimac organizacija ili građanin, je trenutak završetka stečaja, nakon kojeg vjerovnik više ne može ostvarivati ​​svoja potraživanja, i jamstvo prestaje. Za pravne osobe to znači upis likvidacije u Jedinstveni državni registar pravnih osoba, a za fizičke osobe prihvaćanje arbitražni sud rješenja o proglašenju stečaja građanina.
Odnosno, vjerojatnost da će bankrotom glavnog zajmoprimca biti ukinute obveze jamca u potpunosti ovisi o sposobnosti i učinkovitosti djelovanja zajmodavca. Ta je vjerojatnost obično izuzetno niska, budući da je rad s dužnicima temelj aktivnosti kreditne institucije. Mogućnost raskida jamstva može se pojaviti ako vjerovnik to ne učini profesionalna djelatnost u ovom području i propustit će vrijeme za podnošenje zahtjeva sudu protiv jamca.

Posljedice za jamca od proglašenja bankrota glavnog zajmoprimca

Proglašenje bankrota glavnog zajmoprimca ili njegova likvidacija mogu dovesti jamca u težak položaj. Činjenica da jamstvo u slučaju stečaja glavnog zajmoprimca ne prestaje skidanjem obveza s dužnika pogoršava se činjenicom da se nakon proglašenja stečaja nad glavnim zajmoprimcem ne mogu podnijeti protuzahtjevi za isplatu glavnog duga. obaveza.
Takvi uvjeti pridonose guranju jamca u dužničku rupu. Stoga je mnogim jamcima jedina mogućnost nakon što je sud protiv njih donio odluku o naplati duga u korist vjerovnika pokretanje vlastitog stečaja. Štoviše, kada arbitražni sud razmatra slučaj stečaja jamca, potonji može, pod određenim okolnostima, izgledati isplativije u očima suca od glavnog zajmoprimca, budući da jamac nije izravno koristio posuđena sredstva, ne može biti smatrao izbjegavanjem otplate računi za plaćanje. Nakon proglašenja stečaja, jamac se oslobađa plaćanja duga vjerovniku.
Više detaljne informacije informacije o stečajnom postupku za pojedince možete pronaći u drugim tematskim člancima na našoj web stranici.

Zakon o hipoteci je strog: ako hipotekarni kredit kasni više od 3 mjeseca, banka ima pravo ići na sud i zahtijevati prodaju hipotekarnog stambenog prostora (stanova, kuća, zemljišna parcela). Štoviše, zakon vam dopušta prodaju stana pod hipotekom, bez obzira na to što u njemu žive maloljetna djeca. Za razliku od zakona “o hipoteci”, “” je stupio na snagu 1. listopada 2015. godine. Pogledajmo značajke stečaja u prisutnosti hipoteke.

“Zakon o stečaju fizičkih osoba” - općeprihvaćeni naziv glave X “Stečaj građana” Savezni zakon br. 127-FZ “O nesolventnosti (stečaj)”.
+

Stečajna hipoteka uz 90% popusta

Kako zadržati stan pod hipotekom tijekom stečaja?

Vrlo često, kada se suoče s financijskim poteškoćama, ljudi prestanu plaćati sve kredite osim hipoteke. Odluka je sasvim logična, ne želim izgubiti stan za koji je uplaćena i potrošena kapara materinski kapital a isplate su se vršile dugo vremena. Analogno tome, ljudi žele proglasiti bankrot za sve zajmove osim za hipoteke:

“Hipoteku ću platiti, ostatak dugova želim otpisati kroz stečaj!”

Nažalost, nije moguće biti "napola" bankrot. Za sve obveze primjenjuje se stečajni postupak. A nakon pokretanja stečaja zabranjeno je davati prednost pojedinim vjerovnicima: jednima plaćam, drugima ne. Ako se to dogodi, financijski upravitelj će povući (osporiti) plaćanje.

Teoretski je moguća i druga opcija: hipoteku u stečaju može platiti jamac ili sudužnik. U tom slučaju isplate neće biti sporne, ali će najvjerojatnije biti besmislene. Činjenica je da se od dana uvođenja stečajnog postupka smatra da je nastupio rok otplate svih kredita, pa tako i hipoteka. one. Sve morate vratiti odjednom, a ne po planu koji ste potpisali prilikom sklapanja ugovora o kreditu. Plaćanje jamca ili sudužnika prema izvornom rasporedu hipotekarnog kredita najvjerojatnije neće spriječiti banku da sudjeluje u stečajnom postupku glavnog dužnika. Uostalom, ako hipotekarna banka odbije sudjelovati u stečajnom postupku, tada će, prema stečajnim pravilima, izgubiti status razlučnog vjerovnika. Time će biti lišen prava na založeni stan (kuću) u stečajnom postupku. Što banka najvjerojatnije neće dopustiti!

Tako će bankrot pojedinaca u svakom slučaju utjecati na hipoteku!

Koje prednosti daje osobni bankrot za hipoteku?

Osobni bankrot s hipotekom može pomoći u sljedećim situacijama:

1. Stečaj pojedinaca i devizne hipoteke

2. Restrukturiranje hipoteke putem suda

Stečajni postupak za pojedinca može se koristiti za sanaciju duga s ciljem njegovog daljnjeg restrukturiranja. Ako imate privremene financijske poteškoće i ne želite previše kasniti s hipotekarnim rasporedom, onda ima smisla koristiti postupak restrukturiranja duga putem stečaja. Ne brkajte restrukturiranje banke sa stečajem. O razlikama smo govorili u članku “Restrukturiranje dugova građana”.

U slučaju restrukturiranja duga kroz stečajni postupak:

Sve dok se plan restrukturiranja duga ne odobri, apsolutno je legalno ne plaćati svoje zajmove, uključujući hipoteku.

Maksimalno razdoblje za postupak restrukturiranja duga kroz stečaj: 3 godine uz suglasnost vjerovnika, 2 godine bez suglasnosti vjerovnika, uz suglasnost suda.

Plan restrukturiranja ne mora podrazumijevati potpunu otplatu kredita, već samo vraćanje na plan otplate svih kreditnih ugovora.

3. Odgoda prodaje založenog stana kroz stečajni postupak

Ako je banka pokrenula hipotekarnu tužbu, a vi niste u mogućnosti sudska sjednica povratak na raspored plaćanja, tada se prodaja stana pod hipotekom najvjerojatnije neće izbjeći. Jedino što možete učiniti je tražiti odgodu ili obročnu otplatu izvršenja sudske odluke. Razdoblje otplate obično nije dulje od 12 mjeseci.

Ako želite ostati sa svojim hipotekarnim domom što je duže moguće, proces prodaje može se odgoditi do 1,5-2 godine:

Možete se usprotiviti početnoj prodajnoj cijeni stana koju banka ponudi.