თაღლითები სააღსრულებო ფურცლებით შეიარაღდნენ. სასამართლოები აძლევენ სხვის ფულს თაღლითობას სასამართლოდან ყალბი სააღსრულებო ფურცლებით

თაღლითები სააღსრულებო ფურცლებს იყენებენ იურიდიული პირების ანგარიშებიდან თანხების მოსაპარად

სასამართლოს გადაწყვეტილებები გამოიყენება არა მხოლოდ მიღებული შემოსავლის ლეგალიზაციისთვის კრიმინალურად. როგორც RBC-მ გაარკვია, ქ ბოლო დროსგააქტიურდნენ თაღლითები, რომლებიც სასამართლოს მიერ გაცემული დოკუმენტების გამოყენებით იპარავენ ფულს იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშებიდან. სააღსრულებო ფურცლები. დაზარალებულები - მსხვილი კომპანიები - ფულს მცირე ულუფებით ნაწილდებიან

ფოტო: ოლეგ ხარსეევი / კომერსანტი

რამდენიმე ბანკირმა განუცხადა RBC-ს სქემის გააქტიურების შესახებ, რომელიც საშუალებას აძლევს თაღლითებს სასამართლო გადაწყვეტილებების დახმარებით მოიპარონ სახსრები მსხვილი კომპანიების საბანკო ანგარიშებიდან. საუბარია არა სასამართლო გადაწყვეტილებით თანხების გათეთრების სქემაზე, არამედ რეალურ ქურდობაზე.

RBC-ის წყაროების თანახმად, დაზარალებულად ირჩევენ მსხვილ კომპანიებს, რომელთა ანგარიშები იხსნება დიდ ბანკებში. „ტრანზაქციების დიდი მოცულობა როგორც კომპანიაში, ასევე ბანკში ართულებს უკანონო ჩამოწერების სწრაფ თვალყურს ნაღდი ფულისაბანკო ანგარიშებიდან“, - განმარტავს RBC-ის ერთ-ერთი წყარო. მას შემდეგ, რაც მსხვერპლი შეირჩევა, ინდივიდუალური თაღლითი წარადგენს მის წინააღმდეგ პრეტენზიას გარკვეული თანხის დაბრუნებაზე, როგორც გადაუხდელი ვალის სახით. მეტიც, თავად კომპანიამ არც კი იცის, რომ ვინმე უჩივის.

„ფაქტია, რომ მოტყუებული მოქალაქე ჩვეულებრივ მიმართავს რაიონულ სასამართლოს საერთო იურისდიქციასარჩელით, რომლის ოდენობა არ აღემატება 500 ათას რუბლს. ეს არის დავების ზღვარი იმ ოდენობით, რომლის ქვემოთაც მაგისტრატების გადაწყვეტილებები მიიღება გამარტივებული წესით სასამართლოს გადაწყვეტილების ფარგლებში, ხელოვნების შესაბამისად. 121 სამოქალაქო საპროცესო კოდექსირუსეთის ფედერაცია“, - ამბობს RBC-ის ერთ-ერთი თანამოსაუბრე. მისივე თქმით, გამარტივებული პროცედურა საშუალებას აძლევს მაგისტრატს მხოლოდ აღდგენის შესახებ განცხადების საფუძველზე თანხის თანხაგამოიტანოს ბრძანება სასამართლო პროცესის გარეშე და მხარეთა ახსნა-განმარტების მოსმენის გარეშე.

„თუმცა, თუ მოსამართლეს მაინც სურს დავის მხარეთა დასწრება, საქმეში შემოდის სხვა თაღლითი, რომელიც აწყობს პირველს, რომელიც ყალბი მინდობილობით „წარმოადგენს“ ბრალდებულის ინტერესებს სასამართლოში. შეხვედრაზე ის ადასტურებს, რომ ეთანხმება წარდგენილ მოთხოვნებს, რის შემდეგაც მაგისტრატი იღებს გადაწყვეტილებას დავალიანების ამოღებაზე“, - ამბობს ის. RBC-ის წყაროს თქმით, ხელშეკრულების ფორმის, დეტალების და ნიმუშის ბეჭდის მისაღებად, თაღლითები შეგნებულად შედიან ფიქტიურ სახელშეკრულებო ურთიერთობებში, ატარებენ საქმიანი მიმოწერასაჭირო მონაცემების მისაღებად. მისი თქმით, ტუროპერატორები განსაკუთრებით დაუცველები არიან, რადგან მათ შეუძლიათ თავიანთი შეთანხმება ელექტრონული ფოსტით გაუგზავნონ ნებისმიერ კონტრაგენტს.

შემდეგი ეტაპი არის თავად ქურდობა. მომჩივანი ბანკში მოდის სააღსრულებო ფურცლით, ან უფრო ხშირად ფურცლებით - თითოეული 500 ათას რუბლზე ნაკლები ღირებულებით - რომელიც ბანკი ვალდებულია შეასრულოს ერთი დღის განმავლობაში, თუ ეჭვი არ ეპარება მის ნამდვილობაში. რის შემდეგაც თანხები ტოვებს იურიდიული პირის ანგარიშს თაღლითისთვის, ამბობენ ბანკირები. ”ბანკი არ არის ვალდებული აცნობოს კლიენტს მისი ანგარიშიდან დებეტების შესახებ სასამართლოების მიერ გაცემული სააღსრულებო ფურცლების საფუძველზე, მაგრამ თეორიულად მას შეუძლია ამის გაკეთება”, - ამბობს RBC-ის წყარო. ”თუმცა, პრაქტიკაში, თანხების ჩამოწერის ვადა მხოლოდ ერთი დღეა, ამის დრო უბრალოდ არ არის.”

”ეს სქემა გუშინ არ გამოჩნდა, მაგრამ ბოლო დროს ის უფრო და უფრო გავრცელებული გახდა”, - ნათქვამია RBC-ის ერთ-ერთ წყაროში.

პრობლემის მასშტაბი

RBC-ის მიერ გამოკითხულ ბანკირებსა და იურისტებს გაუჭირდათ ქურდობის მასშტაბის შეფასება. ასეთი ინფორმაციის გამჟღავნება დაკავშირებულია ბანკების რეპუტაციის სერიოზულ ზიანს.

თუმცა, პრობლემის არსებობა და RBC-ის საბანკო ბაზრის შეშფოთება დაადასტურა რუსეთის რეგიონალური ბანკების ასოციაციამ (ARROS). „არაერთმა ბანკმა, მათ შორის მსხვილმა, რომლებსაც ჩვენ დავუკავშირდით, დაადასტურა თაღლითობის პრობლემის არსებობა, რომელიც ხორციელდება ნამდვილი სააღსრულებო ფურცლებით. ამავდროულად, მსხვერპლთა შორის არიან არა მხოლოდ ბანკის კლიენტები, არამედ თავად საკრედიტო ინსტიტუტები“, - ამბობს ალინა ვეტროვა, რუსეთის რეგიონული ბანკების ასოციაციის (ASROS) პირველი ვიცე-პრეზიდენტი, ბანკების სახელების მითითების გარეშე. ბანკების მიმართ სააღსრულებო ფურცლების გამოყენებით თაღლითობის შემთხვევაში სახსრების დებეტი ხდება ცენტრალურ ბანკში მათი საკორესპონდენტო ანგარიშებიდან. „სააღსრულებო ფურცლის შესამოწმებლად გამოყოფილი ერთი დღის ვადა აშკარად არავისთვის საკმარისი არ არის“, - აცხადებს იგი.

მისი აზრით, პრობლემას ისიც ამძიმებს, რომ საერთო იურისდიქციის სასამართლოები (განსაკუთრებით რეგიონებში) ყოველთვის არ ახორციელებენ საკმარის ანალიზს, ზოგჯერ იყენებენ ფორმალურ მიდგომას და იღებენ გადაწყვეტილებებს, რომლებიც ბოლომდე არ არის განვითარებული. „ასეთი თაღლითური სქემის თვალყურის დევნება საკმაოდ რთულია, რადგან საერთო იურისდიქციის სასამართლოებს არ აქვთ შესაძლებლობა სწრაფად აკონტროლონ ინფორმაცია განსახილველ დავების შესახებ“, დასძენს პარტნიორი. იურიდიული ფირმა"იონცევი, ლიახოვსკი და პარტნიორები" იგორ დუბოვი.

ის, რომ ბანკირებიც ხდებიან ასეთი თაღლითობის მსხვერპლი, RBC-ს საბანკო ბაზარზე არსებული წყაროები დაუდასტურეს. კერძოდ, მათ მიუთითეს ბანკი ტოპ 50-დან, რომლის საკორესპონდენტო ანგარიშიდან ცენტრალურ ბანკში, აღწერილი სქემით, იყო რამდენიმე ტრანში - თითოეული 500 ათას რუბლზე ნაკლები ოდენობით. - ჩამოწერილი თანხები 1,5 მილიონი რუბლით. როგორც ამ ბანკმა RBC-ს განუმარტა, რეგიონის სასამართლომ დაუსწრებელ სხდომაზე მიიღო გადაწყვეტილება იმავე ტიპის ექვს სარჩელზე მოპასუხის სათანადო შეტყობინებისა და სხდომაზე მისი წარმომადგენლის გამოჩენის გარეშე. მოსარჩელე-თაღლითი, როგორც გაირკვა, ამ ბანკის კლიენტი იყო: მას იქ რამდენიმე პროდუქტი ემსახურებოდა ( საბანკო ბარათი, სამომხმარებლო კრედიტი, მანქანის დაზღვევა), - განაცხადა RBC-ის თანამოსაუბრემ.

დაბრუნების გასაჩივრება შეუძლებელია

კომპანიებს უჭირთ აღწერილი სქემის გამოყენებით მოპარული თანხების დაბრუნება. უფრო მეტიც, ბანკირების აზრით, ამ პროცედურის ხარჯები (როგორც მოგზაურობისთვის, ასევე იურისტების მოზიდვისთვის) შედარებული იქნება ზარალთან, თუ ჩამოწერა მოხდა ერთ ტრანშში 500 ათას რუბლზე ნაკლები ოდენობით, და დიდი კომპანიებიეკონომიკურად წამგებიანი. ”ეს არის კიდევ ერთი მიზეზი, რის გამოც თაღლითები მიზნად ისახავს მსხვილ კორპორატიულ სუბიექტებს”, - ამბობს ერთ-ერთი წყარო.

„გამოწვევის მიზნით მიღებულია სასამართლოს მიერგადაწყვეტილებით, იურიდიულმა პირმა უნდა გაგზავნოს ადვოკატი მინდობილობით სწორედ იმ რაიონულ სასამართლოში, რომელმაც მიიღო გადაწყვეტილება“, - ამბობს ის. — თუნდაც იურიდიულმა პირმა შეძლოს არყოფნის დამტკიცება სახელშეკრულებო ურთიერთობებიმოსარჩელესთან და სასამართლოს გადაწყვეტილება გაუქმდება, თანხების დასაბრუნებლად საჭიროა კიდევ ერთხელ მიმართოთ საერთო იურისდიქციის სასამართლოს სარჩელით იმ პირის უსაფუძვლო გამდიდრების შესახებ, რომელმაც თანხები თაღლითურად შეაგროვა. ამრიგად, სიმართლის გარკვევას მინიმუმ ექვსი თვე სჭირდება. პლუს თანმდევი ხარჯები“.

SDM Bank-ის იურიდიული დეპარტამენტის ხელმძღვანელის, ალექსანდრე გოლუბევის თქმით, იმ სიტუაციაში, როდესაც წარმოდგენილია ნამდვილი სააღსრულებო ფურცელი, ბანკი უძლურია დაიცვას თავისი კლიენტი: იგი ვალდებულია შეასრულოს სასამართლო გადაწყვეტილება, ქ. წინააღმდეგ შემთხვევაშიმისი ქმედებები იქნება კლასიფიცირებული, როგორც ადმინისტრაციული სამართალდარღვევა. ადვოკატი აღნიშნავს, რომ ხელოვნების შესაბამისად. 70 ფედერალური კანონის No229-FZ „On სააღსრულებო წარმოება„პირდაპირ მოსარჩელისგან მიღებული სააღსრულებო ფურცლის ნამდვილობასთან დაკავშირებით გონივრული ეჭვის შემთხვევაში ბანკს უფლება აქვს გადაამოწმოს სააღსრულებო ფურცლის ნამდვილობა ან მასში არსებული ინფორმაციის სანდოობა, რომ აღარ გადადოს მისი შესრულება. ვიდრე შვიდი დღე. ”თუმცა, სიტუაცია ართულებს იმ ფაქტს, რომ აღწერილ სქემაში არ არსებობს სააღსრულებო ფურცლის ავთენტურობის პრობლემა, რადგან თაღლითობა ხდება ასეთი ფურცლების გაცემის პროცესში”, - ამბობს გოლუბევი.

გადაწყვეტილებები

სპეციალიზებული ადვოკატების თქმით, სიტუაციის გამოსწორება მხოლოდ კანონმდებლობის შეცვლით არის შესაძლებელი.

„ამ ტიპის თაღლითური სქემების აღმოსაფხვრელად აუცილებელია ცვლილებების შეტანა ფედერალური კანონი No 229-FZ „სააღსრულებო წარმოებათა შესახებ“, კერძოდ, გამორიცხოს მოსარჩელის მიერ ბანკში სააღსრულებო ფურცლის დამოუკიდებლად წარდგენის შესაძლებლობა“, ვარაუდობს იგორ დუბოვი. „შემდეგ აღმასრულებელი სააღსრულებო ფურცელს წარუდგენს ბანკს და „მოვალეს“ მაინც შეატყობინებს სააღსრულებო წარმოების დაწყებას. ამგვარად, ამ უკანასკნელს შესაძლებლობა ექნება გაეცნოს ჩადენილი თაღლითობის შესახებ და შეეცადოს თავიდან აიცილოს იგი“.

ალინა ვეტროვა ASROS-დანაც მიიჩნევს, რომ კანონმდებლობა უნდა შეიცვალოს. იგი გვთავაზობს ცვლილებების სხვა ვერსიას: „დღევანდელ ვითარებაში აზრი აქვს ბანკებს მივაწოდოთ ინსტრუმენტები აშკარა თაღლითობის წინააღმდეგ საბრძოლველად. კერძოდ, საბანკო ბაზრის მონაწილეები სასამართლო გადაწყვეტილებების აღსრულების ვადის გახანგრძლივების აუცილებლობაზე საუბრობენ მაინცსამ დღემდე."

კლიენტის ანგარიშებიდან სააღსრულებო ფურცლების გამოყენებით სახსრების შეგროვებამდე, ბანკებმა უნდა დაადასტურონ ამ ჩანაწერების ავთენტურობა და ისინი ვალდებულნი არიან გააფრთხილონ კლიენტები ჩამოწერის შესახებ. ამის შესახებ ნათქვამია ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარის პირველი მოადგილის, ალექსეი სიმანოვსკის მიერ ხელმოწერილ წერილში, რომელიც ბაზრის მონაწილეებს გაუგზავნა („იზვესტიას“ აქვს ასლი). ცენტრალურ ბანკთან დაახლოებული წყაროს თქმით, მარეგულირებლის ყურადღება ამ პრობლემაზე იმით არის განპირობებული, რომ არსებული კრიზისის პირობებში ბანკებში ყალბი სააღსრულებო ფურცლების გაგზავნის შემთხვევები გახშირდა.

2012 წლიდან, სააღსრულებო წარმოების შესახებ კანონის თანახმად, ბანკებმა დაუყოვნებლივ - ერთი სამუშაო დღის ვადაში უნდა დაბლოკონ მოვალეთა ანგარიშები მიღების შემდეგ. მანდატურებისააღსრულებო ფურცელი მოვალეთა ფულის ჩამორთმევის შესახებ. ნელი ბანკები შეიძლება დაჯარიმდნენ 1 მილიონ რუბლამდე. თუ ბანკს ეჭვი ეპარება ფურცლის ავთენტურობაში ან მის შიგთავსის სანდოობაში, ბანკს აქვს 7 დღე შესამოწმებლად - ცენტრალურმა ბანკმა გასულ წელს ასეთი სიამოვნება მისცა ბანკებს, რადგან უფრო მეტი დუბლიკატი ფურცლები და ფურცლები იყო. მცდარი ინფორმაცია, ხოლო ბანკები პასუხისმგებელნი არიან დაუსაბუთებელ ჩამოწერაზე ხელოვნების მიხედვით. 856 სამოქალაქო კოდექსი(უნდა დაუბრუნოს კლიენტს თანხები პროცენტით ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთით). ბანკებმა საბუთების მიღებიდან სამი დღის ვადაში მანდატურებს უნდა მოახსენონ გაწეული სამუშაოს შესახებ. 2012 წლამდე ბანკებს სამი დღე ჰქონდათ ანგარიშების დასაყადაღებლად, რაც ბოროტად გამოყენების საფუძველს ქმნიდა: ამ ხნის განმავლობაში მოვალეს შეეძლო ფულის სხვა ანგარიშზე გადარიცხვა.

მარეგულირებლის მიერ სააღსრულებო ფურცლებთან მუშაობის პრაქტიკის ახალი მოდიფიკაცია გამოწვეულია თაღლითების მატებით. ცენტრალური ბანკის მიდგომა ახლა ისაა, რომ ბანკებმა უნდა დაადასტურონ დოკუმენტებში მითითებული ინფორმაცია აღმასრულებლებისგან უშუალოდ კლიენტებისგან შესაგროვებლად.

სააღსრულებო წარმოების ფარგლებში არსებული ყალბი ფურცლები ახლა ბანკებს აწვდიან როგორც ფიზიკურ, ასევე იურიდიულ პირებს. მოქალაქეებთან მიმართებაში, როგორც წესი, ჩვენ ვსაუბრობთ მცირე თანხებზე (100 ათას რუბლამდე თაღლითები ფულს აკეთებენ ბანკებში ყალბების მასობრივად გაგზავნით, მიუთითებს ცენტრალურ ბანკთან დაახლოებული წყარო). - მოქალაქეთაგან უფრო დიდი თანხების ჩამოწერამ შეიძლება გამოიწვიოს მათში გამართლებული შეშფოთება, რაც სწრაფად გამოიწვევს დამრღვევთა კვალს. კომპანიებს ოდნავ უფრო დიდი თანხებით არიცხავენ, მაგრამ თაღლითების მიზანი იგივეა - ჩრდილში დარჩენა. არ არსებობს კონკრეტული სქემები, რომელთა სისტემატიზაციაც ცენტრალურმა ბანკმა შეიძლება მალე მოახდინოს ბანკებისადმი გამაფრთხილებელ წერილებში. ყველაფერი ინდივიდუალურია. ზოგადი - ფალსიფიკაციის დამზადების ტექნიკა. ამისთვის საჭიროა შტამპები და სასამართლოს ფორმები. თაღლითებს შეუძლიათ მათი მიღება მეგობრების მეშვეობით საარბიტრაჟო სასამართლოებში და საერთო იურისდიქციის სასამართლოებში. კიდევ ერთი ვარიანტია მათი დამზადება. ორივე მეთოდი პრაქტიკულია.

რუსეთის საარბიტრაჟო მენეჯერთა გილდიის პრეზიდენტი სტანისლავ კლეიმენოვი ადასტურებს, რომ 2014 წლის ბოლოდან გაყალბებული სააღსრულებო ფურცლების რიცხვი იზრდება, ზოგჯერ ძალიან. კარგი ხარისხის, და ყალბი თვალით ამოცნობა შეუძლებელია - განსაკუთრებით სწრაფად.

2015 წლის 16 მარტს ვოლჟსკის რაიონულმა სასამართლომ (სარატოვის ოლქი) შვიდკაციანი ჯგუფი დამნაშავედ ცნო სააღსრულებო ფურცლების გაყალბებაში ადგილობრივი ფირმებისგან კომპენსაციის შეგროვების გადაწყვეტილებით. დადგინდა, რომ შვიდმა დამნაშავემ შეიტანა სააღსრულებო ფურცლების შეუვსებელი ორიგინალური ფორმები ცრუ ინფორმაცია. კერძოდ, ფურცლებში იყო სარატოვის სასამართლოების ყალბი გადაწყვეტილებები ადგილობრივი კომპანიებისგან კომპენსაციის აღების თაობაზე ტყუილების სასარგებლოდ. დაბალი ხარისხის საქონელიდა მომსახურება. თაღლითებმა დაზარალებული კომპანიების საბანკო ანგარიშებიდან მოიპარეს 26 მილიონი რუბლი, მათ პირველად სცადეს ეს სქემა 2013 წელს და აქტიურად გამოიყენეს იგი. სასამართლომ ჯგუფის ერთ-ერთ წევრს, რომელმაც დანაშაული თაღლითობასა და კრიმინალურ საზოგადოებაში მონაწილეობაში აღიარა და წინასწარი შეთანხმება გააფორმა, 4,5 წლით თავისუფლების აღკვეთა მიუსაჯა.

ფაქტობრივად, ცენტრალურმა ბანკმა სააღსრულებო ფურცლების შემოწმების პროცესში ახალი ბმული შემოიღო - თავად კლიენტი. მანამდე ინფორმაციის დადასტურების წყაროების ჯაჭვში (სასამართლო ბაზების გარდა, სააღსრულებო წარმოების მონაცემთა ბაზა ვებგვერდზე ფედერალური სამსახურიაღმასრულებლები (FSSP) და პასპორტის მონაცემთა ბაზა ფედერალური მიგრაციის სამსახური) იყო შემგროვებელი ბანკები, მანდატურები, სასამართლოები და ცენტრალური ბანკი. როგორც SDM Bank-ის იურიდიული დეპარტამენტის ხელმძღვანელი ალექსანდრე გოლუბევი აღნიშნავს, კლიენტის მონაცემების დასადასტურებლად ყველაზე მოსახერხებელი გზაა კლიენტთან დარეკვა მის მიერ დატოვებული დეტალების გამოყენებით.

საკრედიტო ინსტიტუტებს შეუძლიათ აირჩიონ მოქალაქესთან/კომპანიასთან კომუნიკაციის სხვა მეთოდები - მაგალითად, SMS-ის საშუალებით, ელექტრონული ფოსტით, მაგრამ ზარი ინფორმაციის დასადასტურებლად ყველაზე საიმედო გზაა, ამბობს გოლუბევი. - SMS და ფოსტა შეიძლება წაუკითხავი დარჩეს, ხოლო ბანკი - გარეშე უკუკავშირიმასთან ერთად. უსაფრთხოების მიზნით, ზოგჯერ ვურეკავდით კლიენტებს, როდესაც ეჭვები ჩნდებოდა და ვადასტურებდით, რომ სასამართლო გადაწყვეტილება ძალაში იყო. ჩვენ ასევე დავურეკეთ სასამართლოს და ცენტრალური ბანკის ტერიტორიულ ადმინისტრაციას კლიენტის ადგილზე - for დამატებითი შემოწმება. ახლა მარეგულირებელმა გადაწყვიტა კლიენტებისგან ინფორმაციის დადასტურება სტანდარტულ პრაქტიკად აქციოს: ბანკი შემოვიდა სავალდებულოაცნობებს მათ ჩამოწერის შესახებ. თუ თაღლითობა გამოვლინდა, ბანკები დაუკავშირდებიან სამართალდამცავი ორგანოები.

B&N ბანკის გაჭირვებულ აქტივებთან მუშაობის დეპარტამენტის ხელმძღვანელი ნიკოლაი ვიალოვი ამბობს, რომ კლიენტების ინფორმირების სტანდარტული არხების გარდა (ზარები/SMS/ფოსტა), ეფექტურია ბანკის თანამშრომლების პირადი ვიზიტი მოვალესთან.

ეს გამორიცხავს კლიენტისთვის საჩივრის შეტანის ვადის აღდგენის შესაძლებლობას - იმ არგუმენტების საფუძველზე, რომ მას სათანადოდ არ ეცნობა სააღსრულებო ფურცლის ჩამოწერის შესახებ, განმარტავს ვიალოვი. - წასვლისას ბანკის თანამშრომლებს თან აქვთ ორი ეგზემპლარი აღმასრულებელი დოკუმენტები. კლიენტი ხელს აწერს ორივე ეგზემპლარს, ერთი რჩება მასთან, მეორე ბანკის წარმომადგენლებთან.

SMP Bank-ის ვიცე-პრეზიდენტის ირინა დანილინას თქმით, კლიენტთან დაკავშირება კარგი დახმარებაა, მაგრამ სასამართლოსგან დოკუმენტური დადასტურების გარეშე, რომ აღმასრულებელი დოკუმენტი გაყალბებულია, სამართლებრივი საფუძველიბანკებს არ აქვთ საშუალება უარი თქვან მოვალისგან თანხების ჩამოწერაზე.

ადვოკატი დანილ ლევჩენკო თვლის, რომ ცენტრალური ბანკის ახალი ღონისძიება კლიენტების ინფორმირებისთვის არის არაეფექტური გზა ყალბი სააღსრულებო ფურცლების პრობლემის გადასაჭრელად.

თითოეული მოვალე უპასუხებს, რომ სააღსრულებო ფურცელი გაყალბებულია და არაფრის შეგროვება არ არის საჭირო, ამბობს ლევჩენკო. - ბანკი დაკარგავს დროს დეტალების გასარკვევად. თაღლითობის წინააღმდეგ საბრძოლველად, თქვენ უნდა შექმნათ ნორმალური ერთი ბაზააღმასრულებელი დოკუმენტები, რომლებზეც ბანკებს მიეცემათ წვდომა. გასაგებია, რომ თუ ფალსიფიკაციის პრობლემა არ მოგვარდება, დანაშაულთა რიცხვი ათჯერ გაიზრდება - სქემის სიმარტივიდან გამომდინარე.

დანილინა ამბობს, რომ კიდევ ერთი ვარიანტია ქვეყნის სასამართლოებთან კარგად ჩამოყალიბებული სამუშაო პროცესის შექმნა, რათა მოხდეს ინფორმაციის გაცვლა გაცემული სააღსრულებო ფურცლებისა და მათში მოცემული მოთხოვნების შესახებ დოკუმენტის შემსრულებელი ბანკების მოთხოვნით.

არტემ საფონოვი, Nektorov, Savelyev and Partners-ის იურისტი, აღნიშნავს, რომ სააღსრულებო ფურცლების მოქმედების შემოწმების პირველ ეტაპზე, კლიენტებთან დარეკვამ შეიძლება დადებითი გავლენა მოახდინოს - თუ მსესხებელი ტელეფონით დაადასტურებს ვალის არსებობას. კონკრეტულ კრედიტორს, არ არის საჭირო სააღსრულებო ფურცლის შემდგომი შემოწმება. და ამის წყალობით, ზოგადად ბანკების მიერ სააღსრულებო ფურცლების შემოწმებაზე დახარჯული დრო შემცირდება, აღნიშნავს საფონოვი.

FSSP-ის მიხედვით, 2008 წელს ბანკებმა მონაწილეობა მიიღეს 35,9 მლნ სააღსრულებო წარმოებაში, 2013 წელს - უკვე 55,7 მლნ, ეს მაჩვენებელი ყოველწლიურად იზრდება. 2014 წლის 1 სექტემბრისთვის მაჩვენებელმა 48,2 მილიონს მიაღწია, ხოლო მთლიანობაში 2014 წლისთვის - 62 მილიონს.

2012 წლიდან, სააღსრულებო წარმოების შესახებ კანონის თანახმად, ბანკებმა დაუყოვნებლივ - ერთი სამუშაო დღის ვადაში, უნდა დაბლოკონ მოვალეთა ანგარიშები აღმასრულებლებისგან სააღსრულებო ფურცლის მიღების შემდეგ, რათა მოვალეთა ფულს ჩამოართვან. ნელი ბანკები შეიძლება დაჯარიმდნენ 1 მილიონ რუბლამდე. თუ ბანკს აქვს ეჭვი ფურცლის ავთენტურობაში ან მის შიგთავსის სანდოობაში, ბანკს აქვს 7 დღე შესამოწმებლად - ცენტრალურმა ბანკმა გასულ წელს ასეთი ინდულგენცია მისცა ბანკებს, რადგან დაიწყო უფრო მეტი დუბლიკატი ფურცელი და მცდარი ინფორმაცია. , ხოლო ბანკები პასუხისმგებელნი არიან დაუსაბუთებელ ჩამოწერაზე ხელოვნების მიხედვით. სამოქალაქო კოდექსის 856 (უნდა დაუბრუნოს კლიენტს თანხები პროცენტით ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთით). ბანკებმა საბუთების მიღებიდან სამი დღის ვადაში მანდატურებს უნდა მოახსენონ გაწეული სამუშაოს შესახებ. 2012 წლამდე ბანკებს სამი დღე ჰქონდათ ანგარიშების დასაყადაღებლად, რაც ბოროტად გამოყენების საფუძველს ქმნიდა: ამ ხნის განმავლობაში მოვალეს შეეძლო ფულის სხვა ანგარიშზე გადარიცხვა.

რუსეთის საარბიტრაჟო მენეჯერთა გილდიის პრეზიდენტი, სტანისლავ კლეიმენოვი ადასტურებს, რომ 2014 წლის ბოლოდან იზრდება გაყალბებული სააღსრულებო ფურცლების რიცხვი, ზოგჯერ ძალიან კარგი ხარისხის და შეუძლებელია ყალბის ამოცნობა თვალით, განსაკუთრებით. სწრაფად.

2015 წლის 16 მარტს ვოლჟსკის რაიონულმა სასამართლომ (სარატოვის ოლქი) შვიდკაციანი ჯგუფი დამნაშავედ ცნო სააღსრულებო ფურცლების გაყალბებაში ადგილობრივი ფირმებისგან კომპენსაციის შეგროვების გადაწყვეტილებით. დადგინდა, რომ შვიდმა დამნაშავემ სააღსრულებო ფურცლების შეუვსებელ ორიგინალურ ფორმებში ცრუ ინფორმაცია შეიტანა. კერძოდ, ფურცლები შეიცავდა სარატოვის სასამართლოების ყალბ გადაწყვეტილებებს ადგილობრივი კომპანიებისგან კომპენსაციის აღების თაობაზე ტყუპების სასარგებლოდ, სავარაუდოდ, დაბალი ხარისხის საქონლისა და მომსახურებისთვის. თაღლითებმა დაზარალებული კომპანიების საბანკო ანგარიშებიდან მოიპარეს 26 მილიონი რუბლი, მათ პირველად სცადეს ეს სქემა 2013 წელს და აქტიურად გამოიყენეს იგი. სასამართლომ ჯგუფის ერთ-ერთ წევრს, რომელმაც დანაშაული თაღლითობასა და კრიმინალურ საზოგადოებაში მონაწილეობაში აღიარა და წინასწარი შეთანხმება გააფორმა, 4,5 წლით თავისუფლების აღკვეთა მიუსაჯა.

ფაქტობრივად, ცენტრალურმა ბანკმა სააღსრულებო ფურცლების შემოწმების პროცესში ახალი ბმული შემოიღო - თავად კლიენტი. ადრე, ინფორმაციის დამადასტურებელი წყაროების ჯაჭვი (გარდა სასამართლო ბაზებისა, სააღსრულებო წარმოების მონაცემთა ბაზა ფედერალური აღმასრულებელი სამსახურის ვებსაიტზე (FSSP) და პასპორტის მონაცემთა ბაზა ფედერალური მიგრაციის სამსახურის ვებსაიტზე) მოიცავდა ბანკების შეგროვებას, აღმასრულებლებს. , სასამართლოები და ცენტრალური ბანკი. როგორც SDM Bank-ის იურიდიული დეპარტამენტის ხელმძღვანელი ალექსანდრე გოლუბევი აღნიშნავს, კლიენტის მონაცემების დასადასტურებლად ყველაზე მოსახერხებელი გზაა კლიენტთან დარეკვა მის მიერ დატოვებული დეტალების გამოყენებით.

საკრედიტო დაწესებულებებს შეუძლიათ აირჩიონ მოქალაქესთან/კომპანიათან კომუნიკაციის სხვა მეთოდები - მაგალითად, SMS-ით, ელექტრონული ფოსტით, მაგრამ ზარი ინფორმაციის დასადასტურებლად ყველაზე საიმედო გზაა, ამბობს გოლუბევი. - ფოსტაში SMS და წერილები შეიძლება წაუკითხავი დარჩეს და ბანკი მისგან გამოხმაურების გარეშე დარჩეს. უსაფრთხოების მიზნით, ზოგჯერ ვურეკავდით კლიენტებს, როდესაც ეჭვები ჩნდებოდა და ვადასტურებდით, რომ სასამართლო გადაწყვეტილება ძალაში იყო. ჩვენ ასევე დავურეკეთ სასამართლოს და ცენტრალური ბანკის ტერიტორიულ დეპარტამენტს კლიენტის ადგილზე დამატებითი გადამოწმებისთვის. ახლა მარეგულირებელმა გადაწყვიტა კლიენტებისგან ინფორმაციის დადასტურება სტანდარტულ პრაქტიკად აქციოს: ბანკმა უნდა აცნობოს მათ ჩამოწერის შესახებ. თუ თაღლითობა გამოვლინდა, ბანკები დაუკავშირდებიან სამართალდამცავ ორგანოებს.

ეს გამორიცხავს კლიენტისთვის საჩივრის შეტანის ვადის აღდგენის შესაძლებლობას - იმ არგუმენტების საფუძველზე, რომ მას სათანადოდ არ ეცნობა სააღსრულებო ფურცლის ჩამოწერის შესახებ, განმარტავს ვიალოვი. - წასვლისას ბანკის თანამშრომლებს თან აქვთ აღმასრულებელი დოკუმენტის ორი ასლი. კლიენტი ხელს აწერს ორივე ეგზემპლარს, ერთი რჩება მასთან, მეორე ბანკის წარმომადგენლებთან.

თითოეული მოვალე უპასუხებს, რომ სააღსრულებო ფურცელი გაყალბებულია და არაფრის შეგროვება არ არის საჭირო, ამბობს ლევჩენკო. - ბანკი დაკარგავს დროს დეტალების გასარკვევად. თაღლითობის წინააღმდეგ საბრძოლველად აუცილებელია აღმასრულებელი დოკუმენტების ნორმალური, ერთიანი მონაცემთა ბაზის შექმნა, რომელზეც ბანკებს მიეცემათ წვდომა. გასაგებია, რომ თუ ფალსიფიკაციის პრობლემა არ მოგვარდება, დანაშაულთა რიცხვი ათჯერ გაიზრდება - სქემის სიმარტივიდან გამომდინარე.

ანასტასია ალექსეევსკიხი

გადაწყვეტა

სახელით რუსეთის ფედერაცია

საქმე No A40-160913/14
მოსკოვი
2015 წლის 09 აპრილი
გადაწყვეტილების სარეზოლუციო ნაწილი 2015 წლის 6 აპრილს გამოცხადდა

მოსკოვის საარბიტრაჟო სასამართლო

დაკომპლექტებული მოსამართლე რ.თ. აბრეკოვა (მხოლოდ) (მოსამართლე კოდი 171-1126)

სასამართლო სხდომის ოქმის შენახვისას მდივან ე.ს. ჟიგჟიტოვა

საქმე ღია სასამართლოში განიხილა

სსს "დაზღვევის კომპანია "DAR"-ის პრეტენზიის მიხედვით (OGRN 1117746123439, INN 7702753897) 129090 MOSCOW პერ. PROTOPOPOVSKY, 19, cop. Bldg. 13, რეგისტრაციის თარიღი: 02.

მოპასუხე OJSC "ALFA-BANK" (დამატებითი ოფისი Pyatnitskaya) (OGRN 1027700067328, INN 7728168971) 107078 MOSCOW KALANCHEVSKAYA 27, რეგისტრაციის თარიღი: 02.24.199

მესამე მხარე ნიკოლაი პეტროვიჩ კუდაშკინი, კრასნოდარი, ქ. ფაბრიჩნაია 10, ბინა 28

2014 წლის 20 მარტის No231 საინკასო დავალებით 509580 რუბლის ოდენობით თანხების ჩამოწერის შედეგად ზარალის ანაზღაურების შესახებ. 00 კოპი.

მონაწილეობით: მოსარჩელისგან – ჩეხონინი კ.ვ. დოვის მიხედვით. 2014 წლის 27 ნოემბრის No118

მოპასუხისგან – გავრიჩკოვი ს.ვ. დოვის მიხედვით. 2014 წლის 18 ივლისის No5/3327D

მესამე პირისგან - არ გამოჩენილა.

დაყენებული:

მოსარჩელემ სარჩელი შეიტანა მოპასუხის წინააღმდეგ, მესამე მხარის, ნიკოლაი პეტროვიჩ კუდაშკინის მონაწილეობით, მოპასუხისგან ზიანის ანაზღაურების თაობაზე 509,580 რუბლის ოდენობით, მოპასუხის მიერ მოსარჩელის ანგარიშიდან თანხების უკანონო დებეტირების მოტივით, ყალბი ფურცლების საფუძველზე. აღსრულება, ხელოვნების დებულებები. ხელოვნება. , 847, .

მესამე პირი სათანადოდ ეცნობა საქმის განხილვის დროისა და ადგილის შესახებ მუხლების შესაბამისად -, ქ სასამართლო სხდომაარ გამოჩენილა. საქმე განიხილებოდა მესამე მხარის დაუსწრებლად II მუხლის შესაბამისად. წარმოებაში საარბიტრაჟო სასამართლოპირველი ინსტანცია. სარჩელის წარმოება> თავი 19. სასამართლო პროცესი> მუხლი 156. საქმის განხილვა პასუხის გაუცემის შემთხვევაში სარჩელის განცხადება, დამატებითი მტკიცებულება, ასევე საქმეში მონაწილე პირების არყოფნის შემთხვევაში“ target="_blank">156 რუსეთის ფედერაციის საარბიტრაჟო საპროცესო კოდექსი.

საქმის მასალებმა მიიღო თავდაპირველი პასუხი კრასნოდარის ოქტიაბრსკის რაიონული სასამართლოდან, რომლის მიხედვითაც საქმე No2-8139/2013 არ არსებობს. გარდა ამისა, მონაცემთა ბაზაში არ იყო რეგისტრირებული ნიკოლაი პეტროვიჩ კუდაშკინის სარჩელი სსს SK DAR-ის მიმართ სადაზღვევო გადასახადის აღების თაობაზე, ასეთი მოთხოვნის შესახებ საქმე არ განიხილებოდა და, შესაბამისად, სააღსრულებო ფურცელი გამოიცა ნ.პ.-ს სასარგებლოდ. კუდაშკინი. არ იყო გაცემული.

მოსარჩელემ მხარი დაუჭირა პრეტენზიებს და წარმოადგინა სასამართლო პრაქტიკა.

ბრალდებული დაკმაყოფილებას აპროტესტებდა პრეტენზიებიგანხილვის არგუმენტების საფუძველზე მან წარმოადგინა სასამართლო პრაქტიკა. სასამართლოს კითხვაზე ბრალდებულმა განმარტა, რომ საქმის მასალები არ იყო გადამოწმებული, რადგან ამ შემთხვევაშითანხა უმნიშვნელოა და მიმდინარე წესებიეს არ არის გათვალისწინებული.

მოსარჩელის არგუმენტებისა და მოპასუხის წინააღმდეგობების მოსმენის, საქმის წერილობითი მასალების შესწავლისა და წარმოდგენილი მტკიცებულებების შეფასების შემდეგ სასამართლო მივიდა შემდეგ დასკვნამდე.

როგორც საქმის მასალებიდან ჩანს, 2011 წლის 20 აპრილს ღია სააქციო საზოგადოება „ALFA-BANK“ (შემდგომში „OAO „ALFA-BANK“, „მოპასუხე“) და დახურულ სააქციო საზოგადოებას შორის. კომპანია " სადაზღვევო კომპანია„ARK“, რომლის უფლებამონაცვლეა CJSC SK DAR, (შემდგომში „CJSC SK DAR“, „მოსარჩელე“) დადო საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში (შემდგომში „ხელშეკრულება“ ”).

მიერ აღნიშნული შეთანხმებამოპასუხე აიღო ვალდებულება განახორციელოს ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება მოსარჩელესთვის და განახორციელოს მისი სახელით ყველა ანგარიშსწორება და ნაღდი ოპერაციებირუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის, თანამშრომლობის შესახებ შეთანხმებისა და ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად (ხელშეკრულების 3.1.1 პუნქტი).

2014 წლის 19 მარტს OJSC "ALFA-BANK"-ში საფოსტო ნივთიუზენაესმა სასამართლომ მიიღო სააღსრულებო ფურცელი №045882293, გამოცემული 2014 წლის 14 მარტს კრასნოდარის ოქტიაბრესკის რაიონული სასამართლოს მიერ. კრასნოდარის ოლქისამოქალაქო საქმეზე No2-8139/13 სს SK DAR-დან კუდაშკინი ნიკოლაი პეტროვიჩის სასარგებლოდ ამოღების შესახებ (დაბადებული 1993 წლის 28 მაისს; დაბადების ადგილი - სოფელი კოლკი, პეტროვსკის რაიონი, სარატოვის ოლქი; საცხოვრებელი ადგილი - კრასნოდარის ოლქი, კრასნოდარი, ფაბრიჩნაიას ქ., 10, აპ. 28) ნაღდი ფული 509,580 (ხუთას ცხრა ათას ხუთასი ოთხმოცი) რუბლი 00 კაპიკი.

როგორც მოსარჩელემ აღნიშნა, 2014 წლის 20 მარტს OJSC ALFA-BANK-მა შეასრულა ზემოაღნიშნული სააღსრულებო ფურცელი და 2014 წლის 20 მარტის №231 საინკასო განკარგულებით, 00-დან გადარიცხა 509,580 რუბლის ოდენობით თანხა. CJSC SK DAR-ის მიმდინარე ანგარიში ნიკოლაი პეტროვიჩ კუდაშკინის საბანკო ანგარიშზე.

ეს გარემოებები არ იყო სადავო მოპასუხის მიერ და, შესაბამისად, სასამართლომ მიიღო ხელოვნების 3.1 ნაწილის საფუძველზე. .

ამავდროულად, მოსარჩელემ მიუთითა, რომ კრასნოდარის ოქტიაბრსკის რაიონული სასამართლოს ოფიციალურ ვებგვერდზე (http://krasnodar-oktybrsky.krd.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo) ინფორმაცია სამოქალაქო საქმე No2-8139/13 აკლია. გარდა ამისა, კრასნოდარის ოლქის კრასნოდარის ოქტიაბარსკის რაიონული სასამართლოდან მიღებული ინფორმაციის თანახმად: „მოსამართლე მაქსიმენკო ა.ვ. მუშაობს დღემდე, მაგრამ სასამართლო საქმის ასეთი ნომერი არ არსებობს, საქმეში ნ.პ. და სს სკ დარ, უზენაესი სასამართლოს 2014 წლის 14 მარტის №045882293 სააღსრულებო ფურცელი სასამართლოს მიერ არ არის გაცემული.“.

ამდენად, მოსარჩელის თქმით, თანხის ჩამოწერა მითითებული სააღსრულებო ფურცლის საფუძველზე, მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, მოპასუხის მიერ განხორციელდა უკანონოდ, ვინაიდან სააღსრულებო ფურცელი განუმეორებელი კომბინაციით. ორი განმუხტვის სიმბოლო და ცხრა სიმბოლო შეიარაღებული ძალების ნომერი 045882293 კრასნოდარის ოლქის სასამართლოს კრასნოდარის მხარე არ იყო ექსტრადირებული, საქმე ეფუძნებოდა ნ.პ. არ იყო გათვალისწინებული სს SK DAR-ისთვის.

ამასთან დაკავშირებით, მოსარჩელე ხელშეკრულების 3.2.12 პუნქტით გათვალისწინებულ ვადაში 2014 წლის 11 აპრილს დაუკავშირდა ALFA-BANK OJSC-ს (განსახილველი პერიოდის საბანკო ანგარიშის ამონაწერები მიღებული იქნა SK DAR CJSC-ის მიერ 04/09/ 2014 წ.), შეცდომით ჩამოწერილი თანხის დაბრუნების მოთხოვნით 509,580 რუბლი 00 კაპიკი, რომელიც ჯერჯერობით უპასუხოდ და უკმაყოფილო დარჩა მოპასუხის მიერ, რაზეც მოსარჩელემ საჭიროდ ჩათვალა სასამართლოში წასვლა. ამ პრეტენზიით.

ამასობაში, 2014 წლის 18 ნოემბრის გადაწყვეტილებით სასამართლოს მიხედვით ხელოვნება. დააკმაყოფილა მოსარჩელის შუამდგომლობა და გაუგზავნა მოთხოვნა კრასნოდარის ოქტაბრსკის რაიონულ სასამართლოს, რათა მოეთხოვა ინფორმაცია იმის შესახებ, No2-8139/2013 საქმის ფარგლებში იყო თუ არა გაცემული სააღსრულებო ფურცელი, სერია BC No045882293. განიხილებოდა თუ არა საქმე ნიკოლაი პეტროვიჩ კუდაშკინის სარჩელის საფუძველზე სს SK "DAR"-ის წინააღმდეგ სადაზღვევო გადასახადის აკრეფის შესახებ დაზღვეული მოვლენა, კოლექცია მორალური ზიანი, ჯარიმების შეგროვება.

სასამართლომ მიიღო პასუხი კრასნოდარის ოქტიაბრსკის რაიონული სასამართლოსგან 02/09/2015, რომლის მიხედვითაც, საქმის მონაცემთა ბაზა ნიკოლაი პეტროვიჩ კუდაშკინის სარჩელის შესახებ CJSC SK DAR-ის წინააღმდეგ სადაზღვევო გადახდის აღდგენის შესახებ არ იყო რეგისტრირებული, მითითებულია. საქმე არ იყო რეგისტრირებული კრასნოდარის ოქტიაბრესკის რაიონულმა სასამართლომ განიხილა, უზენაესი სასამართლოს სააღსრულებო ფურცელი No045882293 კუდაშინის ნ.პ. არ იყო გაცემული.

კრასნოდარის ოქტიაბრსკის რაიონული სასამართლოს პასუხის გაანალიზება სასამართლოს მოთხოვნაზე, ხელოვნებაში გათვალისწინებული წესების შესაბამისად. , სასამართლო მიდის დასკვნამდე, რომ სააღსრულებო ფურცელი სერიის ВС No045882293, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას ნ.პ.-ს, როგორც მოსარჩელის, ხოლო მოსარჩელის, როგორც მოვალის შესახებ, ფაქტობრივად არ არის გაცემული.

მიხედვით მეთოდოლოგიური რეკომენდაციებიეკონომიკურ სფეროში დანაშაულების იდენტიფიცირება და აღკვეთა სააღსრულებო წარმოების მხარეების მიერ ჩადენილი მენეჯმენტის ბრძანების წინააღმდეგ“ (დამტკიცებული რუსეთის FSSP 2013 წლის 15 აპრილს N 04-4), გაყალბება არის მოწმობის უკანონო წარმოება ან სხვა ოფიციალური დოკუმენტი. გაყალბების მეთოდი არ მოქმედებს ქმედების კვალიფიკაციაზე და შეიძლება იყოს ნებისმიერი: წაშლა, დამატება, ხელმოწერის გაყალბება, ყალბი ბეჭდით დამოწმება, ფოტოსურათის ხელახლა გადაღება. გაყალბება შეიძლება ეხებოდეს მთლიანად ყალბ დოკუმენტს ან მის ნაწილს, მაგალითად, მხოლოდ პირადობის მოწმობის სახელის შეცვლას. ყალბი დოკუმენტის სრული წარმოებაც ყალბად ითვლება.

ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარე, ხელმძღვანელობს ფედერალური კანონით "სააღსრულებო წარმოებათა შესახებ", მუხ. , 856 რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი, მუხ. , - , სასამართლო

გადაწყვიტა:

აიღოს სააქციო საზოგადოება "ALFA-BANK" დახურული სააქციო საზოგადოება "დაზღვევის კომპანია "DAR"-ის სასარგებლოდ ზარალი 509,580 (ხუთას ცხრა ათას ხუთას ოთხმოცი) რუბლის ოდენობით, სახელმწიფო გადასახადის ხარჯები ქ. თანხა 13,192 (ცამეტი ათას ას ოთხმოცდათორმეტი) რუბლი.

დაბრუნება დახურულში სააქციო საზოგადოება"სადაზღვევო კომპანია "DAR"-დან ფედერალური ბიუჯეტი RF სახელმწიფო გადასახადი 1999 (ათას ცხრაას ოთხმოცდაცხრა) რუბლის ოდენობით. 61 კაპიკი

გადაწყვეტილება შეიძლება გასაჩივრდეს მიღებიდან ერთი თვის ვადაში მეცხრე საარბიტრაჟო სააპელაციო სასამართლოში.

რ.ტ.აბრეკოვი

სასამართლო:

ქალაქ მოსკოვის AS

სასამართლო პრაქტიკახელოვნების ნორმის გამოყენების შესახებ. 393 რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი

ზარალის კომპენსაცია

სასამართლო პრაქტიკა ხელოვნების გამოყენების შესახებ. 15 რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი

ბანკირებმა სააღსრულებო ფურცლების გამოყენებით ფულის გათეთრების ახალი სქემა აღმოაჩინეს და ამის შესახებ ინფორმაცია მიიტანეს ცენტრალურ ბანკში, იუწყება ბიზნეს გაზეთი Zolotoy Rog.

წერილი დეტალური აღწერა ახალი სქემათაღლითობა ფინანსური მონიტორინგის დეპარტამენტის დირექტორს და გაცვლის კონტროლიეროვნული საბჭოს თავმჯდომარემ იური პოლუპანოვი გაგზავნა ფინანსური ბაზარიანდრეი ემელინი. ცენტრალურმა ბანკმა უკვე სთხოვა ბანკირებს, წარმოადგინონ თავიანთი წინადადებები ამ სქემის აღმოფხვრის შესახებ, სანამ ის სერიოზულ მასშტაბებს მიიღებს, წერს „იზვესტია“.

ბანკირების თქმით, თაღლითური სქემა სააღსრულებო ფურცლების შესრულებას უკავშირდება. ახლად დარეგისტრირებული იურიდიული პირები ხსნიან საბანკო ანგარიშებს, რის შემდეგაც სხვა იურიდიული პირების თანხები იწყება მათ ანგარიშებზე, ყველაზე ხშირად „საკონსულტაციო მომსახურების გადახდის სახით“. ამის შემდეგ ბანკები იღებენ ნამდვილ სააღსრულებო ფურცლებს, რომლებიც გაცემულია როგორც საერთო იურისდიქციის რეგიონული სასამართლოების, ასევე. რაიონული სასამართლოები— სასამართლო გადაწყვეტილებების აღსასრულებლად, რომლის მიხედვითაც ამ ანგარიშებიდან ფიზიკური პირების სასარგებლოდ გროვდება დიდი თანხები.

ამავდროულად, იმ კომპანიების მენეჯმენტი, რომლებმაც გახსნეს ანგარიში, არ აპროტესტებენ სააღსრულებო ფურცლების კანონიერებას და ასევე არ უკავშირდებიან საკრედიტო დაწესებულებებს. შედეგად, ასობით მილიონი რუბლი გადის იურიდიული პირების კლიენტების ანგარიშებზე. ამავდროულად, ბანკებს არ აქვთ ფორმალური საფუძველი იმისა, რომ უარი თქვან ტრანზაქციებზე ნამდვილი სააღსრულებო ფურცლების საფუძველზე.

„ცენტრალური ბანკის ფინანსური მონიტორინგისა და ვალუტის კონტროლის დეპარტამენტმა განიხილა NSFR-ის წერილი სააღსრულებო ფურცლების გამოყენებით საეჭვო ტრანზაქციების შესახებ და, წარმოდგენილი პრობლემის გადაჭრის პრაქტიკული მნიშვნელობის გათვალისწინებით, ითხოვს წინადადებებს მის გადასაჭრელად“, - განაცხადა პოლუპანოვმა. ნათქვამია NSFR-ზე პასუხში.

როგორც ანდრეი ემელინმა „იზვესტიას“ განუმარტა, სააღსრულებო ფურცლებით თაღლითური სქემის მიზანი ფულის გათეთრებაა.

— თაღლითობის ჯაჭვში ჩართულია რამდენიმე კომპანია, ასევე პირები, რომლებიც შეთქმულებაში არიან“, - განმარტავს ემელინი. — კომპანია ხსნის ანგარიშს, მასზე ირიცხება თანხები სხვა იურიდიული პირებიდან. თუ თქვენ უბრალოდ ამოიღებთ შემოსულ თანხებს თქვენი ანგარიშებიდან, ეს გამოიწვევს ეჭვს საკრედიტო ინსტიტუტები. ამ შემთხვევაში, თაღლითები რისკავს გამოაშკარავებას. ბანკებში გახსნილი ანგარიშებიდან თანხების ამოღების სააღსრულებო ფურცლებით (გაცემული სასამართლოს მიერ კანონიერი საფუძვლით) სქემის ლეგალიზება ხდება. მოქალაქეები სარჩელებს უჩივიან კომპანიების წინააღმდეგ, რომლებმაც გახსნეს საბანკო ანგარიშები. ბრალდებულები პრეტენზიებს აღიარებენ. ამრიგად, სასამართლოები წყვეტენ მოსარჩელეთა სასარგებლოდ. ამავდროულად, ბანკებს არ შეუძლიათ არ აღასრულონ სასამართლო გადაწყვეტილებები, როდესაც ისინი იღებენ ნამდვილ სააღსრულებო ფურცლებს. ამ თაღლითური სქემის აღმოფხვრა აუცილებელია ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის უკანონო დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის ფონზე. სქემები, რომლებიც მოიცავს სააღსრულებო ფურცლებს და რომელთა სისტემატიზაციაც ცენტრალურ ბანკს შეეძლო ბანკებისადმი გამაფრთხილებელი წერილების სახით, მდე მიმდინარე მომენტიარ იყო. გამოიყენებოდა კრიმინალური მეთოდები ბანკიდან თანხების გასატანად - ყალბი სააღსრულებო ფურცლების გამოყენებით.

ცენტრალურ ბანკთან დაახლოებულმა წყარომ განმარტა, რომ მარეგულირებელმა იცის თაღლითური სქემის შესახებ სააღსრულებო ფურცლების გამოყენებით, მან 2013-2014 წლებში მიზნობრივი შიდა წერილები გაუგზავნა ბანკებს და სთხოვდა მათ ყურადღება მიაქციონ ამ პრობლემის არსებობას. ცენტრალურმა ბანკმა ასევე შეახსენა ბანკებს, რომ მათ აქვთ უფლება არ განახორციელონ ოპერაციები, რომლებიც მათ ეჭვს იწვევს, მითითებით 115-FZ.

Rosfinmonitoring-ის დირექტორის მოადგილემ პაველ ლივადნიმ „იზვესტიას“ განუცხადა, რომ სააგენტო იზიარებს ცენტრალური ბანკის პოზიციას.

„ახალი თაღლითური სქემა არის სტანდარტული ნაღდი ფულის ამოღების სქემის კიდევ ერთი ინტერპრეტაცია“, - ამბობს რუსტამ მუხამეტშინი, Deloitte CIS-ის დირექტორი. — ასეთ სქემებთან საბრძოლველად, ჩვენ გვჭირდება კლიენტების გაძლიერებული შემოწმება სერვისების მიღებისას, თანამშრომლების ტრენინგი, რომლებიც ახორციელებენ ასეთ ოპერაციებს, კერძოდ, ამ შემთხვევაში, თანამშრომლებს, რომლებიც იღებენ ამ სააღსრულებო ფურცლებს. ბანკებმა უნდა აცნობონ თანამშრომლებს და/ან შექმნან შიდა ინსტრუქციები ბანკის თანამშრომლებისთვის, რომლებიც შეიძლება შეხვდნენ ამ სქემას. მე მჯერა, რომ ინსტრუქციები შეიძლება შეიცავდეს მთელ რიგ კრიტერიუმებს, რომლითაც თანამშრომელმა უნდა აცნობოს ბანკის კონტროლის განყოფილებებს ამ სქემის შესახებ ეჭვების შესახებ. მაგალითად, ამ შემთხვევაში, ახლახან დარეგისტრირებული იურიდიული პირიდა ბანკის მიერ სააღსრულებო ფურცლების მიღება.

კომპანია Delovoy Fairvater-ის პარტნიორის სერგეი ვარლამოვის თქმით, მხოლოდ 2016 წელს ახალი სქემიდან ზარალი შეიძლება 10 მილიარდ რუბლს შეადგენდეს.

Yukov and Partners-ის პარტნიორი სვეტლანა ტარნაპოლსკაია თვლის, რომ სქემის შეჩერებაში მთავარი როლი ბანკებმა კი არ უნდა შეასრულონ, არამედ სამართალდამცავმა უწყებებმა, რომლებიც სასწრაფოდ უნდა ჩაერთონ საეჭვო ტრანზაქციების გამოძიებაში.

- ამ დროისთვის, ბანკებს, როგორც ადრე, აქვთ შესაძლებლობა, გადადოს სააღსრულებო ფურცლის "საეჭვო" ჩამოწერა ხელოვნების მე-6 პუნქტის საფუძველზე. „სააღსრულებო წარმოებათა შესახებ“ კანონის 70-ე პუნქტი არა უმეტეს 7 დღის ვადით, იხსენებს ტარნაპოლსკაია. „მაგრამ ნამდვილი სააღსრულებო ფურცლის შემთხვევაში ეს პრობლემას არ წყვეტს. 7 დღის ვადაში სამართალდამცავი ორგანოები უნდა შეუერთდნენ გარემოებების გამოძიებას და უზრუნველყონ სქემის სწრაფი აღკვეთა, თუ არსებობს ოპერაციების თაღლითურად შეფასების უპირობო საფუძველი.

მაქსიმ ოსადჩი, BKF ბანკის ანალიტიკური დეპარტამენტის ხელმძღვანელი, აღნიშნავს, რომ სქემა სააღსრულებო ფურცლებით ქ. ზოგადი მონახაზიიმეორებს „მოლდოვურ სქემას“, რომლის დახმარებითაც რუსეთიდან უკანონოდ იქნა გატანილი მილიარდობით დოლარი.

— ოფშორული ჭურვი, რომელსაც აქვს ანგარიში Moldindconbank-ში, დადო ფიქტიური სესხის ხელშეკრულება ასობით მილიონი დოლარის სხვა ოფშორულ ჭურვთან. გარიგების გარანტი მოლდოვის მოქალაქე იყო, რათა პროცესი ადგილობრივ სასამართლოებში წარიმართოს. ასევე, გარანტიები იყვნენ რუსული ჭურვი კომპანიები, რომლებსაც აქვთ ანგარიშები რუსულ ბანკებში, რომლებიც ასევე მონაწილეობდნენ სქემაში. როდესაც ოფშორულმა მოვალემ ფიქტიური სესხი დაასრულა, კრედიტორმა სარჩელი შეიტანა მოლდოვის სასამართლოში გარიგების გარანტიის რეგისტრაციის ადგილზე. მოსამართლემ მიიღო გადაწყვეტილება, რომლის მიხედვითაც რუსული ჭურვის ანგარიშებიდან თანხები უცხოეთში გადაირიცხა. ბანკი ტექნიკურად უკანონო ტრანზაქციას არ გამოტოვებდა. საჭირო იყო ამ გარიგების სამართლებრივი ფორმის მიცემა. და რა შეიძლება იყოს უფრო კანონიერი ვიდრე სასამართლო გადაწყვეტილება? სააღსრულებო ფურცლის მიხედვით, ერთდღიანი კომპანია ასობით მილიონი დოლარის ვალია. ამრიგად, რუსულ ბანკს ჰქონდა მთლიანად სამართლებრივი საფუძველიფულის გაცემა საზღვარგარეთ. „მოლდოვურ სქემაში“ 60-მდე რუსული ბანკი მონაწილეობდა. მილიარდები გადაირიცხა მანდატურების ანგარიშებზე Moldindconbank-ში. იქ რუბლები გადაკეთდა უცხოურ ვალუტაში და გაიგზავნა ლატვიურ Trasta Komercbanka-ზე უცხოური კომპანიების ანგარიშებზე, რომლებმაც სავარაუდოდ გასცეს სესხი, ოსადჩიმ განმარტა "მოლდოვური სქემის" არსი.

როგორც ადრე იზვესტია წერდა, მიმდინარე კრიზისის დროს საგრძნობლად გაიზარდა თაღლითების მიერ ბანკებში გაგზავნილი გაყალბებული სააღსრულებო ფურცლების რაოდენობა. 2015 წლის აპრილში ცენტრალურმა ბანკმა მკაცრად რეკომენდაცია გაუწია ბანკებს სააღსრულებო ფურცლების გამოყენებით კლიენტების ანგარიშებიდან თანხების შეგროვებამდე, გადაამოწმონ ამ წერილების ავთენტურობა.

2012 წლიდან, სააღსრულებო წარმოების შესახებ კანონის თანახმად, ბანკებმა უნდა დაბლოკონ მოვალეთა ანგარიშები აღმასრულებლებისგან სააღსრულებო ფურცლის მიღებიდან ერთი სამუშაო დღის ვადაში მოვალეთა ფულზე ყადაღის დადების მიზნით. ნელი ბანკები შეიძლება დაჯარიმდნენ 1 მილიონ რუბლამდე. თუ ბანკს ეჭვი ეპარება ფურცლის ავთენტურობაში ან მის შიგთავსის სანდოობაში, მას შვიდი დღე აქვს შესამოწმებლად - ცენტრალურმა ბანკმა ასეთი ინდულგენცია მისცა ბანკებს გასულ წელს, რადგან დაიწყო უფრო მეტი დუბლიკატი ფურცლებისა და მცდარი ინფორმაციის მქონე ფურცლების მოსვლა. ხოლო ბანკები პასუხისმგებელნი არიან დაუსაბუთებელ ჩამოწერაზე ხელოვნების მიხედვით. სამოქალაქო კოდექსის 856 წ. ბანკებმა საბუთების მიღებიდან სამი დღის ვადაში მანდატურებს უნდა მოახსენონ გაწეული სამუშაოს შესახებ.