국제 지급의 또 다른 형태(서류 신용장 제외)는 추심 지급입니다.

수집- 이는 다음과 같은 목적으로 수신된 문서를 기반으로 추심 명령의 형태로 은행이 수행하는 작업입니다.

◆ 지불금 수령 및/또는 수락;

♦ 지불 및/또는 수락에 대한 문서 양도;

◆ 다른 조건으로 문서를 양도합니다.

추심결제수단 이용 시, 수집에 대한 통일된 규칙, 1995년 개정된 규정(이하 1995년 규칙)으로 현재 시행 중이다. 수집 참가자, 수집 유형, 지불 절차 및 기타 문제를 결정합니다.

컬렉션 참여자이다:

숫자(principal) - 은행에 추심 작업을 수행하도록 지시하는 고객입니다.

♦ 송금 은행 - 본인이 추심 작업을 수행하도록 지시하는 은행입니다.

♦ 추심은행 – 추심명령 실행 업무에 참여하는 추심송금 은행 이외의 모든 은행.

◆ 제시은행 - 지급인에게 직접 문서를 제시하는 추심은행;

♦ 지불인 - 수집 순서에 따라 제시를 받아야 하는 사람입니다.

1995년 규칙에서는 컬렉션을 순수 컬렉션과 다큐멘터리 컬렉션의 두 가지 유형으로 구분합니다.

클린컬렉션- 컬렉션입니다 재정 서류(환어음, 약속어음, 수표 등) 상업서류가 첨부되지 않은 것.

상업 문서에는 송장, 운송 문서, 소유권 문서 및 기타 (비재정) 문서가 포함됩니다.

다큐멘터리 컬렉션 -상업서류가 첨부된 금융서류와 금융서류가 첨부되지 않은 상업서류를 모아 놓은 것입니다.

추심지불 방식은 실제로 인도된 물품에 대한 대금지급을 의미하므로 수입업자에게 유리합니다. 이 지불 방식은 서류가 지불될 때까지 상품에 대한 권리가 보호되기 때문에 수출자에게도 유리합니다(수입자는 지불 후에만 상품에 대한 권리를 얻습니다).

수집 명령을 수행할 때 참여자 간에는 세 가지 관계 그룹이 형성됩니다.

첫째, 이는 본인과 송금은행의 관계입니다.

둘째, 송금은행, 유치은행, 회수은행의 관계이다.

셋째, 제시은행과 지급인의 관계이다.

컬렉션의 가장 중요한 요소는 수집 순서,에 전시된 것들과 함께

금융 또는 상업 문서의 수집은 은행이 이 작업을 수행할 권한이 있다는 증거로 사용되며 동시에 다음과 같은 본인의 지시가 포함됩니다. 수집 지침.이는 은행이 추심 명령을 실행하기 위해 어떻게 조치를 취해야 하는지를 나타냅니다. 실행 속도와 정확성은 수집 지침의 완전성에 크게 좌우됩니다.

11.5. 은행 송금 형태의 국제 결제

은행 송금 -국제 결제의 주요 형태 중 하나입니다. 이 지불 방식을 사용하면 은행은 지불인을 대신하여 그의 계좌에 있는 자금을 희생하여 지정된 기간 내에 특정 금액을 개인(수혜자)의 계좌로 이체할 의무를 집니다. 이 은행이나 다른 은행의 지불인이 지정합니다.

은행 이체는 항상 신용 이체 형태로 이루어집니다. 다른 형태의 금융지급과 마찬가지로 비현금 형태로 이루어집니다.

1992년에 국제 및 국내 관행에 대한 오랜 연구 끝에 승인되었습니다. UNCITRALO 모델법국제 신용 이체는 은행 이체 규칙을 어느 정도 통일했습니다.

벨로루시 공화국에서 은행 송금은 은행법, 2001년 3월 29일자 국립은행 지침 No. 66 및 기타 은행법에 의해 규제됩니다.

은행 송금 참가자이다:

♦ 양도인 - 신용 양도 중 첫 번째 지불 주문을 발행한 사람입니다.

♦ 수혜자 - 신용 이체의 결과로 자금 수취인으로 양도인의 지불 명령에 표시된 사람입니다.

◆ 수령 은행 – 지급 명령을 받은 은행.

♦ 중개 은행 - 송금인의 은행이나 수취인의 은행이 아닌 모든 수취 은행.

은행 이체는 지불 주문을 통해 이루어지며 은행 간 계약이 있는 경우 은행 수표 및 기타 지불 문서를 통해서도 수행됩니다.

거래는 송금인의 은행에서 지급 명령서를 작성하여 은행에 제출함으로써 시작됩니다. 송금인의 은행이 수취인의 은행과 직접 통신 관계에 있는 경우 전자는 수취인의 은행에 직접 명령을 전달하며 일반적으로 상환 방법을 나타냅니다. 송금인의 은행으로부터 주문을 받은 후, 수취인의 은행은 제공된 보상금을 수취인에게 입금합니다.

직접적인 환관계가 없는 경우에는 중개은행이 거래에 참여하며, 이체은행과 수취은행은 환환관계를 갖습니다.

은행 수표를 이용한 결제는 거래 은행간에 특별히 체결된 계약에 따라 수행됩니다. 본 협정은 양자간 협정을 체결하거나 서한을 교환함으로써 공식화된다.

벨로루시 공화국 법률은 세 가지 주요 유형의 은행 송금을 규제합니다.

1) 간단한 은행 송금(이러한 형태의 금융 결제를 통해 은행을 우회하는 상업 서류가 수출업자에서 수입업자에게 직접 전송됩니다.)

2) 다큐멘터리 은행 송금(지불 명령에는 관련 금융 또는 상업 서류를 제출한 후에만 수익자에게 일정 금액을 지급한다는 조건이 포함되어 있습니다.)

3) 수표를 이용한 은행 송금(이러한 형태의 금융 결제에는 기타 문서와 함께 수표가 사용됩니다.)

계좌를 개설할 때 은행은 고객과 은행 계좌 계약을 체결합니다. 이에 따라 은행은 계좌에 자금을 보관하고 계좌 소유자에게 받은 신용 자금을 보관하고 기타 주문을 수행할 의무가 있습니다.

양도인 은행, 중개은행, 수익자 은행의 관계는 채무이행을 제3자에게 위탁하는 관계로 볼 수 있다.

이들 은행 간의 관계에서 고객의 지불 주문을 실행하는 절차는 거래 계좌 개설에 관한 계약에 명시되어 있습니다.

은행 송금을 수행할 의무는 송금인 은행에서 발생합니다.

♦ 지불 주문서를 제출한 순간부터;

♦ 지불 주문 및 은행 계좌 계약에 근거합니다.

은행 간의 관계에서 권리와 의무는 은행 간 거래 계약에 따라 결정됩니다.

은행 송금은 전신, 텔렉스 또는 SWIFT(세계국제금융통신협회) 시스템을 사용하여 수행됩니다.

구매자 측의 미지급 위험이나 판매자의 상품 미배송 위험을 피하기 위해 국제 관행에서는 추심과 같은 지불 방식이 널리 사용됩니다.

추심을 통한 결제 관행은 ICC 간행물 No. 522, 1995인 "추심에 대한 통일 규칙"의 출판을 통해 국제 상공회의소에 의해 체계화되었습니다. 이 규칙은 당사자들이 명시적으로 명시한 경우에만 유효합니다. 그들은 그들의 관계를 이 판에 종속시킨다. 규칙을 사용하면 추심 지급 관행에서 발생하는 많은 용어와 문제에 대해 통일된 해석을 제공한다는 점에서 편리합니다. 규칙에 가입한 은행과 추심 형태로 지불을 하는 은행 고객의 경우 이는 필수입니다.

수집에 대한 지불지급을 요구할 권리가 있는 자(원금자)가 거래은행에 지시하는 약정에 따라 수행됩니다. 이 사람계좌가 있는 경우, 지급 수령 또는 환어음 수령에 따라 지급인의 은행을 통해 환어음 지급 또는 수령 의무가 있는 사람(지급인)에게 문서를 이체합니다.

추심은 지불금을 추심하기 위해 받은 지시에 따라 은행이 수행한 문서와의 거래로 정의될 수도 있습니다.

수집 형태의 정착 단계:

– 본인이 송금 은행에 추심 명령을 발부합니다.

– 추심은행이 추심은행에 추심명령 발행. 은행 제공;

– 제공 은행의 추심 명령 실행

– 돈을 이체하거나 승인된 환어음을 본인에게 이체합니다.

추심 수행 시 은행은 중개 기능만 수행하며 지급인이 추심한 서류를 납부하지 않거나 수락하지 않는 경우에 대해 책임을 지지 않습니다.

수집은 다음과 같은 형태로 이루어집니다.:

1) 지불을 받음으로써. 이는 금전 지급을 받기 위해 약속어음이나 환어음, 수표, 지급 영수증 또는 기타 금융 서류를 제시하는 것을 의미합니다.

2) 환어음을 수락함으로써. 이는 지급인이 수락하기 위해 환어음을 제시하는 것을 의미합니다.

3) 지불에 대한 상업 서류를 발행합니다.지급이 이루어진 경우에만 제시은행이 지급인에게 상업서류(금융서류를 첨부할 수 있음)를 발행하는 추심형태 현금으로;

4) 환어음 수락에 대한 상업서류를 발행함으로써. 제시은행이 환어음을 인수한 경우에만 지급인에게 상업서류를 발행하는 추심방식

5) 기타 조건에 따른 서류 발급. 추심명령에 명시된 조건이 충족되는 경우에만 제시은행이 지급인에게 서류를 인도하는 추심양식입니다.

서류추심 중 인수 또는 지불에 대한 상업서류 발행에 대한 지시가 없는 경우, 지불에 대해서만 발행되어야 하는 것으로 간주됩니다.

수집 유형

통합 규칙 및 확립된 관행에 따라 징수 지불은 다음과 같은 형식으로 수행됩니다. 깨끗한 컬렉션또는 다큐멘터리 컬렉션. 이 구분은 이 작업을 수행할 때 제시되는 문서에 따라 다릅니다.

아래에 깨끗한 컬렉션수령에 사용된 환어음, 약속어음, 수표 또는 기타 금융서류를 제시하면 환어음의 지급 또는 인수가 이루어지는 추심을 의미합니다. 현금 지불. 순수 수집의 경우 운송 및 기타 상업 서류는 제공되지 않습니다.

아래에 다큐멘터리 컬렉션송장, 선적 서류, 운송, 소유권 문서, 소유권 문서 또는 환어음의 지급 또는 수락 근거를 확인하는 기타 문서(상업 문서) 제공 시 환어음의 지급 또는 수락이 수행되는 수집을 의미합니다. 또는 프리젠테이션 지정된 문서및 이를 기반으로 발행된 환어음 또는 기타 금융 문서.

서류수집은 주로 무역거래를 할 때 사용하며, 클린수거는 업무수행이나 서비스 제공시에 사용합니다.

고객의 추심 명령과 그에게 서비스를 제공하는 은행에 포함된 지불 조건에 따라 우편 및 전신 추심이 구별됩니다.

에 따라 계산할 때 우편물 수거지불이 이루어져야 하는 서류는 은행의 추심 명령과 함께 지불을 받을 의무가 있는 은행으로 보내집니다. 이 은행은 전액 지불 후에 만 ​​​​지급인에게 문서를 이체합니다.

~에 전신 수집지불인에게 서비스를 제공하는 은행은 물품 판매자의 문서가 수락되어 발송되었다는 전신 통지를 후자로부터 받은 후 추심 명령을 발행한 은행의 계좌로 해당 금액을 이체하여 지불을 약속합니다. 수집 은행. 구매자의 국가에 중개 은행이 있는 경우 일반적으로 우편 및 전신 추심이 사용됩니다.

35. 국제 무역에 대한 은행 보증.
국제 규제의 출처
은행 보증

국제 무역에서는 당사자들이 서로를 잘 알지 못하기 때문에 판매자 측과 구매자 측 모두에서 의무 이행을 보장할 필요가 있습니다. 국제 무역에서 의무 이행을 보장하는 가장 일반적인 방법 중 하나는 은행 보증입니다.

은행 보증제3자(본인)가 특정 의무를 이행하지 않거나 부적절하게 이행하는 경우 은행이 보증 수혜자에게 보증에 명시된 금액의 금액을 지급해야 하는 독립적이고 독립적인 의무입니다. 따라서, 은행 보증과 관련된 관계 당사자는 다음과 같습니다.: 1) 주요한– 요청에 따라 은행 보증이 제공되는 사람 2) 보증인 은행– 보증을 발행하는 은행, 즉 보증서에 명시된 상황이 발생할 경우 지정된 사람에게 지불할 의무를 수락합니다. 3) 수익자– 은행 보증서에 요청 시 보증인 은행이 대금을 지급하는 사람으로 명시된 사람.

은행 보증의 종류: 1) 입찰(경쟁) 보증; 2) 이행보증 3) 선불(지급) 반환 보장 4) 지급보증 5) 관세보증 등

은행 보증의 징후: 1) 은행 보증은 비부속적 의무(즉, 다른 관계와 무관)에 기초하여 지급을 보장합니다. 2) 보증인은 수혜자의 첫 번째 요청 또는 문서 제공 또는 기타 보증 조건 이행 시 지불을 약속합니다. 3) 보증인은 보증에 규정된 조건에 따라서만 책임을 집니다. 4) 보증은 취소 가능하거나 취소 불가능한 의무로 작용할 수 있습니다. 5) 은행보증에 따른 수익자의 권리는 원칙적으로 타인에게 양도할 수 없습니다.

국제법적 규제: 계약 보증에 대한 통일 규칙(1990), 계약 보증 문제에 대한 모델 1983, 수요 보증에 대한 통일 규칙 및 수요 보증 문제에 대한 모델 1991. 이 문서는 국제 상공회의소에서 개발되었습니다.

규칙을 통일하는 작업을 수행합니다. 은행 보증 UNCITRAL은 또한 독립 보증 및 대기 신용장에 관한 협약 초안에 참여하여 개발했으며, 그 최종본은 1995년 비엔나에서 채택되었습니다.

36. 국제 팩토링 협정.
국제 규정인수분해

"팩토링"이라는 용어는 라틴어 Facere(행동하다, 저지르다)에서 유래되었습니다. 국제 무역에서 인수분해원칙적으로 한 조직(요소)이 다른 사람(제조업체)의 수출에 자금을 조달할 목적으로 수행되며, 수신할 권리의 후자 요소로 이전됩니다. 돈의 총액채무자 수입업자로부터.

예술에 따라. 1988년 국제 인수분해에 관한 UNIDROIT 협약(오타와) 팩토링 계약공급자와 요소 사이에 체결된 계약을 의미하며 다음과 같습니다.

1) 공급자가 해당 요소에 수집을 위탁할 의무를 지시하거나 인수한 경우 미수금공급자와 고객(채무자) 사이에 체결된 상품 구매 및 판매 계약에 따라. 동시에 제품으로서 특정 계약주로 개인, 가족 또는 가구 사용을 위해 취득한 품목이나 기타 재산은 사용할 수 없습니다.

2) 다음 사항에 따라 요소가 충족되어야 합니다. 적어도, 다음 기능 중 두 가지:

– 공급업체 자금 조달 포함 대출 또는 선불을 제공함으로써;

– 채권 수령과 관련된 계정 (회계) 유지

– 미수금 수집;

– 채무자의 채무 미납으로부터 보호;

3) 채무자(채무자)는 채권을 받을 권리의 양도 통지를 서면으로 받아야 합니다.

팩토링은 여러 유형의 의무를 포함하는 복잡한 계약입니다.

국제 팩토링 작업은 다음을 포함하는 삼자 법적 관계입니다.

1) 채권자, 상품(저작물, 서비스)의 공급자(수출자)입니다.

2) 채무자,상품(저작물, 서비스)의 구매자(수입업자)는 누구입니까?

3)요인, 그 역할에는 청구권을 획득하는 은행 또는 전문 팩토링 조직이 있습니다.

법적 규제국제 인수분해는 14개 주가 서명하고 1995년 발효된 국제 인수분해에 관한 UNIDROIT 협약 1988(캐나다 오타와)을 기반으로 합니다.

추심 작업은 수출자(채권자)가 수입자(지급자, 채무자)로부터 직접 또는 다른 은행을 통해 일정 금액을 받거나 지정된 기간 내에 지불할 것이라는 확인을 받기 위해 자신의 은행에 명령하는 것으로 정의할 수 있습니다. 규제하는 주요 문서 이 유형거래는 국제상공회의소에서 개발한 징수에 관한 통일규칙입니다. 이러한 규칙에 따라 수입업자로부터 받은 지침에 따라 은행이 추심 작업을 수행합니다.

단순(순수) 컬렉션과 다큐멘터리 컬렉션이 있습니다.두 경우 모두 지불금을 징수하는 작업이 제공됩니다. 깔끔한 컬렉션으로- 재무 서류에 따라서만 다큐멘터리 컬렉션- 상업서류와 함께 금융서류를 수집하거나, 상업서류만 수집합니다. 동시에 은행은 이 작업을 중개자 역할만 하기 때문에 문서 비용을 지불할 의무가 없습니다. 이 결제 방식을 사용하는 상품의 수량 및 품질에 관한 모든 불일치는 수입업자와 수출업자 간에 직접 해결됩니다.

문서에 대한 수집- 은행의 중개를 통해 거래에 따른 서류의 발급이 일정한 조건 하에서 이루어지는 경우의 지급담보 형태입니다. 이러한 조건에는 문서 발행이 포함될 수 있습니다.

현금지급(지급서류 - D/P) - 서류에 명시된 금액을 수입업자로부터 징수하도록 수출업자가 은행에 명령하는 것입니다. 문서는 지불 시 상호적으로 발행됩니다.

수락 반대(수락 반대 문서 - D/A) - 수출자가 발행한 초안을 수락한 것에 기초하여 수출자에게 제시된 문서를 발행하라는 수출자가 은행에 보내는 명령입니다.

취소 불가능한 지불 보증을 기반으로 합니다.

은행은 인수나 지급을 받기 위해, 인수 또는 현금으로 상업 문서를 발행하기 위해, 또는 다른 조건으로 문서를 발행하기 위해 받은 지시에 따라 문서를 처리합니다. 원칙적으로 수출자와 수입자 사이에 신뢰관계가 성립되며, 이는 대리점 계약(서비스 계약, 그 실행은 법률로 규제됩니다). 외국 은행으로의 추심 발행은 수입국의 법적, 정치적 상황이 안정적이고 질서 있다고 판단되는 경우에만 이루어질 수 있습니다.

문서에 대한 수집 당사자는 다음과 같습니다.

수출자(주체)는 자신의 은행에 추심 수행을 지시하는 고객입니다(즉, 추심 업무를 자신의 은행에 위탁함).

송금은행이란 수출자가 대금추심을 위탁한 은행(또는 본인(수출자)이 추심업무를 위탁한 은행이라고 할 수 있음)을 말합니다.

추심 은행 - 대금 수령에 참여하는 이체 은행을 제외한 모든 은행(즉, 수입자의 선택에 따라 - 수입자의 은행)

지급을 위해 환어음을 제시하는 은행(제시은행)이 발행인에게 서류를 제시하는 추심은행(제시은행)입니다.

수입자(서랍)는 수집 명령에 따라 서류를 제출해야 하는 사람입니다(원칙적으로 해당 사람이 지불인입니다).

수입자가 서면추심의 경우 의무를 이행하지 않고 대금을 지급하지 아니하고 환어음을 인수하지 아니하며 만기일 만료 시 수입자가 인수한 환어음을 지급하지 아니하는 경우, 이 경우에는 추심은행 이러한 조치(예: 항의, 창고 보관, 필요한 경우 연락 담당자에게 연락 등)에 대해서는 수집 명령(서신)에 포함된 지침을 따릅니다. 이러한 모든 경우의 비용은 수출자가 부담합니다.

통일 징수 규칙에 기초한 금융 문서에는 약속어음, 환어음, 수표, 지불 영수증 등이 포함됩니다. 유사한 문서, 돈으로 대금을 받는 데 사용됩니다. 상업 문서에는 송장, 선적 문서, 소유권 문서 및 재무 문서가 아닌 기타 문서가 포함됩니다. 컬렉션을 사용하는 경우 드래프트가 사용됩니다. 초안- 채권자(지급인)가 차입자(지급인)에게 일정 금액을 어음에 기재된 제3자(송금인) 또는 소지인에게 일정 기간 내에 지급하라는 무조건적인 명령을 담은 문서입니다.

수출자가 발행한 추심명령에는 완전하고 정확한 지시가 포함되어야 합니다(거래에 참여하는 은행은 부여된 권한 범위 내에서만 행위합니다). 필수정보에는 날짜 및 추심번호, 지불 금액 및/또는 수락(지불 통화 및/또는 수락을 나타냄), 지불 기한, 서랍, 서랍 은행, 서류 작성에 필요한 정보, 상품 설명, 운송 방법, 발송 장소, 발송 날짜, 목적지.

추가 정보에는 다음 정보가 포함됩니다. 1) 추심은행이 거래에 참여하는지 여부, 참여하는 경우 어느 은행인지, 2) 발급 문서의 형식(수집 및 수락 등) 3) 수락을 요청하는 경우 항의에 관한 지침이 있는지 여부, 문서 전송 방법을 표시해야합니다. 4) 추심비용은 누가 부담하는지, 수취인이 최초 제시 시 환어음 지급을 거부하는 경우 필요한 조치 5) 기술적 수단정보 전송에 사용되는 통신(우편, 텔렉스, 신속 등) 6) 창고에 물품을 보관하고 물품에 대한 보험에 가입해야 할 필요성 7) 창고에 물품을 보관하고 물품을 보험하는 비용을 지불하는 사람 8) 상품이 도착하기 전에 환어음을 지불할 가능성.

추심의 신뢰성이 충분하다는 사실에도 불구하고 수출자에게 이 방법의 단점은 지불을 100% 보장할 수 없다는 것입니다. 구매자가 결제를 하거나 청구서를 수락한 후에 수익금을 받을 수 있습니다. 화환신용장으로 대금을 결제할 경우 수출자는 서류 제출 후 즉시 대금을 수령하므로 보안 측면에서 보다 신뢰성이 높습니다.

깨끗한 컬렉션.차액추심 방식으로 결제수단을 이용하는 경우, 절차는 다음과 같습니다.

1. 수입기업은 상품 인도에 대한 대가를 지불하기 위해 해당 은행에 수표를 발행합니다.

2. 수출자는 수입자가 외국 은행에 발행한 추심 수표 및 어음에 출석하고 송금 은행을 대신하여 배서합니다.

3. 수출자의 지시에 따라 발행된 수표를 송금은행이 외국은행으로부터 수령하여 수출자에게 이체합니다. 송금은행의 지시에 따라 발행되어 외국은행으로부터 수령된 수표의 경우, 송금은행은 해당 수표의 수령 사실을 커버레터와 함께 고객에게 통지합니다.

4. 수표를 확인할 때 정확성과 연속성을 고려할 필요가 있습니다. 보증청구서 및 지불 수표 제시 기한 준수. 수표를 확인한 후 뒷면에 피고 은행의 서명이 있는 비문(초안)이 작성됩니다.

5. 발행된 수표는 회수를 위해 외국은행으로 발송됩니다.

6. 적시 지불에 대한 회계 및 통제는 결제에 참여하는 사람(수입업자, 추심은행, 송금은행)에 의해 수행됩니다.

또한, 승인된 환어음은 수금을 위해 외국 은행으로 보낼 수 있습니다. 수출자가 구매자에게 환어음에 대한 연지급을 허용한 경우, 수출자는 이를 송금 은행에 통보합니다. 이 경우의 만기일은 환어음 만기일에 외국은행으로부터 지급명령을 받을 때까지의 마일리지를 더한 금액으로 구성됩니다. 계약서에 초안에 명시된 기한에 따라 지불 수령을 규정하고 외국 파트너가 의무를 이행하지 않는 경우, 지불을받지 못한 날로부터 늦어도 다음 날까지 은행은 외국 파트너에게 요청을 보냅니다. 은행은 연체된 환어음의 미지급을 확인합니다. 환어음 지급을 거부하는 경우, 제시 은행에 추가 조치에 대한 지시를 얻기 위해 정보가 본인에게 전송됩니다.

지불 방식을 고려하면 은행 송금을 통한 지불보다 훨씬 더 신뢰할 수 있다고 주장할 수 있습니다. 그러나 이 형식은 비용이 많이 듭니다(은행은 이 작업에 고정 관세를 적용하며 일반적으로 관세 정책에 따라 8~10%의 고정 비율입니다). 상업은행) 계산을 수행하기가 어렵습니다.

3.4.1. 컬렉션 컨셉

구매자와 공급자 모두에게 가장 균형 잡힌 지불 형태 중 하나는 추심 지불입니다. 추심은 수출자가 자신의 은행에 명령하여 수입자로부터(직접 또는 다른 은행을 통해) 일정 금액을 받거나 이 금액이 지불될 것이라는 확인(수락)을 받는 것입니다. 사선. 징수는 현금 지불 조건과 상업 대출을 이용한 정산에 사용됩니다.

추심 작업을 수행할 때 은행과 고객은 다음을 따릅니다. 통합 규칙컬렉션으로. 수집에 대한 통합 규칙은 이러한 지급 방식을 규율하는 주요 국제 규제 문서입니다.

통합 규칙은 징수 유형, 지불 문서 제공 및 지불 절차, 수락, 지불 통지 절차, 수락 또는 미지급(비수락)을 결정하고, 당사자의 의무와 책임을 정의하고, 다양한 용어를 통일적으로 해석하고 기타 문제를 해결합니다.

통일규칙(Uniform Rules)에 따르면 추심은 다음과 같은 목적으로 문서와 함께 받은 지시에 따라 은행이 수행하는 작업입니다.

수락 및/또는 지불 수령

수락 및/또는 지불에 대한 상업 서류 발행;

기타 조건에 따른 서류 발급.

수집 작업이 수행되는 문서 유형에 따라 두 가지 유형의 수집이 구분됩니다.

클린 컬렉션, 즉 수표, 환어음, 지불 영수증 및 현금 지불을 받는 데 사용되는 기타 문서를 포함하는 금융 문서 수집

다큐멘터리 컬렉션, 즉 금융 문서가 첨부되거나 첨부되지 않을 수 있는 상업 문서의 수집.

수집 작업에 참여하는 참가자는 다음과 같습니다.

본인 - 수금 작업을 은행에 위탁하는 고객

송금은행 - 본인이 추심 업무를 위탁하는 은행입니다.

추심은행 - 추심명령 실행에 참여하는 송금은행이 아닌 모든 은행

제시은행(Presenting Bank) – 지급 또는 수락을 직접 수령하고 지급인에게 문서를 제시하는 은행입니다.

지급인 - 수집 명령에 따라 문서를 제시해야 하는 사람입니다.

쌀. 3.5. 징수 지불 방식

징수 형태의 지불은 다음과 같이 구성됩니다. 계약을 체결한 후(1), 당사자들은 체결된 계약 조건에 따라 어느 은행을 통해 지불할지를 규정하고, 수출자는 상품을 배송합니다(2). ). 운송 기관으로부터 운송 서류(3)를 받은 후, 수출자는 상업 서류 및 금융 서류를 포함하는 일련의 서류를 준비하고 추심 명령(4)에 따라 이를 자신의 은행(수령 은행)에 제출합니다. 송금은행은 본인으로부터 서류를 받은 후 추심명령에 표시된 외부 표시에 따라 이를 확인한 후 본 지침과 통일규칙에 포함된 본인의 지시에 따라 행동합니다.

송금은행은 일반적으로 수입국의 은행(5)인 추심은행(5)에 서류를 제시하고, 추심은행은 이를 고객에게 제시합니다. 수락(7)의 경우 수입업자의 은행에서 자금을 이체(8)하여 서류를 보냅니다. 송금은행은 고객에게 해당 명세서를 작성합니다.

통일규칙에 따라 수행된 추심 결제는 은행과 거래 당사자 모두에게 유익하다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 고객 주문을 실행할 때 은행은 추가 계좌를 개설하거나 다른 방법(예: 신용장)으로 자금을 축적할 필요가 없습니다. 구매자는 결제 문서를 지불한 후 상품, 배송 및 소유권 문서에 대한 권리를 받게 될 것이라고 확신할 수 있습니다. 공급자는 돈을 받을 때까지 자신의 상품이 자신의 소유가 될 것이라고 확신합니다.

그러나 추심 지불에는 장점과 함께 여러 가지 단점도 있습니다. 특히:

1. 물품 선적, 서류를 은행으로 이체한 후 대금 수령 사이에 큰 시간차가 있어 수출자의 자금 회전이 느려집니다.

2. 수입업자의 은행에 서류가 도착할 때까지 수입업자는 서류 지불을 거부하거나 지급 불능 상태가 될 수 있습니다.

3. 상품 인도는 은행이 서류를 수령하고 수입자가 선적 서류를 수령하기 전에 이루어질 수 있으며, 이는 수입자가 상품 대금을 지불하지 않을 위험을 증가시킵니다.

다음과 같은 경우 전신 수집을 사용하면 이러한 상황을 피할 수 있습니다.

수집 명령의 주요 세부 사항이 포함된 문서 발송에 대해 수입업자에게 전신으로 통보됩니다.

또는 수출자의 은행은 대금 지급을 보장하는 자금의 입금에 관한 통지를 받은 경우에만 외국 은행에 서류를 보냅니다.

외국 파트너와의 정착지에서의 사용은 말할 것도 없고 우리나라 영토에서는 수집이 거의 사용되지 않는다는 점에 유의해야 합니다. 추심 지불의 명백한 이점을 무시하는 것은 주로 이러한 관계를 규제하는 국내법의 혼란과 불완전성, 국제 및 러시아 법률 분야에서 러시아 기업가의 낮은 법적 문화로 인해 발생합니다. 종종 규제 체계에 대한 기본적인 무지로 인해 러시아 기업가와 외국 파트너 간의 지불 방식을 선택하는 데 문제가 발생합니다.

국제상공회의소 간행물 No. 522, 현재 유효 새 버전 1996년 1월 1일

도서: 국제사법: 이론 및 적용 측면 / Yuldashev A. Kh.

10.3. 국제 정착지에서의 수집

계약을 체결할 때 국제 무역국제 신용 송금을 통한 결제에는 항상 구매자 측에서 대금을 지불하지 않을 위험이 있거나 판매자 측에서 상품이 배송되지 않을 위험이 있습니다(상품 선불인 경우). 이러한 위험을 방지하기 위해 국제적으로는 추심 등의 지급방식이 널리 사용되고 있습니다.

국제 징수(이탈리아어 incaso - 수익, 수익금)는 국제 비현금 지불의 한 형태로, 한 국가의 은행이 수출자를 대신하여 수입업자로부터 계약에 따라 지불 금액을 받을 의무를 의미합니다. 문서(금융, 상업)를 양도하고 이를 수출자에게 양도합니다.

국제 무역법에 의해 규제되지 않는 국제 신용 이전과 달리 결제 방식은 다음과 같습니다.

우리의 컬렉션은 국제 상공회의소에서 발행한 "컬렉션에 대한 통일 규칙"을 통해 체계화되었습니다. 최신판통일규칙은 1995년에 발행된 ICC 간행물 No. 522입니다(이전 버전은 1978년에 발행되었으며 ICC 간행물 No. 322). 당사자들이 자신의 관계를 이 권고 사항에 종속시킨다는 것을 명시적으로 나타내는 경우 ICC 권고 사항은 유효합니다. 동시에 통일 규칙은 국제 은행 업무에서 널리 사용됩니다. 통일규칙 및 기타 국제 무역 관습에 따라 징수 결제가 정의될 ​​수 있습니다.

추심지급은 지급요구권자(주체)가 계좌를 가지고 있는 은행(송금은행)에게 지급의무자에게 이체하거나 수령하도록 지시하는 약정에 따라 이루어집니다. 환어음(지급인), 지급 수령 또는 환어음 수락에 따라 지급인의 은행(대리 은행)을 통해 서류를 이체합니다. 추심명령을 받은 송금은행은 추심명령의 집행을 위해 제시은행 외에 다른 은행(추심은행)을 참여시킬 권리가 있습니다. 통일규칙에 따르면, 은행은 어떤 이유로든 추심 명령을 거부할 권리가 있으며, 그러한 명령을 받은 은행에 즉시 통지해야 합니다.

추심의 경우, 본인은 은행과의 계약에 명시된 경우 지시서와 함께 물품을 제시 은행의 주소로 보내고 지불이 이루어지거나 지급인이 완료될 때까지 해당 물품을 은행의 독점 처분에 보관할 권리가 있습니다. 환어음을 받아들입니다. 해당 은행의 사전 동의 없이 물품이 지급인에게 지급인에게 인도되기 위해 해당 은행의 사전 동의 없이 직접 제시 은행으로 발송된 경우, 은행은 물품 인도를 수락할 의무가 없으며 이에 대한 위험과 책임은 없습니다. 계속해서 교장이 부담합니다(통일규칙 제10조).

수집을 이용한 국제 합의 참가자는 다음과 같습니다.

교장 (영어 - 교장) - 은행에 징수 지시를 내리는 사람. 원칙적으로 본인은 상품 판매자(계약자, 업무 수행 또는 서비스 제공 시 수행자)입니다.

송금은행 – 본인이 추심업무를 위탁하는 은행

추심은행 - 추심업무에 참여하는 송금은행이 아닌 모든 은행

제시은행 - 수금하여 지급인에게 제시하는 은행입니다.

지급인 (영어 - 지급인) - 제시된 문서에 대해 지불을 하거나 환어음을 수락해야 하는 사람. 원칙적으로 지급인은 상품 구매자(작업 또는 서비스 고객)입니다.

컬렉션 유형. 통일규칙 및 확립된 관행에 따라 추심 정산은 인터넷 추심 또는 문서 추심의 형태로 이루어집니다.

클린 컬렉션(eng. - 클린 컬렉션) - 환어음, 약속어음, 수표 또는 현금 지불을 받는 데 사용되는 기타 금융 문서를 제시하면 환어음의 지불 또는 수락이 수행되는 컬렉션입니다. 그러나 운송 및 기타 상업 서류는 제공되지 않습니다.

서류 수집 - 송장, 선적 서류, 소유권 문서 또는 환어음의 지급 또는 수락 근거를 확인하는 기타 문서(상업 문서)를 제시하면 환어음의 지급 또는 수락이 이루어지는 수집입니다. 지정된 문서 및 환어음 또는 그에 따라 발행된 기타 금융 문서를 제공하는 경우.

컬렉션 양식. 수집은 다음과 같은 형태로 이루어집니다.

지불 영수증 - 약속 어음 또는 환어음 제공,

수표, 지불 영수증 또는 기타 금융 문서

현금으로 지불 받기;

환어음 수락 - 환어음 제공

지불인의 수락;

대금결제 상업서류 발급 (영문 - docu0

지불금 - D/P). - 제시은행이 다음을 발행한다.

상업 서류(재정 서류가 첨부될 수 있음)

문서) 지불이 이루어진 경우에만 지불인에게

돈;

양도 수락에 대한 상업 서류 발행

Selya (영어 - 승인에 대한 문서 - D/A) - 대표

은행은 다음의 경우에만 지급인에게 상업서류를 발행합니다.

환어음 메모;

기타 조건에 따른 서류 발급 – 귀하가 대표 은행입니다

지정된 조건이 충족되는 경우에만 지불인에게 문서를 제공합니다.

수집순서에요.

예술에 따르면. 통일규칙 제7조에는 인수(D/A) 또는 지급(D/P)에 대한 상업서류의 발행에 관한 서류추심 지시가 없는 경우에는 현금지급에 의해서만 발행되어야 하는 것으로 간주됩니다.

수집 정산 단계:

1) 본인이 송금 은행에 추심 명령을 발부합니다.

2) 송금은행이 추심은행에 추심명령 발부

대표은행을 포함한 은행

3) 추심명령 제시은행의 집행

4) 금전의 이체 또는 승인된 신탁의 이체

본인이 송금은행에 추심명령을 발부합니다. 서류 수집과 관련된 이 단계는 상품이 운송업체에 전달되고 운송 기관으로부터 서류가 접수된 후 시작됩니다. 추심 명령의 발행은 송금 은행에 지급인과 합의한 지급인에게 제시하기 위한 상업 및/또는 기타 문서와 지침을 제공함으로써 본인이 수행합니다. 이 경우 추심 명령에는 지불인의 전체 주소를 포함하여 명령 실행을 위한 포괄적인 정보가 포함되어야 합니다. 추심 명령을 수락할 때, 송금 은행은 수령한 상업 서류 및 기타 서류가 대외적으로 본인의 지시를 준수하는지 확인할 의무가 있습니다. 송금은행은 문서가 없거나 제공된 지침을 준수하지 않은 사실을 본인에게 즉시 통보해야 합니다. 이 단계는 송금 은행이 실행을 위한 추심 명령을 수락하는 것으로 끝납니다.

추심은행이 추심(대리)은행에 추심명령을 발행합니다. 지시사항 및 제공된 서류를 수락한 후, 송금은행은 본인으로부터 받은 상업서류 및(또는) 기타 서류와 본인의 지시사항을 추심은행에 전달하며, 추심은행도 제시은행의 기능을 수행할 수 있습니다.

예술에 따르면. 통일규칙 제5조에서 추심(제시)은행은 본인의 지시에 따라, 그러한 지시가 없는 경우에는 다음과 같이 송금은행에 의해 결정됩니다. 자신의 주도권. 그러나 두 경우 모두 송금은행은 지불은행의 행위에 대해 책임을 지지 않습니다. 추심(제시)은행이 수행하는 경우 개별 행동은행의 지시에 따라 추심 명령에 따라 -

송금은행은 송금은행과 동일한 책임을 맡습니다.

제시 은행의 추심 명령 실행. 추심명령을 수락할 때 제시은행은 수령한 상업서류 및/또는 기타 서류가 대외적으로 본인의 지시를 준수하는지 확인해야 합니다. 제시은행은 서류가 없거나 서류와 제공된 지시사항이 일치하지 않음을 즉시 송금은행과 추심명령을 받은 은행에 통보해야 합니다. 그러나 이것이 그가 집행을 위해 문서를 제출하는 것을 막지는 못합니다.

제시은행이 어떤 이유로든 추심명령에 포함된 지시를 이행할 수 없는 경우 추심명령을 받은 은행에 즉시 통지해야 합니다. 접수된 지시사항과 전송된 서류에 불일치가 없고 추심 명령 실행에 기타 장애가 있는 경우, 제시은행은 수령한 서류와 수령 조건을 지급인에게 통지합니다.

결제가 완료되거나 환어음이 승인된 경우에만 문서가 전송됩니다. 예술에 따르면. 통일규칙 제19조에 의거, 지불 장소의 법률이 허용하는 경우 순 징수에 대한 부분 지불이 허용될 수 있습니다. 다만, 이 경우에는 대금 전액을 수령한 후에야 서류가 지급인에게 이전됩니다. 서류추심의 경우, 추심명령서에 특별허가가 있는 경우에만 부분지불이 가능합니다. 교장이 달리 명시하지 않는 한 문서는 전액 지불 후에만 지불인에게 이전됩니다. 동시에 Art에 따르면. 통일규칙 17조 및 18조에 따라 추심 명령은 추심 명령에 지정된 통화로만 실행되어야 합니다.

현금 이체 또는 수락된 환어음 신탁0 부과금 이체. 지불을 받은 후, 제시 은행은 추심 명령을 받은 은행으로 수수료 및/또는 비용을 제외한 추심 금액을 즉시 이체하여 본인의 계좌에 입금할 의무가 있습니다. 지급인이 환어음을 수락한 경우, 제시은행은 즉시 추심명령 발신은행으로 환어음을 이체하여 본인에게 이체해야 할 의무가 있습니다.

환어음 지불 또는 수락을 거부합니다. 결제대금으로부터 환어음의 결제 및/또는 인수가 이루어지지 않은 경우

nik, 제시 은행은 미지급 및/또는 환어음 수락 거부의 이유를 명시하여 이에 대해 즉시 송금 은행에 통지해야 합니다. 송금은행은 즉시 본인에게 이 사실을 알리고 추가 조치에 대한 지시를 요청해야 합니다. 원칙적으로 수집 명령에는 다음이 포함되어야 합니다. 특별 지시사항지급 또는 인수가 거부되는 경우 제시은행이 취해야 할 조치에 대해 설명합니다. 그러한 지시가 없는 경우, 은행은 항의 또는 기타 서류를 제출할 의무가 없습니다. 법적 조치(통일규칙 제24조)

본인은 또한 추심 명령에 수락 또는 지불이 없을 경우 본인의 변호사(대리인) 역할을 하는 사람을 표시할 권리가 있습니다. 동시에, 수집 명령에는 그러한 사람의 권한이 명확히 명시되어야 합니다(통일규칙 제25조). 그렇지 않은 경우, 은행은 본인의 대표자(대리인)의 지시를 받아들일 의무가 없습니다. 대표자는 원칙적으로 다음의 사항을 가진 자 중에서 선임한다. 영구 장소지불 국가의 영토에 머무르십시오.

지시가 없거나 추가 조치에 대한 지시를 받지 못한 경우, 제시은행은 지시를 받은 은행에 서류를 반환할 권리가 있습니다.

수집명령의 변경 및 취소 이러한 활동에는 통일규칙이 적용되지 않습니다. 그러나 관행에 따르면, 추심명령이 실제로 집행되기 전에 추심은행이나 제시은행이 각각 추심명령을 변경하거나 취소하라는 지시를 받은 경우에만 추심명령은 본인이나 추심은행에 의해 변경되거나 취소될 수 있습니다.

추심명령을 변경하라는 지시를 받은 경우, 추심은행 또는 제시은행은 이러한 변경에 따라 이를 실행한다. 추심명령을 취소하라는 지시를 받은 경우, 추심은행 또는 대리은행은 주은행 또는 추심은행에 따라 이전된 서류를 반환할 의무가 있습니다.

Art에 따르면 명심해야합니다. 통일규칙 제4조에 따라 은행은 추심 명령을 제공한 사람이 아닌 다른 사람으로부터 받은 지시를 따를 권리가 없습니다(추심 명령에 달리 명시되지 않는 한). 즉, 본인은 송금은행을 통해서만 추심은행에 지시를 내릴 수 있는 권리를 갖습니다.

추심 명령을 실행할 때 은행의 책임. 을 위한 부적절한 실행추심명령과 관련된 은행의 의무, 추심은행, 추심은행 및 제시은행은 발생한 손실을 본인 또는 추심은행에 보상해야 합니다. 동시에 Art에 따르면. 통일규칙 14조에 따라 은행은 메시지, 편지, 문서 전송과 관련된 지연이나 비용, 메시지 텍스트의 왜곡이나 오류, 번역이나 통역의 오류에 대해 어떠한 책임도 지지 않습니다. 기술 용어. 은행은 또한 자신이 전송한 문서의 형식, 진위성, 위조, 독창성 또는 법적 효과에 대해 책임을 지지 않습니다(통일규칙 제13조). 또한, 제시은행은 환어음(기타 문서)의 인수에 따른 서명의 진위 여부 또는 서명 권한을 가진 인수(기타 문서)에 서명한 사람의 출석에 대해 책임을 지지 않습니다(제22조). 및 유니폼 규칙 23조).

수집 명령 실행과 관련된 비용 지불. 에 의해 일반 규칙추심 명령 실행과 관련된 모든 비용(추심 및 제시 은행 서비스 비용 지불 포함)은 본인이 부담합니다. 그러나 추심 명령에는 집행과 관련된 비용이 지불인이 부담함을 나타낼 수 있습니다. 이 경우 제출은행은 서류를 이체할 때 발생한 비용(송금은행과 추심은행의 비용을 포함한다)을 지급인으로부터 회수한다. 지급인이 추심 비용 부담을 거부하는 경우 제시 은행은 추심 명령에 명시된 대로 환어음의 지급 또는 인수에 맞춰 서류를 이체하고 해당 은행에 비용 상환을 요구할 권리가 있습니다. 추심 명령을 받았거나, 납부금 수령에 맞춰 문서를 양도한 경우 수령한 납부금에서 귀하의 비용 및 수수료 금액을 받게 됩니다. 다만, 추심명령서에 본인이 추심명령의 집행에 필요한 비용을 부담하지 않는다고 명시되어 있는 경우에는 제시은행은 지급인이 은행의 비용을 지급할 때까지 지급인에게 어떠한 서류도 양도하지 않을 권리가 있습니다.

문서추심을 이용한 국제지불에서 본인과 지급인의 위험. 다큐멘터리 컬렉션을 이용한 국제 결제는 국제 신용 송금을 이용하는 것보다 더 안전한 형태입니다. 하지만 이 결제 방법에도 다음이 가능합니다.

국제 신용 양도와 관련하여 위에 나열된 위험(미납 위험 및 상품 미배송 위험 제외).

동시에, 환어음 수락에 대한 문서 제공과 같은 서류 추심 형태를 사용할 때 판매자는 구매자가 어음을 지불하지 않을 위험이 있습니다. 이런 경우에는 제시은행으로부터 aval을 받아 리스크를 줄일 수 있습니다. 또한 상품이 상업 서류보다 먼저 도착할 경우 상품이 손실되거나 손상될 위험이 있을 수 있습니다. 이러한 위험은 보관할 물품을 대리 은행으로 이관하고 해당 물품에 보험에 가입함으로써 예방할 수 있습니다.

결제 거부 또는 환어음 수락의 경우 판매자는 이미 배송된 상품과 관련된 주문에 문제가 있을 수 있습니다. 그러나 물품 도착 국가에 대리인이 있는 경우 해당 대리인은 해당 물품을 신속하게 처리할 수 있습니다.

1.	국제사법: 이론 및 적용 측면 / Yuldashev A. Kh.
2.	1.2. \"오른쪽\" 개념의 본질
3.	1.3. 사법 및 분류의 지식학
4.	1.4. 구소련에서 사법의 존재에 대한 부정
5.	1.5. 우크라이나의 법률 개혁
6.	1.6. 민법 및 공법의 문제와 해결 메커니즘
7.	1.7. 사법 방법론
8.	2.1. 국제사법의 주제
9.	2.2. 국제사법의 원칙과 방법
10.	2.3. 국제사법에 따른 갈등을 해결하는 방법
11.
12.	3.1. 우크라이나 내 외국인 및 무국적자의 법적 지위
13.	3.2. 국제사법상의 법인
14.	3.3. 법인의 법적 지위
15.	4.1. 재산권의 본질과 법적 규제
16.	4.2. 우크라이나의 재산권에 대한 법적 규제
17.	5.1. 투자의 개념
18.	5.2. 외국인 투자의 유형
19.	5.3. 외국인 투자 등록
20.	5.4. 외국인 투자자
21.	5.5. 우크라이나 외부 투자
22.	5.6. 국제사법상의 외국인 투자 보호
23.	6.1. 지적재산권의 본질
24.	6.2. 지적재산권 분야의 국제법률문서
25.	6.3. 지적 재산권의 법적 보호 형태
26.	6.4. 상표권 등록 절차
27.	6.5. 지적재산권 보호
28.	6.6. 국경을 초월한 지적 재산의 이동
29.	6.7. 주식회사의 승인된 자금 형성에 대한 지적재산권
30.	7.1. 증권의 개념과 주요 유형
31.	7.2. 주식시장의 규제 인프라
32.	7.3. 국제증권위원회기구 및 국제협력기구
33.	7.4. 유럽 ​​공동체의 증권 시장 규제 표준
34.	7.5. 주식 시장 규제에 대한 국제 표준에 대한 우크라이나 법률의 적용
35.	8.1. 이중과세 문제의 정의
36.	8.2. 이중 세금 회피 협약의 내용 및 용어
37.