Net ir turėdami hipotekos skolą, galite išlaikyti savo butą. Ar galima paskelbti bankrotą dėl hipotekos? Kas bus su būstu? Ar įmanoma išsaugoti butą?

Visos bankroto bylos, nepriklausomai nuo ieškovo kategorijos (fizinio asmens ar juridinis asmuo) svarsto Arbitražo teismai. Čia neturi reikšmės vienintelio tinkamo gyventi būsto neatimamumo taisyklė: jei butas pirktas skolintomis lėšomis, teismas gali stoti į kreditoriaus pusę ir priimti sprendimą dėl arešto, vėliau pardavus iš varžytynių.

Gana dažni bankroto ir įkeisto nekilnojamojo turto likimo klausimai, ir teismų praktika rodo, kad dažniausiai finansų įstaigoms palankūs sprendimai priimami nustačius, kad skolininkas negali savarankiškai grąžinti jam skolos.

Tuo pačiu metu svarbu laikytis pagrindinio reikalavimo: bankroto bylą galite pateikti tik tuo atveju, jei skolos suma prasideda nuo 500 000 rublių, o vėlavimo trukmė yra mažiausiai 3 mėnesiai nuo paskutinio mokėjimo dienos. (Federalinio įstatymo „Dėl bankroto“ 213.3 straipsnis).

Ką daryti skolininkui, jei jis neturi už ką mokėti?

Vis dažniau skolininkai nori apsidrausti nuo darbo praradimo kartu su būsto paskolos sutartimi, pagal kurią draudimo bendrovėįsipareigoja sumokėti skolą kreditoriui šiais atvejais:

• Organizacijos likvidavimas.
• Personalo mažinimas.
• Karo prievolė.
• Nuo darbdavio ar darbuotojo nepriklausančių aplinkybių atsiradimas.

Jeigu paskolos gavėjas paėmė būsto paskolą ir vėliau išėjo iš darbo pagal valią, draudimo bendrovė mokėjimų neatliks, o skoliniai įsipareigojimai vis tiek liks skolininkui.

Jei draudimas iš viso nebuvo apdraustas, bet finansinė padėtis paskolos gavėjo būklė pastebimai pablogėjo ir jis nemoka mėnesinių įmokų skolai bankui grąžinti, atsitinka taip:

1. Jei pinigai negaunami per tris mėnesius nuo mokėjimo termino, finansų įstaiga paduoda ieškinį. Kad taip nenutiktų, rekomenduojama kreiptis į kreditorių su prašymu dėl skolos restruktūrizavimo. Jei sprendimas bus teigiamas, mėnesinės įmokos suma bus sumažinta iki tokios sumos, kuri leistų skolininkui be problemų grąžinti skolą.
2. Jeigu paskolos gavėjas atsiliepia į banko darbuotojų skambučius ir paaiškina savo sunkią finansinę padėtį, kreipimasis į teismą gali vėluoti šešis mėnesius nuo pirmojo vėlavimo dienos.
3. Vykdoma teisminiai procesai gali būti priimtas sprendimas areštuoti ir konfiskuoti skolininko turtą. Šiuo atveju jis parduodamas aukcione. Pajamos skiriamos skolai bankui sumokėti. Jei po pardavimo liko lėšų, paskolos gavėjas gali jas grąžinti sau, tačiau su sąlyga, kad skola bus visiškai likviduota.

Svarbu! Pagrindinis banko tikslas yra ne atimti iš skolininko butą, o sugrąžinti savo lėšas kartu su palūkanomis, todėl į teismą jie kreipiasi išskirtiniais atvejais, o nekilnojamasis turtas areštuojamas gana retai.

Ką gali padaryti skolininkas, jei negali sumokėti būsto paskolos:

• Prašyti skolos restruktūrizavimo. Norėdami tai padaryti, turėtumėte kreiptis į banką su prašymu, sutartimi ir pažymomis apie pajamas, iš kurių matyti, kad jų suma gerokai sumažinta.
• Pasinaudokite nedarbo draudimu, jei jis buvo apdraustas sudarant būsto paskolos sutartį.
• Kreipkitės į teismą, norėdami iškelti bankroto bylą patys. Tai leis jums atsikratyti prievolės mokėti netesybas ir baudas, o jei rezultatas bus palankus, paskolos gavėjas privalės arba sumokėti tik pagrindinę sumą ir palūkanas, arba skola bus grąžinta parduodant turtą. Yra ir kita galimybė – susitarti dėl taikos su kreditoriumi, kai jis skolininkui pasiūlo naujas, patogesnes paskolos grąžinimo sąlygas.
• Palaukite, kol pats bankas pateiks ieškinį. Tokiu atveju taip pat galėsite išvengti baudų ir netesybų mokėjimo, kurios dažnai viršija pagrindinės skolos sumą.

Kreipdamiesi dėl būsto paskolos, visi skolininkai turėtų atsižvelgti į tai, kad įsigytas butas bus įkeistas bankui iki paskutinio įmokos atlikimo, todėl bankroto procedūrų metu jį galima parduoti iš varžytynių, net jei skolininkas neturi kito būsto.

1 scenarijus: turto rinkos kaina viršija skolos sumą

Ši galimybė yra pati palankiausia skolininkui. Jei jis neturi pinigų grąžinti paskolai, jis gali parduoti turtą, gavęs banko leidimą. Dalis lėšų bus skirta visiškai skolai grąžinti, o likusią dalį galėsite pasilikti sau.

Jūs galite parduoti savo būstą nesikreipdami į teismą, savo prašymu. Į ką reikia atsižvelgti:

• Jeigu pardavimas vykdomas skolininko valia, butą reikia parduoti kuo greičiau. Kiekvieną dieną skolos suma didės dėl besikaupiančių baudų ir netesybų, o galiausiai gali pasirodyti, kad net ir pardavus turtą skola vis tiek liks nesumokėta.
• Jeigu bute registruoti nepilnamečiai, pardavimas vykdomas tik gavus globos institucijų leidimą, su sąlyga, kad jiems suteikiamas geresnis gyvenamasis plotas. Esant tokiai situacijai, galite susitarti su artimaisiais dėl registracijos jų būste, in kitaip leidimas parduoti turtą nebus duotas.

Svarbu! Kalbant apie buto areštą bankroto proceso metu, jame registruotų vaikų buvimas ar nebuvimas neturi reikšmės. Nustačius, kad skolininkas tyčia nevykdo įsipareigojimų ir tyčia vengė vykdyti skolinius įsipareigojimus, turtas bus parduotas siekiant padengti skolą finansų įstaigai.

Norint suprasti situaciją, kai būsto kaina viršija skolos sumą, pakanka susipažinti su aiškiu pavyzdžiu:

Lavrentjevas O.N. 2015-05-20 kreipėsi į banką dėl būsto paskolos, po 10 dienų jo prašymas buvo patenkintas. Buto kaina yra 2 900 000 rublių, palūkanų norma– 12% per metus, pradinė įmoka – 500 000 rublių. Pirmus metus jis reguliariai grąžindavo paskolą, tačiau vėliau organizacija, kurioje dirbo, buvo likviduota, nebeužteko pinigų mėnesinėms įmokoms. Jis neturėjo nedarbo draudimo.

Paskolos gavėjas paaiškino situaciją bankui ir jam buvo suteiktas mokėjimų atidėjimas trims mėnesiams. Vėliau jis suprato, kad negalės sumokėti būsto paskolos ir nusprendė parduoti butą, gavęs finansų institucijos leidimą. Tuo metu skolos suma kartu su palūkanomis buvo lygi 2 200 000 rublių, plius apie 70 000 rublių. – baudos ir nuobaudos.

Nekilnojamas turtas Lavrentieva O.N. buvo parduotas už 3 000 000 rublių: jam mokant hipoteką, būsto kaina jo gyvenamajame regione smarkiai išaugo. Iš visos sumos skolininkas bankui atidavė 2 270 000 rublių ir 730 000 rublių. Pasilikau sau. Iš parduotų pajamų jis grąžino paskolos „kūnui“, palūkanas ir netesybas.

2 scenarijus: skolos suma didesnė nei buto kaina

Tokia situacija yra labiausiai paplitusi ir dažniausiai pasitaiko tarp skolininkų, pasirinkusių paskolos sąlygas, pagal kurias mėnesio įmokos suma mažinama ilginant terminą.

Ką tu gali padaryti šiuo atveju:

• Kreipkitės į banką dėl skolos restruktūrizavimo. Paprastai finansų institucijos susitinka pusiaukelėje, nes joms svarbu grąžinti savo pinigus ir užsidirbti. Yra ir minusas: restruktūrizavimą galima organizuoti padidinant paskolos terminą ir mažinant mėnesinių įmokų dydį, tokiu atveju skolininkas permoka daug daugiau.
• Parduodu visą esamą turtą, įskaitant. ir įkeistas butas, kad atsikratytų skolų ir išvengtų bylinėjimosi.

3 scenarijus: bankas nebendradarbiauja

Tokia situacija yra pati problemiškiausia, o paskolos gavėjas turi tik dvi galimybes: palaukti, kol bankas pats kreipsis į teismą dėl skolos išieškojimo, arba pačiam iškelti bankroto bylą.

Hipotekos bankroto procedūra turi keletą privalumų, todėl geriau rinktis ją:

• Nuo ieškinio priėmimo momento baudų ir netesybų kaupimas sustoja.
• Galite likti namuose ir gauti refinansavimą palankesnėmis sąlygomis.
• Jei buvo priimtas sprendimas parduoti nekilnojamąjį turtą, bankas gali gauti ne daugiau kaip 80% jo vertės. Jei yra neapmokėta suma, mokėjimai bus žymiai sumažinti.

Hipotekos paskolos bankroto niuansai

Prieš pradėdami bankroto procedūrą, turite atsižvelgti į tai, kad bankrotas su hipoteka galimas tik tada, kai tenkinamos kelios sąlygos:

• Paskolos gavėjas tikrai praras butą, kurį įsigijo su hipoteka. Jei už jį gautų pajamų neužtenka skolai sumokėti, gali būti apibūdintas kitas turtas.
• Net jei bus parengtas restruktūrizavimo planas, bankas gali atimti turtą.
• Turėsite sumokėti 25 000 rublių užstatą. baigus bankroto procedūrą atlyginti finansų vadovui.

Bankroto procesas: kas nutiks būstui?

Pradiniame etape kreditoriaus prašymu teismas gali nuspręsti areštuoti turtą. Visą šį laiką paskolos gavėjas galės jame gyventi, tačiau jis neturi teisės parduoti, keisti ar atiduoti turto.

Jei po arešto areštuojamas būstas, antstolis atlieka inventorizaciją, o skolininkui taikomas iškeldinimas. Vėliau turtas parduodamas aukcione elektronines platformas. Jeigu po trijų varžytynių būstas neparduotas, antstolis gali pasiūlyti kreditoriui jį grąžinti skolininkui ir imtis kitų priemonių.

Kas atsitiks su būstu, jei teismas iš karto paskelbs paskolos gavėjo bankrotą arba restruktūrizavimas bus neveiksmingas?

Išspręskite šią situaciją per keletą teismo posėdžiai beveik neįmanoma, tačiau priėmus sprendimą paskelbti skolininką bankrotą, nutinka taip:

• Turtas parduodamas aukcione. Bankas gauna 80% pajamų. Jei nėra pakankamai lėšų, jis prašo kitais būdais išieškoti pinigus iš skolininko.
• Skolininkas privalo apmokėti turto vertinimo išlaidas. Jis nuo to atleidžiamas tik patvirtinus savo nemokumą.

Jei pardavus būstą lieka laisvų lėšų, bankrutuojantis asmuo gali jas pasilikti. Finansų įstaiga neturi teisės jų reikalauti.

Ar įmanoma išsaugoti būstą bankroto metu?

Paskolos gavėjas turtą gali pasilikti tik tuo atveju, jei teismui pavyks susitarti su banku ir dėl skolos restruktūrizavimo. Tuomet turto areštas panaikinamas, o butas nepateikiamas aukcione.

Apskritai problemos sprendimas priklauso nuo skolininko pajamų lygio ir turimo vertingo turto: jei nustatoma, kad jis neturi oficialus darbas ir jis net ir po restruktūrizavimo negalės grąžinti paskolos, būstą reikia parduoti.

Svarbu atsižvelgti į tai, kad įkeistas butas negali būti atimamas, jei bankas dėl savo kaltės pažeidė prašymo įrašyti į kreditorių registrą pateikimo terminus – tai yra du mėnesiai nuo piliečio deklaravimo dienos. bankrutavo. Tai yra rimta priežastis teismui priimti skolininko pusę.

Be to, žmonos bankroto atveju negalite atsiimti buto, kurį įsigijo pagal sutartį dirbantis darbuotojas. Nors ji yra bendra nuosavybė, mokėjimus už jį atlieka Krašto apsaugos ministerija su sąlyga, kad vyras tarnauja 20 metų. Tokiu atveju jo žmona neturės nieko bendra su šiuo būstu ir jis nėra areštuotas.

Kaip vyks bankroto procedūra 2018 m.?

Fiziniams asmenims hipotekos bankroto procedūros etapai atrodo taip:

1. Susikaupusių skolų analizė. Čia atsižvelgiama į visas paskolas, net jei jos paimtos iš skirtingų bankų.
2. Dokumentų rinkimas. Reikės pažymų apie skolos likutį.
3. Padavimai ieškinio pareiškimasį Arbitražo teismą registracijos vietoje.
4. Pirmojo susitikimo metu nustatomas finansų vadovas ir sudaromas restruktūrizavimo planas.
5. Įkeistas butas parduodamas aukcione po plaktuku, jei nustatoma, kad nėra kito būdo pašalinti skolas.

Malonus momentas yra tai, kad pardavus butą, paimtą hipoteka, paskolos gavėjas bankui nebeliks skolingas, jei gautų pinigų pakaktų skolai padengti. Jei ir toliau reguliariai mokėsite paskolą, bankas negalės atimti jūsų būsto, todėl restruktūrizavimo variantas yra tinkamiausias skolininkui.

Fizinio asmens bankroto su hipoteka pasekmės

Visos pasekmės nurodytos str. 213.30 Federalinis įstatymas „Dėl bankroto“. Su kuo susiduria skolininkas, paskelbęs jį nemokiu:

• Per ateinančius 5 metus po turto pardavimo pilietis negalės imti paskolų, nenurodęs, kad prieš jį buvo pradėtas teisminis procesas.
• Per ateinančius 5 metus buvęs skolininkas vėl negalės kreiptis dėl bankroto.
• Jeigu kreditoriaus reikalavimai nebuvo visiškai patenkinti, vykdomuosius raštus, o skolininkas sutinka sumokėti skolos likutį.
• Per ateinančius trejus metus pilietis negalės būti LLC steigėjų nariu ar užimti kitų vadovaujančių pareigų.
• 10 metų nuo teismo sprendimo įsiteisėjimo dienos juridinę galią Jūs negalite būti kredito įstaigų vadovų komandos nariu.
• 5 metus nuo nekilnojamojo turto pardavimo datos negalėsite užimti pareigų draudimo organizacijose, nevalstybiniuose pensijų fonduose ir investicinėse bendrovėse.

Laba diena, Vladislavai!

2002 m. spalio 26 d. federalinis įstatymas N 127-FZ (su 2018 m. kovo 7 d. pakeitimais) „Dėl nemokumo (bankroto)“ 126 straipsnis. Atidarymo pasekmės bankroto procedūra

1. Nuo arbitražo teismo nutarties paskelbti skolininkui bankrotą ir iškelti bankroto bylą įsiteisėjimo dienos:

visi kreditorių reikalavimai dėl piniginių prievolių, dėl privalomųjų įmokų sumokėjimo, kiti turtiniai reikalavimai, išskyrus šio federalinio įstatymo 134 straipsnio 1 dalyje nurodytas einamąsias įmokas, ir ieškiniai dėl nuosavybės teisių pripažinimo, dėl turto susigrąžinimo iš kieno nors kito neteisėto disponavimo, dėl pripažinimo negaliojančiu niekiniai sandoriai o jų negaliojimo pasekmių taikymas gali būti pateiktas tik bankroto proceso metu;

anksčiau pritaikytos pašalinamos areštai skolininko turtui ir kiti apribojimai disponuoti skolininko turtu. Pagrindas panaikinti areštą skolininko turtui yra teismo sprendimas pripažinti skolininkui bankrotą ir iškelti bankroto bylą. Naujų areštų taikymas skolininko turtui ir kiti disponavimo skolininko turtu apribojimai neleidžiami;

Siekiant įgyvendinti federalinio įstatymo „Dėl nemokumo (bankroto)“ nuostatas, ypač nuostatas dėl turto pardavimo bankroto administratoriui atviro konkurso būdu, įstatyme numatyta, kad nuo Arbitražo teismo sprendimo paskelbimo dienos. skolininkui bankrutuoti ir iškelti bankroto bylą, be kita ko, panaikinami anksčiau taikyti skolininko turto areštai ir kiti apribojimai disponuoti skolininko turtu. (126 str. 1 d.), įskaitant disponavimo turtu apribojimus, atsiradusius dėl įkeitimo. Priešingu atveju bankroto administratorius negalės parduoti į bankroto bylą įtraukto turto ir tvarkingai atsiskaityti su kreditoriais, nustatytas įstatymais Federalinis įstatymas „Dėl nemokumo (bankroto)“, apimantis kreditorių įsipareigojimus, užtikrintus užstatu.

Tuo pačiu metu Rosreestr praktika grindžiama reikalavimais:

1998 m. liepos 16 d. federalinis įstatymas N 102-FZ (su pakeitimais, padarytais 2017 m. gruodžio 31 d.) „Dėl hipotekos (nekilnojamojo turto įkeitimo)“ 25 straipsnis. Hipotekos registracijos įrašo išpirkimas

1. Jeigu nenurodyta kitaip federalinis įstatymas arba šis straipsnis, registracijos įrašas apie hipoteką grąžinama per tris darbo dienas nuo hipotekos turėtojo prašymo gavimo registravimo įstaigoje, bendras įkaito davėjo ir įkaito turėtojo prašymas, hipotekos davėjo pareiškimas kartu pateikiant hipotekos raštelį, kuriame yra hipotekos savininko raštelis dėl hipoteka užtikrintos prievolės įvykdymo visiškai, arba teismo ar arbitražo teismo sprendimas nutraukti hipoteką.

Tie. Rosreestr grąžins hipotekos įrašą tik pagal bendrą konkurso vadovo ir banko atstovo prašymą.

Tereikia išspręsti klausimą išskirtinai su bankroto administratoriumi, tai jo darbas... už tai jis gauna atlyginimą...

Statistinių tyrimų duomenimis, mažiausiai vėluojama gauti būsto paskolas. Tačiau teismų praktika rodo, kad dėl nemokumo pripažinimo kreipiasi ir skolininkai, turintys hipoteką. Pakalbėkime apie tai, kaip bus vykdomas asmenų bankrotas su hipoteka, ar galima pasilikti butą kaip užstatą ir į ką reikėtų atsižvelgti teikiant pareiškimą Arbitražo teismui.

Sužinokite, kaip pasiekti 100% sėkmingą skolos nurašymą teisme

Ką reikia žinoti apie bankroto paskelbimą su hipoteka?

Svarbu! Bankrotas apima visas skolas. Tai apima kredito korteles, mikropaskolas ir skolas komunalinių paslaugų, hipotekos paskolos. Negalėsite paskelbti savo bankroto tik dėl vartojimo paskolos, apeinant hipoteką. Bankroto proceso metu hipotekos grąžinti neįmanoma.

Į ką turėtų atsižvelgti visi potencialūs bankrutuojantys asmenys:

1. Bankroto požymiai yra:
   • pradelstos paskolos ar kiti skoliniai įsipareigojimai – nuo ​​3 mėn.;
   • nesugebėjimas vykdyti skolinių įsipareigojimų;
   • turto nepakankamumas – tai yra turto pardavimas neleis pilnai atsiskaityti su bankais;
   • aplinkybės, kai skolininkas supranta, kad netrukus negalės mokėti paskolų;
   • pusės milijono rublių skola.

   Galite paskelbti nemokumą, jei skolos suma yra mažesnė nei 500 000 rublių. Tačiau atsižvelgiant į bankroto kainą, prasminga bankrutuoti su 300 000 ar daugiau rublių skola.

2. Bylos dėl nemokumo pripažinimo nagrinėjamos tik Arbitražo teismai, gali kreiptis pats pilietis, kreditoriai ar valstybinės institucijos. Prašyme turi būti aprašytos finansų krizės priežastys ir aplinkybės, prie jo turi būti pridėti šie dokumentai:
   • paskolos sutartis ar dokumentus, patvirtinančius skolų buvimą;
   • per pastaruosius 3 metus sudarytų sandorių dėl didelių pinigų sumų, nekilnojamojo turto, brangaus turto kopijas ar patvirtinimus;
   • pajamų ataskaitos;
   • banko išrašai apie indėlius ir operacijas;
   • kreditorių sąrašas ir jų adresai;
   • sąrašą ir dokumentus apie jums priklausantį turtą – čia taip pat įkeistas būstas ir kiti su byla susiję dokumentai.

   Svarbu! Prašyme turi būti nurodytas SRO, iš kurio narių bus pasirinktas arbitražo vadovas, pavadinimas.

3. Bankroto atveju galite inicijuoti skolos restruktūrizavimą arba turto pardavimą. Faktiškai tik antroji procedūra yra asmenų bankrotas, likusi dalis vyksta skolininkui neįgyjant bankroto.

Galite pabandyti pasiekti teisminį skolos restruktūrizavimą, tai apima:

• skolų grąžinimas per 3 metus;
• palūkanų ir netesybų mokėjimo sustabdymas;
• įnešant tam tikrą sumą kas mėnesį (kartais kartą per porą mėnesių), kontroliuojant kreditoriams ir finansų vadovui, pagal iš anksto parengtą planą.

Taip pat bet kuriame etape galima daryti išvadą taikos sutartis su kreditoriais abiem šalims naudingomis sąlygomis. Nekilnojamojo turto pardavimas – tai procedūra, taikoma tada, kai kiti būdai neveikia. Tokiu atveju skolininko turtas parduodamas, o dalis negrąžintos skolos nurašoma.

Asmens, turinčio hipoteką, bankroto procedūra

Teisininkai rekomenduoja pasiruošti bankrotui prieš jį inicijuojant – patarimas ypač aktualus skolininkams, turintiems negrąžintą hipoteką.

Siūlome susipažinti su šiomis parinktimis:

1. Jei turite būsto paskolą, bankrotą geriausia apsvarstyti kaip būdą atidėti mokėjimus ar restruktūrizuoti palankiomis sąlygomis. Faktas yra tas, kad turto pardavimas apima turto pardavimą. Atsižvelgiant į tai, kad hipoteka yra įkeistas turtas, pirmiausia jis bus parduotas, o 80% pardavimo sumos bus pervesta užtikrintam skolintojui – tai yra hipoteką išdavusiam bankui.

   Taip, įkeistą būstą galite vadinti vienu butu. Pagal str. Rusijos Federacijos civilinio proceso kodekso 446 str., vienintelis būstas ir daugybė kitų daiktų negali būti areštuoti už skolas, juos saugo įstatymų leidybos imunitetas.

   Hipotekai nesuteikiamas vienintelio būsto statusas, nes tai yra užstatas. Tai yra, iki jo grąžinimo savininkas yra bankas.

   Kas atsitiks su tokiu butu? Jis bus parduodamas neatsižvelgiant į joje gyvenančių mažamečių vaikų buvimo ar nebuvimo ir kitų aplinkybių.

2. Kreipdamiesi į teismą turite turėti konkretų veiksmų planą. Pavyzdžiui, jei neturite pajamų, buvote atleistas iš darbo ir ieškote kitų pajamų, jums reikės atidėti mokėjimus. Įsivaizduokime, kad jau susisiekėte su banku ir jums buvo atsisakyta suteikti kredito atostogas arba restruktūrizuoti būsto paskolą.

   Jūs suprantate, kad po kurio laiko bankas kreipsis į teismą dėl užstato atgavimo. Atitinkamai, geriausias pasirinkimas būtų bankrotas. Kodėl?

   • Prireiks laiko, kol bus išnagrinėta paraiška ir apskritai byla.
   • Visi kreditorių reikalavimai ir reikalavimai nutraukiami.
   • Sustabdytas nuo pirmojo susitikimo vykdomosios bylos skolos išieškojimui.

   Jūs gausite laiko korekcijai. finansinė padėtis ir galėsite derėtis su kreditoriais dėl hipotekos grąžinimo bankroto atveju, sudarydami taikos sutartį arba reikalaudami teisminio skolos restruktūrizavimo.

3. Geriau nelaukti, kol bankas kreipsis į teismą, kad paskelbtų jūsų bankrotą. Faktas yra tas, kad bankroto iniciatorius turi teisę paskirti „savo“ finansų vadovą. Tai reiškia, kad jei bankas tai padarys, vadovas padarys viską, kad reikalas būtų parduotas ir parduotų įkeistą būstą.

Svarbu! Prieš kreipdamiesi į teismą, apie savo ketinimą būtinai informuokite kreditorius. Jei bankas anksčiau atsisakė jus restruktūrizuoti ir nenorėjo su jumis susitikti pusiaukelėje sunki situacija– jei ketinate bankrutuoti, situacija gali pasikeisti.

Bankai puikiai žino, kad savarankiškai susitarti su skolininku yra lengviau nei dalyvauti bankroto procese – jiems tokie atvejai dažnai baigiasi nuostoliais ir žala.

Ar bankroto atveju jie gali perimti butą su hipoteka?

Bankrotas, esant hipotekai, geriausiai vertinamas mokėjimų atidėjimo arba restruktūrizavimo per teismą forma. Bet jei teismas nusprendžia dėl visiško bankroto ir nurodo parduoti turtą, turite pasiruošti šiems dalykams:

1. 90 % tikimybės, kad užtikrintas kreditorius bus įtrauktas į kreditorių registrą pirmasis. Atitinkamai, parduodamas būstą, jis gaus 80% pajamų. Likusi dalis tenka teisinėms išlaidoms ir kitų kreditorių reikalavimams apmokėti.
2. Būtinai vyks nepriklausoma ekspertizė dėl būsto kainos ir už ją mokės skolininkas. Tačiau jei jis neturi pinigų šiai procedūrai, už vertinimą sumokės skolintojas.
3. Jei pinigų iš buto pardavimo yra daugiau nei skolų ir teisines išlaidas sumoje likusios lėšos bus grąžintos bankrutuojančiam skolininkui. Pavyzdžiui, būstas buvo parduotas už 2 milijonus rublių, o skolos ir išlaidos siekė 1,2 milijono rublių. Likę 800 000 rublių grąžinami bankrutuojančiam asmeniui.

Sutuoktinio su hipoteka bankrotas

Dažnai kyla klausimas – kaip bus vykdomas bankrotas sutuoktinio, turinčio bendrą hipoteką, atžvilgiu? Atsižvelgiant į santuokoje susidariusį bendrosios nuosavybės režimą, įkeistas būstas vis tiek parduodamas, net jei vienas iš sutuoktinių pripažįsta bankrotą.

Bankai taip pat dažniausiai taiko solidariosios atsakomybės praktiką – tai yra, sutuoktiniai, kreipdamiesi dėl būsto paskolos, elgiasi kaip bendraskolininkai. O jei vienas sutuoktinis vėluoja, inkasacija bus nukreipta į antrąjį. Taigi, jei hipotekos bendraskolininkas bankrutuoja, nesant mokėjimų iš kito sutuoktinio, butas bus parduotas.

Bankrotas su karine hipoteka

Kariškiai iš valstybės gauna nemažai lengvatų ir privilegijų, viena iš jų – hipoteka. Jo ypatumai yra tai, kad palūkanų norma yra labai maža, be to, valstybė prisiima įsipareigojimus šią paskolą grąžinti.

Tačiau susiklosčius nenumatytoms aplinkybėms ir vėlesniam atleidimui iš Rusijos Federacijos karinių pajėgų, iškyla problema – skolininkui tenka ne tik prievolė grąžinti paskolą, bet ir būtinybė grąžinti anksčiau sumokėtus mokėjimus.

Bankrotas tokiais atvejais bus vykdomas pagal bendrosios taisyklės- tai yra:

• pateikta paraiška ir dokumentai;
• paskiriamas vadovas;
• įvesta viena iš bankroto procedūrų;
• jei numatomas turto pardavimas, parduodamas įkeistas būstas.

Gaukite konsultaciją

Konsultacija nemokama!

Kaip sutaupyti hipoteką bankroto metu?

Nepaisant to, kad bankroto atveju beveik visada įkeistas būstas parduodamas, vis dar yra būdų, kaip su situacija kovoti.

1. Atleisti butą nuo užstato. Tik šie veiksmai turi būti atlikti iki bankroto. Pavyzdžiui, susitarkite su banku dėl refinansavimo – būsto paskola automatiškai uždaroma, bet išduodama kita paskola, vartojimo. Galite pasirinkti kitą būdą, svarbiausia uždaryti hipoteką ir gauti tokio būsto nuosavybės pažymėjimą.
2. Užtikrintas kreditorius nebuvo įtrauktas į registrą. Ar įmanomas toks bankrotas? Praktika rodo, kad tokių situacijų, nors ir retai, pasitaiko. Pavyzdžiui, buvo precedentas su „Sberbank“, kuris praleido 2 mėnesių terminą įtraukti į registrą ir dėl to hipoteka liko bankrutavusiam, nors skolos buvo nurašytos.
3. Hipotekos būstas nebuvo parduotas. Tai taip pat įmanoma. Aukcionas vykdomas trimis etapais, su kiekvienu etapu kaina mažėja. Jei dėl to įkeistas butas liks nepareikalautas, jis bus pasiūlytas užtikrintam kreditoriui. Jei jis atsisako, tada jis perduodamas bankrutuojančiam asmeniui.

Pats teisingiausias variantas – nuimti įkeistą turtą iš banko užstato. Pavyzdžiui, jei jums liko milijonas rublių sumokėti už paskolą, galite paimti atskirą paskolą šiai sumai ir sumokėti būsto paskolą. Tuomet bankas neteks visų teisių į įkeistą turtą, o bankroto atveju jis bus pripažintas vieninteliu būstu.

Didelės skolos nėra priežastis nusiminti, tačiau geriau neleisti reikalams eiti savo vaga ir bandyti kovoti patiems be tinkamo pasiruošimo. Kreipkitės į profesionalius teisininkus – specialistai padės pasirinkti tinkamiausią veiksmų kryptį jūsų atveju.

Nemokamą konsultaciją dėl bankroto procedūros galite gauti paskambinę mums arba parašę kredito teisininkams internetu.

Išspręsime jūsų skolos problemą.
Nemokama konsultacija advokatas.

Gaukite konsultaciją

Konsultacija nemokama!

Bankroto dokumentai

Jeigu yra įsiskolinimų už būsto paskolą, kuri viršija 5% turto kainos, bankas turi teisę kreiptis į teismą ir reikalauti parduoti turtą. Pardavus jį po plaktuku, pinigai panaudojami skolai padengti. Žinodami, kaip išlaikyti įkeistą butą bankroto metu, galite to išvengti neigiamų pasekmių ir pasilikti turtą. Kyla klausimas, kaip tai padaryti teisingai.

Kaip išsaugoti įkeistą butą – teisingi veiksmai bankroto atveju

Jei turite finansinių sunkumų, ekspertai rekomenduoja būti iniciatyviems. Pagal įstatymus bankas neturi teisės atimti vienintelio būsto (net jei kalbame apie didelius butus). Kitas dalykas, kada turtas yra įkeistas (įskaitant hipoteką).

Prieš pradedant bankrotą dėl įkeisto buto, reikia atlikti šiuos veiksmus:

1. Turtą bandome parduoti patys. Yra žinoma, kad bankroto metu nekilnojamasis turtas parduodamas sumažinta kaina. Nekilnojamojo turto kaina antrinėje rinkoje yra 20-30 procentų didesnė nei vertinimo įmonės ar vadovo nustatytas parametras. Norint įgyvendinti tokį sprendimą, savo veiksmus reikia derinti su banku (jei butas turi hipoteką). Ateityje asmuo gali tikėtis nemokumo pripažinimo (jei vis dar yra skola).
2. Svarstome restruktūrizavimo variantą (dėl paskolos užsienio valiuta). Norint išsaugoti įkeistą butą, besiskolinantiems užsienio valiuta patariama kreiptis dėl skolos restruktūrizavimo (valiutos pakeitimo). Tokiu atveju padidėja tikimybė susitvarkyti su įsipareigojimais.
3. Refinansavimas. Prieš pradedant bankroto procedūrą ir parduodant įkeistą turtą, verta išbandyti refinansavimo variantą. Turite susisiekti su kitu banku geresnes sąlygas ir pateikti dokumentus, patvirtinančius jūsų sunkią finansinę padėtį. Įrodymų vaidmuo gali būti darbo knyga(su informacija apie atleidimą), pažyma iš ligoninės ir kt.

Prieš pateikdami ieškinį arbitražo institucijai, turėtumėte pasikonsultuoti su teisės specialistu.

Fizinių asmenų bankrotas, butas su hipoteka – teismų praktika

Gyvenime dažnai pasitaiko situacijų, kai asmuo paskelbia bankrotą, o butas yra įkeistas. Tokiu atveju bankas turi teisę atimti ir parduoti turtą finansiniams įsipareigojimams padengti. Teismai remia kreditorius areštuodami tokį turtą iš skolininkų. Vaikų iki 18 metų įregistravimas netrukdo prarasti būsto.

Išskirkime keletą tipiškų situacijų teismų praktikoje:

• „Ivanova A.A. gavo dviejų milijonų rublių paskolą. Jos nekilnojamasis turtas buvo užstatas. Per metus ji laiku pervedė lėšas. Dėl atleidimo kilo sunkumų su mokėjimais, atsirado vėlavimų. Finansų įstaiga pateikia teisminė institucija, o skolininkui – dėl bankroto. Teismo sprendimu turtas parduodamas“.

Butas, kuris yra įkeistas, paduodamas fizinių asmenų bankroto atveju. Lėšos, likusios pardavus ir sumokėjus skolą, pervedamos skolininkui.

• „Vedusi pora paėmė būsto paskolą ir disponavo dviejų kambarių butu. Po trejų metų susiklostė situacija, dėl kurios nebebuvo įmanoma sumokėti paskolos. Skolintojas iškėlė bankroto bylą ir pareikalavo parduoti būstą. Dėl to jis buvo parduotas, o pinigai atiteko skolai padengti.

Svarbiausias dalykas yra garantuoto kreditoriaus įtraukimas į registrą.

Svarbūs bankroto niuansai įkeisto buto išlaikymo klausimu

Nemokumo procesas turi daug niuansų individualus. Tai ypač svarbu, kai kalbama apie įkeistą butą. Apibendrinant, svarbu pabrėžti keletą punktų:

1. Svarbu turėti nuolatines pajamas ar turtą. Tokiomis aplinkybėmis numatytas restruktūrizavimas su galimybe grąžinti skolą. Tokiu atveju turtas neatimamas.
2. Praleidus terminą prašymui pateikti kreditorių registrui, bankas netenka teisių ir negalės paimti buto. Tai yra du mėnesiai nuo oficialaus bankroto paskelbimo dienos.
3. Konkurso metu hipotekos buto kaina gali būti sumažinta iki 50 proc.
4. Gaminant motinystės kapitalas Perkant nekilnojamąjį turtą su hipoteka, pinigai deginami.
5. Sutuoktinio bankroto atveju atsiimti turtą, įsigytą pagal karinė hipoteka, tai draudžiama.

Jei nėra galimybės sumokėti visos sumos, prasminga bandyti tartis su kredito įstaiga dėl skolos restruktūrizavimo. Jei neturite kuo sumokėti skolų, prasminga kreiptis į teismą su ieškiniu dėl nemokumo. Jei ir toliau mokėsite paskolą, bankas negalės atimti jūsų būsto Kai turite keletą paskolų, prasminga grąžinti būsto paskolą. Tokiu atveju kredito įstaiga negalės reikšti pretenzijų. Kadangi kreditorius nėra įtrauktas į registrą, tai nėra pagrindo atimti turtą. Jei vėluojama daugiau nei tris mėnesius, o skola yra 5% užstato vertės, skolininkas rizikuoja prarasti įkeistą būstą. Paskelbus nemokiu, turite galimybę vėl imti būsto paskolą. Jei teismas nustato, kad pilietis yra sužlugdytas, atsiranda tam tikros pasekmės. Taigi, pilietis artimiausius trejus metus negalės užimti vadovaujančių pozicijų versle.

Kas atsitiks su įkeistu butu, jei asmuo bankrutuoja?

Kreipdamasis dėl bankroto bylos iškėlimo, įkeistas butas, net jei tai ir yra jūsų vienintelis būstas, greičiausiai bus parduotas siekiant padengti skolas. Pradinę jo kainą nustato bankas kreditorius, kuriam esate skolingas. Kas atsitiks su įkeistu būstu, kai paskelbiate apie bankrotą Gavus bankroto statusą, jei turite skolų asmeniui, atviri tik du variantai: paskolų restruktūrizavimas suformuojant lankstesnius mokėjimo terminus arba turto pardavimo tvarka skoloms bankams padengti. .

Po to nustoja skaičiuoti būsto paskolos palūkanos, kai kurie įsipareigojimai išlyginami, tačiau rizika prarasti užstatu tapusį butą yra labai didelė. Teismų praktika rodo, kad Temidės tarnai dažniau renkasi skolininko turto išpardavimą. Šiuo atveju būstas vertinamas 20-30% pigiau nei pradinė rinkos vertė ir pateikiamas viešame aukcione.

Ar galima gauti hipoteką po bankroto?

Problemos sprendimas priklauso nuo skolininko pajamų ir turto Asmenų bankrotas, esant hipotekai, priklauso nuo to, ar pilietis turi nuolatinių pajamų ar turto. Jei yra nuolatinių pajamų, tada įvedama skolos restruktūrizavimo procedūra. Tai reiškia, kad esamas skolų grąžinimo grafikas koreguojamas.

Keičiamas dydis mėnesinė įmoka, taip pat paskolos grąžinimo terminas. Tokiu atveju paskolos gavėjas reabilituojamas: panaikinami apribojimai, neatimamas turtas, pilietis nepripažįstamas nemokiu. Tačiau ne visada įmanoma sumokėti skolas. Šiuo atveju bankroto procedūra „Turto realizavimas“ yra neišvengiama.

Finansų įstaiga gali atimti įkeistą butą, ir nesvarbu, ar ten registruoti nepilnamečiai vaikai, ar ne. Turto pardavimo kaina yra 80% jo rinkos kainos.

Departmentsud.ru

Pagrindinis klausimas – ar po bankroto galima imti būsto paskolą. Viena iš bankroto procedūrų – turto pardavimas – apima viso skolininko vertingo turto pardavimą. Atsikratęs skolų bankrutuojantis asmuo neteks beveik viso savo turto.

Informacija

Tokioje situacijoje pasiskolintos lėšos pravers norint atsistoti ant kojų. Svarbu! Įstatymas nustato tam tikrus apribojimus piliečiams, išgyvenusiems bankroto procedūras. Visų pirma bankrutuojantys asmenys privalo:

• Dar 5 metus po procedūros pabaigos informuokite savo kreditorius apie savo statusą.

Ši informacija turi būti nurodyta jūsų paskolos paraiškoje.

Nevadovauti ir nesteigti įmonių 3 metus.

Vėl nebankrutuokite ateinančius 5 metus.

Informacija apie bankrotą tikrai pateks į Kredito istorijos biurą ir taps prieinama bet kuriam bankui.

Hipoteka bankroto atveju: kas atsitiks su butu

O vietos, kuriose parduodamas užstatas bankrutuojantiems piliečiams, jų yra apie 70. Patekti į tokius išteklius galima tik per elektroniniai raktai ir privalomai sumokant 5-10% parduodamo turto vertės sumą. Apie bankrutuojančio turto varžytynes ​​gyventojai žino mažai.

Dėmesio

Grubiai tariant, apie jūsų buto pardavimą žinosite tik jūs, arbitražo vadovas ir paskolos davėjas. Laikas lankstus – bankrutuojančio buto pardavimas, ekspertų teigimu, gali užtrukti 8 mėnesius arba iki 2 metų. Svarbus momentas: visą šį laiką skolininkas atleidžiamas nuo prievolės mokėti delspinigius ir baudas, gali gyventi parduodamame turte arba jį nuomoti.

„Per ilgus fizinių asmenų bankroto praktikos metus sukūrėme nemažai būdų, kaip išsaugoti turtą skolininko nuosavybėn.

Asmenų su hipoteka bankrotas

Paraiškoje turi būti standartiniai punktai:

• Teismo pavadinimas, vietos adresas.
• Pareiškėjo asmens duomenys: vardas, pavardė, gyvenamosios vietos adresas, paso duomenys, INN, SNILS.
• Ieškinio turinys: pareiškimas apie prašymo esmę ir motyvus, kodėl iškilo būtinybė pripažinti bankroto statusą.
• Kreditorių sąrašas, nurodant jų vardus, pavardes, adresus ir kiekvienam priklausančias sumas.
• Prašymas skirti finansų vadovą.
• Finansų vadovui atlyginimo dydžio nurodymas, kuris pervedamas į teismo depozitą.
• Pridedamų dokumentų sąrašas.
• Pretenzijos padavimo data, pareiškėjo parašas su nuorašu.

Mokėjimo kvitas pridedamas prie pareiškimo iškelti bankrotą dėl hipotekos. valstybės pareiga- 6000 rublių. Padavęs pareiškimą, teismas turi 90 dienų išnagrinėti pateiktus dokumentus. 4. Pirmasis teismo posėdis.

Hipoteka ir bankrotas: kas liks be buto ir kas galės jį pasilikti

• numato gana ilgą jo galiojimo laikotarpį – iki 3 metų, ir net jei iš pradžių terminas buvo mažesnis, vėliau jis teismo gali būti pratęstas iki nurodyto 3 metų termino.

Kas atsitiks su būstu, jei restruktūrizavimas pasirodytų nenaudingas arba teismas iš karto nuspręstų paskelbti skolininkui bankrotą Jei restruktūrizavimas pasirodė nenaudingas, buvo sustabdytas teismo arba nuspręstų parduoti skolininko turtą? ir paskelbus jį bankrutavusiu, tada įkeistas būstas bus parduodamas aukcione, tuo tarpu:

1. Būstas, įkeistas hipoteka, nepatenka į turto, kuriam netaikomas areštas, sąrašą, įskaitant vadinamąją vienintelio būsto taisyklę, kuri šiuo atveju negalioja.
2. Skolininkas turės sumokėti už parduodamo turto įvertinimą.

Bankrotas su hipoteka: kaip jis vykdomas ir kam gresia

Paskelbus asmens bankrotą, jo sąskaitos blokuojamos, o turtas, išskyrus būtiniausią, parduodamas. Gautos lėšos skiriamos kreditorių reikalavimams tenkinti. Grįžti į turinį ○ Teisės aktai bankroto srityje.

Pagrindinis teisės aktas 127 „Dėl nemokumo (bankroto)“ – federalinis įstatymas, reglamentuojantis bankroto procedūrą. Fizinių asmenų paskelbimo nemokiais tvarkos ypatumai pateikti 10 skyriuje. Jame numatyta:

• Bankroto bylos iškėlimo pagrindai.
• Proceso procedūros: skolos restruktūrizavimas, turto pardavimas, taikos sutartis.
• Finansų vadovo teisės ir pareigos.
• Kreditorių reikalavimų tenkinimo tvarka.
• Pasekmės fiziniam asmeniui, paskelbtam bankrutavusiu.