Kaip gauti hipoteką iš „Sberbank“: nuoseklios instrukcijos. Buto su hipoteka pirkimo procedūra: išsami instrukcija Hipotekos įforminimo patikėjimas tarpininkams ir technologijoms


Paskutinis atnaujinimas: 2020-01-03

3 veiksmas – surinkite dokumentus hipotekai gauti

Surenkame visus reikalingus hipotekos dokumentus ir nunešame į banką.

Tuo pačiu darome visų dokumentų kopijas elektronine forma, kurios gali būti naudingos ateityje, o atspausdinti yra daug lengviau nei nuskaityti dar kartą.

Laukiame teigiamo sprendimo dėl būsto paskolos suteikimo.

4 veiksmas – gaukite banko patvirtinimą ir galėsite ieškoti buto

5 veiksmas – sudaryti preliminarią sutartį ir įnešti užstatą

Radai butą? Ar susidarėte bendrą nuomonę su pardavėjais?

Tada sudarome preliminarią sutartį. Jame aprašomas pirkimo objektas, sąlygos, terminai, sumos, atsakomybė. Tada atiduodame užstatą.

Išsamus straipsnis su preliminarios pirkimo-pardavimo sutarties pavyzdžiais ir pavyzdžiais nuorodoje

6 veiksmas – su hipoteka perkamo buto surinkite dokumentus bankui, taip pat iš karto atlikite rasto buto įvertinimą iš banko rekomenduojamos vertinimo įmonės

Čia viskas paprasta. Beveik visi dokumentai iš Jūsų jau perduoti bankui, belieka laukti, kol pardavėjai paruoš savo dokumentų dalį. Po to bankas iš naujo apsvarsto prašymą dėl būsto paskolos, bet dėl ​​konkretaus buto varianto.

7 veiksmas – surinkite visus draudimo bendrovei skirtus dokumentus ir sudarykite gyvybės ir turto draudimo sutartį, o jei reikia – nuosavybės draudimą

  • Draudimo bendrovės pasirinkimas Atliekame praktiškai taip pat, kaip ir renkantis banką, remdamiesi reikiamais dokumentais (kuo mažiau, tuo geriau) ir metine įmoka. Šis procesas Galite pradėti, kai tik dokumentai bus pateikti bankui peržiūrėti. Nereikėtų laukti paskutinės akimirkos, kad nelakstytų ištinusia galva. su hipoteka - tai priklauso nuo jūsų.
  • Sudarome sutartįšioms draudimo rūšims: buto praradimo ar sugadinimo rizikos draudimas (); gyvybės ir sveikatos draudimas; draudimas nuo buto praradimo ar nuosavybės teisės apribojimo rizikos.
  • Sutartis su draudimu pasirašė įmonė prieš sudarant paskolos sutartį.

8 veiksmas – sudaryti paskolos sutartį ir nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sutartį, pervesti pradinį įnašą, užregistruoti sandorį ir galiausiai sumokėti pardavėjui

  • Paskirtą dieną ir laikas atvykstame į banką su pinigais ir (pirkimo pardavimo sutartis, ir paskolos sutartis). Atidžiai patikriname, ar dokumentuose nėra klaidų. Po to pradinį įnašą pervedame pardavėjui.
  • Sutinkame apie kreipimosi i registravimo institucija datos, iki to sumokame mokescius ir padarome visų reikalingų dokumentų kopijas bei pačius mokesčius.
  • Pirkėjas moka 200 rublių (patikrinkite numerius) už išrašą iš registruotų teisių į butą valstybinio registro, 1000 rublių už hipotekos sutarties įregistravimą, 500 rublių už nekilnojamojo turto perleidimo sutarties (pirkimo-pardavimo sutarties) įregistravimą.
  • Pardavėjas moka 500 rublių už nekilnojamojo turto perleidimo sutarties įregistravimą (patikrinkite numerius).
  • Atvykstame paskirtą dieną, perduoti dokumentus užregistruoti nuosavybę ir palaukti 5 dienas. Atgavę dokumentus ir pažymą apie registraciją Jūsų vardu (atsargiai patikrinkite vietoje), paimame išrašą iš valstybinio registro apie įregistruotas teises į butą, už kurį sumokėjome 200 rublių, taip pat darome notaro patvirtinimą. nuosavybės teisės liudijimo kopija (nuo 2015 m. nuosavybės liudijimai neišduodami). Einame į banką, kur dabar banko darbuotojas patikrina dokumentus ir tik po to pardavėjas gauna likusius pinigus.

Žingsnis Nr. 9 – su hipoteka įsigijote butą ir tapote savininku

  • Dokumentai sutvarkyti, raktai gauti. – Jūs galite užsiregistruoti naujoje vietoje, tai turi būti padaryta per savaitę nuo išrašymo iš ankstesnės registracijos vietos dienos.
  • Praneškite valdymo įmonei arba namų savininkų bendrijai apie savininko pasikeitimą.
  • Ir nepamirškite kas mėnesį mokėti bankui reikiamos sumos už būsto paskolą. Vos nepraleidome antro mokėjimo, stebuklingai, likus dviem dienoms iki termino, svajojau, kad laikas mokėti, vis dar negaliu patikėti.
  • Kitais metais įsigijus butą su hipoteka, galite pateikti mokesčių deklaraciją 3NDFL forma ir.

Sveikiname! Dabar jūs turite savo namus!

Galite atspausdinti procedūrą kaip nusipirkti butą su hipoteka arba išsaugokite jį savo žymėse, jei vėliau pravers.

Buto pirkimo-pardavimo registracija vyksta keliais etapais. Kiekvienas procedūros etapas pareikalaus tam tikrų pardavėjo ir pirkėjo veiksmų. Toliau kalbėsime apie sandorio etapus perkant būstą su hipoteka, apsvarstysime veiksmų seką pirkėjui ir niuansus pardavėjui. Čia yra bendras pardavimo ir pirkimo algoritmas, kuris padės abiem dalyviams naršyti.

  1. Kreditoriaus banko pasirinkimas ir paraiškos pateikimas. Būsto paskolą galite gauti beveik bet kuriame banke. Norėdami tai padaryti, pirkėjas turi pateikti atitinkamą prašymą banko skyriui.

    Taip pat bus reikalingi dokumentai iš būsimo skolininko:

    • pasas;
    • darbo knyga;
    • SNILS/TIN;
    • sertifikatas 2-NDFL.

    Išnagrinėjęs prašymą ir patikrinęs kliento mokumą, bankas priims sprendimą dėl prašymo patenkinimo. Skaitykite apie buto su hipoteka pirkimo ir pardavimo „Sberbank“ ypatybes.

  2. Turto pasirinkimas. Prašymo gauti būsto paskolą tvirtinimas yra senaties terminas, todėl verčiau nedelsti renkantis butą. Paskolos gavėjas turėtų paprašyti specialistų dėl gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto reikalavimų, kurie gali turėti įtakos banko patvirtinimui, sąrašo.

    Svarbu! Pirkėjas privalo įspėti pardavėją, kad pirkimas bus vykdomas kredito lėšomis.

  3. . Tarp savininko ir pirkėjo sudaroma preliminari sutartis, siekiant apsaugoti abi puses nuo nesklandumų. Dokumente numatytos šalių teisės ir pareigos, užstato dydis, jo grąžinimo laikas, atsakomybė už sutarties nevykdymą.
  4. . Šiame etape, prieš parduodant būstą pirkėjui, buto savininkas turi surinkti bankui reikalingų dokumentų paketą:
    • Nuosavybės įrodymas, jos atsiradimo pagrindas.
    • Savininko pasai.
    • Santuokos liudijimas.
    • Sutuoktinio sutikimas parduoti butą.
    • Išrašas iš Vieningo valstybinio nekilnojamojo turto registro.
    • Išrašas iš namų registro.
    • Kadastrinis ir techninis pasas.
    • Pažyma apie skolos už būstą ir komunalines paslaugas nebuvimą ir kt.

    Skolininkas taip pat surenka reikiamus dokumentus:

    • Eksperto išvada dėl buto ekspertizės atlikimo. Bankai reikalauja ekspertizės iš akredituotų įmonių partnerių.
    • Sutuoktinio sutikimas įsigyti būstą su hipoteka.
    • Santuokos/ištuokos liudijimas.
    • Sąskaitos išrašas, nurodantis, kad yra lėšų pradiniam įnašui.
    • Kiti dokumentai, patvirtinantys kliento užimtumą ir mokumą.

    Surinkę visus popierius, pardavėjas ir pirkėjas pateikia juos bankui peržiūrėti. Peržiūra gali užtrukti kelias dienas, o kartais iš dalyvių gali prireikti papildomų dokumentų. Po to bankas patvirtina pasirinktą hipotekos variantą arba jo atsisakymą.

  5. Paskolos sutarties sudarymas. Paskolos sutartis sudaroma tarp paskolos gavėjo, norinčio įsigyti būstą, ir bankinės organizacijos.

    Dokumento projektą, dalyvaujant klientui, surašo notaras, o po to perduodamas bankui. Sutartyje turi būti nurodytos pagrindinės paskolos sąlygos:

    • paskolos suma;
    • terminas;
    • palūkanų norma;
    • sankcijos už skolą;
    • paskolos gavėjo ir paskolos davėjo teisės ir pareigos;
    • mokėjimo grafikas.
  6. Nekilnojamojo turto draudimas. Privaloma būsto paskolos suteikimo sąlyga – galimų rizikų draudimas. Pirkėjas privalo apdrausti riziką, susijusią su turto praradimu. Bankai rekomenduoja apdrausti patį skolininką neįgalumo, mirties ir pan. Draudimo išlaidas prisiima tik pirkėjas.
  7. ir pinigų pervedimas. Paskirtą dieną sandorio šalys (pardavėjas, pirkėjas ir banko atstovas) atvyksta pas notarą pasirašyti sutarties. Tą pačią dieną sudaroma hipotekos sutartis, dažniausiai DCT ir hipotekos sutartis sujungiama į vieną dokumentą.

    Dokumentas surašomas trimis egzemplioriais, visų dalyvių pasirašytas ir notaro patvirtintas. Po to pinigai pervedami, o tai įvyksta atidarant akredityvus.

    Paskolos gavėjo asmeninėms ir banko suteiktoms lėšoms pervesti atidaromos atskiros sąskaitos. Visas išlaidas, susijusias su sąskaitų atidarymu ir pinigų pervedimu, apmoka pirkėjas.

  8. Sandorio registracija. Pirkėjas ir pardavėjas susitaria dėl dokumentų pateikimo Companies House dienai. Prašymą įregistruoti DCT galite pateikti tiesiogiai Registracijos rūmuose arba per MFC. Be asmeninio buvimo, pateikdami paraišką jums taip pat reikės:

Kokios pirkimo išlaidos yra susijusios su privalomais mokesčiais? Valstybės rinkliavos dydis perkant nekilnojamąjį turtą bus:

  1. Mokestį už valstybės paslaugas už nuosavybės teisių registravimą moka pirkėjas ir jis yra 2000 rublių.
  2. Mokestį už hipotekos įregistravimą moka pirkėjas ir jis sudaro 1000 rublių fiziniams asmenims ir 4000 juridiniams asmenims.

Kaip vykdomas sandoris pagal įgaliojimą?

Bet kuri šalis gali pirkti ir parduoti nekilnojamąjį turtą pagal įgaliojimą, įskaitant bendrąjį įgaliojimą, tik tuo atveju, jei yra įvykdyti įgaliojimui keliami reikalavimai:

  1. Priimamas tik notaro patvirtintas turto savininko įgaliojimas;
  2. įgaliojime turi būti nurodyti konkretūs veiksmai, kuriuos atstovas gali atlikti savininko vardu;
  3. įgaliojimas, ar jis nėra suklastotas, patikrinamas pas notarą ir valstybinės įmonės registracijos metu.

Pirkimo iš juridinio asmens ypatumai

Nekilnojamojo turto pirkimas iš juridinio asmens turi savo skirtumų, kurie keičia tokio sandorio atlikimo ir apdorojimo tvarką, toliau tai išsamiai aptarsime:

  1. Juridinio asmens statusas reikalauja gauti visų steigėjų leidimą perleisti turtą. Tai reiškia, kad generalinis direktorius turi surengti visuotinį steigėjų susirinkimą, kuriame priimamas sprendimas parduoti turtą ir surašomi šie dokumentai:
    • rašytinis steigėjų sutikimas;
    • posėdžio protokolą.
  2. Sandoris bus vykdomas dalyvaujant juridinio asmens atstovui. Atstovas gali veikti tik turėdamas notaro įformintą įgaliojimą.

Kaip perkate iš giminių ir tėvų?


Veiksmų seka per maklerį

Perkant nekilnojamąjį turtą naudojant hipotekos lėšas, bankas visiškai palaiko sandorį, o tai praktiškai pašalina sukčiavimo galimybę.

Ar perkant nekilnojamąjį turtą reikalingas NT agentas, kokiais atvejais ir kokiam tikslui jo gali prireikti ir kiek tokios paslaugos kainuoja?

  • Nereikia kreiptis į agentūrą, jei. Pirma, bankai leidžia pirkti tik iš akredituotų kūrėjų. Antra, kūrėjas pats surinks dokumentus.
  • Turėsite susisiekti su maklerio, jei... Didelė tikimybė, kad pirkėjas susidurs su problema savarankiškai surasti butą, atitinkantį banko reikalavimus. Specialistas padės paspartinti atrankos procesą ir padidins tikimybę, kad butas bus patvirtintas paskolos davėjo.

Maklerio pareigos perkant:


Nekilnojamojo turto maklerio paslaugų kaina svyruoja nuo 3% iki 6% turto vertės. Mokėjimą atlieka sandorio šalis, pasamdžiusi specialistą butui pirkti ar parduoti. Tai papildomos išlaidos perkant butą su būsto paskola.

Procedūros ypatybės

  1. Agentas prisiima didelę pirkėjo pareigų dalį.
  2. Agento buvimas yra privalomas rengiant bet kokius sandorio dokumentus.

Pliusai ir minusai

  • greita nekilnojamojo turto paieška, pirkėjas tam negaili savo laiko ir pastangų;
  • buto dokumentų patikrinimas prieš pateikiant jį bankui praktiškai pašalina galimą atsisakymą;
  • agentas gali organizuoti dokumentų surinkimą, draudimo poliso gavimą ir valstybinę pirkimo registraciją.
  • daug žemos kvalifikacijos specialistų, siūlančių nekilnojamojo turto paslaugas;
  • didelės paslaugų kainos ir papildomos išlaidos perkant.

Nekilnojamojo turto sandorių su hipotekos lėšomis tvarka ir ypatumai gali skirtis priklausomai nuo kiekvieno atvejo. Iškilus sunkumams geriausia pasikonsultuoti su patyrusiu nekilnojamojo turto teisininku, kuris padės orientuotis ir sumažins galimas rizikas.

Jei radote klaidą, pažymėkite teksto dalį ir spustelėkite Ctrl + Enter.

Hipotekos paskolos turi daug privalumų ir trūkumų:

  1. Ilgas paskolos terminas leidžia atlikti mokėjimus nedidelėmis sumomis, tačiau tuo pat metu kyla pavojus netekti darbo arba pasikeisti šeimos sudėtis. Tai turės įtakos jūsų pajamų lygiui, o paskolos grąžinimas taps sunkiau.
  2. Teigiamas dalykas yra tai, kad sutvarkius dokumentus butas iš karto tampa paskolos gavėjo nuosavybe. Netgi tai, kad turtas įkeistas, nereiškia, kad bankas gali bet kada jį iškeldinti. Ją skolininkas gali prarasti tik teismo sprendimu neįvykdęs įsipareigojimų mokėti būsto paskolą.
  3. Sumokėta suma bus gerokai didesnė nei būsto kaina, nes į ją įeina paskolos palūkanos, privalomas gyvybės draudimas ir skolininko mokumas.

    Teigiamas dalykas yra tai, kad paskolos gavėjas gali gauti nekilnojamojo turto mokesčio nuolaidą, o tai reiškia papildomas sumas, kurios patenka į šeimos pajamas.

  4. Priklausomai nuo regiono, yra įvairių būsto paskolų teikimo programų: jaunoms ar daugiavaikėms šeimoms, viešojo sektoriaus darbuotojams ir kariškiams jos gali sumažinti reikalavimus paskolai gauti arba sumažinti mėnesinę įmoką.

Žinoma, permokos suma pasirodo gana didelė, turėkite omenyje, kad nekilnojamojo turto kainos nuolat kyla, o tai reiškia, kad pirkdami būstą su būsto paskola investuojate į ateitį. Tai vienintelė galimybė tapti būsto savininku tiems, kurie neturi didelių santaupų jam įsigyti.

Nusprendę pirkti butą ar kitą būstą kreditu, turėsite pereiti kelis etapus:

  1. Jei turite galimybę ir norą, galite kreiptis į patyrusį nekilnojamojo turto agentą, kuris dirba su būsto paskolomis. Jis gali patarti dėl naudingiausių pasiūlymų arba pasirinkti banką, kuris tikrai pritars paskolai gauti. Tarpininkas visada žino visas smulkmenas ir padės išvengti popierizmo, tačiau už jo paslaugas reikia susimokėti.
  2. Atsiėmę pažymas iš savo darbo vietos ir pasidarę dokumentų kopijas, turėsite susisiekti su banku, kad gautumėte patvirtinimą paskolai gauti. Kiekvienas bankas turi savo paraiškos apdorojimo laiką, tai gali būti trys dienos arba pusantro mėnesio. Kartu su teigiamu sprendimu jie gali nustatyti minimalią ir maksimalią sumą būstui įsigyti. Jei bankas priima neigiamą sprendimą, galite pabandyti susirasti kitą kreditorių.
  3. Patvirtinus paskolą, seka varginantis ir svarbus etapas – buto pasirinkimas. Ne kiekvienas pasiūlymas bus tinkamas būsto paskolai. Čia galite veikti savarankiškai arba pasitelkti maklerio paslaugas. Būtina sąlyga – patikrinti sandorio „grynumą“ ir įvertinti nekilnojamąjį turtą.
  4. Visų dokumentų perdavimas kredito įstaigai, kad įsigytas turtas praeitų visas patikrinimo procedūras per saugos tarnybą ir banko teisininkus.
  5. Hipotekos sutarties sudarymas ir pasirašymas. Jame turi būti pilnas grąžinimo grafikas. Draudimas yra apdraustas būstui ir pačiam paskolos gavėjui. Pirkimo-pardavimo sutartis turi būti pasirašyta nedelsiant. Dažniausiai bankai reikalauja, kad tai būtų patvirtinta notaro.
  6. Bankas pinigus pardavėjui gali pervesti dviem būdais: per einamąją sąskaitą arba naudodamasis depozitu.
  7. Paskutinis žingsnis – nuosavybės registravimas registracijos rūmuose ir teisę į būstą patvirtinančių dokumentų gavimas.

Visas būsto įsigijimo su hipoteka procesas yra labai sudėtingas ir daug laiko reikalaujantis įstatymų išmanymas, rengiant dokumentus negalima daryti klaidų. Tačiau, išgyvenę visus sunkumus, tapsite turto savininku.

Registracija

Visi sandoriai, susiję su hipotekos sutarčių pasirašymu, gavus visus leidimus, vyksta banke dalyvaujant pirkėjui, kredito vadybininkui, pardavėjui ir galbūt maklerio. Jeigu bankas numato, kad laiduotojai reikalingi, tai jų buvimas pasirašymo metu taip pat yra privalomas.

Pirmiausia jie pasirašo paskolos sutartį ir atidaro sąskaitą, kad paskolos gavėjas galėtų pervesti visą sumą. Pradinė įmoka pervedama į pardavėjo sąskaitą.

Jei sandoryje notaro nedalyvavo, tuomet pasiruoškite, kad registruojant nuosavybę visas registracijos rūmams pateiktų dokumentų kopijas vis tiek turės patvirtinti jis.

Užbaigus turto įregistravimą atitinkamose institucijose, pirkėjui išduodamas nuosavybės teisę su suvaržymu patvirtinantis dokumentas, o lėšų likutis pervedamas pardavėjui.

Hipotekos įregistravimas yra paskutinis etapas, po kurio bus neįmanoma atsisakyti sandorio. Norėdami pripažinti sutartį negaliojančia, turėsite kreiptis į teismą ir turėti svarių priežasčių ją užginčyti.

Visus surinktus dokumentus galite pateikti keliems bankams vienu metu, todėl iš karto padaryti kelias kopijas ir egzempliorius reikiamus sertifikatus. Taip lengviau išsirinkti geresnį pasiūlymą.

  1. Prašymo forma, kurią reikia užpildyti labai kruopščiai, be klaidų.
  2. Pasas su visų puslapių kopijomis. Prieš pateikdami bankui, įsitikinkite, kad puslapiuose nėra papildomų ranka rašytų užrašų, pavyzdžiui, kraujo grupė ar vaikai, kuriuos įrašė ne metrikacijos skyrius, o tėvai. Kartais jie taip pat reikalauja pateikti antrą asmens dokumentą.
  3. Santuokos registracijos arba ištuokos liudijimas.
  4. Vaikų gimimo liudijimų kopijos.
  5. Jūsų diplomų ir išsilavinimą patvirtinančių dokumentų kopijas.
  6. Darbdavio patvirtinta darbo knygos kopija arba jūsų veiklą patvirtinanti sutartis. Jūsų darbo patirtis paskutinėje darbo vietoje turi būti ne trumpesnė kaip šeši mėnesiai.
  7. Paskolos gavėjo pajamas patvirtinantys dokumentai: 2-NDFL pažyma už metus arba, jei vykdoma verslinė veikla, tada 2 metų mokesčių deklaracijos kopijos ir 3-NDFL formos pažyma.
  8. Gali tekti pateikti dokumentus, patvirtinančius nuosavybės teisę į vertingą turtą: namus, automobilius, žemės sklypus, vertybinius popierius.
  9. Laiduotojų sutikimas ir pažymos, patvirtinančios jų pajamas.
  10. Jūsų teisę į lengvatines sąlygas patvirtinantys dokumentai: daugiavaikės šeimos pažyma, pažyma iš biudžetinių organizacijų darbo vietos.

Papildoma informacija vaizdo įraše:

Kad bankas patvirtintų jūsų pasirinktą turtą, turėtumėte surinkti jam dokumentų paketą, dažniausiai pardavėjas tai daro:

  • nuosavybės teisės dokumentų kopijos;
  • kadastrinis pasas iš PTI ir jo kopija;
  • pasų tarnybos pažyma, patvirtinanti, kad perkamame turte nėra registruotų asmenų;
  • pardavėjo pasų kopijos;
  • globos institucijų leidimas, jei savininkai yra vaikai.

Tai ne visas sąrašas, nes kiekvienas bankas turi teisę reikalauti papildomų pažymų, pavyzdžiui, apie grąžintas paskolas ar registracijos pažymėjimo iš registracijos vietos ir kt.

Karinės hipotekos egzistuoja nuo 2005 m., anksčiau buvo kompleksinė karių aprūpinimo būstu programa, tačiau nuo 2014 m. ji buvo supaprastinta. Jie pradėjo tiesiog leisti valstybines subsidijas, be lengvatinės hipotekos paskolos.

Įmokų suma kiekvienam dalyviui yra individuali ir priklauso nuo tarnybos stažo, rango ir šeimos narių skaičiaus. Pavyzdžiui, asmeniui, kuris tik pradeda teikti paslaugas, tai gali būti 1 milijonas rublių, maksimali - apie 5 000 000 rublių. Čia atsižvelgiama į vidutinę būsto kvadratinio metro kainą visoje šalyje.

Pati hipoteka kariuomenei susideda iš to, kad dalyviui išduodama paskola su mažesnėmis palūkanomis nei paprastiems skolininkams Dalį pinigų paskolai grąžinti valstybė siunčia į specialią sąskaitą, kurios vardu atidaryta kariškis. Ši programa vadinama „taupymo hipotekos sistema“.

Tokios hipotekos pranašumas yra tas, kad tampa įmanoma įsigyti būstą bet kuriame Rusijos regione. Daugelis bankų, kuriems patikėta išduoti tokias paskolas, nereikalauja pradinio įnašo, neima komisinių, nereikia pateikti pajamas patvirtinančių dokumentų ir drausti savo gyvybės ir sveikatos.

Trūkumai yra tai, kad paskola suteikiama tik po trejų metų dalyvavimo santaupų-hipotekos sistemoje iškart po atleidimo, mėnesinių sumų mokėjimas sustoja;

Poreikis parduoti paskolintą butą gali iškilti bet kuriam būsto paskolos dalyviui. Tai gali būti noras įsigyti didesnį butą arba, atvirkščiai, sunkumai mokant mėnesines įmokas.

Užstatas

Norint įsigyti tokį butą, reikalingas banko sutikimas užbaigti sandorį. Tam būtina, kad pardavėjas jam atsiųstų pranešimą apie įvyksiantį sandorį, kuriame išsamiai aprašytų pardavimo priežastis. Tokiu atveju, gavęs pinigus iš pirkėjo, paskolos gavėjas įsipareigoja anksčiau laiko grąžinti visą būsto paskolą. Bankui nepatinka, kai taip nutinka, nes tokiu atveju per ilgą laiką jis praranda dalį savo pajamų.

Užstato buto kaina visada yra mažesnė nei vidutinė, nes pirkimo-pardavimo sutarties sudarymo procedūra turi nemažai niuansų ir reikalauja trečiųjų šalių sutikimo.

Galimi du skaičiavimo variantai:

  • suma padalijama į dvi dalis, iš kurių viena lygi skolai bankui, o likusioji – pardavėjui, o sutartyje nurodytas laikotarpis, per kurį bankas, grąžinęs paskolą, privalo nuimti užstatą;
  • antrasis – kai pirkėjas nori pasinaudoti hipoteka, tokiu atveju paskolos sutartis iš naujo išduodama naujam savininkui ir jis toliau grąžina paskolą, o pardavėjas gauna sumą, kurią jau sumokėjo bankui.

Gavęs visas lėšas, bankas turi išduoti pažymą, kad nėra skolų, ir išduoti pažymą apie užstatą, skirtą pervesti į Companies House. Galiausiai pasirašoma pirkimo-pardavimo sutartis.

Su apsunkinimu

Nekilnojamojo turto rinkoje galima rasti butų su apsunkinimu pirkėjai gali sudaryti tokį sandorį, nes:

  • butų kaina daug mažesnė;
  • tinkamas plotas, išplanavimas;
  • pirkėjas bute pats gyventi neplanuoja, todėl sąlygos jam nėra svarbios.

Apsunkinimas gali būti skirtingas:

  • banko indėlis;
  • nekilnojamojo turto areštas, jeigu iš pardavėjo atsiranda skolų, sandoriai nebaigiami iki visiško skolų grąžinimo;
  • nuoma, jei parduodamame būste gyvena žmonės, kurie už jį moka pagal sutartį su savininku, tada iki nuomos laikotarpio pabaigos jie negali būti iškeldinti;
  • butą su jame registruotu asmeniu, jam pagal įstatymą netaikomas iškeldinimas, teks su juo gyventi.

Taigi matome, kad tokį butą reikia pirkti atsargiai, apskaičiavus visas apsunkinimo panaikinimo galimybes. Jei paimsite išrašą iš Vieningo valstybės registro, galėsite įsitikinti, kad nėra kitų suvaržymų.

Užsiregistravusių žmonių buvimą galite patikrinti namų registre arba iš finansinės ir asmeninės sąskaitos. Pervesdami bet kokias pinigų sumas visada turite pasiimti kvitą, o dar geriau – naudotis seifu.

Jei viskas bus padaryta teisingai ir pagal įstatymus, tuomet problemų perkant nekilnojamąjį turtą su apsunkinimais nekils, o kilus neaiškumams visada galėsite kreiptis į patyrusį teisininką ar maklerio specialistą.

Rizikos

Perkant butą su hipoteka, reikia įvertinti visas rizikas, kurios gali kilti per visą paskolos laikotarpį. Jų nėra daug, tačiau neturėtumėte jų ignoruoti:

  1. Reikia pasitikėti savo nuolatinėmis pajamomis, kurios leistų ne tik sumokėti paskolą, bet ir nepabloginti gyvenimo kokybės. Todėl gyvybės, sveikatos ir mokumo draudimas jums padės iškilus nenumatytoms aplinkybėms.
  2. Labai svarbu nevėluoti mokėjimų, net ir nedidelių. Hipotekos įstatyme aiškiai parašyta: jeigu mokėjimai vėluoja tris kartus per metus, tai bankas turi visas teises areštuoti butą. Norėdamas atgauti pinigus, jis parduos turtą, kaina gerokai sumažės. Todėl būkite atsargūs dėl mokėjimo datų, geriau atlikti mokėjimą iš anksto.
  3. Jei staiga nuspręsite imti hipoteką užsienio valiuta, tada, gaudami pajamas rubliais, rizikuojate, nes jūsų mokėjimas gali labai padidėti dėl valiutos kurso augimo. Žinoma, jei jūsų atlyginimas skaičiuojamas doleriais ar eurais, tada yra pelningiau imti hipoteką užsienio valiuta, nes jos palūkanos sumažėja ir permokos suma bus daug mažesnė.

Jei kyla sunkumų mokant paskolą, nereikėtų slėpti ar ignoruoti banko skambučių ir reikalavimų. Atsidūrus keblioje situacijoje, geriausia pačiam kreiptis į kredito įstaigą su prašymu, kuriame būtina nurodyti priežastis, dėl kurių atsiskaityti sunku. Tuo remdamasis bankas gali pasiūlyti kelis sprendimo variantus: mokėjimų atidėjimą, įmokos sumos sumažinimą padidinant paskolos sutarties terminą ar kitą variantą.

Būsto paskolos gąsdina ne tik dėl būtinybės grąžinti pinigus per ilgą laikotarpį, bet ir dėl galimo pačios paskolos gavimo procedūros sudėtingumo. Prieš pradėdami, turėtumėte perskaityti nuoseklias instrukcijas ir atskirų paskolos produktų ypatybes.

Buto su „Sberbank“ hipoteka pirkimo etapai žingsnis po žingsnio atrodo taip:

  1. Nekilnojamojo turto rinkos tyrimas, apytikslis pasirinkto turto vertės įvertinimas, paskolos dydis;
  2. „Sberbank“ siūlomų hipotekos programų analizė;
  3. Apytikslis mėnesinės įmokos apskaičiavimas, nepriklausomas paskolos patvirtinimo galimybių įvertinimas;
  4. Surinkti dokumentų paketą paskolai gauti;
  5. Pasirinkto buto dokumentų paieška ir paėmimas patvirtinus paskolos paraišką;
  6. Buto pirkimo-pardavimo sandorio registravimas, hipotekos sutarties pasirašymas, būsto draudimo sutartys, paskolos gavėjų sveikatos ir gyvybės draudimo sutartys;
  7. Nuosavybės teisių į butą registravimas.

Kiekviename etape yra detalių, kurias reikia išnagrinėti iš anksto, nuoseklios instrukcijos, kaip įsigyti butą su hipoteka.

Situacijos nekilnojamojo turto rinkoje studijavimas

Pateikiant paraišką dėl antrinio turto, nuoseklios instrukcijos apima išankstinį nekilnojamojo turto pasiūlymų tyrimą - nuo to turėtumėte pradėti, norėdami pelningai įsigyti butą su hipoteka. Šis žingsnis yra būtinas, kitaip bus sunku apsispręsti dėl paskolos sumos.

Hipoteką „Sberbank“ naujam pastatui galite imti tiek iš banko partnerių kūrėjų, tiek iš kitų įmonių. Pirmuoju atveju norma gali būti mažesnė.

Sudarant dalyvavimo nuosavame kapitale sutartį su neakredituotu vystytoju, papildomai pateikiama:

  • išrašas iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro;
  • dokumentas, patvirtinantis įgalioto asmens, pasirašiusio DDU, teises iš kūrėjo pusės;
  • statybos leidimas;
  • žemės sklypo statusą patvirtinantys dokumentai - nuomos sutartis arba nuosavybės teisės liudijimas;
  • leidimas eksploatuoti;
  • priėmimo ir perdavimo aktas.

Informacijos rinkimo būdai gali būti įvairūs: galite kreiptis į specializuotą agentūrą, studijuoti leidinius ir pasirinkimo instrukcijas specializuotuose laikraščiuose, interneto portaluose. „Sberbank“ taip pat turi patentuotą būsto pasirinkimo paslaugą tiek antrinėje, tiek naujų pastatų rinkoje. Jie taip pat pateikia hipotekos paraiškas „DomClick“ šaltinyje ir konsultuojasi su banko specialistais.

Išsiaiškinę pasirinktos kategorijos butų kainą, turite įvertinti galimybę pradinį įnašą sumokėti savo lėšomis. Būsto skolinimo programoms, pagal „Sberbank“ instrukcijas, reikalaujama 15% kainos.

Hipotekos programų analizė

„Sberbank“ siūlo 6 būsto paskolų produktus, skirtus nekilnojamajam turtui įsigyti pirminėje ir antrinėje rinkose, lengvatinėms skolininkų kategorijoms (jaunoms šeimoms, kariškiams), su galimybe atlikti pirmąjį įmoką arba grąžinti dalį skolos naudojant motinystės kapitalą, taip pat priemiesčio nekilnojamojo turto pirkimui ir individualių Namų statybai.

Pagal programą „Šeimoms su vaikais“ jaunoms šeimoms siūloma 6 proc. Pirmenybė teikiama šeimoms, kuriose antras ar trečias vaikas gimė nuo 2018 m. gruodžio 1 d. iki 2022 m. gruodžio 31 d.

Kitiems skolininkams pagal programą „Statomo būsto pirkimas“ siūlomas minimalus 7,1 proc. Vykdydami šį projektą galite įsigyti nekilnojamojo turto pirminėje rinkoje iš banko nustatytų vystytojų – pardavėjų. Didžiausia galima paskolos suma – 85% sutartinės arba numatomos perkamo turto vertės.

Pagal akcijos „Jaunoms šeimoms“ dalį antrinėje rinkoje galite įsigyti butą su 8,6% paskola. „Sberbank“ programos pasirinkimo etape turite išsiaiškinti visus buto hipotekos niuansus. Normos dydis priklauso nuo atlyginimo projekto „Sberbank“ prieinamumo, pirmosios įmokos sumos ir paimtos paskolos grąžinimo laikotarpio.

Įvertinkite savo galimybes gauti paskolą

Galite įvertinti potencialią galimybę gauti paskolą naudodamiesi. Įvedę duomenis apie paskolos gavėjo šeimos pajamas, išlaidas, paskolos objekto kainą, paskolos terminą, pirmos įmokos dydį, galite sužinoti mėnesinių įmokų dydį ir bendrą paskolos permoką. Skaičiuoklė taip pat parodys maksimalią paskolos sumą, kurią gali gauti tam tikras pajamas turintis skolininkas.

Paskolos skaičiuoklės skaičiavimai yra preliminarūs, kad paaiškintumėte, turite susisiekti su „Sberbank“ filialu. Mėnesinė paskolos įmoka neturėtų viršyti 50% paskolos gavėjo pajamų.


Taip pat būtina atsižvelgti į „Sberbank“ reikalavimus potencialiems klientams. Šalies piliečiai gali kreiptis dėl būsto paskolos butui:

  • amžius nuo 21 iki 75 metų viso paskolos mokėjimo metu arba iki 65 metų, jei pildydamas prašymą paskolos gavėjas nepatvirtino darbo fakto;
  • dirba paskutinėje darbo vietoje ne trumpiau kaip 6 mėnesius. Jeigu pretendentas gauna atlyginimą ne pagal banko atlyginimų projektą, tai jo bendras darbo stažas per pastaruosius 5 metus turi būti ne mažesnis kaip 1 metai.

Dokumentai hipotekos paskolai gauti

Norėdami kreiptis dėl paskolos, „Sberbank“ turite pateikti šiuos dokumentus:

  • paraiškos forma;
  • paskolos gavėjo ir bendraskolininkų paso kopiją;
  • antrasis dokumentas, pavyzdžiui, TIN, SNILS, medicinos politika, tarptautinis pasas, vairuotojo pažymėjimas;
  • registracijos buvimo vietoje pažymėjimas, jei registracija laikina;
  • 2-NDFL formos pajamų pažyma, individualiems verslininkams – mokesčių deklaracijos;
  • darbdavio patvirtinta darbo knygos kopija;
  • Santuokos liudijimas (jei yra);
  • Vaiko gimimo liudijimas (jei yra).

Jei uždarbis gaunamas kaip „Sberbank“ atlyginimo projekto dalis, pajamų dydžio ir darbo stažo patvirtinimo nereikia.

Pagal programą „“ turite pateikti pažymą, patvirtinančią šeimos teisę gauti motinystės kapitalo lėšas, ir Pensijų fondo dokumentą, patvirtinantį sąskaitos likučio dydį.

Vadovaudamiesi vidiniais nurodymais, vadovai gali reikalauti kitų dokumentų, kad įvertintų galimą paskolos išdavimo riziką.

Sprendimas išduoti paskolą priimamas per 3-5 dienas ir galioja 60 dienų.

Būsto pasirinkimas ir reikalingų dokumentų rinkimas

Gavę teigiamą banko sprendimą ir sužinoję patvirtintos hipotekos sumą, turėtumėte aktyviai ieškoti ir pasirinkti tinkamą butą patys arba su maklerių pagalba. Reikėtų atsižvelgti į bankų struktūros keliamus reikalavimus hipotekos nekilnojamajam turtui:

  • pastatas, kuriame yra panaudos objektas, neturėtų būti apleistas, apgriuvęs ar nugriauti;
  • neteisėto pertvarkymo nebuvimas;
  • visų ryšių prieinamumas.

Radus įdomų objektą sudaroma preliminari pirkimo-pardavimo sutartis.

Tada bankui turi būti pateikta preliminari pirkimo-pardavimo sutartis kartu su turto dokumentų paketu, kurį sudaro:

  • pirkimo-pardavimo, dovanojimo, mainų ir pan. sutartis, tai yra dokumentus, kurių pagrindu pardavėjas įgijo nuosavybės teisę;
  • buto kadastrinis pasas;
  • Vieningo valstybės registro išrašą ir nuosavybės teisės liudijimą, jei objektas įsigytas iki 2017-01-01, arba išplėstinį Vieningo valstybės registro išrašą, jeigu paskutinis nuosavybės teisės perleidimo įregistravimas įvyko po nurodytos datos. Bankas priima išrašus iš Vieningo valstybės registro, išduotus ne vėliau kaip prieš 30 dienų;
  • pažyma apie skolos už komunalines paslaugas nebuvimą;
  • buto žemėlapio kopija;
  • pardavėjo paso kopija;
  • pardavėjo sąskaitos banko rekvizitai;
  • pirkėjo nuosavų lėšų patvirtinimas - pardavėjo kvitas apie tam tikros sumos gavimą arba banko pažyma apie lėšų buvimą pirkėjo sąskaitoje.

Pradėdami rinkti reikalingus dokumentus, turite išsiaiškinti keletą klausimų, pavyzdžiui, jei:

  • perleidžiamo turto savininkai yra nedarbingi piliečiai, įskaitant nepilnamečius, tuomet reikės globos institucijų sutikimo;
  • turtą įsigijo vedęs pardavėjas, tuomet bus reikalingas notaro patvirtintas sutuoktinio sutikimas sandoriui;
  • įsigyjama nekilnojamojo turto dalis, tada surašomas notaro patvirtintas kitų akcijų savininkų atsisakymas pirkti;
  • Pardavimo sandorį atlieka įgaliotas būsto savininko atstovas, reikalingas jo pasas ir notaro patvirtintas įgaliojimas.

Tada atliekamas galimo hipotekos būsto įvertinimas.

Turite įsivaizduoti, kokius etapus turi praeiti būsimi namų savininkai, pažiūrėkite į nuoseklias instrukcijas, kaip kreiptis dėl hipotekos „Sberbank“, kad nustatytumėte dokumentų gavimo tvarką, nes kiekvienas iš jų turi galiojimo datą, o jų paruošimas taip pat užtrunka.

Jeigu per banko skirtą terminą perkamo turto dokumentai neparengti, reikia pateikti naują paraišką būsto paskolai gauti.

Atsižvelgiant į tai, kad pardavėjas nerinks jokių dokumentų be banko sutikimo suteikti paskolą, patartina vienu metu ieškoti būsto ir kreiptis į banką su pirminiais dokumentais ir anketą.

„Sberbank“ saugos tarnyba pagal instrukcijas išnagrinėja dokumentus ir įvertina hipotekos išdavimo riziką. Po to sprendimas perduodamas klientui ir pradedamas procesas, kurio nuoseklios instrukcijos pateikiamos žemiau.

Sutartis dėl buto pirkimo-pardavimo pagal Sberbank hipoteką

Būsto pirkimo ir pardavimo sutartis su „Sberbank“ hipoteka paprastai turi standartinę formą. Tačiau jame turi būti privaloma paminėjimas, kad dalis būsto kainos bus apmokėta iš šio konkretaus banko skolintomis lėšomis, taip pat, kad įsigytas turtas bus įkeistas, o „Sberbank“ veiks kaip įkeitimo turėtojas.

Dokumente yra skolintojo duomenys, tačiau jį pasirašo tik pirkėjas ir pardavėjas.


Pirmiausia sudaroma ir pasirašoma preliminari pirkimo-pardavimo sutartis, o vėliau – pagrindinė. Abiejų dokumentų tekstai iš esmės nesiskiria. Tiesiog pirmasis išreiškia šalių ketinimą sudaryti sandorį, nurodo jo įregistravimo terminus, o antrasis tiesiogiai kalba apie pirkimą. Preliminari sutartis kartu su dokumentų paketu apie įsigytą turtą pateikiama banko vidaus tarnyboms analizuoti.

Išlaidos kreipiantis dėl hipotekos „Sberbank“ 2018 m

Tarp pagrindinių skolininkų išlaidų yra šios:

  1. valstybinė rinkliava kreipiantis į MFC arba Rosreestr - 2000 rublių perkant būstą antrinėje rinkoje ir 350 rublių už būstą prieš pardavimą;
  2. notaro paslaugos, jei sandoris vykdomas per jį – nuo ​​1% sandorio sumos. Jei reikia, jie sumoka už įgaliojimų sudarymą - apie 1000 rublių;
  3. perkamo objekto įvertinimas – nuo ​​2000 rublių;
  4. maklerio paslaugos – nuo ​​35 000 rublių. Dažniau ši išlaidų dalis įskaičiuojama į būsto kainą, o pardavėjas šiam specialistui sumoka;
  5. perkamo turto draudimo sutartis – nuo ​​0,15% paskolos sumos;
  6. titulinio bendraskolininko asmens draudimas – nuo ​​1 proc. Tokio tipo apsauga yra savanoriška.

Norėdami sumažinti skolos aptarnavimo išlaidas, galite pasinaudoti banko teikiamomis nuolaidomis hipotekos programoms:

  • 1% apsidraudus gyvybės ir sveikatos draudimu;
  • 0,1% už elektroninių operacijų registravimą. Paslaugos kaina yra 6700 rublių. Valstybės rinkliava už registraciją bus 175 rubliai;
  • 2% perkant būstą iš akredituoto vystytojo;
  • 0,3% perkant tam tikrą nekilnojamąjį turtą, pateiktą Dom Click svetainėje iš Sberbank.

Pradinio įnašo dydis turi įtakos paskolos palūkanų normai: kuo jos didesnės, tuo mažesnės palūkanos bus mokamos už būsto paskolą.

Papildomos išlaidos kreipiantis dėl hipotekos „Sberbank“.

Be to, galimos šios išlaidų rūšys:

  • seifas (nuo 1500 rublių), jei tikimasi atsiskaityti su pardavėju grynaisiais pinigais;
  • dokumentų kopijavimas;
  • Nuosavybės draudimas (apsauga nuo nuosavybės teisės praradimo) yra savanoriška draudimo rūšis, kurią galite atsisakyti sudaryti.

Pardavėjas sumoka už išrašo iš Vieningo valstybės registro užsakymą (400 rublių). Pažymos apie šeimos sudėtį ir skolos už būstą ir komunalines paslaugas buvimą yra nemokamos.

Kada mokama įmoka už „Sberbank“ hipoteką?

Pradinė įmoka už būsto paskolą dažniausiai gaunama iš nuosavų būsimų namų savininkų lėšų. Dažniausiai ši suma yra padalinta į 2 dalis.

Pirmasis yra avansas arba užstatas. Pirmuoju atveju, jei sandoris dėl vienokių ar kitokių priežasčių neįvyksta, visa suma grąžinama pirkėjui. Antruoju atveju, jei būsto atsisakymo kaltininkas yra pirkėjas, tada pinigai lieka pardavėjui, o jei pardavėjas, tada jis antrajai šaliai kompensuoja užstatą dviguba suma.

Pirmosios avanso dalies dydis nustatomas šalių susitarimu. Dažniau tai yra 50 000–100 000 rublių suma. Pardavėjui jis perduodamas pasirašius preliminariąją pirkimo-pardavimo sutartį.

Antroji dalis suteikiama sandorio įregistravimo dieną, kai surašoma pagrindinė pirkimo-pardavimo sutartis. Paskolos dokumentai pasirašomi tą pačią dieną.

Prie kiekvieno pinigų pervedimo turi būti pasirašyti atitinkami dokumentai.

Jei kalbame apie grynuosius pinigus, tai ant pirkimo-pardavimo sutarčių (tiek preliminariose, tiek pagrindinėse) daromi reikiami įrašai. Be to, specialiai „Sberbank“ jie rašo kvitą, patvirtinantį lėšų gavimą. Patartina, kad pardavėjas jį parašytų asmeniškai ir pasirašytų tik pirkėjo akivaizdoje.


Jei ketinama pervesti negrynaisiais pinigais, pakanka banko dokumento, patvirtinančio pinigų pervedimo faktą.

Kai „Sberbank“ perveda pardavėjui hipotekos pinigus

Atitinkamos institucijos turi 5 darbo dienas atlikti hipotekos sandorių registravimo veiksmus. Pasibaigus jų galiojimo laikui, pirkėjas turi gauti registracijos dokumentus, sudaryti reikiamas draudimo sutartis ir pateikti bankui gautą dokumentų paketą.

Po to pasirašoma paskolos paraiška. Kartu pateikiamas prašymas šias lėšas pervesti pardavėjui į sąskaitą, kurios numeris nurodytas pirkimo-pardavimo sutartyje.

Kad gaudamas lėšas neprarastų komisinių, pardavėjui pravartu turėti sąskaitą tame pačiame regioniniame banke, kuriame pirkėjas gauna paskolą. Pervesdamas lėšas į kitą regioną ar kitą banką, pardavėjas turės sumokėti komisinį mokestį.

Galutinį mokėjimą galima gauti grynaisiais. Tada lėšos bus gautos tą dieną, kai bus baigta operacija, prieš atvykstant į registracijos instituciją. Bet jie bus patalpinti į seifą, o pinigus atsiimti galima tik užregistravus pirkimo-pardavimo sutartį, tai yra po tų pačių 5 darbo dienų.


Nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sandorio sudarymas

Šiame etape paskolos gavėjas žingsnis po žingsnio pasirašo daugybę sutarčių: dėl seifo nuomos (jei reikia), nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo su pardavėju ir hipotekos su banku.

Hipotekos gavimo ir nekilnojamojo turto registravimo procedūra gali būti supaprastinta, jei naudojatės mokama „Sberbank“ paslauga: elektroninis sandorio registravimas. Tokiu atveju pagalbą teikia asmeninis vadovas. Išrašas iš Vieningo valstybės registro bus išsiųstas el. Šis registracijos būdas galimas tik su sąlyga, kad turtas nėra bendrosios dalinės nuosavybės teise, o įregistravus pirkimo-pardavimo sandorį nuosavybės teisė nebus dalijama.