Hipoteka ir bankrotas yra vienintelis būstas. Bankrotas ir hipoteka, kaip išsaugoti butą ir atsikratyti skolų? Būsto pardavimas yra paskutinė priemonė skolai grąžinti

Jeigu yra įsiskolinimų už būsto paskolą, kuri viršija 5% turto kainos, bankas turi teisę kreiptis į teismą ir reikalauti parduoti turtą. Pardavus jį po plaktuku, pinigai panaudojami skolai padengti. Žinojimas, kaip sutaupyti įkeistas butas bankroto atveju to galima išvengti neigiamų pasekmių ir pasilikti turtą. Kyla klausimas, kaip tai padaryti teisingai.

Kaip išsaugoti įkeistą butą – teisingi veiksmai bankroto atveju

Jei turite finansinių sunkumų, ekspertai rekomenduoja būti iniciatyviems. Pagal įstatymus bankas neturi teisės atimti vienintelio būsto (net jei kalbame apie didelius butus). Kitas dalykas, kada turtas yra įkeistas (įskaitant hipoteką).

Prieš pradedant bankrotą dėl įkeisto buto, reikia atlikti šiuos veiksmus:

1. Svarstome restruktūrizavimo variantą (dėl paskolos užsienio valiuta). Norint išsaugoti įkeistą butą, besiskolinantiems užsienio valiuta patariama kreiptis dėl skolos restruktūrizavimo (valiutos pakeitimo). Tokiu atveju padidėja tikimybė susitvarkyti su įsipareigojimais.
2. Refinansavimas. Prieš pradedant bankroto procedūrą ir parduodant įkeistą turtą, verta išbandyti refinansavimo variantą. Turite susisiekti su kitu banku geresnes sąlygas ir atiduoti rimtą patvirtinančius dokumentus finansinė padėtis. Įrodymų vaidmuo gali būti darbo knyga(su informacija apie atleidimą), pažyma iš ligoninės ir kt.

Prieš pateikdami ieškinį arbitražo institucijai, turėtumėte pasikonsultuoti su teisės specialistu.

Fizinių asmenų bankrotas, butas su hipoteka – teismų praktika

Gyvenime dažnai pasitaiko situacijų, kai asmuo paskelbia bankrotą, o butas yra įkeistas. Tokiu atveju bankas turi teisę atimti ir parduoti turtą padengti finansinių įsipareigojimų. Teismai remia kreditorius areštuodami tokį turtą iš skolininkų. Vaikų iki 18 metų įregistravimas netrukdo prarasti būsto.

Išskirkime keletą tipiškų situacijų teismų praktikoje:

• „Ivanova A.A. gavo dviejų milijonų rublių paskolą. Jos nekilnojamasis turtas buvo užstatas. Per metus ji laiku pervedė lėšas. Dėl atleidimo kilo sunkumų su mokėjimais, atsirado vėlavimų. Finansų įstaiga pateikia teisminė institucija, o skolininkui – dėl bankroto. Teismo sprendimu turtas parduodamas“.

Bankroto metu įkeistas butas asmenys tarnavo. Lėšos, likusios pardavus ir sumokėjus skolą, pervedamos skolininkui.

• „Vedusi pora paėmė būsto paskolą ir disponavo dviejų kambarių butu. Po trejų metų susiklostė situacija, dėl kurios nebebuvo įmanoma sumokėti paskolos. Skolintojas iškėlė bankroto bylą ir pareikalavo parduoti būstą. Dėl to jis buvo parduotas, o pinigai atiteko skolai padengti.

Svarbiausias dalykas yra garantuoto kreditoriaus įtraukimas į registrą.

Svarbūs bankroto niuansai įkeisto buto išlaikymo klausimu

Fiziniam asmeniui nemokumo procesas turi daug niuansų. Tai ypač svarbu, kai kalbama apie įkeistą butą. Apibendrinant, svarbu pabrėžti keletą punktų:

1. Svarbu turėti nuolatines pajamas ar turtą. Tokiomis aplinkybėmis numatytas restruktūrizavimas su galimybe grąžinti skolą. Šiuo atveju turtas neatimamas.
2. Praleidus terminą prašymui pateikti kreditorių registrui, bankas netenka teisių ir negalės paimti buto. Tai yra du mėnesiai nuo oficialaus bankroto paskelbimo dienos.
3. Konkurso metu hipotekos buto kaina gali būti sumažinta iki 50 proc.
4. Kai perkant nekilnojamąjį turtą įnešate motinystės kapitalą į hipoteką, pinigai sudeginami.
5. Sutuoktinio bankroto atveju atsiimti turtą, įsigytą pagal karinė hipoteka, tai draudžiama.

Pridėti komentarą Atšaukti atsakymą

Ši svetainė naudoja „Akismet“, kad sumažintų šlamštą. Sužinokite, kaip apdorojami jūsų komentarų duomenys.

Kaip išsaugoti įkeistą butą, jei bankrutuojate

Jau rašėme apie tai, kaip išsirinkti tinkamą būsto paskolos programą ir kaip teisingai tvarkyti paskolą. Bet ką daryti, jei aplinkybės yra tokios, kad nebegalite mokėti? Šiame straipsnyje mes jums pasakysime, ką daryti ir kaip išsaugoti įkeistą butą. Spoileris: tikimybė didelė, net jei jums bus paskelbtas bankrotas.

A planas: restruktūrizuokite paskolą

Jei skola nėra kritinė ir vis dar turite galimybę atlikti bent nedidelius mokėjimus, restruktūrizuokite paskolą. Tai esamos būsto paskolos sąlygų keitimas į švelnesnes: mokėjimo grafiko tikslinimas, mėnesinės įmokos sumažinimas, laikinas įmokos sumažinimas. Restruktūrizavimas vykdomas tame pačiame banke, kuriame ėmėte paskolą.

Peržiūrėjus būsto paskolos sąlygas, padidės galimybės išlaikyti įkeistą butą ir švarią kredito istoriją.

Kas turi teisę į paskolos restruktūrizavimą?

Negalite bet kada savo nuožiūra keisti būsto paskolos sąlygų. Restruktūrizavimas reikalauja įtikinamų priežasčių. Pavyzdžiui, „Sberbank PJSC“ jie yra:

Jūsų pajamos labai sumažėjo: netekote darbo, buvote perkeltas į mažai apmokamas pareigas;

tu nuėjai į motinystės atostogos vaikų priežiūra;

buvote pašauktas į kariuomenę;

sunkiai sergate ir nemažą dalį pajamų išleidžiate gydymui.

Bankas neprivalo iš naujo derėtis dėl paskolos. Tačiau jei iki šiol ištikimai mokėjote būsto paskolą, greičiausiai jis jus apgyvendins. Norėdami restruktūrizuoti paskolą, turite pateikti paraišką ir dokumentus bankui. „Sberbank PJSC“ skolininkai tai gali padaryti internetu.

Dokumentai hipotekos paskolos restruktūrizavimui

Paso kopija. Originalą būtina atsinešti, jei bankas patvirtino paskolos sąlygų patikslinimą.

Informacija apie pajamas 3 praėjusį mėnesį. Tai gali būti: 2-NDFL sertifikatas darbuotojams, mokesčių deklaracija Už individualūs verslininkai, pažyma iš Pensijų fondas Rusija pensininkams.

Dokumentai, paaiškinantys, kodėl nebegalite mokėti sutartyje nustatytų sumų: pažyma apie sumažinimą darbo užmokesčio arba apie atleidimą, nedarbingumo pažymėjimą, gydymo sutartį ir mokėjimo kvitus.

Kopijuoti draudimo polisas ir mokėjimo kvitas draudimo įmoka paskolintas.

Ką pasiūlys bankas?

Sumažinkite mėnesinį mokėjimą. Atitinkamai padidės paskolos terminas ir bendra permokos suma.

Kredito atostogos. Bankas suteiks mokėjimo atidėjimą: pavyzdžiui, kurį laiką pervesite tik palūkanas.

Įsitikinkite, kad banko siūlomos sąlygos nėra pernelyg švelnios. Jei mėnesinė įmoka yra labai maža, mokėjimo laikotarpis be reikalo pailgės, o bendra palūkanų suma bus pernelyg didelė. Hipoteka pavirs beveik visą gyvenimą trunkančia vergove. Ar tau to reikia?

Restruktūrizavimas naudingas, jei finansiniai sunkumai yra laikini ir yra vilties, kad situacija artimiausiu metu pagerės. Labai pageidautina turėti mažas, bet stabilias pajamas.

Planas B: paprašykite vyriausybės pagalbos

Nuo 2015 metų ji veikia Rusijoje vyriausybės programa padėti hipotekos skolininkai kurie atsiduria sunkioje finansinėje situacijoje. Pirmoji versija pasirodė 2015 m., nuo tada ji buvo keletą kartų peržiūrėta ir keičiama. Programą įgyvendina Vieningos plėtros institutas būsto sektoriuje- DOM.RF.

Valstybės paramą galite gauti, jei:

turite vieną ar daugiau vaikų iki 18 metų;

esate neįgalus arba išlaikote neįgalų vaiką;

esate kovos veteranas;

remiate išlaikytinį iki 24 metų: studentą mokymai visą darbo dieną, kariūnas, magistrantas, praktikantas.

Dalyvavimo valstybės paramos programoje sąlygos

Užstatas butas yra jūsų vieninteliai namai.

Bendras sklypo plotas ne didesnis kaip 45 kv.m. m vieno kambario butas, 65 kv. m - dviejų kambarių ir 85 kv. m - trijų ar daugiau kambarių butui.

Mėnesinės įmokos suma prašymo pateikimo metu padidėjo ne mažiau kaip 30%, palyginti su hipotekos sutarties sudarymo data.

Būsto paskola buvo paimta daugiau nei prieš metus.

Net jei šių sąlygų neatitinkate, vis tiek kreipkitės. 2017 metų rugpjūčio 22 dieną specialus tarpžinybinė komisija. Ji turi teisę priimti sprendimus ypatingais atvejais:

patvirtinti prašymą dalyvauti programoje, jei paskolos gavėjas neatitinka vienos ar dviejų sąlygų, tačiau jam labai reikia pagalbos;

padvigubinti didžiausią mokėjimą pagal programą iki 3 milijonų rublių.

Dalyvauti valstybės pagalbos programoje reikalingi dokumentai

Skolininkų pasų kopijos.

Teisę dalyvauti programoje patvirtinantys dokumentai: vaikų gimimo liudijimai, neįgalumo pažymėjimas, veterano pažymėjimas.

Informacija apie paskutinių 3 mėnesių pajamas: pažyma 2-NDFL, patvirtinta darbo knygelės kopija.

Pažyma apie turtinę padėtį. Formą galima atsisiųsti iš DOM.RF svetainės.

Dokumentus reikia pateikti bankui, kuriame paėmėte hipoteką.

Paprašykite vyriausybės pagalbos, jei

užstatas butas yra jūsų vieninteliai namai.

Finansinė padėtis pablogėjo, bet yra kontroliuojama. Atminkite, kad valstybės parama paskolos neatšaukia, o tik sumažina apkrovą. Turite turėti galimybę ir toliau mokėti mėnesinius mokėjimus.

Planas B. Parduokite įkeistą būstą

Pardavimas bus pelningas, jei užstato būsto vertė bus didesnė už skolos likutį. Pajamos iš sandorio bus naudojamos paskolai sumokėti, o likusi dalis bus grąžinta jums.

Pirmas dalykas, kurį turite padaryti, yra paprašyti banko leidimo parduoti. Federalinio įstatymo „Dėl hipotekos“ 37 straipsnyje nustatyta, kad būstą galima parduoti su hipoteka tik gavus paskolos davėjo sutikimą. Negavus leidimo sandoris bus pripažintas neteisėtu, o butas perduotas bankui (301 str. Civilinis kodeksas RF). Nebijokite, kad būsite atstumtas. Kaip jau minėjome, bankas yra suinteresuotas, kad jūs grąžintumėte skolą ir, greičiausiai, sutiks su sandoriu.

Buto kainą nustatykite šiek tiek mažesnę nei rinkos kaina, bet ne mažesnę kaip 80 proc. Taip greičiau surasite pirkėją.

Planas D: bankroto byla.

Tai kraštutinė priemonė, kai finansinė padėtis nevaldoma, o užstato būsto pardavimas niekaip nepadės – paskolos likutis yra didesnis nei buto kaina. Jei paskelbsite bankrotą, jūsų skolos bus nurašytos ir gyvenimą pradėsite nuo švaraus lapo. Teisė į bankrotą už juridiniai asmenysįtvirtintas „Dėl nemokumo“ įstatyme, nuo 2015 m. spalio 1 d. fizinis asmuo gali paskelbti bankrotą.

Ar galima bet kada paskelbti bankrotą?

Nr. Bankrotas paskelbiamas tik tuo atveju, jei:

bendra skolų suma yra daugiau nei 500 tūkstančių rublių;

bendras mokėjimų vėlavimas yra ilgesnis nei 3 mėnesiai;

neturi stabilių pajamų;

skolos suma viršija turto vertę.

Nebandykite apgauti teismo. Už fiktyvų ar tyčinį bankrotą su žala iki 1,5 mln. administracinė atsakomybė ir bauda nuo 1 iki 3 tūkstančių rublių. Jei žalos suma viršija 1,5 milijono rublių, bus iškelta baudžiamoji byla.

Kaip paskelbti sau bankrotą

Per 30 dienų po to, kai sužinojote arba turėjote sužinoti apie savo finansinį nemokumą, pateikite dokumentų paketą savo gyvenamosios vietos arbitražo teismui:

pareiškimas dėl bankroto;

Dokumentai, patvirtinantys skolos dydį.

Dokumentai, paaiškinantys, kodėl susidarė skola ir kodėl negalite mokėti paskolų.

Turto inventorius + nuosavybės teisę patvirtinantys dokumentai: išrašas iš Rosreestr, automobilio pasas. Taip pat reikalingas turto vertinimas. Ją atlieka vertinimo įmonės, jų paslaugas apmoka skolininkas. Finansų vadybininkas taip pat gali įvertinti ir aprašyti turtą jums bus nemokamas;

Informacija apie pajamas ir sumokėtus mokesčius, informacija apie sandorius, kurių vertė didesnė nei 300 tūkstančių rublių per pastaruosius 3 metus.

Banko sąskaitos išrašai.

TIN kopijos, draudimo liudijimas, santuokos liudijimai, vaikų gimimo liudijimų kopijos.

Valstybės rinkliavų ir finansų vadovo paslaugų sumokėjimo kvitas. Nuo 2017 m. sausio 1 d. valstybės rinkliava yra 300 rublių. Finansų vadybininko darbas kainuoja 25 tūkstančius rublių (jūs sumokate) + 7% nuo sumokėtų skolų sumos (vadovas gaus šiuos pinigus pardavęs turtą).

Priklausomai nuo konkrečią situaciją Gali prireikti kitų dokumentų.

Arbitražo teismas pareiškimą išnagrinėja per 3 mėnesius. Priėmus sprendimą, informacija įvedama į Vieningą federalinį bankroto informacijos registrą ir į jūsų kredito istoriją.

Kas atsitiks su jūsų turtu

Teismas paskirs administratorių, kuris visiškai kontroliuos jūsų finansus ir turtą. Vadovo tikslas – iš tavęs išspausti viską, kad sumokėtum skolas. Jis patikrins pagrindines per pastaruosius 3 metus įvykusias operacijas, suras pinigų banko sąskaitose, derėsis su kreditoriais dėl paskolos restruktūrizavimo ar atsiskaitymo sutarties.

Valdytojas taip pat organizuos Jūsų turto pardavimą aukcione. Ne viskas bus parduota – įstatymai neleis likti nuogam gatvėje. Reikalingi baldai, drabužiai, indai, augintiniai liks jums, bet brangus kailinys, automobilis ir papuošalai bus parduodami aukcione. Jei gyvenate tėvų bute ir išlaikote savo senyvo amžiaus mamą 30 tūkst., visos jūsų skolos bus tiesiog nurašytos.

Kas tau atsitiks

Turto pardavimo metu Jūsų finansinius reikalus kontroliuoja vadovas. Be jo sutikimo negalite keliauti į užsienį, atidaryti ar uždaryti banko sąskaitos, pirkti vertybiniai popieriai arba nekilnojamasis turtas.

Trejus metus negalite kurti verslo ar užimti vadovaujančių pareigų įmonėse.

Apie bankrotą turite pranešti bankams per penkerius metus. Nė vienas iš jų nesutiks jums paskolinti pinigų, todėl galimybė pasiimti paskolą sumažėja iki nulio.

Penkeri metai negali būti pateikti pakartotinis prašymas apie bankrotą.

Kas atsitiks su įkeistu butu?

Įkeistas butas greičiausiai bus parduodamas aukcione. Nebijok šito. Paaiškinkime kodėl.

Kaip vyksta aukcionas

Norėdamas gauti įkeistą butą, bankas turi patekti į kreditorių registrą per 2 mėnesius nuo jūsų bankroto paskelbimo. Jei jis nespės to padaryti, įkeistas butas bus laikomas vieninteliu būstu, kurio negalima atimti (Civilinio kodekso 446 str.) procedūrinis kodeksas RF).

Finansų vadybininkas kartu su banku susitars dėl turto, įskaitant įkeistą butą, pardavimo tvarkos. Tvarka tvirtinama teismo. Tai trunka apie mėnesį.

Pirmasis konkurso etapas. Būstas parduodamas už banko nustatytą kainą, kuri paprastai atitinka rinkos kainą. Šis etapas trunka mėnesį. Tada daroma 30 dienų pertrauka.

Antrasis konkurso etapas. Buto kaina sumažinama 10%. Šie aukcionai taip pat trunka mėnesį, o pabaigoje daroma 30 dienų pertrauka.

Trečiasis aukcionas. Kaina prasideda nuo rinkos kainos, bet kiekvieną dieną nukrenta 5-10% ir nukrenta iki 50%. Šis etapas trunka mėnesį.

Prekybos ataskaitos skelbiamos Unified federalinis registras informaciją apie bankrotą ir laikraščio Kommersant interneto svetainėje. Terminai dažnai keičiasi, todėl įgyvendinimo procedūra trunka nuo 6 mėnesių iki dvejų metų. Per tą laiką galite gyventi įkeistame bute arba jį nuomoti. Nuo pat pradžių nustoja kauptis delspinigiai ir baudos už paskolas teismo procesas. Kaip matote, turite laiko susivokti, pagerinti situaciją ir rasti pinigų butui įsigyti.

Kaip aukcione nusipirkti įkeistą butą?

Bankrutuojančio turto pardavimas vyksta uždarose platformose. Informacija skelbiama oficialioje svetainėje Rusijos Federacija skelbti informaciją apie pasiūlymų teikimą.

Vietų nedaug, jos visos uždarytos. Dauguma potencialių pirkėjų apie juos nežino. Norėdami patekti į aukcioną, turite sumokėti 5-10% dalyvio mokestį nuo parduodamo būsto kainos ir turėti specialų elektroninis raktas.

Tiesą sakant, apie jūsų įkeisto buto pardavimą žino tik bankas, finansų vadovas ir jūs.

Jeigu pirkote butą aukcione, už jį turite sumokėti per mėnesį nuo pardavimo pabaigos. Jei neatvyksite laiku, dalyvio mokestis jums negrąžinamas. Jei buto niekas nepirko (netgi jūs), būstas lieka jūsų.

Dažnos bankroto situacijos

Įkeistas butas yra mano vienintelis būstas. Ar ji gali būti parduota?

Rusijos Federacijos civilinio proceso kodekso 446 straipsnis, kurį jau minėjome aukščiau, teigia, kad butas, kuris yra vienintelis tinkamas būstas, negali būti atimamas už skolas. Tačiau ši taisyklė netaikoma įkeistam nekilnojamajam turtui, nes iki visiško paskolos grąžinimo ir nuosavybės teisės įgijimo jis priklauso bankui (Federalinio įstatymo „Dėl hipotekos“ 50 straipsnis).

Turiu įsiskolinimų už kitas paskolas, bet būsto paskolą moku reguliariai. Butas nebus parduotas?

Negalite paskelbti savo bankroto tik dėl tam tikrų skolų. Arba bankrutuojate, arba ne. Todėl įkeistas butas vis tiek gali būti parduodamas aukcione, net jei su hipoteka viskas puikiai.

Įkeistame bute registruoti nepilnamečiai vaikai. Ar bus atimta?

Tai, kad įkeistame bute yra registruotas vaikas, nėra kliūtis parduoti. Net jei kreipsitės į nepilnamečių globos institucijas, butas vis tiek gali būti parduodamas aukcione. Tokiu atveju geriausia kreiptis į kompetentingą specialistą, kuris padės apginti butą teisme.

Aš bankrutavęs. Esu vedęs, turiu butą su hipoteka, kuris registruotas žmonos vardu. Ar butas bus parduotas aukcione?

Santuokos metu įgytas turtas laikomas įgytu bendrai (CPK 34 str Šeimos kodas RF). Todėl jis bus parduotas, pusė pajamų bus skirta skoloms padengti, o pusė grąžinta žmonai. Tačiau įkeistas butas dar nėra sutuoktinio nuosavybė. Vadinasi, būstas išliks, jeigu jai bus pilnai išduota paskola, ji reguliariai mokės, o jūs nesate nei bendraskolininkas, nei laiduotojas.

Butas pirktas su karine hipoteka. Ar jis bus atimtas bankroto atveju?

Karinę hipoteką moka valstybė, todėl rangovui iš esmės negali būti paskelbtas bankrotas. Jis gali turėti įsiskolinimų, bet ne daugiau. Bet jei nutraukėte karinę sutartį, bankroto procedūra vyksta kaip įprasta.

Nepanikuokite. Atminkite, kad save gerbiantis bankas yra suinteresuotas, kad jūs grąžintumėte skolą ir, jei įmanoma, jums tai padės.

Nesitikėkite, kad problemos išnyks savaime. Bankai nepamiršta skolų. O kol stringi, kaupiasi palūkanos, netesybos ir baudos, didėja skola, prastėja kredito istorija ir mažėja galimybės išlaikyti įkeistą butą.

Nesislėpk nuo banko. Laikykitės iniciatyvios pozicijos. Parodykite savo pasirengimą grąžinti paskolą: rašykite, skambinkite, o dar geriau – nueikite į banką ir pasikalbėkite su paskolų specialistu. Sąžiningai paaiškinkite situaciją ir kartu ieškokite problemos sprendimo.

Jei esate visiškai pasimetę, kreipkitės į teisininką arba kredito advokatą.

Hipoteka ir fizinio asmens, turinčio įkeistą butą, bankrotas

Kaip vyksta bankrotas, jei yra hipoteka fiziniam asmeniui, kas atsitiks su užstatu esančiu turtu – į šiuos ir kitus klausimus mes stengsimės išsamiai ir išsamiai atsakyti šioje medžiagoje.

Šiandien būsto problema visuomenėje yra opi. Vaikai auga, kuria šeimas, kiekvienas nori savo kampelio, kuriame susikurtų savo jaukų ir savitą pasaulį. Daugeliui žmonių savarankiškas gyvenimas prasideda nuo būsto įsigijimo kreditu. Tačiau daugelis žmonių nesusimąsto, ką tai gali reikšti jiems. Hipoteka iš pradžių ribota teisė piliečio nuosavybė, kuri garantuoja kreditoriui skolos grąžinimą. Todėl teisinė valstybė, pagal kurią draudžiama parduoti bankrutuojančio asmens vienintelį būstą, čia neveikia. Įkeistas turtas turi būti parduotas. Tačiau pasitaiko ir tokių atvejų, kai hipoteką turinčių asmenų bankrotas vyksta pagal kitokį scenarijų. Beje, mūsų praktikoje toks dalykas yra. Hipotekos bankas neparodė aktyvią padėtį kaip procedūros dalį ir praleido dviejų mėnesių terminą kreditorių reikalavimams įregistruoti. Dėl to aš praradau ypatingas statusas užtikrintas kreditorius, o įkeistas butas byloje jau buvo laikomas vieninteliu skolininko būstu. Dėl to mūsų klientas liko nuosavybės teise į turtą, o užtikrintas kreditorius liko negrąžinęs skolos. Šį atvejį aprašėme atskirai mūsų svetainės skiltyje „Gyvos istorijos“.

Kaip išlaikyti įkeistą butą bankroto metu?

Bankroto metu galite ir turite stengtis, kad įkeistas būstas būtų skolininko nuosavybėje. Įkeistas turtas bus parduotas. Klausimas: kada ir už kokią kainą? Juk bankroto metu parduoto būsto kaina, palyginti su rinkos kaina, sumažėja perpus. Į klientų interesų gynimą susitelkusiose įmonėse jie iškart išsiaiškina: ar skolininkas pasiruošęs įsigyti būstą aukcione už mažesnę kainą? Jei atsakymas teigiamas, nustatomas laikas, per kurį bus surinkta reikiama suma.

Taip pat galima atlikti fizinio asmens su hipoteka bankrotą ilginant bankrutuojančio piliečio pasirengimo įsigyti butą laikotarpį. Šiuo tikslu rekomenduotume imtis skolų restruktūrizavimo. Bet net jei pradėsime nuo turto pardavimo procedūros, bankrotas nebus greitas – maždaug 1-1,5 metų.

Turto pardavimas su hipoteka: etapai, terminai, siūlymas

• Įregistravęs kreditorių reikalavimus, hipotekos bankas kartu su arbitražo vadovu nustato įgyvendinimo tvarką ir nuostatas, o vėliau ją tvirtina teismas. Tai trunka mėnesį.

• Būstas parduodamas aukcionuose, kurie vyksta nuo prašymo trimis etapais nustatyti turto pardavimo tvarką ir būdą pateikimo momento. Pradinę kainą diktuoja hipotekos bankas, ji atitinka rinkos kainą. Taip yra, jei bankas nėra pasyvus ir bendrauja su arbitražo vadovu. Čia reikia atsižvelgti į tai, kad bankui neapsimoka įtraukti turto į savo balansą, nes tai sukelia vieną išlaidų. Jam reikia pinigų, kad skolos suma būtų greičiau grąžinta.

Antrajame aukcione kaina sumažinama 10%. Trečiąja pasiūla prasideda nuo rinkos vertės, bet kasdien nukrenta 5-10%, per mėnesį nukrenta iki 50%. Prekybos etapai trunka mėnesį, laikotarpis tarp jų yra tiek pat laiko. Terminai gali būti perkelti. Jei paspartinsite, įgyvendinimo procedūra užtruks 8 mėnesius, jei neskubėsite, tada gal dvejus metus. Svarbu, kad skolininkas visą šį laiką atsikratytų netesybų – centai ir palūkanos nustotų kauptis pačioje bankroto pradžioje, nereikėtų mokėti paskolos ir turėtų teisę gyventi įkeistame bute arba jį išnuomoti kiti. Visi šie veiksniai yra palankūs piliečiui ruoštis prekybai.

Kodėl galite būti beveik 100% tikri, kad kiti konkurso dalyviai buto nepirks, nes kaina tokia patraukli? „Faktas tas, kad aukcionais gyventojai nesinaudoja: žmonės labiau įpratę prie tokių platformų kaip Avito, CIAN ar būsto pirkimo per maklerius. Atviros prieigos prie aikštelių, kurios naudojamos nekilnojamojo turto pardavimo procedūroje, įėjimas vyksta tik elektroniniu raktu. Iš tikrųjų apie pardavimą žino tik skolininkas ir užtikrintas kreditorius. aiškino Nacionalinio bankroto centro vadovas Dmitrijus Tokarevas.

• Todėl bankrutavęs pilietis gali drąsiai dalyvauti aukcione ir atimti butą su didele nuolaida. Kaip susiformavo praktika, toks turtas registruojamas artimų žmonių vardu.

Įkeisto turto pardavimo lėšos pasibaigus varžytynėms paskirstomos taip: 80 % atiduodama įkaito turėtojui, 7 % – bankroto administratoriui kaip atlyginimas, o likusios lėšos – likusiems kreditoriams. Jei neužtenka lėšų visiems paskolos įsipareigojimams apmokėti, tuomet šios skolos nurašomos.

Ką daryti, jei yra buto hipoteka, jei vienas iš sutuoktinių bankrutuoja?

Asmenų bankrotas, jei butas įkeistas antrajam sutuoktiniui, vyksta be problemų. Į įkeistą turtą, įregistruotą bankrutuojančio asmens vyro (žmonos) vardu, neatsižvelgiama. Jums tereikia ir toliau mokėti savo būsto paskolą. Mūsų praktikoje yra toks atvejis: žmona bankrutuoja, o vyras procedūros metu paėmė būsto paskolą.

Hipotekos įstatymas yra griežtas: jei būsto paskola vėluojama gauti daugiau nei 3 mėnesius, bankas turi teisę kreiptis į teismą ir reikalauti parduoti įkeistą būstą (butus, namus, žemės sklypas). Be to, įstatymas leidžia parduoti įkeistą butą, neatsižvelgiant į tai, kad jame gyvena net nepilnamečiai vaikai. Priešingai nei „Hipotekos“ įstatymas, „“ įsigaliojo 2015 m. spalio 1 d. Pažvelkime į bankroto ypatumus esant hipotekai.

„Asmenų bankroto įstatymas“ yra visuotinai priimtas federalinio įstatymo Nr. 127-FZ „Dėl nemokumo (bankroto)“ X skyriaus „Piliečio bankrotas“ pavadinimas.
+

Hipoteka bankroto atveju su 90% nuolaida

Kaip išlaikyti įkeistą butą bankroto metu?

Gana dažnai žmonės, susidūrę su finansiniais sunkumais, nustoja mokėti visas paskolas, išskyrus būsto paskolą. Sprendimas gana logiškas, nenoriu prarasti buto, už kurį buvo sumokėtas pradinis įnašas, išleistas motinystės kapitalas ir mokami mokėjimai ilgą laiką. Analogiškai žmonės nori paskelbti bankrotą dėl visų paskolų, išskyrus būsto paskolas:

„Aš sumokėsiu būsto paskolą, noriu nurašyti likusias skolas per bankrotą!

Deja, „pusiau“ bankrutuoti neįmanoma. Bankroto procedūra taikoma visoms prievolėms. O po bankroto bylos iškėlimo draudžiama teikti pirmenybę atskiriems kreditoriams: vieniems moku, kitiems nemoku. Jei taip atsitiks, finansų vadovas atšauks (užginčys) mokėjimą.

Teoriškai galimas ir kitas variantas: bankroto atveju hipoteką gali sumokėti laiduotojas arba bendraskolininkas. Tokiu atveju mokėjimai nebus ginčijami, bet greičiausiai bus beprasmiai. Faktas yra tas, kad nuo bankroto procedūros įvedimo dienos laikomas visų paskolų, įskaitant hipoteką, grąžinimo terminas. Tie. Turite grąžinti viską iš karto, o ne pagal grafiką, kurį pasirašėte baigdami paskolos sutartis. Laiduotojo ar bendraskolininko mokėjimas pagal pradinį būsto paskolos grafiką nesustabdys banko dalyvauti pagrindinio skolininko bankroto procese. Juk jei hipotekos bankas atsisako dalyvauti bankroto procedūroje, tuomet pagal bankroto taisykles neteks užtikrinto kreditoriaus statuso. Taip iš jo bankroto procese bus atimtos teisės į įkeistą butą (namą). Ko bankas greičiausiai neleis!

Taigi fizinių asmenų bankrotas bet kokiu atveju turės įtakos hipotekai!

Kokią naudą fizinio asmens bankrotas suteikia hipotekai?

Asmens bankrotas su hipoteka gali padėti šiais atvejais:

1. Fizinių asmenų bankrotas ir hipotekos užsienio valiuta

2. Hipotekos restruktūrizavimas per teismą

Fizinio asmens bankroto procedūra gali būti taikoma skolai ištaisyti, siekiant tolimesnio jos restruktūrizavimo. Jei patiriate laikinų finansinių sunkumų ir nenorite per daug atsilikti nuo būsto paskolos grafiko, prasminga pasinaudoti skolos restruktūrizavimo procedūra bankroto atveju. Nepainiokite banko restruktūrizavimo su bankrotu. Straipsnyje „Piliečio skolų restruktūrizavimas“ aptarėme skirtumus.

Skolos restruktūrizavimo bankroto procedūra atveju:

Kol nepatvirtintas skolų restruktūrizavimo planas, visiškai teisėta nemokėti paskolų, įskaitant būsto paskolą.

Maksimalus skolos restruktūrizavimo bankroto procedūros terminas: 3 metai kreditoriams pritarus, 2 metai be kreditorių pritarimo, teismo sutikimu.

Restruktūrizavimo planas gali reikšti ne visišką paskolų grąžinimą, o tik grįžimą prie visų paskolos sutarčių mokėjimo grafiko.

3. Įkeisto buto pardavimo bankroto proceso tvarka atidėjimas

Jei bankas pateikė ieškinį dėl hipotekos, o jūs negalite teismo posėdis grįžti prie mokėjimų grafiko, tuomet greičiausiai nepavyks išvengti įkeisto buto pardavimo. Vienintelis dalykas, kurį galite padaryti, tai prašyti teismo sprendimo įvykdymo atidėjimo ar įmokų plano. Įmokos laikotarpis paprastai neviršija 12 mėnesių.

Jei norite kuo ilgiau pasilikti su įkeistu būstu, jo pardavimo procesas gali užsitęsti iki 1,5-2 metų:

Galite prieštarauti banko siūlomai pradinei buto pardavimo kainai.

Bankrotas ir hipoteka yra derinys, vedantis į liūdną rezultatą. Paskolos gavėjas ne tik negali grąžinti skolų kreditoriams, bet be to, beveik 100% tikimybė, kad jis neteks įkeisto būsto ir atsidurs gatvėje. Tačiau ši procedūra turi nemažai niuansų, o praktikoje bankrutuojantis asmuo turi keletą galimybių.

Kas atsitiks su įkeistu butu bankroto metu?

Tiesą sakant, bankrotas su hipoteka mažai kuo skiriasi nuo įprastos fizinio asmens nemokumo procedūros. Kai skolos susikaupia daugiau nei 500 000 rublių (be baudų ir netesybų), o skola pradelsta daugiau nei 3 mėnesius, skolininkas turi teisę paskelbti bankrotą. Arba gali atsitikti ir nesilaikant šių sąlygų, jei vienas iš kreditorių skolininko bylą laiko beviltiška ir pateikia ieškinio pareiškimas apie jo bankroto paskelbimą.

Apie įkeistą butą sklando daugybė klaidingų nuomonių, dėl kurių žmonės dažnai pralaimi teismo bylas ir netenka būsto. Pažvelkime į kai kuriuos iš jų.

1. „Įkeistas butas yra mano vienintelis būstas, o tai reiškia, kad bankas negali jo atimti. Taip, pagal įstatymą kreditoriai ir inkasatoriai neturi teisės konfiskuoti vienintelio paskolos gavėjo būsto ar priversti piliečio jo parduoti. Be to, neįmanoma priversti žmogaus iškeisti būsto į kuklesnį, net jei šis „vienintelis būstas“ yra trijų aukštų kotedžas. Tačiau visa tai galioja situacijose, kai būstas yra skolininko nuosavybė. O kai butas yra hipotekos įkaitas, jis areštuojamas ir parduodamas, kad būtų sumokėta skola. Tai, kad tai vienintelis butas, tam jokios įtakos neturės.
2. „Bute registruoti nepilnamečiai / Butas buvo paimtas hipoteka su motinos kapitalas“ Tai šiek tiek apsunkins įkeisto buto pardavimo procesą, bet nieko daugiau. Globos institucijos turės duoti leidimą parduoti nekilnojamąjį turtą, kuriame registruoti vaikai arba kur vaikai turi dalį. Tačiau jie negali užkirsti kelio sandoriui. Vienintelė sąlyga – jei pardavus nekilnojamąjį turtą ir apmokėjus visas skolas liks pinigų, globos institucijos privers tėvus atsidaryti sąskaitas vaikų vardu ir įnešti ten pinigų, atitinkančių vaikų pajus. parduodamame bute. Priešingu atveju hipoteka su vaikais niekaip neapsaugo nuo turto konfiskavimo skoloms padengti.
3. „Aš bankrutuoju dėl visų paskolų, bet nuolat moku būsto paskolą, todėl niekas neatims mano buto. Šios klaidingos nuomonės šalininkai argumentuoja taip: iškeliama bankroto procedūra, skiriamas dviejų mėnesių terminas, per kurį kreditoriai gali pareikšti savo reikalavimus. Bet hipoteka mokama normaliai, tad kreditoriaus banko nepavyks įrašyti į kreditorių registrą, o su butu viskas bus gerai.

Šioje logikoje yra vienas reikšmingas trūkumas – dėl dalies paskolų neįmanoma paskelbti bankroto. Pilietis arba nebankrutuoja, arba bankrutuoja dėl visų įsipareigojimų be išimties. Taigi bankrotas taikomas ir hipotekai, o būsto paskolą išdavęs bankas yra saugiai įtrauktas į kreditorių registrą. Kitas reikalas, jei visą tą laiką skolininkas mokėjo būsto paskolą ir todėl turėjo grynųjų pinigų , mažai tikėtina, kad reikalas bus nedelsiant nukreiptas į turto areštą ir vėlesnį pardavimą. Greičiausiai teismas siūlys restruktūrizavimą arba.

taikos sutartis

Teoriškai nei vyras, nei žmona neprivalo atsakyti už vienas kito kreditinius įsipareigojimus. Realiai viskas pasirodo ne taip jau rožiškai.

• Situacija 1. Bankrutuojančio asmens sutuoktinis nėra nei bendraskolininkas, nei laiduotojas. Tokiu atveju parduodamas ne tik asmeninis bankrutuojančio asmens turtas, bet ir visas bendrai įgytas turtas, po kurio bankrutuojančio asmens sutuoktiniui grąžinama 50% pajamų, o likusi pinigų dalis skiriama bankrutuojančio asmens skoloms padengti. Šiuo atveju asmeninis sutuoktinio turtas, kuris nepriklauso bankrutuojančiam asmeniui, areštuotinas ir neparduodamas.
• Situacija 2. Bankrutuojančio asmens sutuoktinis yra hipotekos bendraskolininkas – čia viskas paprasta, šis asmuo gali arba toliau mokėti skolą, arba paskelbti save bankrutavusiu (plačiau). Tačiau jūs turite suprasti, kad net jei sutuoktinis pareiškia apie savo ketinimą toliau mokėti skolą, bankas supranta, kad bankrotas skaudžiai smogs šeimos biudžetas, parduodamas bendrai įgytas turtas. Esant tokiai situacijai, bankas gali pareikalauti anksčiau laiko grąžinti būsto paskolą, o jei žmogus tokios galimybės neturės, tuomet gali būti prarastas ir butas. Vienintelis variantas išlaikyti butą šiuo atveju – susirasti naują bendraskolininką, laiduotoją arba įrodyti, kad sutuoktinis turi dideles baltas pajamas ir nebus problemų grąžinant paskolą.
• 3 situacija. Bankrutuojančio asmens sutuoktinis yra laiduotojas (). Klaidinga nuomonė, kad bankroto procedūra išgelbėja laiduotoją (nesvarbu, kas jis paskolos gavėjui – sutuoktinis ar ne) nuo paskolos grąžinimo. Tai iš dalies tiesa, iš dalies ne.

Garantija gali būti papildomos atsakomybės pobūdžio. Kitaip tariant, kol nuo skolininko nenukratoma visko, kas įmanoma, laiduotojui pavojus negresia. Jeigu sudarant restruktūrizavimo ar taikos sutartį paskolos gavėjas padengia visą skolą arba pardavus skolininko turtą patenkinami visi kreditorių reikalavimai, tai laiduotojui tikrai negresia.

Tačiau jei kreditorių nuostolių skolininko sąskaita kompensuoti nepavyks, jo skolos bus perduotos laiduotojui. Tokiu atveju laiduotojas turi kelias galimybes – arba sumokėti, arba bandyti pripažinti skolų išieškojimą neteisėtu (jeigu tam tikrai yra pagrindas), arba paskelbti sau bankrotą.

Bankas skolos gali pareikalauti tiek eiliškumo tvarka, tiek vienu metu iš visų asmenų, kurie laidavo už skolos grąžinimą. Čia viską lems paskolos sutarties, laidavimo sutarties ir pan. teisiniai niuansai.

Bankrotas su karine hipoteka

Čia taip pat yra keletas variantų, tačiau viskas yra daug paprasčiau nei su įprasta sutuoktinių hipoteka.

Iš esmės kario kariui negali būti paskelbtas bankrotas.. Jo hipoteką apmoka valstybė. Dėl karinės hipotekos skolos iš tikrųjų gali atsirasti dėl to, kad laiku nėra indeksuojamos įmokos, ir tokiu atveju skolininkas turės pradelstų skolų ir reikės mokėti nuosavų lėšų, bet vargu ar sulauks bankroto.

Jei skolininkas nustoja būti kariškiu, valstybė jam nebeperveda įmokų, o skola už karinę hipoteką gali sukelti bankrotą. Tada procedūra bus standartinė, o karinė hipoteka tam jokios įtakos neturės.

Kalbant apie karinio personalo sutuoktinius, tai turi įtakos karinių hipotekų specifika. Kadangi įmokas sumokėjo ne patys sutuoktiniai, o valstybė, butas pagal karinę hipoteką negali būti išieškomas iš kariškio sutuoktinio skolų. Taip, sutuoktinis skyrybų metu turi teisę reikalauti šio buto, nes turtas bus laikomas bendrosios jungtinės nuosavybės teise. Tačiau tuo pačiu metu, nors turtas nebuvo padalijamas, žmona iš tikrųjų neturi šio buto dalies. O jeigu darysi turto padalijimą, tai ir skolos už šią hipoteką bus padalintos – t.y. Gali būti, kad sutuoktinis kariškis privalės mokėti būsto paskolos įmokas.

Kaip paskelbti bankrotą, kai turite hipoteką

Veiksmų seka paprasta:

1. Surašyti pareiškimą dėl bankroto ir pateikti jį arbitražo teismui (šiuo etapu daugelis kreipiasi į teisininkų pagalbą, ir dėl rimtos priežasties – kvalifikuotas specialistas gali pasiūlyti, ką galima padaryti, kad konkrečios bylos baigtis būtų geriausia) .
2. Surinkite paskolos dokumentus – kiek skolinga ir kam, sutartis, mokėjimo grafikus, pažymas apie skolos dydį ir kt.
3. Sudarykite skolininko turto inventorizaciją.
4. Pridėkite valstybinės rinkliavos sumokėjimą patvirtinantį dokumentą.
5. Pareiškimo dėl bankroto bylos iškėlimo kopijos turi būti išsiųstos visiems kreditoriams, o siuntimo kvitai turi būti saugomi ir pridedami prie pareiškimo;
6. Teismas patvirtina pareiškimo priėmimą.
7. Jei reikia, pateikti teismui papildomus dokumentus.

Verta paminėti, kad atvejai, kai, prasidėjus bankroto procedūrai, iš karto pereina prie turto arešto ir jo pardavimo, pasitaiko itin retai – tai daroma tik su beviltiškiausiais skolininkais. Dažniausiai jie vis tiek bando išspręsti situaciją per restruktūrizavimą arba taikos sutartį. Vos prasidėjus bankroto procedūrai savo sprendimą gali pakeisti net tie bankai, kurie atsisakė restruktūrizuotis.

Tai ypač pasakytina apie hipotekas užsienio valiuta, kurios dėl valiutų kurso svyravimų tapo nuostolingos ir priveda prie skolininkų bankroto. Tikroji buto kaina dažnai neprideda prie didžiulės jam įkeistos sumos, o tai reiškia, kad net ir pardavus nekilnojamąjį turtą visa skola nebus padengta.

Šiuo atveju geriausia išeitis – restruktūrizavimas pervedant būsto paskolą doleriais į rublius, po kurių skola bent jau nustoja augti ir galima susidaryti priimtiną paskolos grąžinimo grafiką.

Kaip išlaikyti įkeistą butą bankroto metu

Paprasčiausias atsakymas – stengtis neparduoti turto. Jeigu teismas siūlo restruktūrizavimą ar taikos sutartį, tuomet turite stengtis įvykdyti šias sąlygas, o butas liks skolininkui.

Kai to padaryti nepavyksta, įkeistas butas vis tiek parduodamas aukcione. Šio aukciono ypatumas yra tas, kad retai kada pavyksta parduoti butą už tikrąją vertę, dažniausiai jis parduodamas daug pigiau. Šiuo atžvilgiu laiduotojas, bendraskolininkas ar kiti šiuo turtu apskritai besidomintys asmenys gali įsigyti butą už gana mažą kainą.

Pavyzdžiui, paskolos gavėjo sesuo išperka įkeistą butą naudodama užstatą nuosavas butas ir toliau moka už jį hipoteką. Kaip ji disponuoja tokiu nekilnojamuoju turtu, priklauso nuo šeimyninių santykių tarp žmonių pobūdžio, tačiau paskolos gavėja po bankroto gali likti gyventi šiame bute ir grąžinti skolą seseriai privačiai arba oficialiai (jei sesuo yra įtraukta į kreditorių registrą). ).

Beveik 1/3 jaunų šeimų, kurios nusprendžia naudotis bankininkystės paslaugosįsigyti nuosavą namą. Vidutinis paskolos terminas yra 10-15 metų, kai kuriais atvejais gerokai ilgesnis. Imdami paskolą skolininkai yra visiškai įsitikinę, kad skolą galės grąžinti laiku ar net anksčiau. Tačiau praktiškai viskas pasirodo ne taip paprasta. Staigus atleidimas iš gerai apmokamas darbas, sutuoktinės nėštumas ir jos išėjimas į motinystės atostogas, sunki šeimos narių liga ir kt. – visa tai sukelia didelių sunkumų grąžinant būsto paskolą dėl sunkios finansinės padėties.

Dėl to jauna šeima, patirianti tam tikrų finansinių sunkumų, turi ieškoti būdų, kaip pagerinti situaciją, patekti į dar didesnę skolų duobę, imti papildomos paskolos atlikti kitą hipotekos įmoką. Taigi kebli situacija veda į šeimyninius kivirčus ir konfliktus bei milžiniškas skolas, kurių, pasirodo, beveik neįmanoma susitvarkyti. Tačiau neturėtumėte iš karto nusiminti. Visada yra išeitis. Iškėlus fizinių asmenų bankroto bylą, visiškai teisėtu būdu galite atsikratyti daugybės skolų.

Nuo 2015 metų rudens galioja Fizinių asmenų bankroto įstatymas, pagal kurį eiliniai piliečiai gali nurašyti beveik visas savo skolas. Tačiau yra ir neigiamas momentas – pradėdami šią procedūrą galite prarasti didžiąją dalį savo materialinės vertybės. Išimtys yra daiktai:

• asmeninė higiena,
• žemės ūkis,
• per kurią vykdoma verslo ar darbo veikla,
• vienintelis būstas.

Sužinoję apie tai, daugelis skolininkų pradeda galvoti apie bankrotą kaip vienintelį įmanomą būdą pagerinti savo padėtį finansinė padėtis, manydami, kad jų įsigytas butas išliks, o skolos bus nurašytos.

Ar bankroto metu galima atimti buto hipoteką?

Prieš kreipiantis į arbitražo teismą, svarbu pasverti privalumus ir trūkumus, taip pat pagalvoti apie kitus galimus būdus, kaip kitaip pagerinti savo finansinę padėtį. Reikalas tas, kad pagal įstatymus butas, įsigytas su hipoteka, nėra pripažintas vieninteliu būstu. Atitinkamai teismas gali nuspręsti jį parduoti, kad vėliau būtų patenkinti kreditorių reikalavimai.

Advokatai rekomenduoja patiems skolininkams pradėti bankroto procedūrą kuo anksčiau, jei tam yra tam tikras pagrindas. Proceso vilkinimas prisidės prie didelių skolų susidarymo. Jeigu bankas pats kreipsis į teismą su reikalavimu pripažinti skolininkui bankrotą, tuomet paskirs savo finansų vadovą, o tai sukels gana nepalankias pasekmes.

Ką reikia žinoti potencialiam bankrutuojančiam asmeniui?

Prieš kreipdamiesi į teismą, pirmiausia turėtumėte pasikonsultuoti su teisininku ir išsiaiškinti, kaip galite atsikratyti skolų, kas atimama bankroto metu ir dar nemažai punktų, kurie padės iš keblios padėties išsisukti su minimaliais nuostoliais. Kvalifikuota advokato pagalba yra tiesiog būtina, nes su banku susidurti teisme nebus lengva.

Su kokiais sunkumais galite susidurti?

• Bankas gali pareikšti ieškinį dėl skolininko nemokumo pripažinimo, jei jis turi skolų už paskolas, kurios neturi nieko bendra su būsto paskola. Tai lems tai, kad butas bus parduotas norint sumokėti susidariusią skolą, net jei visi būsto paskolos mokėjimai buvo atlikti reguliariai ir laiku. pilnai. Bet jei skolininkas savarankiškai kreipsis į teismą su prašymu pripažinti jį nemokiu, tada galimybės išsaugoti įkeistą butą, už kurį mokėjimai atliekami reguliariai, nedelsdami, žymiai padidės.
• Bankroto bylą iškėlus pačiam skolininkui, banko darbuotojai dažnai atsisako išduoti pažymą apie skolos dydį arba reikalauja tam tikro užmokesčio už paslaugų suteikimą. Tai pažeidžia galiojančių teisės aktų normas. Šis dokumentas reikalingas privalomas pridėti prie pareiškimo dėl nemokumo pripažinimo tam tikrais pagrindais.

Prieš pradedant bankroto procedūrą, rekomenduojama susisiekti su banku, kad būtų galima pabandyti taikiai išspręsti iškilusią problemą, kuri turi būti įforminta dokumentais. Kaip tai daroma? Kreipimasis į banką grindžiamas tuo, kad neturite už ką mokėti, o jūsų būsto paskolos skola auga. Atsižvelgdamas į tai, skolininkas siūlo bankui parduoti butą, kad sumokėtų turimą skolą, o skirtumą grąžinti skolininkui. Atsižvelgiant į tai, kad toks ginčo sprendimas yra įstatymų leidybos lygmuo nėra pateikta, bankas atsisakys. Tačiau jūsų bandymas ir rašytinis atsisakymas bylos nagrinėjimo metu bus jūsų sąžiningumo įrodymas.

Įkeitimo bankroto atveju pabaiga vykdoma pardavus turtą iš varžytynių. Šiuo atveju paskolos gavėjas gauna 80% parduoto turto vertės. Iš šių lėšų grąžinama turima skola, o likusi dalis paliekama bankrutuojančiam asmeniui. 20% nuo parduoto būsto sumos atitenka mokėjimui teisines išlaidas ir finansų vadybininko paslaugos.

Praktikoje gana dažnai skolos suma pasirodo gerokai didesnė už turto rinkos vertę. Taip yra todėl, kad skolintojai nustato konkrečias normas, kai išduoda hipoteką, taip pat baudas ir palūkanas už pavėluotus mokėjimus. Jeigu pardavus ir grąžinus kreditorinius reikalavimus skola vis tiek lieka, tuomet visa suma nurašoma. Jokių kitų įsipareigojimų tarp šalių nėra.

Kaip išsaugoti įkeistą butą bankroto metu?

Skolininko bankroto paskelbimas nelemia įsipareigojimų bankui panaikinimo, o tik suteikia galimybę palankesnėmis sąlygomis grąžinti turimą skolą. Reikalas tas, kad bylos nagrinėjimo metu bus analizuojama skolininko situacija ir mokumas, siekiant nustatyti skolos restruktūrizavimo ar taikos sutarties pasirašymo galimybę. Tai leis jums sumokėti skolas ir išlaikyti būstą, kurį įsigijote su hipoteka. Turto pardavimas yra paskutinė išeitis, kai visi įmanomi bandymai taisyti situaciją nedavė norimo rezultato.

Kreipdamiesi dėl kvalifikuotos teisinė pagalba, galite sužinoti, kaip išlaikyti įkeistą butą bankroto metu ir kaip elgtis tam tikroje situacijoje.

Ar bankrutuojantis asmuo gali imti hipoteką?

Pagal galiojančių teisės aktų normas, 5 metus po bankroto statuso panaikinimo pilietis, kreipdamasis į finansų įstaigą, privalės pateikti bankroto dokumentus. Nepaisant to, vis dar yra galimybė gauti hipoteką, nes daugelis finansų įstaigų nemano, kad tai yra atsisakymo priežastis.

Hipotekos bendraskolininko bankroto pasekmės

Vieno iš bendraskolių pripažinimą bankrutavusiu bankas suvokia kaip paskolos negrąžinimo riziką. Atitinkamai, gali kilti reikalavimas grąžinti paskolą anksčiau laiko. Tačiau antrasis skolininkas gali būti nepasiruošęs tokiam įvykių posūkiui. Jei visos sumos nėra, užtenka kreiptis į banką ir parašyti prašymą, pridedant mokumo įrodymus, reikalauti, kad sutartis būtų perrašyta jo vardu.

Jei hipotekos bendraskolininkas bankrutuoja, tuomet jūs galite išlaikyti nuosavybės teisę į turtą pirkdami jį aukcione už mažesnę kainą. Apsidraudę civilinės atsakomybės draudimu galite išvengti hipotekos bankroto. Taigi, praradus mokumą, prievolė grąžinti paskolą bus priskirta draudimo bendrovei.

Ką daryti, jei po sandorio pardavėjui buvo paskelbtas bankrotas?

Negalima atmesti atvejų, kai pardavėjas po sandorio pateikia pareiškimą dėl bankroto. Kaip tada turėtų būti pirkėjai, kaip iš anksto numatyti šį scenarijų. Juk jei nuo pardavimo nepraėjo metai, yra visos galimybės prarasti įsigytą turtą.

Pirma, prieš atlikdami sandorį, turite patikrinti pardavėją svetainėje antstoliai(fssprus.ru/iss/ip/ - ieškome visuose Rusijos regionuose), nes didelės skolos gali būti „pirmasis varpas“.

Taip pat turite patikrinti bankroto registro svetainę (bankrot.fedresurs.ru/DebtorsSearch.aspx?Name=)

Norint iškelti bankroto bylą, bendra skolos suma turi būti ne mažesnė kaip 500 tūkstančių rublių.

Trečia, gaukite nuosavybės draudimą. Tai neišgelbės savininko nuo galimo bankroto, tačiau padės pardavėjo bankroto atveju. Draudimo kaina nėra pigi, bet jūsų nervai brangesni. Rekomenduojame apsidrausti bent pirmuosius metus po sandorio.

Baigdamas norėčiau atkreipti dėmesį į tai. Jei butas yra įkeistas, bet nėra už ką mokėti, tuomet turėtumėte nedelsdami imtis ryžtingų priemonių, kad išspręstumėte iškilusią problemą, padedant kvalifikuotam teisininkui.

Įvertinkite autorių

Laba diena, Vladislavai!

2002 m. spalio 26 d. federalinis įstatymas N 127-FZ (su 2018 m. kovo 7 d. pakeitimais) „Dėl nemokumo (bankroto)“ 126 straipsnis. Atidarymo pasekmės bankroto procedūra

1. Nuo arbitražo teismo nutarties paskelbti skolininkui bankrotą ir iškelti bankroto bylą įsiteisėjimo dienos:

visi kreditorių reikalavimai dėl piniginių prievolių, dėl privalomųjų įmokų sumokėjimo, kiti turtiniai reikalavimai, išskyrus šio federalinio įstatymo 134 straipsnio 1 dalyje nurodytas einamąsias įmokas, ir ieškiniai dėl nuosavybės teisių pripažinimo, dėl turto susigrąžinimo iš kieno nors kito neteisėto disponavimo, dėl pripažinimo negaliojančiu niekiniai sandoriai o jų negaliojimo pasekmių taikymas gali būti pateiktas tik bankroto proceso metu;

anksčiau pritaikytos pašalinamos areštai skolininko turtui ir kiti apribojimai disponuoti skolininko turtu. Pagrindas panaikinti areštą skolininko turtui yra teismo sprendimas pripažinti skolininkui bankrotą ir iškelti bankroto bylą. Naujų areštų taikymas skolininko turtui ir kiti disponavimo skolininko turtu apribojimai neleidžiami;

Siekiant įgyvendinti federalinio įstatymo „Dėl nemokumo (bankroto)“ nuostatas, ypač nuostatas dėl turto pardavimo bankroto administratoriui atviro konkurso būdu, įstatyme numatyta, kad nuo Arbitražo teismo sprendimo paskelbimo dienos. skolininkui bankrutuoti ir iškelti bankroto bylą, be kita ko, panaikinami anksčiau taikyti skolininko turto areštai ir kiti apribojimai disponuoti skolininko turtu. (126 str. 1 d.), įskaitant disponavimo turtu apribojimus, atsiradusius dėl įkeitimo. IN kitaip bankroto administratorius negalės parduoti į bankroto bylą įtraukto turto ir pirmumo tvarka atsiskaityti su kreditoriais, nustatytas įstatymais Federalinis įstatymas „Dėl nemokumo (bankroto)“, apimantis kreditorių įsipareigojimus, užtikrintus užstatu.

Tuo pačiu metu Rosreestr praktika grindžiama reikalavimais:

1998 m. liepos 16 d. federalinis įstatymas N 102-FZ (su pakeitimais, padarytais 2017 m. gruodžio 31 d.) „Dėl hipotekos (nekilnojamojo turto įkeitimo)“ 25 straipsnis. Hipotekos registracijos įrašo išpirkimas

1. Jeigu nenurodyta kitaip federalinis įstatymas arba šis straipsnis, registracijos įrašas apie hipoteką grąžinama per tris darbo dienas nuo hipotekos turėtojo prašymo gavimo registravimo įstaigoje, bendras įkaito davėjo ir įkaito turėtojo prašymas, hipotekos davėjo pareiškimas kartu pateikiant hipotekos lakštą, kuriame yra hipotekos savininko raštelis dėl hipoteka užtikrintos prievolės įvykdymo visiškai, arba teismo sprendimas, arbitražo teismas apie hipotekos nutraukimą.

Tie. Rosreestr grąžins hipotekos įrašą tik pagal bendrą konkurso vadovo ir banko atstovo prašymą.

Tereikia išspręsti klausimą išskirtinai su bankroto administratoriumi, tai jo darbas... už tai jis gauna atlyginimą...