Pasaulinis bankų sektoriaus valymas, kuriuo Centrinis bankas aktyviai užsiima jau 3 metus, verčia rusus atidžiau renkantis banką lėšoms patalpinti. Manoma, kad ne pelno bankai yra patikimesni. Ar tai tiesa? O kur saugiau laikyti pinigus?

Kokie valstybiniai bankai yra Rusijoje?

Bankų su valstybės kapitalu ir valstybės dalyvavimu sąrašas. Rusijos bankai yra šiek tiek skirtingi dalykai. Vienintelis valstybinis bankas yra Rusijos bankas (Centrinis bankas), likusieji priklauso valstybei per valstybę. įmonė ar valstybės grandinė įmonių, arba valstybei (vėlgi per valstybės valdomas įmones) priklauso dalis banko akcijų.

Pavyzdžiui, dažniausiai kyla ginčas: „Sberbank“ yra privatus ar valstybinis bankas? Taip ir ne. Valstybei priklauso kontrolinis akcijų paketas – kiek daugiau nei 52% akcijų. Tai yra, nėra aiškaus atsakymo: „Sberbank“ yra valstybinis ar komercinis bankas. Bankui įtakos turi ir kiti akcininkai, išskyrus valstybę. Arba antras pavyzdys: VTB valstybinis bankas ar ne? Kadaise 100% akcijų priklausė valstybei, tačiau bankas pamažu išparduodamas ir šiandien Rusijos Federacija turi tik 42,8%, o valstybės dalį planuojama visiškai sumažinti iki 25%.

Bankų, kuriuose dalyvauja valstybė, sąrašas:

• „Sberbank“ – 52,32 proc.
• VTB – 42,8 proc.
• „Gazprombank“ – 35,54 proc.
• Rosselkhozbank – 100 proc.
• FC Otkritie - 9,99% (+ padidėjimas dėl reorganizavimo)
• Hanty-Mansiysk bankas – 51 proc.
• AK BARS – 25,77 proc.
• Globex – 99 proc.
• SVV bankas – 100 proc.
• Rusijos sostinė – 100 proc.
• Visos Rusijos regioninės plėtros bankas – 84,67 proc.
• Pašto bankas – 50 proc.
• Krayinvestbank 98 proc.
• Rusija – 48,6 proc.
• Kazanės bankas – 49 proc.
• Khakass Municipal Bank – 26,28 proc.
• Jekaterinburgo bankas - 29,29 proc.
• Roseximbank - 60,97%.
• Promsvyazbank (įtrauktas į sąrašą dėl FCBS reorganizavimo)
• B&N Bank (įtrauktas į sąrašą dėl FCBS reorganizavimo)

Negalvosime jūsų dėl grandinių, per kurias nevalstybiniai Rusijos bankai patenka į centrinio banko kontrolę. Dažniausia schema (naudojant Otkritie pavyzdį) yra reorganizavimas. Centrinis bankas randa problemų su sisteminiu požiūriu svarbiu banku, įveda laikiną administraciją ir paskiria „gydymą“ viešųjų pinigų įtaka. Norėdami papildomai kapitalizuoti, bankas perleidžia kontrolinį akcijų paketą Centriniam bankui ir bankas tampa pavaldus Centriniam bankui. Taip pat nemažai bankų yra registruoti Federalinėje turto valdymo agentūroje, DIA, BEB, savivaldybėse ir kt.

Ar vyriausybės remiami bankai yra patikimi?

2018 m. sąraše vadovauja „Sberbank“ ir „VTB“, dėl jų patikimumo nesiginčijama – jie visada buvo tarp visų reitingų lyderių. Bet - TOP bankai siūlo gana mažas indėlių normas, bet jūs ir aš vis tiek norime naudos, be patikimumo. Tai kam galite patikėti savo santaupas, kad nereikėtų bėgti į DIA dėl kompensacijos ir ieškoti savo pinigų nebalansiniuose „sąsiuviniuose“?

Pirmiausia rekomenduojame atkreipti dėmesį į kredito organizacijas, pripažintas svarbiomis Rusijos ekonomikai. Šie bankai, net ir praradę likvidumą, gaus Centrinio banko paramą reorganizavimo būdu, nes būtent juose yra sutelkta didžioji dalis Rusijos indėlių. Pavyzdžiui, „Promsvyazbank“, „Otkritie“ ir „Binbank“ praktiškai sprogo, tačiau Centrinis bankas paėmė juos po savo sparnu, o indėlininkai neprarado nė cento.

Vykstančio bankų rinkos „valymo“ fone didėja turto koncentracija kredito įstaigose, kuriose dalyvauja valstybė. Tuo pačiu metu privatiems bankams darosi vis sunkiau konkuruoti dėl vietos rinkoje, o bankų, kuriuose dalyvauja nerezidentai, dalis nuolat ir sparčiai mažėja. Pagrindinė priežastis – klientų baimė.

Gandai palankūs valstybei

15 geriausių bankų, kuriuose dalyvauja valstybė (pagal turto dydį 2017 m. liepos 1 d.), dalis Rusijos bankų sistemos turte 2008 m. sudarė 51,2 proc., 2012 m. – 56,4 proc., 2016 m. – jau 61,4 proc. (Didžiausių bankų, kuriuose dalyvauja valstybė, sąrašą sudaro: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB 24, RSHB, NCC, BM-Bank, Ak Bars, Russian Capital, RRDB, Zenit, Svyaz-Bank, Novikombank, Globex “, Post Bank .)

Nuolatinis licencijų atšaukimas ir nerimą keliantis informacinis fonas, nervinga bankų klientų – įmonių ir asmenų – būsena – visa tai lemia lėšų nutekėjimą iš privačių bankų į valstybinius bankus. Šią tendenciją lemia ne kokios nors ypač palankios sąlygos, paslaugų kokybė ar originalūs „valstybių“ pasiūlymai, o subjektyvus klientų komforto jausmas.

Dėl nenuspėjamumo, juodųjų sąrašų ir gandų bet kuris privatus bankas tampa pažeidžiamas klientų panikos. Reguliatoriaus pažadai išvalyti sistemą ir toliau stiprina abipusį visų finansų rinkos dalyvių ir jų klientų nepasitikėjimą. Ir net praėjusios savaitės „teigiami“ žodiniai įsikišimai – Centrinio banko pirmininko pirmojo pavaduotojo Dmitrijaus Tulino pareiškimai, kad reguliuotojas neturi pretenzijų dideliems bankams ir neturėtų tikėtis jiems taikomų licencijavimo priemonių – žmonių ypač nenuramino.

Dėl nenuspėjamumo, juodųjų sąrašų ir gandų bet kuris privatus bankas tampa pažeidžiamas klientų panikos. Reguliatoriaus pažadai „išvalyti“ sistemą dar labiau sustiprina visų finansų rinkos dalyvių ir jų klientų tarpusavio nepasitikėjimą

Tarp finansininkų ir plačiosios visuomenės sklando įvairių gandų dėl kelių didelių privačių bankų, išpopuliarėjo net santrumpa BOMP, reiškianti pirmąsias pavadinimų raides (neiššifruosime, kad neprisidėtų prie jau aiškiai kurstomos panikos kas nors).

Valstybinių bankų puolimas auga

Tačiau tai, kas vyksta dabar, tiesiog dramatiška forma tęsia bendrą daugelį metų vykstantį procesą. Valstybiniai bankai pritraukia klientus, neturėdami konkurencinių pranašumų, išskyrus savo valstybės įvaizdį ir periodinius panikos priepuolius rinkoje. Žinoma, negalima teigti, kad visi valstybiniai bankai yra vienodai neefektyvūs ir dirba blogiau nei privatūs, tai taip pat būtų per stiprus teiginys. Bet ten dėl banalios baimės plūstelėjo didžiulės lėšos iš įvairių organizacijų ir gyventojų, jau palikusių privačią bankininkystę valstybiniams bankams.

Dėl to valstybinių bankų turto augimo tempas yra daug didesnis nei rinkos vidurkis: 15 geriausių bankų, kuriuose dalyvauja valstybė, turtas 2012 m., palyginti su 2008 m., padidėjo 94,4 % (83,4 % neįskaitant Sberbanko), o 2016 m. padidėjimas, palyginti su 2012 m., siekė 76,2% (91,9%, neįskaitant Sberbank). Palyginimui: bendri bankų sistemos turto augimo tempai šiais laikotarpiais buvo atitinkamai 76,7 ir 61,7 procento.

Bankai, kuriuose dalyvauja valstybė, atlieka pagrindinį vaidmenį skolinant tiek mažmeniniams, tiek įmonėms. Taigi valstybės bankų mažmeninių paskolų portfelio dalis per laikotarpį nuo 2008 iki 2016 metų išaugo pusantro karto ir 2017 metų pradžioje siekė 65,7 proc. Valstybiniams bankams tenkanti įmonių portfelio dalis per aštuonerius metus išaugo 17,4 procentinio punkto iki 71,7%.

Liūto dalį viso bankų sektoriaus pelno taip pat gauna valstybiniai bankai, pirmiausia „Sberbank“. Bendras bankininkystės pelnas 2017 m. sausio–gegužės mėn. siekė 653 milijardus rublių, palyginti su 235 milijardais per tą patį 2016 m. laikotarpį. Tuo pačiu metu apie trečdalis rinkoje esančių bankų rodo nuostolius. Į pelno dinamiką daugiausia prisidėjo „Sberbank“, VTB (VTB 24 ir Maskvos bankas), „Gazprombank“. Pirmieji trys sudaro apie 50% viso pelno rinkoje. Be to, 40% viso šalies bankų sistemos pelno uždirbo „Sberbank“.

Valstybinių bankų rinkos dalies augimą lemia ne tik iš reguliuotojo gaunamas „imunitetas“, bet ir tai, kad kredito įstaigos, kuriose dalyvauja valstybė, tokiomis sąlygomis gali būti efektyvesnės: gali mažiau išleisti klientų pritraukimui, produktų kūrimas, reklama ir rinkodara. Tiesą sakant, jie visai neprivalo reklamuoti savo patikimumo ir paslaugų, tokia visuomenės nuomonė jau susiformavo. Nors, žinoma, jie vis tiek turi konkuruoti tarpusavyje.

Šlavimo naudos gavėjai

Dėl to valstybiniai bankai tapo naudos gavėjais iš bankų rinkos valymo, o privatūs bankai yra nusilpę, tarp jų ir didžiausi sektoriaus atstovai. Tie privatūs žaidėjai, kurie ir toliau demonstruoja teigiamą dinamiką, rezultatams pasiekti išleidžia daug daugiau pinigų ir pastangų. Jie turėjo papildomai kovoti dėl klientų, kai kuriais atvejais prastesnės kokybės, kad išlaikytų rinkos dalį. „Blogėjanti atranka“, tai yra vis brangstančių įsipareigojimų ir vis prastesnės kokybės skolininkų perkėlimas į privačius bankus, yra rizika visai rinkai. Valstybiniai bankai tampa savo pozicijų įkaitais: jų maržos auga dėl išorės veiksnių, mažėja paskatos tobulinti veiklą ir paslaugas bei optimizuoti sąnaudas.

Belieka tikėtis, kad monopolizacija, turto koncentracija ir didžiulė valstybinių bankų dalis skolinant nėra bankų sektoriaus plėtros tikslas. Tačiau šie procesai jau tampa nevaldomi. O jei tai tęsis ir toliau, teks imtis specialių priemonių pažaboti valstybės valdomų įmonių dalies augimą.

Konstantinas VOROBJEVAS , Vyresnysis viceprezidentas, ICDI Pacific Co. Ltd.

Bankų sistema yra sudėtinga sistema, turinti struktūrų ir veikimo principų hierarchiją. Valstybė kontroliuoja kiekvieną organizaciją ir panaikina licenciją, jei atsiranda nesąžininga konkurencija ir teikiamos paslaugos. VTB grupė yra šios srities lyderė ir klientus domina klausimas, ar VTB yra valstybinis ar komercinis bankas?

Valstybinis bankas – institucija, kurios kontrolinis akcijų paketas priklauso valstybei, atstovaujamai Vyriausybės arba Finansų ministerijos.

Valstybiniai bankai

Valstybinių finansinių organizacijų Rusijoje sąraše yra 28 organizacijos, iš kurių pagrindinės yra „Gazprombank“, „Krayinvestbank“, „VTB Bank of Moscow“, „Svyaz-Bank“, „Globex“, „Russian Capital“, „Eurofinance Mosnarbank“ ir kt. Kiekviena organizacija veikia tam tikrame federaliniame rajone. Valstybės dalis VTB statinio kūrimo metu buvo 96,8 proc.

Valstybiniai bankai veikia konkrečioje srityje – teikia kliringo paslaugas, draudimą, dirba tik su fiziniais ar juridiniais asmenimis.

Misija ir plėtros strategija priklauso nuo valdžios priimamų sprendimų. Tai šiek tiek susiaurina plėtros dėmesį ir sukuria kliūtis visapusiškam veiklos palaikymui.

Komercinės struktūros

2018 m. sausio 1 d. Rusijoje buvo 514 komercinių struktūrų, 466 yra bankų draudimo sistemoje. Tokių įstaigų savininkai yra fiziniai arba juridiniai asmenys.

Paslaugų ir operacijų rūšys – paskolos, hipoteka, indėliai, draudimas, laidavimas, paslaugos juridiniams ir fiziniams asmenims.

Į dešimtuką pateko: OJSC Alfa-Bank, Maskvos bankas, JSC Russian Standard Bank, PJSC AK Bars, Uralsib, Binbank, VTB Bank, Vostochny.

Atsižvelgdami į didžiausias institucijas iš aukščiau esančio sąrašo, galime nustatyti, kad VTB reitinge užima pirmąją vietą. Taigi, VTB bankas yra valstybinis ar komercinis? Atsakymas paprastas.

VTB bankas yra universali komercinė struktūra, kurios dalis kapitalo priklauso valstybei. Pastaraisiais metais vadovybė aktyviai įsigyja kitas finansines institucijas, taip stiprindama savo pozicijas įvairiuose šalies regionuose.

Visa įmonė veikia kaip vienas holdingas, kuriame kiekvienas padalinys laikosi bendros strategijos ir misijos.

Valstybės dalies mažinimas

Prioritetinė plėtros kryptis 2017–2019 m. buvo patvirtintas technologinis palaikymas ir sistemos modernizavimas. Didžiausias pelnas, pagal planą, iki laikotarpio pabaigos turėtų būti 200 milijardų rublių. Kiekvienais metais įmonių savininkai išleidžia papildomų papildomų akcijų.

Parduodant akcijas, VTB grupė apima prestižinius pasaulinius investuotojus, kurie į organizacijos plėtrą investuoja didelius finansinius išteklius.

Valstybės dalis VTB šiandien yra 60,9%. Palaipsniui vyriausybės vaidmuo dalyvaujant veikloje mažėja. Atsižvelgiant į tarptautinę plėtrą ir paslaugų teikimą Europoje, Indijoje, Azijoje, Kinijoje, Afrikoje. Taigi kiekvienas geografinis sektorius turi savo investuotojus, žinomus vietos gyventojams. Tai padidina įmonės reitingo lygį ir prestižą.

Taigi, mes tai išsiaiškinome ir atsakėme į kliento klausimą, ar VTB bankas yra valstybinis, ar komercinis. Ši finansų įstaiga yra pati patikimiausia, dirbanti ir įvairiose bankinių paslaugų srityse.

Kas yra valstybinis bankas? Tai institucija, kuri yra visiškai ar iš dalies (klausimas, kiek) ir netiesiogiai priklauso valstybei, tai yra bankai, kuriuos tiesiogiai ar netiesiogiai kontroliuoja valstybė.

Valstybės dalyvavimas, kaip taisyklė, reiškia konservatyvumą versle, kuris atsispindi žemomis indėlių palūkanomis. Kartu valstybės „statusas“ reiškia tam tikrą patikimumą, o tai reiškia indėlių saugumo garantijas.

Yra dar vienas pliusas – valstybė savo struktūromis stimuliuoja vartojimo rinką, valstybės bankuose dažnai būna mažesnės paskolos. Rusija turi savo specifiką – didžiausi mažmeniniai bankai yra valstybiniai.

Gyventojai pasitiki valstybiniais bankais. Tačiau toks mentalitetas būdingas daugeliui šalių.

Valstybės dalyvavimo būdai:

1. Įstatymo galia - institucijos, sukurtos tam tikriems valstybės uždaviniams pagal specialius įstatymus. Pavyzdžiui, centrinis bankas.
2. Visiškas dalyvavimas – bankai, kurie 100% priklauso vyriausybinėms agentūroms (arba savivaldybėms ar federaliniams subjektams). Pavyzdžiui, Rosselkhozbank.
3. Dalinis dalyvavimas – valstybė turi banko dalį. Pavyzdys - Sberbank - daugiau nei 50% akcijų priklauso Centriniam bankui, kuris atstovauja valstybei bankų sektoriuje.
4. Netiesioginis dalyvavimas – bankas priklauso struktūrai, kuri savo ruožtu visiškai arba iš dalies priklauso valstybei. Pavyzdys - Svyaz-Bank - priklauso Vnesheconombank (daugiau nei 99%), kuris savo ruožtu priklauso valstybei.
5. Kontrolė yra galimybė, kai valstybė. struktūros kontroliuoja banko veiklą ir turtą. Pavyzdžiui, bankai, kuriuose paskirta laikina administracija, perimti Bankų konsolidavimo fondo – Otkritie, B&N Bank.

Šiuo metu visos finansinės ir kredito organizacijos mūsų šalyje yra suskirstytos į dvi dideles kategorijas – privačias ir valstybines. Tuo pačiu visai nebūtina, kad banką iš pradžių kūrė pati valstybė. Neretai valdžia, siekdama apsaugoti indėlių draudimo fondą ir užkirsti kelią panikai rinkoje, nusprendžia pirkti privatų banką, jeigu jis yra didelis, sisteminis (žr.) ir patiria didelių sunkumų – situacija per didelė, kad žlugtų.

PJSC „Sberbank“ yra valstybinis bankas, kurio valstybės dalis sudaro daugiau nei 50%.

Lentelė – valstybinių bankų sąrašas

27Binbankas. Tapo „Discovery“ dalimi.

p/n	Banko pavadinimas	Pastaba
1	Rusijos bankas (Rusijos Federacijos centrinis bankas)	86-FZ dėl Rusijos Federacijos centrinio banko.
2	Vnesheconombank (Plėtros ir užsienio ekonomikos reikalų bankas)	Nr. 82-FZ Dėl plėtros banko.
3	„Sberbank“.
4	VTB	Įskaitant Maskvos banką ir VTB 24.
5	„Gazprombank“.
6	Rosselhozbank
7	Nacionalinis kliringo centras	Vykdo kliringo veiklą ir yra Maskvos biržos dukterinė įmonė.
8	AK BARS
9	Svyaz bankas
10	Globex	Licencija panaikinta. Tapo „Svyaz-Bank“ dalimi
11	SVV bankas
12	Rusijos sostinė
13	Visos Rusijos regioninės plėtros bankas (RRDB)
14	Pašto bankas	Buvęs Leto bankas.
15	Rusijos nacionalinis komercinis bankas (RNCB)	Krymas.
16	Eurofinance Mosnarbank
17	„Krayinvestbank“.
18	Tolimųjų Rytų bankas
19	Akibankas
20	Almazergienbank
21	Maskvos hipotekos agentūra
22	Roseximbank
23	BM bankas
24	Rus
25	Khakass savivaldybės bankas
26	Kazanės bankas
28	Atidarymas

Rinkdamiesi banką indėliui ar paskolai gauti klientai žiūri ne tik į palūkanų normas: šiuo metu atsižvelgiama į svarbiausią rodiklį. Niekas nenori prarasti lėšų valydamas bankų sektorių arba sugadinti jų kredito istoriją, kai likviduojamas nepatikimas skolintojas.

Manoma, kad patikimiausi yra valstybiniai. Rusijos bankai. Ir šiame teiginyje yra liūto dalis tiesos: valstybė neinvestuos į turtą ir nekaups savo rūmų bei fondų kapitalo nekokybiškose organizacijose. Praktikoje iš nekomercinių bankų, kurių akcijų paketą turi valstybė, itin retai atimama licencija, o tai reiškia, kad jie yra kuo saugesni indėlininkams.

Kurie bankai yra valstybiniai?

Rusijoje tankų, kuriuose dalyvauja valstybė, sąrašas yra gana didelis. Tai apima tiek organizacijas, turinčias 100% akcijų paketą arba 50% + 1 balsavimo dalį, tiek bankus su valstybės parama. 2017 m. sąrašas išaugo dėl per metus vykdytų reorganizacijų (banko finansiniam atsigavimui 51 proc. akcijų atitenka DIA).

Ar „Sberbank“ yra privatus ar valstybinis bankas?

Daugelis žmonių domisi, ar „Sberbank“ yra valstybinis, ar komercinis? Taip ar ne čia atsakyti neįmanoma: nes valstybei (per Rusijos Federacijos centrinį banką) priklauso tik 52,32% akcijų, o likę 47,68% yra Banko akcijos, kurios yra viešoje apyvartoje, jų savininkai (įskaitant mažumą) akcininkai ) neįdiegti.

VTB valstybinis bankas ar ne?

VTB grupei priklauso bankai VTB Bank of Moscow, VTB24 PJSC ir OJSC VTB Bank North-West. Pagrindinė grupėje yra PJSC VTB.

• 60,93% akcijų priklauso Rusijos Federacijai, atstovaujamai Federalinei turto valdymo agentūrai,
• 29,77% priklauso smulkiesiems akcininkams,
• 2,95% akcijų priklauso Azerbaidžano valstybiniam naftos fondui,
• 2,36% – iš Šveicarijos bendrovės „Credit Suisse AG“,
• 2,73% – priklauso UAB „Rosselkhozbank“,
• 1,26% - iš UAB AB RUSIJA

Savo ruožtu PJSC VTB24 beveik 100% (99,9269%) priklauso PJSC VTB. Pasirodo, VTB24 irgi praktiškai priklauso valstybei.

Tokių nuosavybės schemų yra daug (per kitą banką). Daugelis nevalstybinių bankų Rusijoje yra kontroliuojami valdžios per kitą organizaciją (Prekybos rūmus, Rosimushchestvo ir kt.)

Rusijos valstybinių bankų sąrašas 2017 m.

(remiantis daline akcijų nuosavybe)

Banko pavadinimas	Kontroliuojantis savininkas
„Sberbank“.	Centriniam bankui priklauso 52,32 proc
	60,93% priklauso Rusijos Federacijai (Rosimushchestvo)
	99,93% iš PJSC VTB
Rosselhozbank	100% iš Rusijos Federacijos (Rosimushchestvo)
	100% iš Rusijos Federacijos (Rosimushchestvo)
Pašto bankas	50.00002% nuo VTB24
„Gazprombank“.	35,54% iš Rusijos Federacijos per PJSC „Gazprom“.
FC Otkritie	9,99% iš VTB PJSC, „Otkritie Holding JSC“ dalies.
Globexbank	99,994334259554% - iš Vnesheconombank
Rusijos sostinė	100% valstybinė korporacija „Agentūra už Indėlių draudimas“ (GC „DIA“)
Visos Rusijos regioninės plėtros bankas	84,67% iš Rusijos Federacijos (Rosimushchestvo)
„Krayinvestbank“.	98,04% - Krasnodaro teritorijos investicijų departamentas
Kazanės bankas	49,1184% - iš Kazanės valdžios (Kazanės savivaldybių darinys)
Khakass savivaldybės bankas	26,28% - Administracijos Komunalinio ūkio komitetas Abakanas
bankas "Jekaterinburgas"	29,29% - priklauso Savivaldybės subjektui "Jekaterinburgo miestas", atstovaujamam Savivaldybės turto valdymo departamento
	25 779 – Tatarstano Respublika
OIKB "Rus"	48,6% – Orenburgo regione
Roseximbank	60,97% – iš „Vnesheconombank“.