Kupono pakeitimai. Kas yra Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodeksas, santrumpos dekodavimas

Indėlių išteklių pagrindas yra pareikalavimo sąskaitos (jos dar vadinamos tikrinimo sąskaitomis, transakcinėmis sąskaitomis iš anglų kalbos transakcija – operacija). Paklausos sąskaitos apima lėšų išleidimą arba išdavimą iš jų, gavus pirmąjį tokios sąskaitos savininko arba sąskaitos savininko įgalioto asmens atlikti operacijas sąskaitoje prašymą. Paklausos sąskaitos atidaromos tam, kad jų savininkai galėtų laisvai gauti ir išleisti banke sukauptas lėšas atsiskaityti komerciniams sandoriams ir apmokėti einamąsias išlaidas.
Įmonės ir organizacijos iš savo atsiskaitymo ir atsiskaitomųjų sąskaitų apmoka išlaidas, susijusias su atsiskaitymais su tiekėjais, rangovais, biudžetą ir nebiudžetinės lėšos, atsiimti pinigų atlyginimams ir komandiruočių išmokoms darbuotojams mokėti bei atlikti kitus būtinus mokėjimus. Į šias sąskaitas gaunamos pajamos iš įmonių produkcijos ir paslaugų pardavimo bei atliekami kiti mokėjimai juridiniai asmenys- šių sąskaitų savininkai ir įmonių įnešti pinigai įskaitomi į jų banko sąskaitą. Be to, į juridinių asmenų atsiskaitomąsias ir einamąsias sąskaitas gali būti įskaitytos jiems suteiktų paskolų sumos, įmonių akcininkų (dalyvių) įnašai į įstatiniai kapitalai, bankų įmonėms sumokėtas indėlių ir palūkanų sumas už skolintų lėšų panaudojimą, taip pat baudas, netesybas ir kitus grynųjų pinigų kvitus negrynaisiais ir grynaisiais pinigais.
Asmens banko sąskaita paprastai atidaroma remiantis atitinkamu šio asmens prašymu ir pateikus pasą ar kitą pareiškėjo tapatybę patvirtinantį dokumentą.
Paprastai paklausos sąskaitos yra mažiausios grąžos, nes bankai arba iš viso neskaičiuoja už jas palūkanų, arba šios palūkanos yra žymiai mažesnės nei mokamos dedant lėšas. tam tikras laikotarpis. Be to, bankas taiko mokesčius už sąskaitos operacijas – fiksuotą mėnesinį sąskaitos priežiūros mokestį arba tam tikrą sumą (arba mokėjimo sumos procentą), imamą už kiekvieną sąskaitos operaciją (arba kiekvieną sąskaitos debeto operaciją).
Siekdamos suteikti banko sąskaitų turėtojams didesnę grąžą ir atitinkamai sudominti lėšas banke, kredito įstaigos praktikoje diegia kitokias paklausos sąskaitas. Pavyzdžiui, JAV paplitusios vadinamosios „NOW-accounts“ (angliškai: Negotial Order of Remover, NOW-accounts) leidžia sąskaitos savininkui išrašyti atsiskaitymo vekselius (vekselius), kurie naudojami kaip mokėjimo priemonė. (panašiai kaip banko čekiai ), ir tuo pačiu gauti didesnes palūkanas už banko sąskaitos likutį. IN Rusijos praktika„Nau-sąskaitos“ nenaudojamos dėl nepakankamai išvystytos atitinkamų perleidžiamųjų priemonių apyvartos.
Paklausos sąskaitos su nustatytomis minimalus dydis lėšų likutis. Tokiu atveju banko su klientu sudarytoje sutartyje yra nustatyta riba, žemiau kurios negali nukristi jo sąskaitoje laikomų lėšų suma. Jei sąskaitoje esančios lėšos išsenka, indėlininkas turi jas papildyti, kad ateityje galėtų atlikti debeto operacijas iš sąskaitos.
Siekiant padidinti klientų susidomėjimą išlaikyti nustatytą minimalų sąskaitos likutį, jie gali būti pasiūlyti lengvatinėmis sąlygomis paskolų gavimas, sąskaitų priežiūros mokesčių mažinimas ir kt.
Tam tikra paklausos sąskaitų rūšis, kuri vis labiau plinta, yra specialios kortelių sąskaitos, atidaromos turėtojams banko kortelės. Lėšos iš specialios kortelės sąskaitos išleidžiamos neviršijant išlaidų limito (mokėjimo kortelėms) arba neviršijant sąskaitos savininkui nurodytos kredito linijos ir išlaidų limito (kredito kortelėms).
Kitas paklausos sąskaitų tipas yra korespondentinės sąskaitos. Šių sąskaitų fiziniams asmenims ar įmonėms negali atidaryti tik šalies centrinis bankas – savo atsiskaitymų tinkle (RKC) ar kitos kredito organizacijos. Korespondentinės sąskaitos sąvoka iš esmės panaši į įmonės einamosios sąskaitos sąvoką.

Daugiau apie paklausos sąskaitų temą:

§ 3. Akcinių komercinių bankų įsipareigojimai. - Akcinio kapitalo, indėlių, pakartotinio diskontavimo ir pakartotinio įkeitimo, korespondentinių sąskaitų vaidmuo. - Iždo lėšos bankų įsipareigojimuose. - Užsienio kapitalas bankų įsipareigojimuose.
1. Indėliai iki pareikalavimo, jų paskirtis ir savybės
Koregavimų skaičiavimo metodika dėl rizikos, kylančios VEIKLOS VEIKLA, vertinant komercinio banko vertę
Banko sąskaitos sutartis kaip civilinė teisinė priemonė mokėjimams negrynaisiais pinigais užtikrinti naudojant elektronines mokėjimo priemones

- Autorių teisės - Advokatas - Administracinė teisė - Administracinis procesas - Antimonopolinė ir konkurencijos teisė - Arbitražinis (ekonominis) procesas - Auditas - Bankų sistema - Bankų teisė - Verslas - Apskaita - Nuosavybės teisė - Valstybės teisė ir administravimas - Civilinė teisė ir procesas - Pinigų teisės apyvarta , finansai ir kreditai - Pinigai - Diplomatinė ir konsulinė teisė - Sutarčių teisė - Būsto teisė - Žemės teisė - Rinkimų teisė - Investicijų teisė - Informacijos teisė - Vykdymo procedūros - Valstybės ir teisės istorija - Politinių ir teisinių doktrinų istorija - Konkurencijos teisė - Konstitucinė teisė teisė – Įmonių teisė – Teismo ekspertizė –

Bankų įstaigų darbo specifika tokia, kad didžioji jų išteklių dalis yra ne nuosavos, o skolintos lėšos.

Paprasčiau tariant, tai yra mūsų pinigai, kuriuos atnešame į banką indėlių pavidalu.

O kova dėl jų rimta.

Bankai yra priversti pateikti vis patrauklesnių pasiūlymų, tarifų ir sąlygų.

Labai sunku suprasti tokią siūlomų bankų ir indėlių įvairovę.

Pirmiausia svarbiausia nuspręsti, ko jums reikia.

Taigi terminuotieji indėliai ir indėliai iki pareikalavimo dažnai lyginami.

Tačiau tai iš esmės neteisinga, nes jie turi visiškai skirtingus naudojimo tikslus: pirmuoju atveju užsidirbti pinigų iš palūkanų, o antruoju – patogiai panaudoti savo pinigus.

Indėliai iki pareikalavimo – tai universalūs indėliai, kurių sumos, terminai ar lėšų valdymas neribojamas.

Indėliai iki pareikalavimo yra patys likvidiausi indėliai

Indėliai iki pareikalavimo suteikia galimybę klientui bet kuriuo metu jo prašymu panaudoti jame padėtas lėšas. Pagrindinis šių indėlių privalumas – didelis jų likvidumas ir galimybė juos panaudoti kaip mokėjimo priemonę. Trūkumas išlieka gana žemos palūkanų normos, palyginti su terminuotaisiais indėliais.

Pagrindinės indėlių iki pareikalavimo savybės yra šios:

lėšas galima iš dalies arba visiškai atsiimti bet kuriuo metu;
pinigus galima atsiimti tiek grynaisiais, tiek negrynaisiais pinigais;
Tokiems indėliams bankas privalo turėti tam tikrą rezervų lygį Centriniame banke.

Šios savybės nustato lėšų panaudojimo ir palūkanų už tokio tipo indėlį apskaičiavimo tvarką. Praktikoje palūkanos už indėlius iki pareikalavimo kaupiamos kasdien nuo sąskaitoje esančių lėšų likučio, kuris fiksuojamas banko darbo dienos pabaigoje.

Tai reiškia, kad jei klientas per dieną įnešė 100 USD, o vėliau išėmė 200 USD, bus skaičiuojamos palūkanos nuo sumos, kuri bus sąskaitoje darbo dienos pabaigoje. Indėlių iki pareikalavimo palūkanų kapitalizavimas vykdomas pagal sutartį, dažniausiai kartą per mėnesį.

Toks indėlio tipas įdomus tuo, kad sutartyje nėra tokių atributų kaip indėlio suma ir indėlio grąžinimo terminas. Yra tik palūkanų norma, palūkanų skaičiavimo laiko bazė ir sutarties laikotarpis, po kurio ji gali būti pratęsta.

Palūkanų apskaičiavimo, kaupimo ir kapitalizavimo pavyzdys

Pažvelkime į palūkanų apskaičiavimo, kaupimo ir kapitalizavimo tvarką naudodami pavyzdį.

Tarkime, klientas sudarė sutartį kovo 15 d. ir įnešė 10 000 USD indėlį iki pareikalavimo.

Pagal sutarties sąlygas bankas ima iš kliento 7% metines palūkanas nuo sąskaitos likučio, atsižvelgiant į mėnesinę kapitalizaciją, palūkanų skaičiavimo laiko bazė yra 365 dienos, o sutartis baigiasi birželio 15 d. .

Kliento operacijos depozitinėje sąskaitoje turi kitas vaizdas:

Kovo 29 d. klientas į sąskaitą įnešė 1000 USD,
04/21 klientas įnešė 1500 USD,
12.05 iš sąskaitos išėmė 3700 USD,
06/05 įnešė 500 USD.

Palūkanų kaupimas ir sąskaitos likutis bus toks.

Laikotarpiu nuo 15.03 iki 28.03 (14 dienų) nuo sąskaitos likučio 10 000 USD bus kaupiamos palūkanos pagal dienos palūkanų normą, lygią:

7% / 365 = 0,019178%

Sukauptų palūkanų suma už šį laikotarpį bus:

10 000 * 14 * 0,00019178 = 26,85 USD

Laikotarpiu nuo kovo 29 iki balandžio 14 d. (17 dienų) sąskaitos likutis bus 11 000 USD (10 000+1 000).

Palūkanų suma už šį laikotarpį bus:

11 000 * 17 * 0,00019178 = 35,86 USD

4/15 d. iki šiol sukauptos palūkanos (26,85 + 35,86) 62,71 USD bus kapitalizuotos ir įskaitytos į kliento sąskaitą.

Todėl likutis bus 11 062,71 USD. Laikotarpiu nuo balandžio 15 d. iki balandžio 20 d. (6 dienos) sukauptų palūkanų suma bus:

11062,71 * 6 * 0,00019178 = 12,73 USD

Laikotarpiu nuo 21.04 iki 11.05 (21 diena) sąskaitos likutis bus 12562,71 JAV dolerio (11062,71+1500), o už šį laikotarpį priskaičiuotų palūkanų suma:

12562,71 * 21 * 0,00019178 = 50,59 USD

Nuo 12.05 iki 14.05 (3 dienos) sąskaitos likutis bus 8862,71 JAV dolerio (12562,71 - 3700), o sukauptų palūkanų suma:

8862,71 * 3 * 0,00019178 = 5,10 USD

5/15 d. sukauptos 68,42 USD (12,73+50,59+5,10) palūkanos bus kapitalizuotos, o sąskaitos likutis bus 8931,13 USD (8862,71+68,42).

Nuo gegužės 15 d. iki birželio 4 d. (21 diena) sukauptų palūkanų dydis bus:

8931,13 * 21 * 0,00019178 = 35,97 USD

Laikotarpiu nuo 05.06 iki 14.06 (10 dienų) sąskaitos likutis bus 9431,13 JAV dolerių (8931,13 + 500), o sukauptų palūkanų suma:

9431,13 * 10 * 0,00019178 = 18,09 USD

Birželio 15 d. įvyks paskutinė palūkanų kapitalizacija, o sąskaitos likutis bus:

9431,13 + 35,97 + 18,09 = 9485,19 USD

Pasibaigus sutarčiai dėl indėlio iki pareikalavimo, palūkanos nuo likučio grynųjų pinigų nebus įskaityta į sąskaitą.

Šaltinis: "allfi.biz"

Kokia yra indėlio pareikalavimo norma?

Rinkdamiesi pelningą banko indėlį saugiam saugojimui ir didindami savo lėšas, investuotojai retai kreipia dėmesį į standartinę banko paklausos normą, tačiau veltui. Jis taikomas to paties pavadinimo indėliams arba kaupiamas iš anksto gavus terminuotąjį indėlį.

Turite atkreipti dėmesį į paklausos dydį atidus dėmesys, nes nuo to priklauso jūsų indėlio pelningumas tuo atveju, jei reikia skubiai atsiimti pinigus. Jums net nereikės galvoti apie bet kokius žadamus 6-9% per metus, nuo terminuotųjų indėlių iki pareikalavimo bus perskaičiuotos palūkanos.

Kodėl toks mažas procentas

Šios normos dydį bankai nustato savarankiškai, tačiau dažniausiai jis yra 0,01% per metus. Iš karto kyla klausimas, kodėl procentas toks mažas.

Rusijos Federacijos civilinio kodekso 837 straipsnyje teigiama, kad indėliai iki pareikalavimo neturi saugojimo laiko apribojimų ir išduodami klientui pirmą kartą pareikalavus. Bankams tokia situacija visiškai nepatinka, nes gaudamas lėšas kaip indėlius bankas turi jas aktyviai talpinti, investuoti, gauti pelno.

Kaip investuoti kliento pinigus, kai jis bet kada gali jų grąžinti? Dėl šios priežasties palūkanos pagal pareikalavimą yra tokios mažos ir labai skiriasi nuo terminuoto indėlio palūkanų, kai sutartyje yra nurodytos konkrečios sąlygos ir lėšų saugojimo laikotarpis.

Tuo remdamasis bankas nusprendžia, kaip investuoti lėšas, kad gautų maksimalų pelną. Kuo ilgiau atidaromas indėlis, tuo didesnės bus palūkanos. Tai akivaizdu, nes bankas kliento pinigus galės panaudoti ilgainiui, o ne 6-12 mėnesių.

Be to, anot Civilinis kodeksas Rusijos Federacija, bankai turi kiekviena teisė pakeisti palūkanų normą vienašališkai, didinant arba sumažinant jo dydį. Tačiau bankų organizacija apie tai turi pranešti indėlininkams.

Paklausos normos dydis nurodytas visuose standartines sutartis atidaryti banko indėlį. Kreiptasi dėl lėšų saugojimo banke sąlygų nesilaikymo.

Kai kurie bankai naudojasi klientams naudingomis gudrybėmis. Pavyzdžiui, atidarant terminuotąjį indėlį 1 metams, sutartyje gali būti sąlyga dėl pareikalavimo normos apskaičiavimo prieš indėlį gavus iki 181 dienos. Po 181 dienos palūkanos negali būti perskaičiuojamos. Visi niuansai yra individualūs ir priklauso nuo konkrečių bankų pasiūlymų.

Taigi geriau pasiaiškinti, ar yra panašių pranašumų, pavyzdžiui, palūkanų kaupimas pagal pareikalavimą iki tam tikro laiko, kol lėšos laikomos indėliuose.

Vidutinė palūkanų norma dideliuose Rusijos Federacijos bankuose

Pažvelkime į tos pačios rūšies indėlių palūkanų normas įvairiuose bankuose, taip pat išsiaiškinkime normos „On Demand“, kuri gresia anksti uždarius indėlį, dydį:

Nepaisant terminuotųjų indėlių palūkanų skirtumų, visose 4 bankinėse organizacijose palūkanos iki pareikalavimo yra fiksuotos ir minimalios.

Tačiau yra bankų, kurie siūlo itin palankias palūkanas už indėlius iki pareikalavimo 5% ir net 7% per metus, tačiau ar juose saugu laikyti pinigus – kitas klausimas. Didesnius tarifus siūlantys bankai yra MDM Bank, IntechBank, Mosstroyeconombank ir kt.

Kaip apskaičiuoti pajamas pagal dieną

Paklausos pajamų skaičiavimo Rusijos „Sberbank“ pavyzdys. Įsivaizduokime situaciją: atidarėte „Papildymo“ indėlį su palūkanų kapitalizacija, įnešėte į indėlio sąskaitą 100 000 rublių 1 metų laikotarpiui 6,43% per metus. Pinigai buvo deponuoti 150 dienų ir jums skubiai reikia visos sumos. Jūs einate į Rusijos „Sberbank“, vienašališkai nutraukiate sutartį ir reikalaujate grąžinti pinigus.

Pagal šio indėlio sąlygas, bet koks išankstinis lėšų išėmimas per pirmuosius 6 termino mėnesius tenkinamas pareikalavimo normos kaupimu, tai yra 0,01% per metus. Šiuo atveju palūkanos perskaičiuojamos be kapitalizavimo.

Norėdami sužinoti tikslią lėšų sumą, kurią reikia gauti po 150 dienų, turite jas apskaičiuoti pagal formulę:

(A x B x C) /D = pajamos

kur A yra indėlio suma,
B – procentas padalintas iš 100,
C – įnešimo į indėlį dienų skaičius,
D – dienų skaičius per metus.

Pakeitę reikiamus duomenis į lentelę, gauname, kad pajamos = (100 000 x 0,0001 x 150) / 365.

Atlikę keletą matematinių skaičiavimų, gauname 4 rublių 10 kapeikų sumą.

Būtent tokias pajamas gausite, jei grąžinsite pinigus anksčiau laiko pagal pareikalavimo normą, sukauptą už 150 dienų laikydami lėšas indėlyje.

Savo skaičiavimus galite patikrinti naudodami mūsų svetainėje esančią indėlių skaičiuoklę. Jums tereikia įvesti paklausos palūkanas kaip palūkanas ir investicijos pradžios bei pabaigos datas.

Jei tokį indėlį paimtumėte po 6 mėnesių, tai indėlio palūkanos būtų reikšmingesnės ir būtų 2/3 standartinės indėlio normos, atsižvelgiant į indėlio sumą ir terminą.

Jei pradėsime nuo pradinio 6,43% metinio tarifo, tai 2/3 šio skaičiaus bus 4,286% per metus. Būtent tokiais procentais palūkanos už indėlį būtų perskaičiuojamos po 181 dienos lėšų saugojimo banke.

Bendra mokėtina suma po 200 indėlio dienų bus 102 348 rubliai, iš kurių 2 348 rubliai yra palūkanos. Skaičiavimai atlikti pagal tą pačią formulę, pasikeitė tik procentai ir indėlio dienų skaičius.

Sutikite, fenomenalus skirtumas, palyginti su 4,10 rubliais. Kad nepatektumėte į bėdą, geriau rinkitės indėlius su palankiomis sąlygomis ankstyvas nutraukimas susitarimą. Dar geriau rinktis bankus, kurių paklausa yra didelė.

Šaltinis: "investor100.ru"

Indėlis iki pareikalavimo, taip pat žinomas kaip einamoji banko sąskaita

Indėlis iki pareikalavimo – tai banko indėlio rūšis, kurią indėlininkas gali visiškai arba iš dalies uždaryti (atsiimti iš banko) bet kuriuo jam patogiu metu, gavęs pirmąjį prašymą.

Šis pagrindinis punktas yra patogus indėlininkui, bet ne patogus bankui. Todėl bankai, skirtingai nei indėliai, už indėlius iki pareikalavimo palūkanų arba iš viso nemoka, arba laiko jas minimaliame lygyje: nuo procento dalies iki 1-3%.

Ir banko klientai tai supranta, todėl atidaro indėlį iki pareikalavimo, kad neuždirbtų iš jo pinigų palūkanų forma. Jiems ji reikalinga tik kaip einamoji (atsiskaitymo) banko sąskaita techninėms operacijoms su joje esančiais pinigais.

Taigi, juo galima tiesiog laikyti pinigus banke, pervesti pinigus į (ir iš) kitas sąskaitas (pavyzdžiui, indėlius), atsiskaityti komunalines paslaugas, apsipirkti internetu ir kt.

Pagal bankų praktikoje nusistovėjusią terminologiją, fizinių asmenų indėlis iki pareikalavimo gali būti vadinamas ir einamąją banko sąskaitą, o juridiniams asmenims, firmoms, organizacijoms, draugijoms ir kt. – Tai einamoji banko sąskaita.

Kuo einamoji banko sąskaita gali būti naudinga asmeniui (paprastam indėlininkui):

Kad nelaikytumėte pinigų namuose.
Atlikti banko pavedimus jam (ir iš jo) į kitas to paties ar kitų bankų sąskaitas.
Bet kuriuo metu galite papildyti esamą banko sąskaitą.
Iš tokios sąskaitos galite išsiimti dalį pinigų ar net visus pinigus bet kuriuo patogiu ir reikalingu metu. Štai kodėl, beje, indėlis vadinamas „Pagal pareikalavimą“.
Už tokio indėlio pinigų likutį gali būti kaupiamos palūkanos. Net jei jie yra maži, jie vis tiek yra gražūs.
Bankai gali išduoti plastikinę kortelę indėliams iki pareikalavimo.
Dėl to pinigus iš savo einamosios sąskaitos galite išsiimti bankomate, o ne kiekvieną kartą eiti į banką specialiai tam tikslui.
Be to, saugumo požiūriu geriau su savimi nešiotis plastikinę kortelę (kaip prieigą prie einamosios banko sąskaitos), nei didelę pinigų sumą grynaisiais.

Šaltinis: "vbogatstvo.com"

Banko indėlis „Pagal pareikalavimą“: privalumai ir savybės

Pelningo lėšų investavimo klausimas buvo ir bus aktualus esant nestabiliai situacijai. rinkos ekonomika. Daugelis bankų siūlo daugybę indėlių programų, kurios skiriasi palūkanų normomis, indėlio terminais, galimybe anksčiau laiko pasiimti lėšas iš indėlio sąskaitos, minimalia indėlio suma ir kt.

Svarbus indėlio sutarties punktas yra galimybė anksti išimti pinigus iš sąskaitos kritiniu atveju.

Pagal šį punktą galima išskirti du indėlių tipus:

terminuotas indėlis (tam tikram laikotarpiui be galimybės atsiimti),
indėlis iki pareikalavimo.

kas tai yra

Indėlis iki pareikalavimo – vienas populiariausių taupomųjų indėlių, leidžiantis bet kada, nepranešus bankui, išsiimti lėšas iš indėlio sąskaitos ir panaudoti jas savo poreikiams.

Tokiu atveju galima atsiimti ir visą indėlio sumą, ir tam tikrą jos dalį. Pagal indėlio sutarties sąlygas gali būti įmanoma atsiimti ir visą indėlio sumą, ir esant tam tikros sumos privalomam likučiui indėlio sąskaitoje.

Šis indėlio tipas bus optimaliausias, jei nesate tikri, kada tiksliai jums gali prireikti lėšų, arba tiesiog bijote dėl savo pinigų saugumo ir nepasitikite banko stabilumu. Be to, investuotojas gali lanksčiau reaguoti į bet kokius šalies rinkos situacijos pokyčius, išimdamas pinigus iš sąskaitos ir investuodamas į valiutą, kurios kursas kyla arba perspektyvi industrija.

Būdingas indėlio iki pareikalavimo bruožas yra mažesnis nei kitų rūšių indėlių palūkanų normos.

Jei bankas yra sertifikuotas, kad tam tikrą laikotarpį gali valdyti indėlininko lėšas, tai šios lėšos gali būti naudojamos pelningoms finansinėms operacijoms atlikti, nerizikuojant, kad jos bus nedelsiant pašalintos iš apyvartos.

Atitinkamai, šiuo atveju indėlio norma bus žymiai didesnė nei indėlio iki pareikalavimo, kai pinigų išėmimo iš apyvartos rizika yra gana didelė.

Ypatumai

Galimybė atidaryti indėlį nacionaline valiuta, JAV doleriais, eurais arba kelių valiutų indėliu.
Minimali indėlio suma yra 10 piniginių vienetų tos valiutos, kuria dedamas indėlis.
Bet kuriuo metu iš sąskaitos galima nusiimti visą indėlio sumą arba jos dalį. Tokiu atveju lėšas galima atsiimti grynaisiais arba negrynaisiais be jokių baudų. Taip pat yra galimybė papildyti savo sąskaitą.
Palūkanos bus skaičiuojamos nuo visos indėlio sumos, atsižvelgiant į papildymo sumą nuo papildymo momento.
Numatyta palūkanų kapitalizacija, tai yra palūkanų pridėjimas prie indėlio sumos, po to nuo padidintos indėlio sumos bus skaičiuojamos palūkanos.
Palūkanos už indėlį skaičiuojamos kas mėnesį ir sudaro 0,1% einamojo laikotarpio indėlio sumos.
Indėlio sąskaita gali būti naudojama ir kitiems tikslams: einamiesiems mokėjimams, pinigų pervedimai, gauti pašalpas, kompensacijas, pensijų išmokos ir kitos operacijos. Indėlio iki pareikalavimo galiojimo laikas neribojamas.
Jei bankas yra indėlių draudimo programos dalyvis, visus joje esančius indėlius garantuoja Indėlių draudimo asociacija, kuri kompensuoja indėlininkams indėlių sumą banko licencijos panaikinimo ar banko bankroto atveju.

Norėdami sukurti indėlio sąskaitą banke, turite užpildyti indėlio sutartį ir įnešti į sąskaitą lėšas.

Šaltinis: "oaookb.ru"

Užstatas pagal pareikalavimą – privalumai ir trūkumai

Šiandien niekas negali atsistebėti turėdamas paskolą ar depozitinę banko sąskaitą. Įvairovė įvairios sąlygos kvitai, palūkanos, terminai gali apsukti galvą. Kiekvienas gali pasirinkti norimą banką ar sąskaitą, o įvairios žadamos premijos džiugina.

Vienintelis, pavyzdžiui, įprastos indėlio sąskaitos trūkumas yra tai, kad negalima išimti pinigų iš sąskaitos nepasibaigus terminui.

Išimtis yra vadinamasis indėlis iki pareikalavimo. Apie tai ir kalbėsime.

Indėlis iki pareikalavimo yra įprastas banko indėlis, kurį galima gauti kredito įstaiga bet kuriuo patogiu metu. Galite susigrąžinti pinigus iš banko per pinigų pavedimą, čekį arba grynaisiais.

Kokia iš to nauda

Neabejotini indėlio iki pareikalavimo pranašumai yra indėlio sąlygų apribojimų nebuvimas ir galimybė bet kuriuo metu atsiimti lėšas kliento pageidavimu. Toks užstatas patogus atsiskaitant negrynaisiais pinigais, pervedant pinigus ir apskritai vykdant verslą. Tokio užstato atidarymo ir naudojimo paprastumas akivaizdus

Skirtingai nuo klasikinių indėlių sąskaitų, in šiuo atveju Klientas neprivalės įnešti minimalios indėlio sumos, o vėlesnių piniginių įmokų skaičius neribojamas.

Taigi šis indėlis gali tapti neįtikėtinai patogia finansine priemone, savotiška elektronine pinigine atsiskaitant negrynaisiais pinigais bet kuriuo metu, tik jo savininko pageidavimu.

Vienintelis neigiamas

Už tokį patogų lėšų saugojimo būdą banko klientas turės sumokėti vieną nemalonumą. Indėlių iki pareikalavimo trūkumas yra itin žemos palūkanų normos, dėl kurių praktiškai nėra reikšmingų pokyčių jo savininko sąskaitoje.

Todėl atidarydami indėlio sąskaitą turėtumėte apsispręsti dėl pinigų įdėjimo tikslo. Jei tikslas yra kaupti lėšas, tai 0,1% metinis tarifas nėra pats geriausias sprendimas. Nors kai kurie bankai yra pasirengę suteikti klientui dideles palūkanas, jos vis tiek gerokai mažesnės nei paprasto indėlio.

Tačiau šį trūkumą daugiau nei kompensuoja jau minėtas patogumas ir didelis sąskaitos lankstumas. Apibendrinant galima teigti, kad nepaisant savo trūkumų, indėlis iki pareikalavimo nuolat tarnauja kaip atsiskaitymo priemonė arba patogus pinigų saugojimo būdas.

Tačiau apskritai nėra prasmės lyginti klasikinį indėlį ir indėlį iki pareikalavimo. Abiejų tipų indėliai naudojami skirtingiems tikslams.

Rusijos „Sberbank“ indėliai iki pareikalavimo

Išanalizavę daugybę galimų indėlių pasiūlymų pagal reitingą ir vartojimą tarp Rusijos gyventojų, padarėme išvadą, kad vienas geriausių variantų būtų indėlis iki pareikalavimo.

Išskirtinai tarp kitų „Sberbank“ siūlomų variantų, indėlis iki pareikalavimo yra labiausiai paklausus tarp indėlininkų. Tokio indėlio investavimo privalumas yra tas, kad tai leidžia investuotojams ne tik taupyti, bet ir kaupti piniginį pelną.

Užstatas pagal pareikalavimą

Norėdami kreiptis į „Sberbank“ ir sukurti indėlį iki pareikalavimo, indėlininkas su savimi turi turėti tik vieną pasą. Viename iš regioninių „Sberbank“ padalinių būsimas indėlininkas parengia reikiamą paraiškos formą, o tada per banko kasą papildo naujai atidarytą sąskaitą minimalia suma.

Atsižvelgdama į demokratines pažiūras, banko vadovybė nusprendė nenustatyti didelio minimalios investicijos dydžio. Pavyzdžiui, iš pradžių pakaks 10 Rusijos rublių, bet jei reikia investuoti užsienio valiuta, tuomet minimali suma jums bus 5 doleriai.

Svarbu atkreipti dėmesį, kad bankas užšaldys minimalią sumą, kad ji galėtų nuolat būti sąskaitoje iki indėlio sutarties galiojimo pabaigos.

„Sberbank“ sukuria indėlių iki pareikalavimo sąskaitas bet kokia kliento pageidaujama valiuta.

Tuo pačiu metu klientas gali naudoti sąskaitą įvairioms finansinėms operacijoms atlikti. Tai gali būti apskaičiavimai ir mokėjimai už įvairias paslaugas, taip pat lėšų gavimas iš įvairių šaltinių ir visų rūšių piniginių operacijų vykdymas.

Šis „Sberbank“ pasiūlymas praeityje buvo plastikinių kortelių pakaitalas. Indėlio iki pareikalavimo galiojimo laikas neturi laiko ribų, o jei yra taupomoji kortelė, tada jos savininkas turi galimybę ja naudotis dešimt metų, kurie pradedami skaičiuoti nuo jo išdavimo momento.

Būtent šis turtas tapo pagrindiniu išskirtinis bruožas iš kito banko pasiūlymo - „Universalaus“ indėlio. Palūkanos, deklaruotos už indėlį, bus skaičiuojamos kas ketvirtį nuo tuo metu turimos sumos.

Universalus indėlis

Kalbėdami apie indėlių populiarumą, neturėtume pamiršti, kad Rusijos „Sberbank“ parodė nepaprastus pasiekimus. Banko teikiamos paslaugos yra aktyviai ir sėkmingai paklausios tarp gyventojų. Tai taip pat taikoma „universaliajam“ indėliui. Įjungta šiuo metu– tai garsiausias banko indėlių pasiūlymas.

Norėdami atidaryti „universalų“ indėlį, bet kuris suinteresuotas klientas gali kreiptis į banko skyrių su pasu. Indėlio atidarymo procesas yra nemokamas ir kuo greičiau.

Vėl grįžtame prie to, kad investuotojas savo sąskaitoje gali atlikti bet kokias pinigines operacijas.

Indėlio palūkanų norma už šį indėlį yra tik 0,01% per metus. Čia aiškiai pastebima, kad tai yra pats blogiausias kapitalo kaupimo variantas. Todėl „Universalus“ indėlis iki pareikalavimo bus geras sprendimas tik turimiems finansams saugoti, o tai gali būti laikoma patogia priemone Rusijos gyventojams.

Taigi pagrindinis šių indėlių metodų privalumas yra kapitalo išsaugojimas ir panaudojimas esant poreikiui. Be to, „Sberbank“ šventai palaiko senąsias tradicijas, kurios gali garantuoti šiam bankui aukštą reputacijos ir patikimumo lygį.

Sukūręs „universalų“ indėlį, „Sberbank“ indėlininkas gali atsiimti norimą pinigų sumą tinkamu laiku. Sutartis galioja 5 metus nuo jos įvykdymo dienos.

Klientui pageidaujant pratęsti sutarties terminą, užstatas gali būti pratęstas.

Svarbu, kad bankas neimtų komisinių už suteiktas paslaugas. Yra tik viena sąlyga: jei į kliento sąskaitą gaunamos lėšos iš kito banko iš kitų asmenų, tada, gavus lėšas į sąskaitą, bus nuimama 1% nuo gautos sumos.

Šaltinis: "deposits.su"

Indėlio iki pareikalavimo privalumai

Daugeliui mūsų tautiečių jau tapo įprasta sukauptas santaupas patikėti finansinėms institucijoms. Savo klientams jie siūlo įvairius ir įdomius pasiūlymus.

Dažnai, esant tokiai siūlomų finansinių produktų gausai, iškyla pasirinkimo problema. Negalite pasirinkti kažko konkretaus, jūsų akys tiesiog bėga - palūkanų normos, reguliarūs kaupimai, bet kokios vertingos dovanos, kapitalizacija ir daug daugiau.

Tradicinis indėlis – tai lėšų investavimas griežtai nustatytam laikotarpiui, per kurį pinigų negalima atsiimti. kitaip visas pelnas prarandamas.

Su tokiais indėliais viskas gana aišku – jie rinkoje jau seniai ir apie juos parašyta daug finansinių straipsnių, todėl detalaus svarstymo jie nereikalauja. Šiandien kalbėsime apie kitą produktą finansų rinka- apie indėlius iki pareikalavimo.

Kam jis tinka?

Nustatykime, kas tinka šio tipo sutaupyti, taip pat pabrėžti pagrindinius šių indėlių privalumus ir trūkumus.

Pradėkime nuo to, kad indėlis iki pareikalavimo neturi jokių reikšmingų apribojimų lėšų įdėjimo laikui. Pagal lėšų investavimo sąlygas finansų įstaiga išduoda indėlį gavusi pirmąjį investuotojo prašymą.

Į indėlius iki pareikalavimo esančius pinigus bankai naudoja įvairiems pervedimams į terminuotus indėlius, kortelių sąskaitas, negrynųjų pinigų pervedimams, dividendų, darbo užmokesčio, pervedimų įskaitymui, keitimo operacijoms atlikti ir kt.

Taip pat pabrėžtina, kad finansinės organizacijos turi teisę keisti tokių indėlių palūkanų normą nesusitarusios su indėlininku, tai yra vienašališkai. Turite tai atsiminti atidarydami indėlį iki pareikalavimo.

Finansų rinkos ekspertai pastebi, kad tokių indėlių palūkanos yra labai žemos – palūkanų normos visada žemos, dažnai minimalios, maždaug 0,1% per metus.

IN pastaruoju metu Pastebėta tendencija didinti indėlių iki pareikalavimo palūkanų normas. Daugelis bankų taiko gana nemažas palūkanas už tokio tipo indėlius, o palūkanos vis dar yra žymiai mažesnės nei tradicinių terminuotųjų indėlių.

Be to, palūkanos kaupiamos einamojo mėnesio pabaigoje arba indėlio uždarymo dieną. Tam tikros palūkanų skaičiavimo sąlygos privalomas yra nurodytos sutartyje.

Specialistai pataria atverti tokio tipo indėlį tiems žmonėms, kurie nori laisvai naudotis indėlio lėšomis be įvairių apribojimų – bet kuriuo indėlio įdėjimo laikotarpiu.

Indėlis iki pareikalavimo – tai savotiškas universalus indėlis-piniginė, neturintis jokių apribojimų nei pradinio įnašo dydžiui, nei tam tikroms sumoms, nei bet kokių papildomų įnašų atlikimo laikui ir lėšų iš indėlio panaudojimui.

Privalumai

Nutraukus sutartį ir uždarius indėlį, indėlininkas bet kokiomis aplinkybėmis gauna priskaičiuotas palūkanas. Gana žema palūkanų norma yra visų išvardytų variantų paaiškinimas.
Ekspertai taip pat pabrėžia, kad indėliai iki pareikalavimo turi labai lanksčias sąlygas.
Atidarant šiuos indėlius, nereikalaujama tam tikros minimalios pinigų sumos, kitaip nei klasikiniai terminuotieji indėliai, ir nėra jokių apribojimų papildomų įmokų dydžiui – priimama bet kokia suma, taip pat nėra ribojamas šių įmokų mokėjimo dažnumas. - juos galite pasigaminti savo nuožiūra.
Visos išlaidų operacijos atliekamos neviršijant likusios užstato sumos, kuri yra nurodyta sąskaitoje einamuoju mokėjimo metu. Ši aplinkybė pasisako už šiuos indėlius, lyginant su dauguma terminuotųjų indėlių, kuriuose debeto operacijos atliekamos tik nutraukus sutartį.
Indėlininkas gali gauti lėšas paprašęs, neatsižvelgiant į tai, kiek laiko praėjo nuo indėlio atidarymo datos.
Indėlį iki pareikalavimo galima atidaryti daugelyje Rusijos finansų įstaigų.
Tokį indėlį „Sberbank“ siūlo organizuoti ne tik Rusijos rubliais, bet ir doleriais, svarais, eurais bei kitų šalių valiutomis.
Norėdami atidaryti indėlį, turite sumokėti įėjimo mokestį, kurio dydis yra grynai simbolinis ir siekia maždaug dešimt rublių. Įnašą galima atlikti ir kita valiuta.
Sąskaitos papildymas negrynaisiais pinigais neriboja papildomų lėšų įnešimo.

Trūkumas

Iš tokio indėlio uždirbti pelno neįmanoma, nes palūkanų norma yra 0,01 procento per metus, nepriklausomai nuo indėlio valiutos.

Apatinė eilutė

Apibendrinant galima išskirti esamus indėlių iki pareikalavimo trūkumus ir privalumus. Pagrindinis šių indėlių trūkumas – palūkanų norma, kuri yra artima nuliui.

Bet toks indėlis nenaudojamas lėšoms kaupti, jis turi kiek kitokią paskirtį.

Šis finansinis produktas puikiai tinka žmonėms, kurie nenori laikyti sukauptų lėšų namuose ir negali tiksliai pasakyti, kada jiems prireiks šių pinigų. Toks klientas įvertins visus išvardintus indėlio iki pareikalavimo privalumus.

Šaltinis: "hostingkartinok.com"

Indėliai iki pareikalavimo: paskirtis, rūšys

Indėlių operacijos – tai operacijos, kuriomis siekiama pritraukti lėšų į indėlių sąskaitas.

Indėlio operacijos metu atliekamos šios operacijos:

depozitinės sąskaitos atidarymas ir registravimas,
pritraukti lėšų indėliui,
lėšų išėmimas iš indėlio,
palūkanų už indėlį apskaičiavimas ir kliento mokamas jų mokėjimas,
grąžinti indėlių lėšas,
uždarant depozitinę sąskaitą.

Pritraukti ištekliai yra viena iš pagrindo, kuriuo remdamiesi bankai vystosi ir pasiekia sėkmės, komponentų.

Indėlių operacijos yra specialus straipsnis banko balanse. Gebėjimas pritraukti daug išteklių rodo valdymo profesionalumą ir klientų pasitikėjimą banku.

Būtent komercinių bankų indėlių operacijų pagrindu formuojama didžioji jų išteklių dalis, naudojama trumpalaikiam ir ilgalaikiam verslo subjektų ir gyventojų kreditavimui.

Indėlių bazės formavimas plačiu struktūriniu pagrindu, naudojant įvairias priemones ir lėšų pritraukimo šaltinius, leidžia išlaikyti pakankamo lygio banko potencialą vykdyti aktyvią veiklą, taip pat lanksčiai reaguoti į klientų finansinius poreikius.

Indėliai iki pareikalavimo – tai lėšos, kurias galima pareikalauti bet kuriuo metu be išankstinio kliento pranešimo bankui.

Paklausos sąskaitos juridiniams asmenims

Paklausos sąskaitos atidaromos tam, kad jų savininkai galėtų laisvai gauti ir išleisti banke sukauptas lėšas atsiskaityti komerciniams sandoriams ir apmokėti einamąsias išlaidas.

Atsižvelgiant į sąskaitose saugomų lėšų pobūdį ir nuosavybės teises, jos skirstomos į:

lėšos įmonių ir organizacijų atsiskaitomosiose, einamosiose, biudžetinėse sąskaitose skirtingos formos nuosavybė;
lėšos specialiose sąskaitose, skirtose įvairios ūkinės paskirties lėšoms saugoti;
nuosavų lėšų skirtų įmonių kapitalo investicijos ir saugomi atskirose sąskaitose;
lėšos atsiskaitymuose;
kredito likučiai korespondentinėse sąskaitose atsiskaitymams su kitais bankais;
vietos biudžeto lėšos;
kredito likučiai užsienio bankų korespondentų sąskaitose.

Iš jūsų įmonių ir organizacijų atsiskaitomų ir einamųjų sąskaitų:

apmokėti savo išlaidas, susijusias su atsiskaitymais su tiekėjais, rangovais, biudžetinėmis ir nebiudžetinėmis lėšomis,
atsiimti pinigų atlyginimams ir kelionės išmokoms darbuotojams mokėti,
atlikti kitus būtinus mokėjimus.

Į šias sąskaitas:

pajamos gaunamos iš įmonių produktų ir paslaugų pardavimo,
kiti mokėjimai atliekami juridiniams asmenims – šių sąskaitų savininkams,
įmonių įnešti grynieji pinigai įskaitomi į jų banko sąskaitą.

Be to, į juridinių asmenų atsiskaitomąsias ir atsiskaitomąsias sąskaitas gali būti įskaityta:

jiems suteiktų paskolų sumą,
įmonių akcininkų (dalyvių) įnašai į įstatinį kapitalą,
indėlių ir palūkanų, kurias bankai sumokėjo įmonėms už skolintų lėšų naudojimą, sumas,
baudos, netesybos ir kiti grynųjų pinigų priėmimo kvitai negrynaisiais ir grynaisiais pinigais.

Indėliai iki pareikalavimo apima:

Einamoji sąskaita – tai viena sąskaita, kurioje registruojamos visos banko operacijos su klientu.
Ši sąskaita atspindi:
1. viena vertus, banko paskolos ir visi mokėjimai kliento vardu,
2. kita vertus, lėšos, gautos į sąskaitą pervedimų, indėlių, paskolų grąžinimo ir kt.
Tokios sąskaitos atidaromos patikimiems klientams, pirmos klasės skolininkams kaip ypatingo pasitikėjimo ženklas.

Korespondentinė sąskaita - jos negali būti atidaromos fiziniams asmenims ar įmonėms, jas išimtinai kredito įstaigoms atidaro šalies centrinis bankas ar kitos kredito įstaigos.
Jie skirstomi į:
1. LORO sąskaitos (šiame banke atidarytos sąskaitos),
2. NOSTRO (atidaryta korespondentiniuose bankuose).
Banko plastikinių kortelių turėtojams atidaromos specialios kortelių sąskaitos.
Lėšos iš specialios kortelės sąskaitos išleidžiamos:
1. neviršijant išlaidų limito (mokėjimo banko plastikinėms kortelėms),
2. arba sąskaitos savininkui suteiktos kredito linijos ir išlaidų limito ribose (kreditinėms banko plastikinėms kortelėms).

Pagrindinis šios indėlių grupės privalumas yra didelis jų likvidumas. Jų savininkai gali bet kada naudoti pinigų paklausos sąskaitose.

Indėlio iki pareikalavimo sąskaitos ypatybės:

pirma, pinigus į šią sąskaitą galima įnešti arba išsiimti tiek dalimis, tiek visiškai be apribojimų;
antra, leidžiama paimti iš šios sąskaitos nustatyta tvarka grynųjų pinigų.

Pagrindiniai indėlių iki pareikalavimo trūkumai:

pirma, jų savininkams - jokių palūkanų už sąskaitą (arba labai mažas procentas);
antra, bankui - būtinybė turėti didesnį veiklos rezervą likvidumui palaikyti (dėl galimos galimybės pagal pareikalavimą išsiimti pinigus iš sąskaitų).

Indėlis iki pareikalavimo – tai unikalus banko pasiūlymas, leidžiantis bet kuriuo metu išimti lėšas iš savo sąskaitos be terminų ir sumos apribojimų. Taigi banko klientas turi nuolatinę prieigą prie pinigų, dedamų į indėlį.

Norėdamas suteikti tokias sąlygas klientui, bankas siūlo minimalią indėlių iki pareikalavimo palūkanų normą, kuri dažniausiai siekia tik 0,01%. Kaina yra minimali ir iš tokio indėlio užsidirbti neįmanoma. Kyla klausimas, kokia nauda iš tokio indėlio bankui ir indėlininkui? Paimkime eilės tvarka.

Kiek pelningi yra indėliai iki pareikalavimo?

Norėdami suprasti, koks pelningas gali būti indėlis iki pareikalavimo, pirmiausia pažvelkime į jo esmę. Indėliai iki pareikalavimo bankuose turi šias savybes:

lėšos yra absoliučiai likvidžios ir kliento pageidavimu jas galima atsiimti dalimis arba visas patogus laikas;
lėšas galima išgryninti arba pervesti į kitą sąskaitą;
Tokio tipo indėliai įpareigoja banką išlaikyti tam tikro lygio rezervą Rusijos Federacijos centriniame banke.

Kitas indėlio iki pareikalavimo bruožas yra palūkanų skaičiavimo būdas. Ši procedūra atliekama reguliariai, o palūkanos skaičiuojamos nuo lėšų likučio depozitinėje sąskaitoje banko darbo dienos pabaigoje. Taigi, jei per dieną lėšos pirmą kartą buvo įneštos į sąskaitą, o po to dalis jų buvo išimta, palūkanos skaičiuojamos tik nuo sumos, esančios sąskaitoje darbo dienos pabaigoje, likučio.

Sukauptų palūkanų už indėlį kapitalizavimo dažnumas nustatomas individualiai, atsižvelgiant į banko pasiūlymą. Kapitalizacija gali būti atliekama kas mėnesį, kas ketvirtį arba kasmet. Kai kurie bankai suteikia klientui galimybę savarankiškai pasirinkti dažnumą kai kuriose finansų įstaigose tokio pasirinkimo nėra ir sąlygos yra vienodos visiems indėlininkams. Mūsų svetainėje yra indėlių pajamų skaičiuoklė, kur galite apskaičiuoti procentą nuo visos indėlio sumos.

Atsižvelgdami į indėlio ypatybes, nustatysime naudą indėlininkui ir bankui, kurios kiekvienai šaliai skiriasi.

Nauda investuotojui

Pagrindinis indėlininko privalumas – visiškas lėšų likvidumas ir galimybė panaudoti finansus bet kuriuo metu, neįspėjus banko.

Šio tipo indėlių pranašumai yra šie:

Supaprastinta indėlio atidarymo procedūra. Registracijai reikia tik asmens tapatybę patvirtinančio dokumento, nustatytos formos išrašo ir lėšų, su sąlyga, kad yra taikomi pradinio įnašo apribojimai.
Indėlio sumai apribojimų praktiškai nėra. Kai kurie bankai nustato minimalią sąskaitos atidarymo ribą, yra pasiūlymų be apribojimų.
Galimybė atsidaryti sąskaitą bet kuria klientui tinkama valiuta (JAV doleriais, eurais, Švedijos kronomis, svarais sterlingų, Šveicarijos frankais, Japonijos jena, Danijos kronomis, Kanados doleriais). Kai kurie bankai turi ribotą valiutų pasirinkimą, pasidomėkite iš anksto.
Nemokamas sąskaitos valdymas ir galimybė savarankiškai nuspręsti, kada ir kiek pinigų pervesti į sąskaitą arba iš jos išsiimti.

Banko privalumai

Atsižvelgiant į bankų veiklos specifiką, pagrindinė nauda finansų ir kredito organizacijai yra lėšų gavimas indėlių pavidalu, kurios vėliau gali būti panaudotos investicijoms ir kapitalo grąžos didinimui.

Indėlis iki pareikalavimo bankui yra pigiausias lėšų šaltinis, už kurį skaičiuojamos minimalios palūkanos. Nepaisant rizikos, kad klientas bet kada išims pinigus iš sąskaitos, bankui tokia operacija vis tiek naudinga. Negana to, pagal statistiką, investuotojai pinigus sąskaitoje vis dar palieka gana ilgam laikui, per kurį bankas spėja padidinti kapitalą ir gauti jo naudą. Bankai nukreipia likvidžius indėlius į:

grynųjų pinigų generavimas;
trumpalaikių vyriausybės vertybinių popierių pirkimas;
trumpalaikės paskolos arba overdraftai.

Kurie bankai turi indėlius iki pareikalavimo? Banko palūkanų normos

Dauguma bankų Rusijos Federacija pasiūlymas atidaryti indėlį iki pareikalavimo. Paprastai palūkanų norma visiems nustatoma ne mažesnė kaip 0,01%. Kitos banko indėlių sąlygos šiek tiek skiriasi.

Palyginimui pasirinkome didžiausius Rusijos Federacijos bankus, kurie yra patikimi ir patikimi klientų. Lentelėje matyti, kad indėlių palūkanų norma yra vienoda visoms finansų įstaigoms. Kai kurie bankai gali nustatyti pradinės indėlio sumos limitus indėlio atidarymui. Taip pat atkreipkite dėmesį, kad bankai skirtingai kapitalizuoja sukauptas palūkanas už indėlio sumą.

bankas	Minimali suma, rubliai	Palūkanų kaupimas	Palūkanų norma, %
Rusijos „Sberbank“.	be apribojimų	kas ketvirtį	0,01
VTB	100 000	kas ketvirtį	0,01
Sovcombank	be apribojimų	kasmet	0,01
Tinkoffas	50 000	kas mėnesį	0,01
Rytų bankas	50 000	kas mėnesį/ketvirtį/metus	0,01
Alfa bankas	be apribojimų	kas ketvirtį	0,01

Indėlis iki pareikalavimo „Sberbank“.

„Sberbank“ siūlo atidaryti „Indėlį iki pareikalavimo“ bet kuria klientui patogia valiuta. Pradinei indėlio sumai apribojimų nėra, tačiau minimalus sąskaitos likutis turi būti ne mažesnis kaip 10 rublių arba 5 JAV doleriai. Palūkanos skaičiuojamos kas ketvirtį.

Norėdami atidaryti indėlį, turite susisiekti su bet kuriuo savo regiono banko skyriumi. Norėdami sudaryti sutartį, su savimi turite turėti Rusijos Federacijos piliečio pasą ir pinigų sumą, kurią reikia įnešti į sąskaitą. Jei pageidaujama, sąskaitą galima bet kada papildyti be apribojimų, kaip ir išimant lėšas.

Atkreipiame dėmesį, kad indėlis į pareikalavimą užsienio valiuta gali būti atidarytas ne visuose banko skyriuose, todėl rekomenduojama iš anksto pasidomėti, ar paslauga teikiama jūsų regione esančiame padalinyje.

Indėlis iki pareikalavimo VTB

VTB atidarė 100 tūkstančių rublių indėlį iki pareikalavimo, su sąlyga, kad jis kapitalizuojamas kas ketvirtį ir mokamos palūkanos 91 dieną. Užstato sąlygos ir papildymo galimybė be apribojimų.

Šiuo metu oficialioje banko svetainėje informacijos apie indėlį nėra. Norėdami išsiaiškinti registracijos sąlygas ir gauti patarimų, kreipkitės į artimiausią VTB skyrių arba skambinkite karštosios linijos numeriu.

Indėlis „Pagal pareikalavimą“ Sovcombank

„Sovcombank“ išleidžia „Indėlį pagal pareikalavimą“ tik Rusijos Federacijos valstybine valiuta. Pradinio įnašo sumai nėra jokių apribojimų. Palūkanos skaičiuojamos nuo indėlio įnešimo iki tos dienos, kai savininkas išima lėšas. Palūkanos mokamos kartą per metus paskutinę banko darbo dieną. Taip pat galima mokėti palūkanas pinigų išėmimo dieną perskaičiuojant tikrąjį lėšų saugojimo laiką.

Išsiaiškinę Indėlio iki pareikalavimo ypatybes ir žinodami privalumus bei trūkumus, galite drąsiai nuspręsti, ar Jums asmeniškai reikalingas tokio tipo indėlis. Atkreipkite dėmesį, kad už indėlį turėsite paaukoti dideles palūkanas.

Renkantis banko įstaigą indėliui atidaryti, atkreipkite dėmesį į banko nustatytas sąlygas, nes įvairiose finansų įstaigose jos gali skirtis.

Grynųjų pinigų pagal pareikalavimą sąvoka

1 apibrėžimas

Pinigai pagal pareikalavimą – tai lėšos, esančios atsiskaitymo, einamosiose, biudžeto ir kitose su atsiskaitymu susijusiose sąskaitose. Prie tokių fondų priskiriami ir fizinių bei juridinių asmenų indėliai iki pareikalavimo, kuriais investuotojai gali bet kada iš dalies arba visiškai pasinaudoti.

Įmonės iš savo einamųjų poreikių sąskaitų apmoka išlaidas, susijusias su atsiskaitymais su tiekėjais, rangovais, taip pat nebiudžetinėmis lėšomis, išima lėšas atlyginimams darbuotojams mokėti ir atlikti kitus būtinus mokėjimus.

Paklausos sąskaitose įskaitomos pajamos už parduotą organizacijos produkciją, mokėjimai atliekami juridiniams asmenims, taip pat įskaitomi grynieji pinigai, kuriuos įmonės įneša į savo banko sąskaitas.

Be to, į juridinių asmenų pareikalavimo sąskaitas įskaitomos kreditinės lėšos, akcininkų įnašai į įstatinį kapitalą, indėliai ir palūkanos už juos, taip pat netesybos, baudos ir kiti grynųjų pinigų įplaukos tiek grynaisiais, tiek negrynaisiais pinigais.

Populiariausia paklausos sąskaitų rūšis yra banko kortelių sąskaitos, kurias atidaro plastikinių kortelių turėtojai. Lėšos iš kortelės sąskaitos išimamos neviršijant nustatyto limito. Debeto kortelės turi atsiskaitymo limitą, o kredito kortelės – išlaidų limitą ir kredito liniją.

Dažnai paklausos sąskaitos yra mažiausios bankininkystės sektoriuje, nes už lėšų likutį moka minimalias palūkanas arba visai nemoka.

Kokią naudą bankai gauna iš paklausos sąskaitų?

Bet kuri finansų įstaiga yra sukurta siekiant gauti pelną, kurio dydis tiesiogiai priklauso nuo grynųjų ir negrynųjų lėšų apyvartos greičio.

1 pastaba

Atsižvelgiant į statistinius duomenis, visos lėšos, kurios kaupiamos paklausos sąskaitose, per metus apsiverčia nuo 25 iki 50 kartų. Tai didžiausias tiražas iki šiol.

Rusijos komerciniai bankai visas lėšas pagal pareikalavimą nukreipia į finansines operacijas, kurios turi didžiausią likvidumą.

Lėšos paskirstomos taip:

didžioji lėšų dalis skirta atsiskaitymams ir grynųjų pinigų paslaugoms (šias lėšas bankinė organizacija gali pervesti į savo korespondencines sąskaitas, atidarytas kituose bankuose);
nedidelė pinigų suma investuojama į trumpalaikį laikotarpį vertybiniai popieriai, kuriuos išduoda valstybė;
minimali investicijų dalis skiriama gyventojų skolinimui.

2 pastaba

Remiantis tuo, kas išdėstyta aukščiau, paklausos fondai yra veiksmingiausia priemonė pigioms investicijoms gauti. Bankai klientų lėšas naudoja mažiausiomis palūkanomis – nuo 0,001% iki 6% per metus. At minimalios išlaidos bankų įstaigos gauna maksimalią naudą, o ilgalaikis turtas yra apyvartoje ir generuoja stabilias pajamas.

Nepamirškite, kad bankams, kurie pagal pareikalavimą ima lėšas iš klientų sąskaitų, gresia pavojus. Pavyzdžiui, klientas netikėtai susisiekia su filialu, norėdamas atsiimti visas santaupas. Ši galimybė nėra išimtis, nes sutartyse nenumatyta išankstinio pranešimo tvarka. Esant tokiai situacijai, bankai yra priversti atsiimti investicijas iš įvairių finansinių priemonių.

Kokios sąlygos nustatomos sąskaitoms pagal poreikį?

2 apibrėžimas

Indėlių sutartys „Pagal pareikalavimą“ yra nuolatinės sąskaitos, kuriose asmenysįdėti neribotą kiekį lėšų nacionaline arba užsienio valiuta.

Paklausos sąskaitoms gali būti nustatytos šios sąlygos:

Už indėlio sutarties aptarnavimą abonentinis mokestis netaikomas.
Užstatą galima papildyti be apribojimų.
Kadangi šioje sąskaitoje nėra minimalaus likučio, asmenys gali atsiimti neribotą kiekį lėšų.
Sukauptos palūkanos gali būti pridedamos prie pagrindinės indėlio sumos (kapitalizacijos).

3 pastaba

Remiantis statistika, Rusijos finansų institucijos sudaro iki 18% savo paskolų portfelių būtent dėl lėšų, kurios yra paklausios sąskaitos.

Kokią naudą asmenys gauna iš paklausos sąskaitų?

Jei asmuo atidaro indėlį iki pareikalavimo bet kurioje finansų įstaigoje, jis gauna šias išmokas:

Visos klientų santaupos, laikomos pareikalavimo sąskaitose, yra patikimai apsaugotos. Dauguma bankų yra Indėlių garantijų ir draudimo fondo dalyvės, todėl įmonės likvidavimo ir bankroto atveju visiems klientams apmokamos investicijos, kurios neviršija 1 400 000 Rusijos rublių.
Indėliai iki pareikalavimo gali būti naudojami kaip einamoji ir einamoji sąskaita, nes jie leidžia atlikti grynųjų pinigų ir atsiskaitymų operacijas.
Dauguma piliečių paklausos sąskaitas naudoja ne tik taupydami, bet ir kaupdami lėšas. Reguliariai papildydami savo indėlio sąskaitą, galite sukaupti didelę pinigų suma. Nepamirškite, kad tokie indėliai gali būti paveldimi.
Paprastai indėliams iki pareikalavimo gali būti nustatytos minimalios minimalios likučio sumos. Tai leidžia asmenims atsiimti visas savo santaupas neuždarius einamosios sąskaitos.
Reikalauti sąskaitų Rusijos piliečių gali gauti skirtingus mokėjimus. Tokios pajamos gali apimti stipendijas, pensijas, socialines pašalpas, darbo užmokesčio, visų rūšių kompensacijos ir kitos socialinės išmokos.
Teikdami atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugas, iš pareikalavimo sąskaitų turėtojų imamas minimalus komisinis mokestis, kuris yra komerciniame banke.
Šios sąskaitos savininkui gali būti suteikta dovana plastikine kortele„Premium“ kortelė arba kortelė su kredito likučiu yra visiškai nemokama.

1 pav. Indėliai iki pareikalavimo. Autorius24 – internetinis keitimasis studentų darbais