Como obter uma hipoteca do Sberbank: instruções passo a passo. Procedimento para aquisição de apartamento com hipoteca: instruções detalhadas Confiar o processamento de hipotecas a intermediários e tecnologias

Última atualização: 01/03/2020

Passo nº 3 – Coletar documentos para obter uma hipoteca

Coletamos todos os documentos hipotecários necessários e os levamos ao banco.

Ao mesmo tempo, fazemos cópias de todos os documentos em formato eletrônico, eles podem ser úteis no futuro e imprimi-los é muito mais fácil do que digitalizá-los novamente.

Aguardamos uma decisão positiva sobre a concessão de um empréstimo hipotecário.

Passo #4 – Obtenha aprovação do banco e você poderá procurar um apartamento

Passo nº 5 – Conclua um acordo preliminar e faça um depósito

Encontrou um apartamento? Você chegou a um consenso com os vendedores?

Então concluímos um acordo preliminar. Descreve o objeto da compra, condições, prazos, valores, responsabilidade. Então damos o depósito.

Artigo detalhado com amostras e exemplos de contrato preliminar de compra e venda no link

Passo nº 6 – Recolher ao banco a documentação do apartamento adquirido com hipoteca, e também fazer imediatamente a avaliação do apartamento encontrado junto de uma empresa de avaliação recomendada pelo banco

Tudo é simples aqui. Quase todos os seus documentos já foram transferidos para o banco; resta esperar até que os vendedores preparem sua parte dos documentos; Depois disso, o banco reconsidera o pedido de empréstimo hipotecário, mas para uma opção específica de apartamento.

Etapa nº 7 – Reúna todos os documentos da seguradora e celebre um contrato de seguro de vida e propriedade e, se necessário, seguro de título

Escolhendo uma seguradora Fazemos praticamente o mesmo que escolher um banco, com base nos documentos exigidos (quanto menos, melhor) e no pagamento anual. Este processo Você pode começar assim que os documentos forem enviados ao banco para análise. Não espere até o último momento, para não sair correndo com a cabeça inchada. com uma hipoteca – depende de você.

Concluímos um acordo para os seguintes tipos de seguros: seguro de risco de perda ou dano ao apartamento (); seguro de vida e saúde; seguro contra risco de perda ou restrição de propriedade de apartamento.

Acordo com seguro assinado pela empresa antes da celebração de um contrato de empréstimo.

Passo nº 8 – Celebrar um contrato de empréstimo e um contrato de compra e venda de imóvel, transferir o sinal, registrar a transação e, por fim, pagar ao vendedor

No dia marcado e hora que chegamos ao banco com dinheiro e (contrato de compra e venda e contrato de empréstimo). Verificamos tudo cuidadosamente para garantir que não haja erros nos documentos. Depois disso, transferimos o adiantamento para o vendedor.
Nós concordamos sobre a data de ida ao órgão de registro, antes disso pagamos as taxas e fazemos cópias de todos os documentos necessários, bem como das próprias taxas.
O comprador paga 200 rublos (verifique os números) para um extrato do registro estadual de direitos registrados sobre um apartamento, 1.000 rublos para registrar um contrato de hipoteca, 500 rublos para registrar um acordo de alienação de bens imóveis (contrato de compra e venda).
O vendedor paga 500 rublos para registro de acordo de alienação de bens imóveis (verifique os números).
Chegamos no dia marcado, entregue os documentos para registrar a propriedade e esperar 5 dias. Depois de receber de volta os documentos e o certificado de registro em seu nome (verifique-os cuidadosamente no local), retiramos um extrato do registro estadual sobre os direitos registrados ao apartamento, pelos quais pagamos 200 rublos, e também fazemos um autenticado cópia do certificado de propriedade (desde 2015, não são emitidos certificados de propriedade). Vamos ao banco, onde agora o bancário verifica os documentos e só depois o vendedor recebe o restante do dinheiro.

Passo nº 9 – Você comprou um apartamento com a ajuda de uma hipoteca e se tornou proprietário

Os documentos foram preenchidos e as chaves foram recebidas. – Você pode registrar em novo local, isso deve ser feito no prazo de uma semana a partir da data de alta do local de registro anterior.
Notifique a sociedade gestora ou associação de proprietários sobre a mudança de proprietário.
E não se esqueça de pagar mensalmente ao banco o valor exigido da hipoteca. Quase perdemos o segundo pagamento, milagrosamente, dois dias antes do prazo, sonhei que era hora de pagar, ainda não acredito.
No ano seguinte, após a compra de um apartamento com hipoteca, você poderá apresentar uma declaração de imposto de renda no formulário 3NDFL e.

Parabéns! Agora você tem sua própria casa!

Você pode imprimir o procedimento como comprar um apartamento com hipoteca ou salve-o em seus favoritos, caso seja útil mais tarde.

O registo da compra e venda de um apartamento ocorre em várias etapas. Cada etapa do procedimento exigirá certas ações do vendedor e do comprador. A seguir falaremos sobre as etapas da transação na compra de uma casa hipotecada, consideraremos a sequência de ações para o comprador e as nuances para o vendedor. Aqui está um algoritmo geral para venda e compra que ajudará ambos os participantes a navegar.

Selecionando um banco credor e enviando uma solicitação. Você pode obter um empréstimo hipotecário em quase qualquer banco. Para tal, o comprador deve apresentar o pedido correspondente à agência bancária.
Também serão exigidos documentos do futuro mutuário:
- passaporte;
- livro de trabalho;
- SNILS/TIN;
- certificado 2-NDFL.
Depois de analisar o pedido e verificar a solvência do cliente, o banco decidirá sobre a aprovação do pedido. Leia sobre as características de compra e venda de um apartamento com hipoteca no Sberbank.
Selecionando uma propriedade. A aprovação de um pedido de empréstimo hipotecário tem prazo de prescrição, por isso é melhor não atrasar a escolha de um apartamento. O mutuário deve solicitar a especialistas uma lista de requisitos para imóveis residenciais que podem afetar a aprovação do banco.
Importante! O comprador é obrigado a avisar o vendedor que a compra será realizada com recursos de crédito.
. Um acordo preliminar é celebrado entre o proprietário e o comprador para proteger ambas as partes de problemas. O documento estipula os direitos e obrigações das partes, o valor do depósito, o momento de sua devolução e a responsabilidade pelo descumprimento do contrato.
. Nesta fase, antes de vender a casa ao comprador, o proprietário do apartamento deve recolher um pacote de documentos necessários para o banco:
- Prova de propriedade, base de sua origem.
- Passaportes do proprietário.
- Certidão de casamento.
- Consentimento do cônjuge para vender o apartamento.
- Extrato do Cadastro Único de Imóveis do Estado.
- Extrato do registro da casa.
- Passaporte cadastral e técnico.
- Certidão de ausência de dívida de habitação e serviços comunitários, etc.
O mutuário também coleta a documentação necessária:
- Conclusão de um perito avaliador sobre a realização de exame de avaliação do apartamento. Os bancos exigem exames de empresas parceiras credenciadas.
- Consentimento do cônjuge para aquisição de habitação com hipoteca.
- Certidão de casamento/divórcio.
- Um extrato de conta indicando a disponibilidade de fundos para o pagamento inicial.
- Outros documentos que comprovem o emprego e a solvência do cliente.
Após coletar todos os papéis, o vendedor e o comprador os submetem ao banco para análise. A revisão pode levar vários dias e, às vezes, podem ser exigidos documentos adicionais dos participantes. Isto é seguido pela aprovação ou recusa pelo banco da opção de hipoteca escolhida.
Conclusão de um contrato de empréstimo. Um contrato de empréstimo é celebrado entre um mutuário que deseja adquirir uma habitação e uma organização bancária.
A minuta do documento é lavrada por notário na presença do cliente e posteriormente transferida para o banco. O contrato deve conter os termos básicos do empréstimo:
- valor do empréstimo;
- data de vencimento;
- taxa de juro;
- sanções por dívida;
- direitos e obrigações do mutuário e do credor;
- cronograma de pagamento.
Seguro imobiliário. Uma condição obrigatória para a concessão de um empréstimo à habitação é o seguro de possíveis riscos. O comprador deve segurar os riscos associados à perda de propriedade. Os bancos recomendam segurar o próprio mutuário em caso de invalidez, morte, etc. Os custos do seguro são de responsabilidade exclusiva do comprador.
e transferência de dinheiro. No dia marcado, as partes da transação (vendedor, comprador e representante do banco) chegam ao cartório para assinar o contrato. No mesmo dia, o contrato de hipoteca é celebrado e, na maioria das vezes, o DCT e o contrato de hipoteca são combinados num único documento.
O documento é lavrado em três vias, assinado por todos os participantes e autenticado por notário. Depois disso, o dinheiro é transferido, o que ocorre por meio da abertura de cartas de crédito.
São abertas contas separadas para a transferência dos fundos pessoais do mutuário e dos fundos fornecidos pelo banco. Todos os custos associados à abertura de contas e transferência de dinheiro são suportados pelo comprador.
Registro da transação. O comprador e o vendedor combinam o dia para enviar os documentos à Companies House. Você pode enviar o pedido de registro do DCT diretamente na Câmara de Registro, ou através do MFC. Além da presença pessoal, ao enviar uma candidatura você também precisará de:

Quais custos de compra estão associados às taxas obrigatórias? O valor do imposto estadual na compra de imóveis será:

A taxa de pagamento de serviços governamentais para registro de direitos de propriedade é paga pelo comprador e equivale a 2.000 rublos.
A taxa de registro de uma hipoteca é paga pelo comprador e equivale a 1.000 rublos para pessoas físicas e 4.000 para pessoas jurídicas.

Como uma transação é executada por procuração?

É possível a qualquer uma das partes comprar e vender imóveis por procuração, inclusive procuração geral, somente se atendidos os requisitos para a procuração:

Somente será aceita procuração com firma reconhecida do proprietário do imóvel;
a procuração deve indicar ações específicas que o representante poderá praticar em nome do proprietário;
a procuração é verificada quanto à falsificação por notário e durante o registro estadual da empresa.

Características do processo de compra de pessoa jurídica

Comprar um imóvel de pessoa jurídica tem suas diferenças, que alteram o procedimento para conduzir e processar tal transação, discutiremos isso em detalhes abaixo:

O status de pessoa jurídica exige a obtenção de permissão para alienar propriedades de todos os fundadores. Isto significa que o diretor-geral deve realizar uma assembleia geral de fundadores, na qual é tomada a decisão de venda do imóvel, sendo lavrados os seguintes documentos:
- consentimento por escrito dos fundadores;
- ata da reunião.
A transação será realizada com a participação de representante da pessoa jurídica. Um representante só pode atuar com procuração assinada por notário.

Como você compra de parentes e pais?

Sequência de ações por meio de um corretor de imóveis

A aquisição de imóveis com recursos hipotecários envolve total apoio da transação por parte do banco, o que praticamente elimina a possibilidade de fraude.

Na hora de comprar um imóvel, você precisa de uma imobiliária, em que casos e com que finalidade pode precisar e quanto custam esses serviços?

Não há necessidade de entrar em contato com a agência se. Em primeiro lugar, os bancos só permitem compras de desenvolvedores credenciados. Em segundo lugar, o próprio desenvolvedor coletará os documentos.
Você precisará entrar em contato com um corretor de imóveis se... Existe uma grande probabilidade de que o comprador se depare com o problema de encontrar de forma independente um apartamento que cumpra os requisitos do banco. Um especialista ajudará a agilizar o processo de seleção e aumentar a probabilidade de o apartamento ser aprovado pelo credor.

Responsabilidades de um corretor de imóveis ao comprar:

O custo dos serviços de corretor de imóveis varia de 3% a 6% do valor do imóvel. O pagamento é feito pela parte da transação que contratou o especialista para comprar ou vender o apartamento. Estes são custos adicionais na compra de um apartamento com hipoteca.

Características do procedimento

O agente assume uma parte significativa das responsabilidades do comprador.
A presença de um agente é obrigatória na preparação de quaisquer documentos de transação.

Prós e contras

busca rápida por um imóvel, o comprador não perde tempo e esforço com isso;
verificar a documentação de um apartamento antes de submetê-lo ao banco praticamente elimina possíveis recusas;
o agente pode organizar a coleta de documentos, obtenção de apólice de seguro e registro estadual da compra.

um grande número de especialistas pouco qualificados que oferecem serviços imobiliários;
alto custo dos serviços e despesas adicionais na hora de efetuar uma compra.

O procedimento e as características das transações imobiliárias envolvendo fundos hipotecários podem diferir dependendo de cada caso. Caso surja alguma dificuldade, o melhor é consultar um advogado imobiliário experiente que o ajudará a navegar e a reduzir possíveis riscos.

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Existem muitos prós e contras nos empréstimos hipotecários:

Um empréstimo de longo prazo permite que você faça pagamentos em pequenas quantias, mas ao mesmo tempo existe o risco de perder o emprego durante esse período ou podem ocorrer mudanças na composição familiar. Isso afetará seu nível de renda e o reembolso do empréstimo se tornará. mais difícil.
O ponto positivo é que o apartamento passa imediatamente a ser propriedade do mutuário após a conclusão da documentação. Mesmo o fato do imóvel estar penhorado não significa que o banco possa despejá-lo a qualquer momento. O devedor só pode perdê-lo por decisão judicial em caso de incumprimento das obrigações de pagamento do empréstimo hipotecário.
O valor pago será muito superior ao custo da habitação, porque inclui os juros do empréstimo, o seguro de vida obrigatório e a solvência do devedor.
O positivo é que o mutuário pode receber uma dedução do IPTU, o que significa valores adicionais destinados à renda familiar.
Dependendo da região, existem vários programas de crédito hipotecário: para famílias jovens ou numerosas, para trabalhadores do setor público e militares, podem reduzir os requisitos para a obtenção de um empréstimo ou reduzir a mensalidade.

É claro que o valor do pagamento a maior acaba sendo bastante grande; tenha em mente que os preços dos imóveis estão sempre subindo, o que significa que ao comprar uma casa com hipoteca, você está fazendo um investimento no futuro. Esta é a única oportunidade de se tornar proprietário de uma casa para quem não tem grandes poupanças para adquiri-la.

Depois de decidir comprar um apartamento ou outra habitação a crédito, terá que passar por um processo em várias etapas:

Se você tiver oportunidade e desejo, pode entrar em contato com um corretor de imóveis experiente que trabalhe com hipotecas. Ele poderá aconselhá-lo sobre as ofertas mais vantajosas ou escolher o banco que com certeza irá aprová-lo para um empréstimo. O intermediário sempre conhece todos os detalhes e vai te ajudar a evitar burocracia, mas você tem que pagar pelos serviços dele.
Depois de coletar os certificados do seu local de trabalho e fazer cópias dos seus documentos, você deverá entrar em contato com o banco para obter a aprovação do empréstimo. Cada banco tem seu próprio tempo de processamento de uma solicitação, que pode ser de três dias ou um mês e meio. Juntamente com uma decisão positiva, podem determinar o valor mínimo e máximo para a compra de uma casa. Se o banco tomar uma decisão negativa, você pode tentar encontrar outro credor.
Após a aprovação do empréstimo, segue-se uma etapa problemática e importante - a escolha de um apartamento. Nem todas as ofertas serão adequadas para uma hipoteca. Aqui você pode agir de forma independente ou envolver um corretor de imóveis. Pré-requisito é verificar a “pureza” da transação e avaliar o imóvel.
Transferência de todos os documentos para a instituição de crédito, para que o imóvel adquirido passe todos os procedimentos de verificação através do serviço de segurança e dos advogados do banco.
Elaboração e assinatura de contrato de hipoteca. Deve conter um cronograma de reembolso completo. O seguro é contratado para a casa e para o próprio mutuário. O contrato de compra e venda deverá ser assinado imediatamente. Na maioria das vezes, os bancos exigem que seja certificado por um notário.
O banco pode transferir dinheiro para o vendedor de duas maneiras: por meio de conta corrente ou por meio de caixa de depósito.
A última etapa é registrar o imóvel na câmara de registro e obter os documentos que comprovem o direito à moradia.

Todo o processo de compra de casa com hipoteca é muito complexo e demorado, requer um conhecimento profundo da legislação, não podendo cometer erros na preparação de quaisquer documentos; Mas, tendo passado por todas as dificuldades, você se tornará dono do imóvel.

Cadastro
Todas as transações que envolvam a assinatura de contratos de hipoteca, após o recebimento de todas as licenças, ocorre no banco na presença do comprador, gestor de crédito, vendedor e possivelmente um corretor de imóveis. Se o banco estipular a exigência de fiadores, a sua presença no momento da assinatura também é obrigatória.
Primeiro, eles assinam um contrato de empréstimo e abrem uma conta para o mutuário transferir o valor total. O adiantamento é transferido para a conta do vendedor.
Se o notário não esteve presente na transação, esteja preparado para o fato de que, no momento do registro da propriedade, todas as cópias dos documentos fornecidos à câmara de registro ainda deverão ser por ele autenticadas.
Após a conclusão do registro do imóvel junto às autoridades competentes, o comprador recebe um documento que comprova a propriedade com gravame e o saldo dos fundos é transferido para o vendedor.
O registo da hipoteca é a última etapa, após a qual será impossível recusar o negócio. Para invalidar um contrato, você terá que recorrer à Justiça e precisará ter bons motivos para contestá-lo.

Você pode fornecer todos os documentos coletados a vários bancos ao mesmo tempo, então faça várias cópias e cópias de uma só vez certificados necessários. Isso tornará mais fácil para você escolher uma oferta melhor.
Um formulário de inscrição que deve ser preenchido com muito cuidado e sem erros.
Passaporte com cópias de todas as páginas. Antes de enviar ao banco, certifique-se de que não haja anotações manuscritas adicionais nas páginas, por exemplo, tipo sanguíneo ou filhos inseridos não pelo cartório, mas pelos pais. Às vezes, eles também exigem que você forneça um segundo documento de identificação.
Certidão de registro de casamento ou divórcio.
Cópias das certidões de nascimento dos filhos.
Cópias de seus diplomas e certificados de educação.
Cópia da carteira de trabalho autenticada pelo empregador ou contrato que comprove a sua atividade. Sua experiência de trabalho em seu último local de trabalho deve ser de pelo menos seis meses.
Documentos comprovativos dos rendimentos do mutuário: certidão 2-NDFL do ano ou, se for exercida atividade empresarial, cópias da declaração fiscal de 2 anos e certidão no formulário 3-NDFL.
Pode ser necessário apresentar documentos que comprovem a propriedade de bens valiosos: casas, carros, terrenos, títulos.
Consentimento dos fiadores e certidões que comprovem seus rendimentos.
Documentos que comprovem o seu direito a condições preferenciais: certidão de família numerosa, certidão do local de trabalho dos organismos orçamentais.

Informações adicionais em vídeo:
Para que o banco aprove o imóvel que você escolheu, você deve coletar um pacote de documentos para o mesmo, normalmente o vendedor faz o seguinte:
cópias de documentos de título;
passaporte cadastral do IPV e sua cópia;
certidão do escritório de passaportes confirmando que não há pessoas cadastradas no imóvel adquirido;
cópias dos passaportes dos vendedores;
permissão das autoridades tutelares se os proprietários forem crianças.

Esta não é a lista completa, pois cada banco tem o direito de exigir certidões adicionais, por exemplo, sobre empréstimos reembolsados ou certificado de registro do local de registro e outros.

As hipotecas militares existem desde 2005; existia um programa complexo de habitação para militares, mas a partir de 2014 foi simplificado. Eles começaram simplesmente a emitir subsídios governamentais, além de empréstimos hipotecários preferenciais.
O valor dos pagamentos para cada participante é individual e depende do tempo de serviço, posição e número de membros da família. Por exemplo, para alguém que está apenas iniciando seu serviço, esse valor pode ser igual a 1 milhão de rublos, o máximo – cerca de 5.000.000 de rublos. Isto leva em conta o custo médio por metro quadrado de habitação em todo o país.
A própria hipoteca para os militares consiste no facto de o participante receber um empréstimo a uma taxa de juro inferior à dos mutuários normais. Parte do dinheiro para reembolsar o empréstimo é enviada pelo Estado para uma conta especial aberta em nome de. o militar. Este programa é denominado “sistema de poupança-hipoteca”.
A vantagem dessa hipoteca é que é possível comprar moradias em qualquer região da Rússia. Muitos bancos encarregados de emitir tais empréstimos não exigem pagamento inicial, não cobram comissões, não precisam fornecer comprovante de renda e não precisam fazer seguro de vida e saúde.
As desvantagens são que o empréstimo só é concedido após três anos de participação no sistema de poupança-hipoteca, imediatamente após o desligamento, o pagamento dos valores mensais é interrompido;

A necessidade de vender um apartamento emprestado pode surgir para qualquer participante do crédito hipotecário. Pode ser o desejo de comprar um apartamento maior ou, pelo contrário, dificuldades no pagamento das mensalidades.

Garantia
Para comprar um apartamento desse tipo, você precisa da aprovação do banco para concluir a transação. Para isso, é necessário que o vendedor lhe envie um aviso da transação iminente, no qual descreva detalhadamente os motivos da venda. Neste caso, ao receber o dinheiro do comprador, o mutuário é obrigado a reembolsar a totalidade do empréstimo hipotecário antes do prazo. O banco não gosta quando isso acontece, pois neste caso perde parte do seu faturamento durante um longo período.
O custo de um apartamento em garantia está sempre abaixo da média, uma vez que o procedimento de celebração do contrato de compra e venda apresenta uma série de nuances e requer o consentimento de terceiros.
Duas opções de cálculo são possíveis:
o valor é dividido em duas partes, uma das quais igual à dívida ao banco e a restante ao vendedor, sendo que o contrato especifica o prazo durante o qual o banco, após o reembolso do empréstimo, é obrigado a retirar a garantia;
a segunda é quando o comprador deseja usufruir da hipoteca, caso em que o contrato de empréstimo é reemitido ao novo proprietário e ele continua a reembolsar o empréstimo, e o vendedor recebe o valor que já pagou ao banco.

Após o recebimento de todos os recursos, o banco deve emitir uma certidão de inexistência de dívida e emitir uma certidão de garantia para transferência para a Companies House. Por fim, é assinado o contrato de compra e venda.

Com ônus
No mercado imobiliário você encontra apartamentos com gravames; os compradores podem fazer tal negócio porque:
o preço dos apartamentos é bem mais baixo;
área adequada, layout;
o comprador não pretende morar sozinho no apartamento, portanto as condições não são importantes para ele.

O ônus pode ser diferente:
depósito bancário;
apreensão de bens imóveis se surgirem dívidas do vendedor, as transações não serão concluídas até que as dívidas sejam totalmente quitadas;
renda, se a habitação vendida for habitada por pessoas que a paguem mediante acordo com o proprietário, não poderão ser despejadas até ao final do período de arrendamento;
um apartamento com pessoa cadastrada nele, ele não está sujeito a despejo por lei, você terá que morar com ele.

Assim, vemos que tal apartamento deve ser adquirido com cautela, tendo-se calculado todas as possibilidades de retirada do gravame. Se você tirar um extrato do Cadastro Único do Estado, poderá ter certeza de que não há outros gravames.
Você pode verificar a presença de pessoas cadastradas no cadastro da casa ou na conta financeira e pessoal. Ao transferir qualquer quantia em dinheiro, você deve sempre levar um recibo ou, melhor ainda, utilizar um cofre.
Se tudo for feito corretamente e de acordo com a lei, não haverá problemas na aquisição de imóveis com gravames e, em caso de dúvidas, poderá sempre contactar um advogado ou corretor de imóveis experiente.

Riscos
Ao comprar um apartamento com hipoteca, é necessário considerar todos os riscos que podem surgir durante toda a duração do empréstimo. Não há muitos deles, mas você também não deve ignorá-los:
Você precisa ter certeza de sua renda permanente, o que lhe permitiria não só pagar o empréstimo, mas também não diminuir sua qualidade de vida. Portanto, os seguros de vida, saúde e solvência irão ajudá-lo em caso de imprevistos.
É muito importante não atrasar os pagamentos, mesmo os pequenos. A Lei “Sobre Hipotecas” afirma claramente: se os pagamentos atrasarem três vezes dentro de um ano, o banco tem todo o direito de executar a hipoteca do apartamento. Para recuperar o dinheiro, ele venderá o imóvel, o preço será reduzido significativamente. Portanto, tome cuidado com as datas de pagamento; é melhor fazer o pagamento antecipadamente.
Se de repente você decidir fazer uma hipoteca em moeda estrangeira, ao receber renda em rublos, você corre um grande risco, pois seu pagamento pode aumentar bastante devido ao crescimento da taxa de câmbio. É claro que se o seu salário for calculado em dólares ou euros, então é mais lucrativo fazer uma hipoteca em moeda estrangeira, pois as taxas de juros são reduzidas e o valor do pagamento a maior será muito menor.

Se você tiver dificuldades para pagar um empréstimo, não deve esconder ou ignorar ligações e demandas do banco. Se se encontrar numa situação difícil, o melhor é que contacte você mesmo a instituição de crédito com um requerimento no qual deverá indicar os motivos que dificultam o pagamento. Com base nisso, o banco pode oferecer diversas opções de solução: diferimento de pagamentos, redução do valor da contribuição aumentando o prazo do contrato de empréstimo ou outra opção.

As hipotecas são assustadoras não apenas pela necessidade de reembolsar o dinheiro durante um longo período, mas também pela possível complexidade do próprio procedimento de solicitação de empréstimo. Antes de começar, você deve estudar as instruções passo a passo e os recursos de produtos de empréstimo individuais.

As etapas de compra de um apartamento com hipoteca do Sberbank são passo a passo assim:

Estudo do mercado imobiliário, avaliação aproximada do valor do imóvel selecionado, valor do empréstimo;
Análise de programas de hipotecas oferecidos pelo Sberbank;
Cálculo aproximado da mensalidade, avaliação independente das chances de aprovação do empréstimo;
Recolha de um pacote de documentos para pedido de empréstimo;
Pesquisa e recolha de documentos do apartamento selecionado mediante aprovação do pedido de empréstimo;
Registo de operação de compra e venda de apartamento, celebração de contrato de hipoteca, contratos de seguro residencial, contratos de seguro de saúde e de vida para mutuários;
Registro de direitos de propriedade de um apartamento.

Em cada etapa há detalhes que precisam ser estudados com antecedência; o passo a passo para a compra de um apartamento com hipoteca ajudará nisso.

Estudando a situação do mercado imobiliário

Ao solicitar um imóvel secundário, o passo a passo envolve um estudo preliminar das ofertas imobiliárias - é aqui que você deve começar para comprar com lucro um apartamento com hipoteca. Esta etapa é necessária, caso contrário será difícil decidir o valor do empréstimo.

Você pode obter uma hipoteca no Sberbank para um novo edifício tanto de desenvolvedores parceiros do banco quanto de outras empresas. No primeiro caso, a alíquota pode ser menor.

Ao celebrar um acordo de participação acionária com um desenvolvedor não credenciado, são fornecidos adicionalmente:

extrato do Cadastro Único Estadual de Pessoas Jurídicas;
documento que atesta os direitos da pessoa autorizada que assinou o DDU por parte do desenvolvedor;
licença de construção;
documentos que comprovem a situação do terreno - contrato de arrendamento ou certificado de propriedade;
permissão para comissão;
ato de aceitação e transferência.

Os métodos de coleta de informações podem ser diferentes: você pode entrar em contato com uma agência especializada, estudar publicações e instruções de escolha em jornais especializados, em portais da Internet. O Sberbank também possui um serviço proprietário de seleção de moradias tanto no mercado secundário quanto no mercado de novos edifícios. Eles também colocam pedidos de hipoteca no recurso DomClick e consultam especialistas bancários.

Depois de saber o custo dos apartamentos da categoria escolhida, é necessário avaliar a possibilidade de pagar a entrada com recursos próprios. Para programas de crédito habitacional, de acordo com as instruções do Sberbank, é necessário 15% do preço.

Análise de programas de hipotecas

O Sberbank oferece 6 produtos de crédito habitacional para aquisição de imóveis nos mercados primário e secundário, para categorias preferenciais de mutuários (famílias jovens, militares), com possibilidade de efetuar um primeiro pagamento ou quitar parte da dívida com capital de maternidade, bem como para aquisição de imóveis suburbanos e construção de moradias individuais.

Uma taxa de 6% é oferecida às famílias jovens como parte do programa “para famílias com crianças”. A preferência está disponível para famílias em que nasça um segundo ou terceiro filho entre 1º de dezembro de 2018 e 31 de dezembro de 2022.

Para os demais mutuários, é oferecida uma taxa mínima de 7,1% no âmbito do programa “Aquisição de Habitação em Construção”. No âmbito deste projeto, é possível adquirir imóveis no mercado primário de incorporadores - vendedores - identificados pelo banco. O valor máximo possível do empréstimo é de 85% do valor contratual ou estimado do imóvel adquirido.

Pode comprar um apartamento no mercado secundário a crédito à taxa de 8,6% no âmbito da promoção “Para Famílias Jovens”. Na fase de escolha de um programa no Sberbank, é necessário esclarecer todas as nuances sobre a hipoteca de um apartamento. O tamanho da taxa depende da disponibilidade de um projeto salarial no Sberbank, do valor do primeiro pagamento e do prazo de reembolso do empréstimo contraído.

Avaliando suas próprias chances de conseguir um empréstimo

Você pode avaliar a possibilidade potencial de obter um empréstimo usando. Ao inserir dados sobre receitas, despesas da família do mutuário, custo do objeto do empréstimo, prazo do empréstimo, valor do primeiro pagamento, você pode saber o valor dos pagamentos mensais e o pagamento a maior total do empréstimo. A calculadora também mostrará o valor máximo do empréstimo para o qual um mutuário com uma determinada renda pode se qualificar.

Os cálculos na calculadora de empréstimos são preliminares; para esclarecimentos, você deve entrar em contato com uma agência do Sberbank. O pagamento mensal do empréstimo não deve ultrapassar 50% da renda do mutuário.

Também é necessário levar em consideração os requisitos do Sberbank para clientes potenciais. Os cidadãos do país podem solicitar a hipoteca de um apartamento:

com idade entre 21 e 75 anos no momento do pagamento integral do empréstimo ou até 65 anos, se o mutuário não comprovar o fato de estar vinculado ao preenchimento do requerimento;
trabalhando no último local de trabalho há pelo menos 6 meses. Se o candidato receber um salário que não esteja de acordo com o projeto salarial do banco, sua experiência profissional total nos últimos 5 anos deverá ser de pelo menos 1 ano.

Documentos para obtenção de empréstimo hipotecário

Para solicitar um empréstimo, você deve fornecer os seguintes documentos ao Sberbank:

formulário de inscrição;
uma cópia do passaporte do mutuário e co-mutuários;
um segundo documento, por exemplo, TIN, SNILS, apólice médica, passaporte internacional, carteira de motorista;
certificado de inscrição no local de estadia, se a inscrição for temporária;
comprovante de renda no formulário 2-NDFL, para empreendedores individuais - declaração de imposto de renda;
cópia da Carteira de Trabalho autenticada pelo empregador;
Certidão de casamento (se disponível);
Certidão de nascimento da criança (se disponível).

Se os rendimentos forem recebidos como parte do projeto salarial do Sberbank, não será necessária a confirmação do valor da renda e do tempo de emprego.

No programa “”, é necessário apresentar um certificado que ateste o direito da família ao recebimento do capital de maternidade e um documento do Fundo de Pensões que comprove o valor do saldo da conta.

Seguindo instruções internas, os gestores podem exigir outros documentos para avaliar o risco potencial da emissão de um empréstimo.

A decisão de emitir um empréstimo é tomada dentro de 3 a 5 dias e é válida por 60 dias.

Escolha de moradia e coleta dos documentos necessários

Depois de receber uma decisão positiva do banco e saber o valor da hipoteca aprovada, você deve procurar e selecionar ativamente o apartamento adequado por conta própria ou com a ajuda de corretores de imóveis. Deve-se levar em consideração os requisitos apresentados pela estrutura bancária para imóveis hipotecários:

o edifício onde o mecanismo de empréstimo está localizado não deve estar em mau estado, dilapidado ou programado para demolição;
ausência de redesenvolvimento ilegal;
disponibilidade de todas as comunicações.

Quando um objeto interessante é encontrado, é celebrado um contrato preliminar de compra e venda.

Em seguida, o contrato preliminar de compra e venda deverá ser apresentado ao banco junto com um pacote de documentos do imóvel, composto por:

contratos de compra e venda, doação, troca, etc., ou seja, documentos com base nos quais o vendedor adquiriu o direito de propriedade;
passaporte cadastral do apartamento;
extrato do Cadastro Único do Estado e Certificado de Propriedade, se o objeto foi adquirido antes de 01/01/2017, ou extrato ampliado do Cadastro Único do Estado, se o registro da última transferência de propriedade ocorreu após a data especificada. O banco aceita extratos do Cadastro Único do Estado emitidos há até 30 dias;
certidão de ausência de débito em contas de serviços públicos;
uma cópia do mapa do apartamento;
fotocópia do passaporte do vendedor;
dados bancários da conta do vendedor;
confirmação de fundos próprios do comprador – um recibo do vendedor pelo recebimento de uma determinada quantia ou um certificado do banco sobre a disponibilidade de fundos na conta do comprador.

Ao começar a coletar a documentação necessária, é necessário esclarecer uma série de dúvidas, por exemplo, se:

os proprietários dos bens alienados forem cidadãos incapacitados, incluindo menores, sendo necessária a anuência das autoridades tutelares;
o imóvel foi adquirido por vendedor casado, será necessária a autorização autenticada do cônjuge para a transação;
uma parte do imóvel é adquirida e, em seguida, é lavrada uma recusa autenticada de compra pelos proprietários de outras ações;
A transação de venda é realizada por representante autorizado do proprietário da casa; será necessário seu passaporte e procuração com firma reconhecida.

Em seguida, é realizada uma avaliação do potencial de habitação hipotecária.

Você precisa imaginar quais etapas os futuros proprietários precisam passar, veja o passo a passo de como solicitar uma hipoteca no Sberbank para determinar o procedimento de recebimento dos papéis, pois cada um deles tem um prazo de validade, e a sua preparação também leva tempo.

Caso a documentação do imóvel adquirido não esteja pronta no prazo estipulado pelo banco, será necessário apresentar um novo pedido de empréstimo hipotecário.

Considerando que o vendedor não recolherá quaisquer documentos sem o consentimento do banco para conceder um empréstimo, é aconselhável procurar simultaneamente habitação e contactar o banco com a documentação primária e um questionário.

O serviço de segurança do Sberbank, conforme instruções, examina a documentação e avalia o risco de emissão de uma hipoteca. Depois disso, a decisão é comunicada ao cliente e o processo é iniciado, cujo passo a passo é apresentado a seguir.

Contrato de compra e venda de apartamento com hipoteca do Sberbank

O contrato de compra e venda de habitação com hipoteca do Sberbank, em geral, tem um formulário padrão. No entanto, deve conter a menção obrigatória de que parte do custo da habitação será paga com recursos emprestados disponibilizados por este banco específico, e também que o imóvel adquirido será penhorado, cabendo ao Sberbank o papel de penhorista.

O documento contém os dados do credor, mas apenas o comprador e o vendedor o assinam.

Primeiramente é firmado e assinado um contrato preliminar de compra e venda e depois o principal. Os textos de ambos os documentos não são fundamentalmente diferentes. Só que o primeiro declara a intenção das partes em concluir uma transação, especifica os prazos para seu registro e o segundo fala diretamente sobre a compra. O pré-acordo é submetido aos serviços internos do banco para análise juntamente com um pacote de documentos do imóvel adquirido.

Custos ao solicitar uma hipoteca no Sberbank em 2018

Entre as principais despesas dos mutuários estão as seguintes:

imposto estadual ao solicitar o MFC ou Rosreestr - 2.000 rublos na compra de habitação no mercado secundário e 350 rublos para habitação em pré-venda;
serviços notariais, se a transação for realizada por meio dele - a partir de 1% do valor da transação. Se necessário, pagam pela lavratura de procurações - cerca de 1.000 rublos;
avaliação do objeto adquirido – a partir de 2.000 rublos;
serviços de corretor de imóveis – a partir de 35.000 rublos. Na maioria das vezes, esse item de despesa está incluído no preço da habitação e o vendedor paga esse especialista;
contrato de seguro do imóvel adquirido – a partir de 0,15% do valor do empréstimo;
seguro pessoal do co-mutuário do título – a partir de 1%. Este tipo de proteção é voluntário.

Para reduzir os custos do serviço da dívida, você pode aproveitar os descontos nos programas de hipotecas oferecidos pelo banco:

1% na contratação de seguros de vida e saúde;
0,1% para registro eletrônico de transações. O custo do serviço é de 6.700 rublos. A taxa estadual de registro será de 175 rublos;
2% na compra de moradia de incorporador credenciado;
0,3% na compra de alguns imóveis apresentados no site Dom Click do Sberbank.

O tamanho do pagamento inicial afeta a taxa de juros do empréstimo: quanto maior for, menos juros serão pagos na hipoteca.

Custos adicionais ao solicitar uma hipoteca no Sberbank

Além disso, os seguintes tipos de custos são possíveis:

cofre (a partir de 1.500 rublos), se a liquidação com o vendedor for esperada em dinheiro;
copiar documentos;
O seguro de título (proteção contra perda de título) é um tipo de seguro voluntário que você pode recusar contratar.

O vendedor paga pelo pedido de um extrato do Registro Estadual Unificado (400 rublos). As certidões de composição familiar e de presença de dívidas de habitação e serviços comunitários são gratuitas.

Quando é feito o pagamento inicial de uma hipoteca do Sberbank?

O pagamento inicial de uma hipoteca geralmente vem dos fundos próprios dos futuros proprietários. Na maioria das vezes esse valor é dividido em 2 partes.

O primeiro é um adiantamento ou depósito. No primeiro caso, se a transação não ocorrer por um motivo ou outro, todo o valor é devolvido ao comprador. No segundo caso, se o comprador for o culpado pelo abandono da casa, o dinheiro fica com o vendedor e, se for o vendedor, ele indeniza a segunda parte pelo depósito no dobro do valor.

O valor da primeira parte do adiantamento é determinado por acordo entre as partes. Mais frequentemente, esse valor está na faixa de 50.000 a 100.000 rublos. É entregue ao vendedor mediante assinatura do contrato preliminar de compra e venda.

A segunda parte é dada no dia do registo da operação, quando é celebrado o contrato principal de compra e venda. A documentação do empréstimo é assinada na mesma data.

Cada transferência de dinheiro deve ser acompanhada da assinatura dos documentos pertinentes.

Se se trata de dinheiro, então as inscrições necessárias são feitas nos contratos de compra e venda (preliminar e principal). Além disso, especificamente para o Sberbank, eles emitem um recibo confirmando o recebimento dos fundos. É aconselhável que o vendedor o escreva pessoalmente e assine somente na presença do comprador.

Se se pretender uma transferência que não seja em dinheiro, basta um documento bancário que comprove o fato da transferência de dinheiro.

Quando o Sberbank transfere o dinheiro da hipoteca para o vendedor

As autoridades competentes têm 5 dias úteis para concluir as ações de registo relativas às operações hipotecárias. Após o seu vencimento, o comprador deverá receber os documentos cadastrais, celebrar os contratos de seguro necessários e fornecer ao banco o pacote de documentação resultante.

Depois disso, o pedido de empréstimo é assinado. Ao mesmo tempo, é apresentado um pedido de transferência desses fundos ao vendedor para a conta cujo número está especificado no contrato de compra e venda.

Para não perder comissões no recebimento dos recursos, é benéfico que o vendedor tenha uma conta no mesmo banco regional em que o comprador recebe o empréstimo. Ao transferir fundos para outra região ou para outro banco, o vendedor deverá pagar uma comissão.

É possível receber o pagamento final em dinheiro. Em seguida, os fundos serão recebidos no dia em que a transação for concluída, antes de visitar a autoridade de registro. Mas serão colocados em um cofre, e o dinheiro só poderá ser sacado após o registro do contrato de compra e venda, ou seja, após os mesmos 5 dias úteis.

Concluir uma transação de compra e venda de imóvel

Nesta fase, o mutuário assina passo a passo uma série de acordos: aluguer de cofre (se necessário), compra e venda de imóvel com o vendedor e hipoteca com banco.

O procedimento para obtenção de hipoteca e registro de imóvel pode ser simplificado se você utilizar um serviço pago do Sberbank: registro eletrônico da transação. Neste caso, o suporte é fornecido por um gerente pessoal. Um extrato do Cadastro Único do Estado será enviado por e-mail. Esta forma de registo só está disponível na condição de o imóvel não ser de propriedade partilhada e, após o registo da compra e venda, a propriedade não será partilhada.