Kako pridobiti hipoteko pri Sberbank: navodila po korakih. Postopek nakupa stanovanja s hipoteko: podrobna navodila. Zaupanje obdelave hipoteke posrednikom in tehnologijam

Zadnja posodobitev: 3. 1. 2020

Korak št. 3 – Zberite dokumente za pridobitev hipoteke

Zberemo vse potrebne hipotekarne dokumente in jih odnesemo na banko.

Hkrati naredimo kopije vseh dokumentov v elektronski obliki, ki bodo morda koristne v prihodnosti, tiskanje pa je veliko lažje kot ponovno skeniranje.

Čakamo na pozitivno odločitev o odobritvi hipotekarnega posojila.

4. korak – pridobite soglasje banke in lahko iščete stanovanje

Korak št. 5 – Sklenite predpogodbo in položite depozit

Ste našli stanovanje? Ste prišli do skupnega mnenja s prodajalci?

Nato sklenemo predpogodbo. Opisuje predmet nakupa, pogoje, pogoje, zneske, odgovornost. Nato damo depozit.

Podroben članek z vzorci in primeri predkupoprodajne pogodbe na povezavi

Korak št. 6 – Zbrati dokumente za banko za stanovanje, ki se kupuje s hipoteko, in takoj opraviti tudi oceno najdenega stanovanja pri cenilcu, ki ga priporoča banka.

Tukaj je vse preprosto. Skoraj vsi dokumenti so že preneseni na banko, preostane le še počakati, da prodajalci pripravijo svoj del dokumentov. Po tem banka ponovno obravnava vlogo za hipotekarni kredit, vendar za določeno možnost stanovanja.

Korak št. 7 – Zberite vse dokumente za zavarovalnico in sklenite pogodbo o življenjskem in premoženjskem zavarovanju ter po potrebi lastninsko zavarovanje

Izbira zavarovalnice Izvajamo praktično enako kot izbiro banke, na podlagi zahtevanih dokumentov (manj jih je, bolje) in letnega plačila. Ta proces Začnete lahko takoj, ko so dokumenti predloženi banki v pregled. Ne bi smeli čakati do zadnjega trenutka, da ne bi tekali naokoli z otečeno glavo. s hipoteko - odvisno je od vas.

Sklenemo dogovor za naslednje vrste zavarovanj: zavarovanje nevarnosti izgube ali škode na stanovanju (); življenjsko in zdravstveno zavarovanje; zavarovanje nevarnosti izgube ali omejitve lastništva stanovanja.

Dogovor z zavarovanjem podpiše podjetje pred sklenitvijo posojilne pogodbe.

Korak št. 8 – Sklenitev posojilne pogodbe in kupoprodajne pogodbe za nepremičnino, nakazilo akontacije, evidentiranje posla in na koncu plačilo prodajalcu

Na dogovorjeni dan in čas, ko pridemo na banko z denarjem in (kupoprodajna pogodba ter posojilna pogodba). Vse skrbno preverimo, da v dokumentih ni napak. Po tem nakažemo predplačilo prodajalcu.
Se strinjamo o datumu odhoda k registracijskemu organu, pred tem plačamo pristojbine in naredimo kopije vseh potrebnih dokumentov ter same pristojbine.
Plača kupec 200 rubljev (preverite številke) za izpisek iz državnega registra registriranih pravic do stanovanja, 1000 rubljev za registracijo hipotekarne pogodbe, 500 rubljev za registracijo pogodbe o odtujitvi nepremičnine (kupoprodajna pogodba).
Prodajalec plača 500 rubljev za registracijo pogodbe o odtujitvi nepremičnine (preverite številke).
Prispemo na dogovorjeni dan, predajte dokumente vpisati lastništvo in počakati 5 dni. Po prejemu nazaj dokumentov in potrdila o vpisu na vaše ime (pozorno jih preverite na kraju samem), vzamemo izpisek iz državnega registra o registriranih pravicah do stanovanja, za kar smo plačali 200 rubljev, in naredimo tudi notarsko overitev kopija potrdila o lastništvu (od leta 2015 lastniški certifikati niso izdani). Gremo na banko, kjer zdaj bančni uslužbenec pregleda dokumente in šele nato prodajalec prejme preostanek denarja.

Korak št. 9 – Kupili ste stanovanje s pomočjo hipoteke in postali lastnik

Dokumenti so izpolnjeni in ključi prejeti. – Lahko register na novem mestu je treba to storiti v enem tednu od datuma odpusta iz prejšnjega kraja registracije.
O spremembi lastnika obvestite družbo za upravljanje ali združenje lastnikov stanovanj.
In ne pozabite banki vsak mesec plačati zahtevanega zneska za hipoteko. Skoraj smo zamudili drugo plačilo, čudežno, dva dni pred rokom, sem sanjal, da je čas za plačilo, še zdaj ne morem verjeti.
Naslednje leto po nakupu stanovanja s hipoteko lahko oddate davčno napoved v obrazcu 3NDFL in.

čestitke! Zdaj imate svoj dom!

Postopek lahko natisnete kako kupiti stanovanje s hipoteko ali ga shranite med svoje zaznamke, če vam bo kasneje prišel prav.

Registracija nakupa in prodaje stanovanja poteka v več fazah. Vsaka stopnja postopka bo od prodajalca in kupca zahtevala določena dejanja. Nato bomo govorili o fazah transakcije pri nakupu hipotekarnega stanovanja, upoštevali zaporedje dejanj za kupca in nianse za prodajalca. Tukaj je splošen algoritem za prodajo in nakup, ki bo obema udeležencema pomagal pri navigaciji.

Izbira banke upnice in oddaja vloge. Stanovanjsko posojilo lahko dobite pri skoraj vsaki banki. Za to mora kupec predložiti ustrezno vlogo v poslovalnici banke.
Zahtevani bodo tudi dokumenti bodočega posojilojemalca:
- potni list;
- delovna knjižica;
- SNILS/PIN;
- potrdilo 2-NDFL.
Po pregledu vloge in preverjanju plačilne sposobnosti stranke banka sprejme odločitev o odobritvi vloge. Preberite o značilnostih nakupa in prodaje stanovanja s hipoteko v Sberbank.
Izbira nepremičnine. Odobritev vloge za hipotekarno posojilo zastara, zato je bolje, da z izbiro stanovanja ne odlašate. Posojilojemalec mora od strokovnjakov zahtevati seznam zahtev za stanovanjske nepremičnine, ki lahko vplivajo na odobritev banke.
Pomembno! Kupec je dolžan prodajalca opozoriti, da bo nakup opravil s kreditnimi sredstvi.
. Med lastnikom in kupcem se sklene predpogodba, da se obe strani zaščitita pred težavami. Dokument določa pravice in obveznosti strank, znesek depozita, čas njegovega vračila in odgovornost za neizpolnitev pogodbe.
. Na tej stopnji, preden stanovanje proda kupcu, mora lastnik stanovanja zbrati paket potrebnih dokumentov za banko:
- Dokazila o lastništvu podlage za njegov nastanek.
- Lastniški potni listi.
- Poročni list.
- Soglasje zakonca za prodajo stanovanja.
- Izvleček iz enotnega državnega registra nepremičnin.
- Izpis iz hišne knjige.
- Katastrski in tehnični potni list.
- Potrdilo o odsotnosti dolga za stanovanjske in komunalne storitve itd.
Posojilojemalec zbere tudi potrebno dokumentacijo:
- Sklep strokovnega cenilca o opravljenem cenilnem pregledu stanovanja. Banke zahtevajo pregled akreditiranih partnerskih podjetij.
- Soglasje zakonca za nakup stanovanja s hipoteko.
- Poročni/ločitveni list.
- Izpisek na računu, ki nakazuje razpoložljivost sredstev za predplačilo.
- Drugi dokumenti, ki potrjujejo strankino zaposlitev in plačilno sposobnost.
Po zbiranju vseh papirjev jih prodajalec in kupec oddata v pregled banki. Pregled lahko traja več dni, včasih pa se lahko od udeležencev zahtevajo dodatni dokumenti. Sledi soglasje banke k izbrani hipotekarni možnosti ali zavrnitev.
Sklenitev posojilne pogodbe. Posojilna pogodba se sklene med posojilojemalcem, ki želi kupiti stanovanje, in bančno organizacijo.
Osnutek dokumenta sestavi notar v navzočnosti stranke in ga nato prenese na banko. Pogodba mora vsebovati osnovne pogoje posojila:
- znesek posojila;
- datum zapadlosti;
- obrestna mera;
- sankcije za dolg;
- pravice in obveznosti posojilojemalca in posojilodajalca;
- urnik plačil.
Zavarovanje nepremičnin. Obvezen pogoj za pridobitev stanovanjskega kredita je zavarovanje morebitnih rizikov. Kupec mora zavarovati tveganja v zvezi z izgubo premoženja. Banke priporočajo, da posojilojemalca zavarujete za primer invalidnosti, smrti itd. Stroške zavarovanja nosi izključno kupec.
in prenos denarja. Na dogovorjeni dan pridejo stranke v poslu (prodajalec, kupec in predstavnik banke) k notarju za podpis pogodbe. Na isti dan je hipotekarna pogodba sklenjena, največkrat pa sta DCT in hipotekarna pogodba združena v en dokument.
Dokument je sestavljen v treh izvodih, ki ga podpišejo vsi udeleženci in overi notar. Po tem se denar prenese, kar se zgodi z odpiranjem akreditivov.
Za prenos osebnih sredstev kreditojemalca in sredstev, ki jih zagotovi banka, se odprejo ločeni računi. Vse stroške, povezane z odprtjem računa in nakazilom denarja, nosi kupec.
Registracija transakcije. Kupec in prodajalec se dogovorita za dan predložitve dokumentov Companies House. Vlogo za registracijo DCT lahko oddate neposredno na registracijski zbornici ali prek MFC. Poleg osebne prisotnosti boste ob oddaji vloge potrebovali tudi:

Kakšni stroški nakupa so povezani z obveznimi pristojbinami? Znesek državne dajatve pri nakupu nepremičnine bo:

Pristojbino za plačilo državnih storitev za registracijo lastninskih pravic plača kupec in znaša 2.000 rubljev.
Pristojbina za registracijo hipoteke plača kupec in znaša 1.000 rubljev za fizične osebe in 4.000 za pravne osebe.

Kako poteka transakcija po pooblastilu?

Vsaka stranka lahko kupuje in prodaja nepremičnino po pooblastilu, vključno s splošnim pooblastilom, le če so izpolnjeni pogoji za pooblastilo:

Sprejema se le notarsko overjeno pooblastilo lastnika nepremičnine;
v pooblastilu morajo biti navedena posebna dejanja, ki jih zastopnik lahko izvaja v imenu lastnika;
pooblastilo preveri notar glede ponarejanja in med državno registracijo podjetja.

Značilnosti postopka nakupa od pravne osebe

Nakup nepremičnine od pravne osebe ima svoje razlike, ki spreminjajo postopek izvajanja in obdelave takšne transakcije, bomo o tem podrobneje razpravljali v nadaljevanju:

Status pravne osebe zahteva pridobitev dovoljenja za odtujitev premoženja od vseh ustanoviteljev. To pomeni, da mora generalni direktor imeti skupščino ustanoviteljev, na kateri se sprejme odločitev o prodaji premoženja in sestavijo naslednji dokumenti:
- pisno soglasje ustanoviteljev;
- zapisnik sestanka.
Transakcija bo izvedena s sodelovanjem predstavnika pravne osebe. Zastopnik lahko nastopa le s pooblastilom, ki ga izda notar.

Kako kupujete od sorodnikov in staršev?

Zaporedje dejanj prek nepremičninskega posrednika

Nakup nepremičnine s hipotekarnimi sredstvi vključuje popolno podporo transakcije s strani banke, kar praktično izključuje možnost goljufij.

Ali pri nakupu nepremičnine potrebujete nepremičninskega posrednika, v katerih primerih in za kakšen namen ga lahko potrebujete ter koliko stanejo tovrstne storitve?

Ni vam treba kontaktirati agencije, če. Prvič, banke dovoljujejo samo nakupe pri akreditiranih razvijalcih. Drugič, razvijalec bo sam zbral dokumente.
Če ... se boste morali obrniti na nepremičninskega posrednika ... Obstaja velika verjetnost, da se bo kupec soočil s problemom samostojnega iskanja stanovanja, ki ustreza zahtevam banke. Strokovnjak bo pomagal pospešiti postopek izbire in povečati verjetnost, da stanovanje odobri posojilodajalec.

Obveznosti nepremičninskega posrednika pri nakupu:

Stroški nepremičninskih storitev se gibljejo od 3% do 6% vrednosti nepremičnine. Plačilo izvede stranka v poslu, ki je najela strokovnjaka za nakup ali prodajo stanovanja. To so dodatni stroški pri nakupu stanovanja s hipoteko.

Značilnosti postopka

Zastopnik prevzame velik del kupčevih obveznosti.
Prisotnost agenta je obvezna pri pripravi kakršne koli transakcijske dokumentacije.

Prednosti in slabosti

hitro iskanje nepremičnine, kupec za to ne izgublja časa in truda;
preverjanje dokumentov za stanovanje pred predložitvijo banki praktično odpravi morebitno zavrnitev;
agent lahko organizira zbiranje dokumentov, pridobitev zavarovalne police in državno registracijo nakupa.

veliko število nizkokvalificiranih strokovnjakov, ki ponujajo nepremičninske storitve;
visoki stroški storitev in dodatni stroški pri nakupu.

Postopek in značilnosti nepremičninskih poslov s hipotekarnimi sredstvi se lahko razlikujejo glede na vsak posamezen primer. Če se pojavijo težave, je najbolje, da se posvetujete z izkušenim odvetnikom za nepremičnine, ki vam bo pomagal pri navigaciji in zmanjšanju morebitnih tveganj.

Če najdete napako, označite del besedila in kliknite Ctrl+Enter.

Hipotekarna posojila imajo veliko prednosti in slabosti:

Dolg rok posojila vam omogoča odplačilo v majhnih zneskih, hkrati pa obstaja tveganje, da v tem obdobju izgubite službo ali se lahko pojavijo spremembe v sestavi družine, kar bo vplivalo na vašo raven dohodka in odplačevanje posojila bo postalo težje.
Pozitivna točka je, da stanovanje po opravljeni papirologiji takoj postane last posojilojemalca. Tudi to, da je nepremičnina zastavljena, ne pomeni, da jo lahko banka kadarkoli izloči. Dolžnik ga lahko izgubi le s sodno odločbo v primeru neizpolnjevanja obveznosti plačila hipotekarnega posojila.
Plačani znesek bo veliko večji od stroškov stanovanja, saj vključuje obresti na posojilo, obvezno življenjsko zavarovanje in plačilno sposobnost dolžnika.
Pozitivno je, da lahko posojilojemalec prejme olajšavo pri davku na nepremičnine, kar pomeni dodatne zneske, ki gredo v družinski dohodek.
Odvisno od regije obstajajo različni programi hipotekarnih posojil: za mlade ali velike družine, za delavce v javnem sektorju in vojaško osebje lahko zmanjšajo zahteve za pridobitev posojila ali zmanjšajo mesečno plačilo.

Seveda se znesek preplačila izkaže za precejšen, ne pozabite, da cene nepremičnin ves čas rastejo, kar pomeni, da z nakupom stanovanja s hipoteko investirate v prihodnost. To je edina priložnost, da postanete lastnik stanovanja za tiste, ki nimajo velikih prihrankov za nakup.

Ko se odločite za nakup stanovanja ali drugega stanovanja na kredit, boste morali opraviti postopek v več fazah:

Če imate priložnost in željo, se lahko obrnete na izkušenega nepremičninarja, ki dela s hipotekami. Svetuje vam lahko najugodnejše ponudbe ali pa izbere banko, ki vam bo kredit zagotovo odobrila. Posrednik vedno pozna vse podrobnosti in vam bo pomagal, da se izognete papirologiji, vendar morate za njegove storitve plačati.
Ko zberete potrdila na delovnem mestu in naredite kopije dokumentov, se boste morali obrniti na banko, da dobite odobritev posojila. Vsaka banka ima svoj čas za obdelavo vloge, lahko je tri dni ali mesec in pol. Ob pozitivni odločitvi lahko določijo najnižji in najvišji znesek za nakup stanovanja. Če banka sprejme negativno odločitev, lahko poskusite najti drugega posojilodajalca.
Po odobritvi posojila sledi mučna in pomembna faza - izbira stanovanja. Vsaka ponudba ne bo primerna za hipoteko. Tukaj lahko delujete neodvisno ali vključite nepremičninskega posrednika. Predpogoj je preveriti »čistost« posla in oceniti nepremičnino.
Prenos vseh dokumentov na kreditno institucijo, tako da kupljena nepremičnina prestane vse postopke preverjanja prek varnostne službe in bančnih odvetnikov.
Sestava in podpis hipotekarne pogodbe. Vsebovati mora popoln načrt odplačevanja. Zavarovanje se sklene za dom in kreditojemalca samega. Kupoprodajno pogodbo je treba podpisati takoj. Najpogosteje banke zahtevajo, da je overjen pri notarju.
Banka lahko prodajalcu nakaže denar na dva načina: preko tekočega računa ali z uporabo blagajne.
Zadnji korak je registracija nepremičnine pri registracijski zbornici in pridobitev dokumentov, ki potrjujejo pravico do stanovanja.

Celoten postopek nakupa stanovanja s hipoteko je zelo zapleten in dolgotrajen, zahteva temeljito poznavanje zakonodaje, pri pripravi kakršnih koli dokumentov se ne morete zmotiti. Toda, ko boste šli skozi vse težave, boste postali lastnik nepremičnine.

Registracija
Vsi posli, ki vključujejo podpis hipotekarnih pogodb, po prejetih vseh dovoljenjih, poteka v banki v prisotnosti kupca, kreditnega upravitelja, prodajalca in morda nepremičninar. Če banka določi, da so potrebni garanti, je njihova prisotnost ob podpisu tudi obvezna.
Najprej podpišejo posojilno pogodbo in posojilojemalcu odprejo račun za nakazilo celotnega zneska. Polog se nakaže na račun prodajalca.
Če notar ni bil prisoten pri transakciji, potem bodite pripravljeni na dejstvo, da bo moral pri vpisu lastništva vse kopije dokumentov, predloženih registrski zbornici, še vedno overiti.
Po opravljenem vpisu nepremičnine pri pristojnih organih se kupcu izda listina o lastništvu z bremenom, stanje sredstev pa se prenese na prodajalca.
Registracija hipoteke je zadnja faza, po kateri ne bo mogoče zavrniti posla. Za razveljavitev pogodbe se boste morali obrniti na sodišče in imeti morate dobre razloge, da jo izpodbijate.

Vse zbrane dokumente lahko posredujete več bankam hkrati, tako naredite več kopij in primerkov hkrati potrebna potrdila. Tako boste lažje izbrali boljšo ponudbo.
Prijavnica, ki jo je treba izpolniti zelo natančno, brez napak.
Potni list s kopijami vseh strani. Pred predložitvijo banki se prepričajte, da na straneh ni dodatnih ročno napisanih opomb, na primer krvne skupine ali otrok, ki jih ni vpisal matični urad, ampak starši. Včasih od vas zahtevajo tudi drugi identifikacijski dokument.
Potrdilo o registraciji zakonske zveze ali ločitvi.
Kopije rojstnih listov otrok.
Kopije vaših diplom in potrdil o izobrazbi.
Kopija delovne knjižice, overjena s strani delodajalca, ali pogodba, ki potrjuje vašo dejavnost. Vaše delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu morajo biti najmanj šest mesecev.
Dokumenti, ki potrjujejo dohodek posojilojemalca: potrdilo 2-NDFL za leto ali, če se izvaja podjetniška dejavnost, nato kopije davčne napovedi za 2 leti in potrdilo v obrazcu 3-NDFL.
Morda boste morali predložiti dokumente, ki potrjujejo lastništvo dragocenega premoženja: hiše, avtomobili, zemljišča, vrednostni papirji.
Soglasje garantov in potrdila, ki potrjujejo njihov dohodek.
Dokumenti, ki potrjujejo vašo pravico do prednostnih pogojev: potrdilo o veliki družini, potrdilo iz kraja dela proračunskih organizacij.

Dodatne informacije na videu:
Da bi banka odobrila nepremičnino, ki ste jo izbrali, morate zanjo zbrati paket dokumentov, običajno to stori prodajalec:
kopije lastninskih dokumentov;
katastrski potni list iz ZTI in njegova kopija;
potrdilo urada za potne liste, ki potrjuje, da v nepremičnini, ki se kupuje, ni registriranih oseb;
kopije potnih listov prodajalcev;
dovoljenje skrbniških organov, če so lastniki otroci.

To ni celoten seznam, saj ima vsaka banka pravico zahtevati dodatna potrdila, na primer o odplačanih posojilih ali potrdilo o registraciji iz kraja registracije in drugo.

Vojaške hipoteke obstajajo od leta 2005, včasih je obstajal kompleksen program za zagotavljanje stanovanj vojaškega osebja, ki pa je bil od leta 2014 poenostavljen. Začeli so preprosto izdajati državne subvencije poleg prednostnih hipotekarnih posojil.
Višina plačil za vsakega udeleženca je individualna in je odvisen od delovne dobe, čina in števila družinskih članov. Na primer, za nekoga, ki šele začne svojo službo, je to lahko znesek enak 1 milijonu rubljev, največ - približno 5.000.000 rubljev. To upošteva povprečne stroške na kvadratni meter stanovanja po vsej državi.
Sama hipoteka za vojsko je sestavljena iz dejstva, da se udeležencu izda posojilo po obrestni meri, nižji od običajnih posojilojemalcev, država pošlje del denarja za odplačilo posojila na poseben račun, odprt v imenu vojaški človek. Ta program se imenuje "varčevalno-hipotekarni sistem".
Prednost takšne hipoteke je, da je mogoče kupiti stanovanje v kateri koli regiji Rusije. Številne banke, ki jim je zaupano izdajanje takšnih posojil, ne zahtevajo predplačila, ne zaračunavajo provizij, ni jim treba predložiti dokazila o dohodku in jim ni treba zavarovati svojega življenja in zdravja.
Pomanjkljivosti so, da se posojilo zagotovi šele po treh letih sodelovanja v varčevalno-hipotekarnem sistemu, takoj po odpustu preneha izplačevanje mesečnih zneskov.

Potreba po prodaji posojenega stanovanja se lahko pojavi pri katerem koli udeležencu hipotekarnega posojila. To je lahko želja po nakupu večjega stanovanja ali, nasprotno, težave pri plačevanju mesečnih obrokov.

Zavarovanje
Za nakup takšnega stanovanja potrebujete soglasje banke za izvedbo posla. Za to je potrebno, da mu prodajalec pošlje obvestilo o bližajoči se transakciji, v katerem podrobno opiše razloge za prodajo. V tem primeru je posojilojemalec po prejemu denarja od kupca dolžan predčasno odplačati celotno hipotekarno posojilo. Banka tega ne mara, saj v tem primeru dolgoročno izgubi del prihodkov.
Stroški zavarovanega stanovanja so vedno podpovprečni, saj ima postopek sestave kupoprodajne pogodbe številne nianse in zahteva soglasje tretjih oseb.
Možni sta dve možnosti izračuna:
znesek je razdeljen na dva dela, od katerih je eden enak dolgu do banke, preostanek pa do prodajalca, v pogodbi pa je določeno obdobje, v katerem je banka dolžna po odplačilu posojila odstraniti zavarovanje;
drugič, ko želi kupec izkoristiti hipoteko, v tem primeru se posojilna pogodba ponovno izda novemu lastniku in ta nadaljuje z odplačevanjem posojila, prodajalec pa prejme znesek, ki ga je že plačal banki.

Po prejemu vseh sredstev mora banka izdati potrdilo o nezadolženosti in izdati potrdilo o zavarovanju za prenos na Companies House. Nazadnje je podpisana kupoprodajna pogodba.

Z obremenitvijo
Na nepremičninskem trgu lahko najdete stanovanja z bremeni, kupci lahko sklenejo tak posel, ker:
cena stanovanj je veliko nižja;
primerno območje, postavitev;
kupec ne namerava sam živeti v stanovanju, zato mu pogoji niso pomembni.

Obremenitev je lahko različna:
bančni depozit;
rubež nepremičnine, če nastanejo kakršni koli dolgovi s strani prodajalca, posli niso zaključeni, dokler dolgovi niso v celoti poplačani;
najemnina, če v stanovanju, ki se prodaja, živijo ljudje, ki zanj plačujejo po dogovoru z lastnikom, jih ni mogoče izseliti do konca najemnega obdobja;
stanovanje, v katerem je prijavljena oseba, po zakonu ni predmet deložacije, boste morali živeti z njim.

Vidimo torej, da je treba takšno stanovanje kupiti previdno in preračunati vse možnosti za odstranitev bremena. Če vzamete izpisek iz enotnega državnega registra, se lahko prepričate, da ni drugih bremen.
Prisotnost prijavljenih lahko preverite iz hišne knjige ali iz finančnega in osebnega računa. Pri nakazilu kakršnih koli denarnih zneskov morate vedno vzeti potrdilo, še bolje pa uporabiti sef.
Če je vse opravljeno pravilno in po zakonu, potem pri nakupu nepremičnine z bremeni ne bo težav, v primeru kakršnih koli dvomov pa se lahko vedno obrnete na izkušenega odvetnika ali nepremičninarja.

Tveganja
Pri nakupu stanovanja s hipoteko morate upoštevati vsa tveganja, ki se lahko pojavijo med celotnim trajanjem posojila. Ni jih veliko, a jih tudi ne smete prezreti:
Prepričani morate biti v svoj stalen dohodek, ki vam bo omogočil ne le odplačilo posojila, ampak tudi ne bo zmanjšala kakovosti vašega življenja. Zato vam bo v primeru nepredvidenih okoliščin pomagalo življenjsko, zdravstveno in solventnostno zavarovanje.
Zelo pomembno je, da ne zamujate s plačili, tudi majhnimi. Zakon "o hipotekah" jasno določa: če so plačila odložena trikrat v enem letu, ima banka vso pravico zaseči stanovanje. Da bi dobil denar nazaj, bo nepremičnino prodal, cena bo občutno znižana. Zato bodite pozorni na datume plačila, bolje je plačilo vnaprej.
Če se nenadoma odločite vzeti hipoteko v tuji valuti, ste s prejemanjem dohodka v rubljih zelo tvegani, saj se lahko vaše plačilo zaradi rasti menjalnega tečaja močno poveča. Seveda, če je vaša plača izračunana v dolarjih ali evrih, potem je bolj donosno vzeti hipoteko v tuji valuti, saj se obrestne mere zanjo znižajo in znesek preplačila bo veliko nižji.

Če imate težave pri odplačevanju kredita, ne skrivajte ali ignorirajte klicev in zahtev banke. Če se znajdete v težkem položaju, je najbolje, da se sami obrnete na kreditno institucijo z vlogo, v kateri morate navesti razloge, ki otežujejo plačilo. Na podlagi tega lahko banka ponudi več možnosti rešitve: odlog plačila, znižanje zneska prispevka s podaljšanjem trajanja kreditne pogodbe ali drugo možnost.

Hipoteke niso strašljive le zaradi dolgotrajnega odplačevanja denarja, ampak tudi zaradi možne zapletenosti samega postopka za pridobitev posojila. Preden začnete, morate preučiti navodila po korakih in značilnosti posameznih posojilnih produktov.

Faze nakupa stanovanja s hipoteko Sberbank izgledajo korak za korakom takole:

Študija nepremičninskega trga, približna ocena vrednosti izbrane nepremičnine, višina posojila;
Analiza hipotekarnih programov, ki jih ponuja Sberbank;
Približni izračun mesečnega plačila, neodvisna ocena možnosti za odobritev posojila;
Zbiranje paketa dokumentov za vlogo za posojilo;
Iskanje in zbiranje dokumentacije za izbrano stanovanje ob odobritvi vloge za kredit;
Prijava posla nakupa in prodaje stanovanja, podpis hipotekarne pogodbe, zavarovalne pogodbe stanovanja, zdravstvenega in življenjskega zavarovanja kreditojemalca;
Registracija lastninske pravice na stanovanju.

Na vsaki stopnji so podrobnosti, ki jih je treba preučiti vnaprej; pri tem bodo pomagala navodila po korakih za nakup stanovanja s hipoteko.

Preučevanje razmer na trgu nepremičnin

Ko se prijavite za sekundarno nepremičnino, navodila po korakih vključujejo predhodno študijo ponudbe nepremičnin - tukaj bi morali začeti, da bi donosno kupili stanovanje s hipoteko. Ta korak je nujen, sicer se bo težko odločiti za višino posojila.

V Sberbank lahko vzamete hipoteko za novogradnjo tako pri partnerskih razvijalcih banke kot pri drugih podjetjih. V prvem primeru je lahko stopnja nižja.

Pri sklenitvi pogodbe o kapitalski udeležbi z neakreditiranim razvijalcem se dodatno zagotovi:

izvleček iz enotnega državnega registra pravnih oseb;
dokument, ki potrjuje pravice pooblaščene osebe, ki je podpisala DDU s strani razvijalca;
gradbeno dovoljenje;
dokumenti, ki potrjujejo status zemljišča - najemna pogodba ali potrdilo o lastništvu;
dovoljenje za komisijo;
dejanje prevzema in prenosa.

Metode zbiranja informacij so lahko različne: lahko se obrnete na specializirano agencijo, preučite publikacije in navodila za izbiro v specializiranih časopisih, na spletnih portalih. Sberbank ima tudi lastno storitev za izbiro stanovanj tako na sekundarnem trgu kot na trgu novogradenj. Prav tako postavljajo hipotekarne vloge na vir DomClick in se posvetujejo z bančnimi strokovnjaki.

Ko ugotovite stroške stanovanj v izbrani kategoriji, morate oceniti možnost plačila pologa z lastnimi sredstvi. Za programe stanovanjskega posojila je po navodilih Sberbank potrebno 15% cene.

Analiza hipotekarnih programov

Sberbank ponuja 6 produktov stanovanjskega posojila za nakup nepremičnin na primarnem in sekundarnem trgu, za prednostne kategorije posojilojemalcev (mlade družine, vojaško osebje), z možnostjo prvega plačila ali odplačila dela dolga z materinskim kapitalom, kot tudi za nakup primestnih nepremičnin in gradnjo individualnih Hiše.

6-odstotna stopnja je na voljo mladim družinam v okviru programa »za družine z otroki«. Prednost imajo družine, v katerih se drugi ali tretji otrok rodi od 1. decembra 2018 do 31. decembra 2022.

Za druge posojilojemalce je v okviru programa »Nakup stanovanj v gradnji« na voljo minimalna obrestna mera 7,1%. V okviru tega projekta lahko kupite nepremičnine na primarnem trgu od razvijalcev - prodajalcev - ki jih identificira banka. Najvišji možni znesek kredita je 85 % pogodbene oziroma ocenjene vrednosti kupljene nepremičnine.

Stanovanje na sekundarnem trgu lahko kupite na kredit po stopnji 8,6% v okviru promocije »Za mlade družine«. V fazi izbire programa pri Sberbank morate razjasniti vse nianse o hipoteki za stanovanje. Velikost obrestne mere je odvisna od razpoložljivosti plačnega projekta v Sberbank, zneska prvega plačila in odplačilne dobe prejetega posojila.

Ocenite svoje možnosti za pridobitev posojila

Morebitno možnost pridobitve posojila lahko ocenite z uporabo. Z vnosom podatkov o dohodkih, stroških družine posojilojemalca, stroških predmeta posojila, roku posojila, velikosti prvega plačila lahko ugotovite znesek mesečnih plačil in skupno preplačilo posojila. Kalkulator bo prikazal tudi najvišji znesek posojila, do katerega je lahko upravičen posojilojemalec z določenimi dohodki.

Izračuni na kalkulatorju posojila so predhodni; za pojasnila se morate obrniti na podružnico Sberbank. Mesečno plačilo posojila ne sme presegati 50% dohodka posojilojemalca.

Upoštevati je treba tudi zahteve Sberbank za potencialne stranke. Državljani države lahko zaprosijo za hipoteko za stanovanje:

stari od 21 do 75 let v času polnega plačila posojila ali do 65 let, če posojilojemalec ob izpolnjevanju vloge ni potrdil dejstva o zaposlitvi;
delajo na zadnjem delovnem mestu najmanj 6 mesecev. Če vlagatelj prejema plačo, ki ni v skladu s plačnim projektom banke, morajo njegove skupne delovne izkušnje v zadnjih 5 letih znašati najmanj 1 leto.

Dokumenti za pridobitev hipotekarnega posojila

Če želite zaprositi za posojilo, morate Sberbank predložiti naslednje dokumente:

obrazec za prijavo;
kopijo potnega lista posojilojemalca in soposojilojemalcev;
drugi dokument, na primer TIN, SNILS, zdravstvena politika, mednarodni potni list, vozniško dovoljenje;
potrdilo o prijavi v kraju bivanja, če je registracija začasna;
potrdilo o dohodku v obrazcu 2-NDFL, za samostojne podjetnike - davčne napovedi;
kopijo delovne knjižice, overjeno s strani delodajalca;
Poročni list (če je na voljo);
Rojstni list otroka (če je na voljo).

Če je zaslužek prejet v okviru plačnega projekta Sberbank, potem potrditev višine dohodka in delovne dobe ni potrebna.

V okviru programa "" morate predložiti potrdilo, ki potrjuje pravico družine do prejemanja sredstev materinskega kapitala, in dokument pokojninskega sklada, ki potrjuje znesek stanja na računu.

V skladu z internimi navodili lahko upravljavci zahtevajo druge dokumente za oceno morebitnega tveganja izdaje posojila.

Odločitev o izdaji posojila se sprejme v 3-5 dneh in velja 60 dni.

Izbira stanovanja in zbiranje potrebnih dokumentov

Ko ste prejeli pozitivno odločitev banke in ste izvedeli znesek odobrene hipoteke, morate aktivno iskati in izbrati ustrezno stanovanje sami ali s pomočjo nepremičninarjev. Upoštevati morate zahteve, ki jih bančna struktura postavlja za hipotekarne nepremičnine:

stavba, v kateri se nahaja posojilnica, ne sme biti v slabem stanju, dotrajana ali predvidena za rušenje;
odsotnost nezakonite prenove;
razpoložljivost vseh komunikacij.

Ko se najde zanimiv predmet, se sklene kupoprodajna predpogodba.

Nato je treba banki predložiti predpogodbo o nakupu in prodaji skupaj s paketom dokumentov za nepremičnino, ki ga sestavljajo:

pogodbe o nakupu in prodaji, darovanju, menjavi in tako naprej, torej dokumenti, na podlagi katerih je prodajalec pridobil lastninsko pravico;
katastrski potni list stanovanja;
izpisek iz enotnega državnega registra in potrdilo o lastništvu, če je bil predmet kupljen pred 01.01.2017, ali razširjeni izpisek iz enotnega državnega registra, če je registracija zadnjega prenosa lastništva nastala po določenem datumu. Banka sprejema izvlečke iz enotnega državnega registra, izdane najkasneje pred 30 dnevi;
potrdilo o odsotnosti dolga za račune za komunalne storitve;
kopija zemljevida stanovanja;
fotokopija potnega lista prodajalca;
bančni podatki o računu prodajalca;
potrdilo o lastnih sredstvih kupca - potrdilo prodajalca o prejemu določenega zneska ali potrdilo banke o razpoložljivosti sredstev na računu kupca.

Ko začnete zbirati potrebno dokumentacijo, morate razjasniti številna vprašanja, na primer, če:

lastniki odtujenega premoženja so nesposobni državljani, vključno z mladoletniki, potem bo potrebno soglasje organov skrbništva;
nepremičnino je kupil poročeni prodajalec, potem bo potrebno notarsko overjeno soglasje zakonca za transakcijo;
pridobi se delež nepremičnine, nato se napiše notarsko overjena zavrnitev nakupa lastnikov drugih delnic;
Prodajno transakcijo izvede pooblaščeni zastopnik lastnika stanovanja; potreben bo njegov potni list in notarsko overjeno pooblastilo.

Nato se izvede ocena potencialnih hipotekarnih stanovanj.

Predstavljati si morate, skozi katere faze morajo iti bodoči lastniki stanovanj, si oglejte navodila po korakih, kako zaprositi za hipoteko pri Sberbank, da določite postopek prejema papirjev, saj ima vsak od njih rok veljavnosti, in tudi njihova priprava zahteva čas.

Če dokumentacija za kupljeno nepremičnino ni pripravljena v roku, ki ga določi banka, morate vložiti novo vlogo za hipotekarni kredit.

Glede na to, da prodajalec brez soglasja banke ne bo zbiral nobenih dokumentov za odobritev posojila, je priporočljivo sočasno iskati stanovanje in se obrniti na banko s primarno dokumentacijo in vprašalnikom.

Varnostna služba Sberbank po navodilih pregleda dokumentacijo in oceni tveganje izdaje hipoteke. Po tem se odločitev sporoči naročniku in sproži se postopek, za katerega so navodila po korakih predstavljena spodaj.

Pogodba o nakupu in prodaji stanovanja pod hipoteko Sberbank

Kupoprodajna pogodba za stanovanje s hipoteko Sberbank ima na splošno standardno obliko. Vsebovati pa mora obvezno omembo, da bo del stroškov stanovanja plačan z izposojenimi sredstvi, ki jih zagotovi ta določena banka, in tudi, da bo kupljena nepremičnina zastavljena, Sberbank pa bo delovala kot zastavnik.

Dokument vsebuje podatke o posojilodajalcu, podpišeta pa ga le kupec in prodajalec.

Najprej se oblikuje in podpiše predhodna kupoprodajna pogodba, nato pa glavna. Besedili obeh dokumentov se bistveno ne razlikujeta. Samo prvi navaja namero strank za sklenitev posla, določa roke za njegovo registracijo, drugi pa neposredno govori o nakupu. Predpogodba se predloži interni službi banke v analizo skupaj s paketom dokumentov o kupljeni nepremičnini.

Stroški pri vlogi za hipoteko pri Sberbank v letu 2018

Med glavnimi stroški posojilojemalcev so:

državna dajatev pri prijavi na MFC ali Rosreestr - 2000 rubljev pri nakupu stanovanja na sekundarnem trgu in 350 rubljev za stanovanje pred prodajo;
notarske storitve, če se transakcija izvede prek njega - od 1% zneska transakcije. Če je potrebno, plačajo za sestavo pooblastil - približno 1000 rubljev;
ocena kupljenega predmeta - od 2000 rubljev;
storitve nepremičninskega posrednika - od 35.000 rubljev. Pogosteje kot ne, je ta postavka stroškov vključena v ceno stanovanja, prodajalec pa plača tega strokovnjaka;
zavarovalna pogodba za kupljeno nepremičnino - od 0,15% zneska posojila;
osebno zavarovanje naslovnega sobodojemalca – od 1 %. Ta vrsta zaščite je prostovoljna.

Za zmanjšanje stroškov servisiranja dolga lahko izkoristite popuste na hipotekarne programe, ki jih ponuja banka:

1% pri sklenitvi življenjskega in zdravstvenega zavarovanja;
0,1 % za elektronsko registracijo transakcij. Stroški storitve znašajo 6.700 rubljev. Državna pristojbina za registracijo bo 175 rubljev;
2% pri nakupu stanovanja od akreditiranega razvijalca;
0,3 % ob nakupu nekaterih nepremičnin, predstavljenih na spletni strani Dom Click pri Sberbank.

Velikost pologa vpliva na obrestno mero za posojilo: višja kot je, manj obresti bodo plačane za hipoteko.

Dodatni stroški pri vlogi za hipoteko pri Sberbank

Poleg tega so možne naslednje vrste stroškov:

sef (od 1.500 rubljev), če se pričakuje poravnava s prodajalcem v gotovini;
kopiranje dokumentov;
Lastninsko zavarovanje (zaščita pred izgubo lastninske pravice) je prostovoljno zavarovanje, katerega sklenitev lahko zavrnete.

Prodajalec plača za naročilo izvlečka iz Enotnega državnega registra (400 rubljev). Potrdila o sestavi družine in prisotnosti dolga za stanovanjske in komunalne storitve so brezplačna.

Kdaj se plača polog za hipoteko Sberbank?

Polog za hipoteko običajno izvira iz lastnih sredstev bodočih lastnikov stanovanj. Najpogosteje je ta znesek razdeljen na 2 dela.

Prvi je predujem ali depozit. V prvem primeru, če se transakcija zaradi enega ali drugega razloga ne izvede, se celoten znesek vrne kupcu. V drugem primeru, če je kupec krivec za zapustitev stanovanja, potem denar ostane pri prodajalcu, če pa prodajalec, potem drugi stranki povrne varščino v dvojnem znesku.

Višino prvega dela akontacije določita stranki sporazumno. Pogosteje je to znesek v razponu od 50.000 do 100.000 rubljev. Izroči se prodajalcu ob podpisu kupoprodajne predpogodbe.

Drugi del je podan na dan registracije posla, ko je sestavljena glavna kupoprodajna pogodba. Posojilna dokumentacija je podpisana na isti datum.

Vsak prenos denarja mora spremljati podpis ustreznih dokumentov.

Če govorimo o gotovini, se na kupoprodajne pogodbe (tako predhodne kot glavne) naredijo potrebni napisi. Poleg tega posebej za Sberbank napišejo potrdilo o prejemu sredstev. Priporočljivo je, da ga prodajalec osebno napiše in podpiše le v prisotnosti kupca.

Če je predviden negotovinski prenos, zadostuje bančni dokument, ki potrjuje dejstvo prenosa denarja.

Ko Sberbank nakaže hipotekarni denar prodajalcu

Pristojni organi imajo na voljo 5 delovnih dni za dokončanje registracijskih dejanj v zvezi s hipotekarnimi transakcijami. Po njihovem izteku mora kupec prejeti registracijske dokumente, skleniti potrebne zavarovalne pogodbe in nastali paket dokumentacije predložiti banki.

Po tem se podpiše posojilna vloga. Hkrati se predloži vloga za prenos teh sredstev prodajalcu na račun, katerega številka je navedena v kupoprodajni pogodbi.

Da ne izgubite provizije pri prejemu sredstev, je koristno, da ima prodajalec račun v isti regionalni banki, v kateri kupec prejme posojilo. Pri prenosu sredstev v drugo regijo ali na drugo banko bo moral prodajalec plačati provizijo.

Končno plačilo je možno prejeti v gotovini. Nato bodo sredstva prejeta na dan zaključka transakcije, pred obiskom registracijskega organa. Vendar bodo shranjeni v sefu, denar pa bo mogoče dvigniti šele po registraciji kupoprodajne pogodbe, torej po istih 5 delovnih dneh.

Sklenitev kupoprodajnega posla nepremičnine

V tej fazi posojilojemalec korak za korakom podpiše vrsto pogodb: o najemu sefa (če je potrebno), kupoprodaji nepremičnine s prodajalcem in hipoteki z banko.

Postopek za pridobitev hipoteke in registracijo nepremičnine je mogoče poenostaviti, če uporabljate plačljivo storitev Sberbank: elektronsko registracijo transakcije. V tem primeru podporo zagotavlja osebni vodja. Izvleček iz enotnega državnega registra bo poslan po e-pošti. Ta način vpisa je na voljo le pod pogojem, da nepremičnina ni v solastništvu, po vpisu kupoprodaje pa lastništvo ne bo deljeno.