Koden för administrativa brott i Republiken Kazakstan. Koden för administrativa brott (CAO)

Om en individ akut behöver tjäna en liten summa kontanter, bör han utfärda en . När människor försöker bevara och öka sina besparingar bör de överväga andra erbjudanden från ryska banker. De flesta insättningsprodukter ger inte partiella uttag. Vid registrering av dem placerar insättare ett visst belopp på inlåningskonton, på vilket ränta därefter löper. Om det är viktigt för individer att alltid ha fri tillgång till sina besparingar, erbjuder finansinstitut dem att ordna insättningar på begäran.

Vad är On Demand-programmet?

Studerar andra ryska städer, individer ansiktsdeponeringsprogram "On demand". När du jämför en sådan produkt med andra typer av insättningar kan du märka en betydande skillnad i räntesatser. Kunder som bestämmer sig för att öppna en insättning på begäran ges tillgång till sparande när som helst, som de kan ta ut utan att förlora upplupen inkomst. Varaktigheten av ett sådant program är inte begränsad. Följaktligen kan pengarna finnas kvar på kundens inlåningskonto tills han begär det från banken.

Råd: när man gör sådana insättningar måste individer ta hänsyn till en nyans. Nästan alla finansinstitut tar ut nästan noll räntor på dem. Deras storlek kan variera i intervallet 0,001% -0,50% per år. Det är därför som många investerare bara betraktar sådana program som ett verktyg för att bevara besparingar och använda dem vid rätt tidpunkt.

I enlighet med bestämmelserna civillagen I Ryska federationen kallas "On Demand" -programmet en insättning, trots att det praktiskt taget inte ger någon inkomst till individer. När det är färdigställt ingås ett motsvarande avtal mellan kunden och finansinstitutet. I enlighet med dess villkor har medborgare som har öppnat en sådan insättning möjlighet att genomföra kontanttransaktioner på den, samt göra pengaöverföringar i syfte att fylla på. Det är just detta som skiljer en sådan insättning från ett bankkonto, som är avsett för att genomföra avvecklingar. kontanttransaktioner.

Nästan alla ryska banker upprättar identiska villkor för inlåning. De kan skilja sig från varandra i vissa avseenden:

VTB24. För att öppna en sådan insättning i denna bank måste en individ ha minst 100 rubel till hands. Programmet tillhandahåller kapitalisering av ränteintäkter, vars beräkning använder en ränta på 0,01% per år. Det är värt att notera att denna finansiella institution låter dig sätta in inte bara ryska rubel, utan också utländska valutor: euro / amerikanska dollar / schweiziska franc / brittiska pund.
KB Genbank. Denna finansiella institution har fastställt standardvillkor för att placera medel på denna insättning. Den enda skillnaden från liknande program är en högre ränta, vars belopp når 0,30% per år. Upplupen inkomst är föremål för aktivering eller utbetalas till individer en gång per år.
Bank Orange. För äldre som bestämmer sig för att göra en insättning gäller den högsta räntan - 3,50% per år. Upplupen inkomst betalas ut en gång i månaden eller aktiveras.
CB Renaissance Credit. Enligt villkoren i programmet för denna finansinstitution är ränteintäkter (räntan är 0,50% per år) föremål för månatlig kapitalisering.
Mosoblbank. Den årliga räntan på "Demand Deposit"-insättningen är fast till 1,50 % per år. Upplupen inkomst aktiveras eller betalas ut till kunder en gång i månaden.
Fondservicebank. Individer som bestämmer sig för att placera sina besparingar kan förvänta sig en årlig ränta på 1,00 %. Inkomsten samlas in månadsvis, varefter den antingen överförs till kundens bytes- eller kortkonto.

Är det meningsfullt att öppna anfordringskonton?

De flesta ryska medborgare strävar efter att hitta. När de studerar de tillgängliga insättningsprodukterna uppmärksammar de en huvudfördel med Demand Deposit. Finansinstitutet åtar sig att återbetala hela beloppet på kundens första begäran. Denna procedur för att utföra beräkningar är inskriven i Rysslands civillagen.

Råd: för närvarande många ämnen företagande verksamhet lista lön till sina heltidsanställda att sätta in konton "On demand". I det här fallet lyckas individer inte bara spara sina intjänade medel, utan också öka dem lite. Samtidigt kan de när som helst ta ut det belopp som behövs för att betala löpande utgifter.

Idag öppnar vissa finansinstitut automatiskt anfordringsinsättningar för kunder när de ansöker om olika insättningsprogram. Detta görs för att överföra upplupna ränteintäkter till dem. För vissa insättningar föreskrivs att kunden den sista dagen av avtalet måste antingen förlänga den eller ta ut sina medel. Om detta inte görs kommer alla medel på insättningskontot att överföras till insättningen "On Demand". Efter detta kan en individ ta ut pengarna när som helst eller lämna dem i förvaring, medan en liten ränteintäkt kommer att samlas på dem.

Hur drar bankerna nytta av sådana insättningar?

Alla finansiella institutioner skapas så att deras ägare får en vinst, vars storlek kommer att vara direkt beroende av hastigheten på kontantomsättningen. Om vi tar hänsyn till de statistiska uppgifter som finns tillgängliga i öppna källor, kan vi se att banker omsätter kunders medel som lagras på "on demand" inlåningskonton 30 till 50 gånger per år. Detta är den högsta upplagan hittills.

Ryska banker skickar alla medel från anfordringsinsättningar till olika finansiella transaktioner som har maximal likviditet. Fördelningen av pengar sker enligt följande:

de flesta av kundernas investeringar används i form av kontanter (banken kan överföra dem till sina korrespondentkonton som öppnats hos andra finansinstitut);
en del av medlen investeras i värdepapper, utfärdat av staten (endast på kort sikt);
en minsta del av individers investeringar används för utlåning till befolkningen (kortfristiga lån, checkräkningskrediter etc.).

Baserat på detta kan vi dra följande slutsats: för ryska finansinstitutioner är anfordringsinlåning ett sätt att få de billigaste investeringarna. De använder kundernas pengar för minimal ränta - från 0,001 % till 5,00 % per år. På minimikostnader bankerna får maximal vinst samtidigt som deras egna medel fortsätter att vara i omlopp och generera en stabil inkomst. Naturligtvis finns det vissa risker för finansiella institut som tar medel från anfordringskonton. Till exempel kräver en kund oväntat avkastning på alla sina investeringar. Detta scenario är helt acceptabelt, eftersom avtalen inte innehåller ett förfarande för förhandsanmälan till ett finansinstitut om avsikter att stänga en insättning eller delvis ta ut medel. I en sådan situation tvingas banker dra tillbaka investeringar som gjorts i olika finansiella instrument. På grund av förekomsten av sådana risker reduceras kostnaden för sådana insättningsprogram så mycket som möjligt.

Vilka villkor är uppställda för inlåning?

Anmälan är eviga bankkonton där individer kan placera valfri summa pengar i inhemsk och utländsk valuta. De fastställer följande villkor (vissa finansinstitut kan justera dem något):

Det finns ingen månadsavgift för underhåll av deposition.
Depositionen kan fyllas på utan begränsningar.
Individer kan ta ut valfritt belopp (ingen minimibalans har fastställts).
Upplupna ränteintäkter är föremål för aktivering.

Observera: Enligt statistik utgör ryska finansinstitut upp till 17 % av sina låneportföljer genom sådana permanenta insättningar.

Hur kan individer dra nytta av sådana insättningar?

Genom att ge ut perpetual eller någon annan finansiell institution, ryska medborgare kan dra nytta av dem enligt följande:

Kundernas besparingar är under tillförlitligt skydd. Många finansinstitut är deltagare statligt program försäkring av insättningar, därför, i händelse av deras konkurs, kommer individer att återlämnas investeringar inom 1 400 000 rubel.
Depositioner på anspråk kan användas som löpande konton, eftersom de får utföra utgifts- och kontanttransaktioner.
Många ryska medborgare använder sådana insättningar inte bara för besparingar, utan också för att ackumulera medel. Genom att regelbundet fylla på dem kan de ackumuleras stort antal pengar. Det är värt att notera att sådana insättningar kan ärvas.
Som regel har insättningar ett försumbart minimisaldo, så individer kan ta ut alla sina besparingar från dem utan att behöva stänga konton.
Med sådana insättningar kan ryska medborgare få olika betalningar, till exempel löner, stipendier, pensioner, ersättning och andra sociala planbetalningar.
Vid avveckling och kontanttransaktioner debiteras ägare av sådana insättningar en minimiprovision.
För kunder kan en gåva ges ut med en liten kreditgräns och hög ränta på saldot.

Sätt in "På begäran" från Sberbank of Russia

Idag erbjuder Sberbank of Russia privatpersoner att öppna en permanent insättning "På begäran" under följande villkor:

Medel placeras under en obegränsad period i ryska rubel och olika typer av utländska valutor.
Minsta inträdesavgift är fastställd till 10 rubel eller 5 USD.
Individer får göra ytterligare bidrag utan begränsningar.
Insättare kan när som helst ta ut sina besparingar från inlåningskonton inom minimibeloppet, vilket är lika med beloppet för det initiala bidraget.
Ränteintäkter periodiseras en gång i kvartalet med en ränta på 0,01 % per år (kapitalisering tillhandahålls).

Råd: om ryska medborgare planerar att öppna en deposition i utländsk valuta, bör de först kontakta hotline-operatören. Detta beror på det faktum att inte alla filialer till ett finansinstitut kan utföra sådan registrering.

För att ta reda på hur måste individer antingen personligen besöka närmaste kontor för en finansiell institution eller kontakta dess hotline. På den officiella webbplatsen för Sberbank kan de fylla i speciell form, som innehåller tips för personer som inte vet hur man gör detta.

Spara artikeln med 2 klick:

Om individer försöker skydda sina besparingar från eventuella risker bör de inte alltid välja inlåningsprogram med de högsta räntorna. Genom att göra anfordringsinsättningar kommer människor att gradvis kunna samla på sig mycket stora summor pengar, som de kommer att ha tillgång till när som helst.

Bankinlåning anses i vårt land vara ett av de mest pålitliga sätten att bevara och öka kapital. De garanterar insättaren, i slutet av kontraktet, återbetalning av besparingar tillsammans med den ränta som uppstått på dem. Graden av nytta av att placera medel på inlåning beror på den aktuella ekonomiska situationen.

Fördelar med tidsbankinsättningar

När du investerar ett visst belopp för en viss period får du i slutet av perioden, utöver detta belopp, även en viss procentsats. Nominellt får du mer pengar, men den verkliga vinsten beror på hur mycket räntan överstiger (eller inte överstiger) inflationstakten. Det kan visa sig att med tanke på prisuppgången konsumentkorg du kommer att kunna köpa varor ännu mindre än innan du öppnade depositionen. Därför blir bankinlåning ett extremt attraktivt investeringsinstrument i processen för ekonomisk tillväxt, vilket säkerställer höga räntor och låg inflation. Fördelarna med insättningar i detta skede är uppenbara.

Förutom hög inflation, faror som väntar investerare inkluderar eventuella problem banken med vilken avtalet slöts, och egenskaperna hos insättningar och villkor för dem i olika banker. I det första fallet tillhandahålls garantin för besparingarnas tillförlitlighet av Insättningsförsäkringsbyrån - statligt bolag, vilket när det kommer försäkringsfall(konkurs, återkallelse av licens) ersätter investeraren för ett belopp på upp till 1 400 tusen rubel. inkluderande.

När det gäller de icke-transparenta villkoren för insättningar bör du vara extra försiktig här. Många finansinstitut tar till vagt språk, dolda avgifter och icke-standardiserade metoder för att beräkna ränta; skriva in särskilda villkor uttag. För att få en fullständig bild av den erbjudna produkten, fråga innan du tecknar ett avtal att beräkna det faktiska beloppet som du kommer att få i slutet av terminen. På så sätt kan du bedöma hur lönsam affären lovar att bli.

För- och nackdelar med bankinsättningar

Innan du väljer ett specifikt program och väger in alla fördelar och nackdelar med insättningen bör du bestämma dig för vilket belopp du är villig att sätta in som ränta. Bankerna följer en tydlig regel: ju mer pengar desto högre inlåningsränta.

Alla insättningar är uppdelade efter deras avsedda syfte - för individer och juridiska personer. De första är avsedda för vanliga medborgare, de omfattas av insättningsförsäkringssystemet. Dessutom finns det specialiserade mjukvaruprodukter för smalare grupper - pensionärer, barn, studenter, bolånetagare etc. Som regel kännetecknas sådana program av lojala villkor och högsta möjliga priser.

Enligt villkoren för placering av medel delas insättningar upp i tidsbundna insättningar och anfordringsdepositioner. Brådskande de attraheras av viss period och kräver maximala insatser. De är i sin tur uppdelade i sparande (det är förbjudet att fylla på och ta ut pengar), ackumulerande (med påfyllning) och avveckling, eller universell, (med inkommande och utgående transaktioner).

Insättningar är ett bankkonto från vilket pengar kan tas ut när som helst. Det är klart att intresset för ett sådant avtal är minimalt.

Efter valuta differentieras insättningar i rubel, i, i och flera valutor.

Dessutom gör räntevillkor det möjligt att klassificera inlåningsavtal som en eller annan typ. Inlåning kan ha en fast eller rörlig ränta, olika förhållanden periodisering (enkel ränta och sammansatt ränta) och olika villkor för räntebetalningar (månadsvis, årligen, en gång i slutet av kontraktet). Dessa villkor måste anges i kontraktet.

För många har det blivit ganska vanligt att anförtro sitt sparande till banker som erbjuder, om än inte höga, men stabila inkomster. Vanligtvis används två typer av insättningar för detta ändamål: tidsbundna insättningar och anfordringsinsättningar. I det första fallet anger villkoren för insättningsavtalet tidpunkten för placeringen av medel, villkoren för deras uttag och möjligheten till påfyllning. Det andra alternativet har betydande skillnader och är inte lämpligt för alla investerare, främst på grund av det låga ränta.

Kärnan i depositioner

En av de viktigaste egenskaperna kännetecknande denna typ insättningar, är den nästan fullständiga frånvaron av restriktioner för alla transaktioner från ägarens sida. Till skillnad från klassiska tidsinsättningar är fördelen med denna typ av investering den obegränsade användningsperioden för kontot. Insättaren kan använda sina medel när som helst utan att meddela banken i förväg. Han betalar dock inget ytterligare provisioner eller böter.

En annan betydande skillnad mellan anfordringsinlåning och tidsbunden inlåning är deras mycket låga avkastning. Många banker har olika räntor från 0,1 % till 0,5 % per år. Därför kan denna typ av investering inte kallas lönsam. I grunden påminner denna typ av investeringar mer om att öppna ett bankkonto från vilket kundkonton betjänas och betalningar görs. Men den viktigaste skillnaden mellan en deposition och ett betalkonto är just frånvaron av en sådan möjlighet. Insättaren har endast rätt att genomföra kontanttransaktioner, kontantuttag och överföringar till ägarens namn.

Däremot är insättningar på begäran populära. Varför öppnas de så ofta av bankkunder?

Vilka är fördelarna med inlåning?

Den största fördelen är möjligheten att använda pengar utan begränsningar för period och belopp. Med andra ord, ägaren av medlen placerar dem helt enkelt på ett bankkonto för att skydda dem från stöld, förlust och delvis från värdeminskning. Som regel är lönsamhet inte ett prioriterat mål i detta fall. Oftast är det fördelaktigt att öppna sådana konton i situationer där pengar kan behövas när som helst. Eller i de fall då ett köp eller andra utgifter planeras inom en snar framtid. I det här fallet är det ingen mening att öppna en tidsinsättning, eftersom datumet när pengarna kommer att behövas inte är känt i förväg.

Således är det huvudsakliga syftet med anfordringsinsättningar att säkerställa säkerheten för pengar och deras ökning med en liten andel av avkastningen.

Som ett exempel kan vi betrakta en situation där en bankklient byter bostad. Intäkterna från försäljningen av den gamla lägenheten är planerade att användas för att köpa en ny lägenhet. Slutdatumet för affären är dock fortfarande okänt. Det är inte säkert att lagra pengar hemma, eftersom många människor troligtvis vet om dess existens och det finns ingen garanti för dess säkerhet. Öppna samtidigt ett inlåningskonto på klassisk version Det är inte heller rationellt, eftersom medlen kan behövas om en månad, eller de kan komma till nytta om två eller tre dagar. Det är just för sådana fall som en deposition tillhandahålls - pengarna är skyddade från stöld och är samtidigt tillgängliga för ägaren när som helst.

Villkor för placering av medel på anfordringsdepositioner

Banker erbjuder möjligheten att öppna sådana insättningar i olika valutor. Men eftersom insättare oftast har att göra med rubel, är rubelinsättningar de mest relevanta.

Först och främst ska det sägas om lönsamhet. Som nämnts ovan är det vanligtvis 0,01-0,5 % per år. Banker som erbjuder liknande räntor på anfordringsinlåning inkluderar i synnerhet VTB24, Sberbank och andra stora kreditorganisationer. Men till exempel i Fondservisbank är räntorna på sådana insättningar högre - 1% per år. Mosoblbank ger 1,5 % till insättare på anfordringsinsättningar. Typiskt är de högsta räntorna för pensionärer. Promservicebank utmärker sig här med en ränta på 3,5 % och insättningar på anfordring för pensionärer från Sberbank. Villkoren för några av dem ger en ränta upp till 5 % per år.

Räntan är kanske det enda villkoret för att banken ska reglera placeringen av pengar. Det initiala insättningsbeloppet har oftast inga begränsningar. Men vissa banker kräver en minimibetalning. Så när du öppnar en deposition i Sberbank nödvändig förutsättningär att sätta in minst 10 rubel på kontot på VTB24-banken är detta belopp 100 rubel. Dessutom måste minst 10 rubel sättas in på ett konto hos Rosselkhozbank.

Ytterligare villkor för att öppna och använda anfordringsinlåning är likartade i alla kreditinstitut. Aktivering av räntor och möjlighet att fylla på ett konto tillhandahålls överallt. Dessutom finns det inga begränsningar, vare sig beloppet av ytterligare investeringar eller frekvensen. Det finns inte heller några begränsningar för att ta ut pengar från kontot.

En fördel med sådana insättningar är möjligheten att öppna dem samtidigt med en tidsinsättning, som har en automatisk förnyelsefunktion. Om pengar inte tas ut från insättningen när insättningsavtalet löper ut, förs de automatiskt över till depositionen. Detta villkor måste anges särskilt i depositionsavtalet. I annat alla insättningsmedel som standard kan överföras till nästa placeringsperiod, och de kan tas ut utan förlust först när den är slutförd.

Vem är lämplig för inlåning?

Först och främst är anfordringsinsättningar fördelaktiga för bankerna själva - de får den billigaste tillgången till att använda pengar från alla möjliga alternativ. Men investerare har också vissa fördelar, såsom:

tillförlitlighet, jämfört med att lagra pengar hemma;
fri tillgång till egna medel, utan begränsningar av villkor och belopp för uttag/påfyllning;
skydd av investerade medel genom insättningsförsäkringssystemet;
stabil, om än minimal, inkomst på depositionen

Anmälan är särskilt lämplig för dem som ständigt behöver använda ackumulerade medel och kan behöva pengar inom en snar framtid, utan att ha något annat sätt att lagra pengar.