Глобальная зачистка банковского сектора, которой активно занимается Центробанк вот уже 3 года, заставляет россиян внимательнее подходить к выбору банка для размещения денежных средств. Считается, что некоммерческие банки более надежны. Так ли это? И где же безопаснее хранить деньги?

Какие банки государственные в России?

Список банков с участием государственного капитала и гос. банки России – это несколько разные вещи. Единственным госбанком является Банк России (Центробанк), остальные – принадлежат государству через гос. компанию или цепочку гос. компаний, либо – государство (опять же – через гос. компании) владеет частью акций банка.

Например, наиболее распространен спор: Сбербанк - частный или государственный банк? И да, и нет. Государство владеет контрольным пакетом – чуть более 52% акций. То есть – нет четкого ответа, Сбербанк это государственный банк или коммерческий. Влияние на банк имеют и другие акционеры, помимо государства. Или второй пример: ВТБ - государственный банк или нет? Когда то, государство владело 100% акций, но постепенно банк распродают и сегодня у РФ всего 42,8%, а в планах и вовсе – снижение доли государства до 25%.

Список банков с госучастием:

• Сбербанк - 52,32%
• ВТБ - 42,8%
• Газпромбанк - 35,54%
• Россельхозбанк - 100%
• ФК «Открытие» - 9,99% (+ увеличение за счет санации)
• Ханты-Мансийский Банк - 51%
• АК БАРС - 25,77%
• Глобэкс - 99%
• МСП Банк - 100%
• Российский Капитал - 100%
• Всероссийский Банк Развития Регионов - 84,67%
• Почта банк - 50%
• Крайинвестбанк 98%
• Русь - 48,6%
• Банк Казани - 49%
• Хакасский Муниципальный Банк - 26,28%
• Банк «Екатеринбург» - 29,29%
• Росэксимбанк - 60,97%.
• Промсвязьбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
• Бинбанк (попал в список за счет санации ФКБС)

Мы не будем озадачивать вас цепочками, через которые негосударственные банки России попадают под контроль ЦБ. Самая распространенная схема (на примере «Открытия») – это санация. ЦБ находит проблемы у системно значимого банка, вводит временную администрацию и назначает «лечение» путем влияния государственных денег. За докапитализацию, банк передает ЦБ контрольный пакет акций и банк становится подвластным ЦБ. Также, ряд банков записан на Росимущество, АСВ, БЭБ, муниципальные образования и пр.

Надежные ли банки с государственной поддержкой?

Список в 2018-ом году возглавляют Сбербанк и ВТБ, об их надежности спорить не приходится – они всегда были в лидерах по всем рейтингам. Но – банки ТОПа предлагают довольно низкие ставки по вкладам, а нам с вами всё же хочется выгоды, помимо надежности. Так кому же доверить свои сбережения, чтобы потом не бегать в АСВ за возмещением и не искать свои деньги в забалансовых «тетрадках»?

Мы рекомендуем обратить внимание в первую очередь на – кредитные организации, признанные важными для российской экономики. Эти банки даже если потеряют ликвидность – получат поддержку ЦБ в форме санации, так как именно в них сосредоточена большая часть вкладов россиян. Например – Промсвязьбанк, Открытие и Бинбанк – практически лопнули, но ЦБ забрал их под своё крыло, и вкладчики не потеряли ни копейки.

На фоне продолжающейся «чистки» банковского рынка усиливается концентрация активов в кредитных организациях с участием государства. При этом частным банкам все сложнее бороться за место на рынке, а доля банков с участием нерезидентов устойчиво и быстро сокращается. Главная причина - страх клиентов.

Слухи в пользу государства

Доля топ-15 банков с госучастием (по размеру активов на 1 июля 2017 года) в активах российской банковской системы составляла в 2008 году 51,2%, в 2012 году - 56,4%, в 2016-м - уже 61,4%. (В перечень крупнейших банков с госучастием включены: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, РСХБ, НКЦ, БМ-Банк, «Ак Барс», «Российский Капитал», ВБРР, «Зенит», Связь-Банк, Новикомбанк, «Глобэкс», Почта Банк.)

Постоянный отзыв лицензий и тревожный информационный фон, нервное состояние банковских клиентов - компаний и физлиц - все это определяет оттоки средств из частных банков в госбанки. Этот тренд вызван не какими-то особенно выгодными условиями, качеством сервиса или оригинальными предложениями у «госов», а субъективным ощущением комфорта клиентов.

Непредсказуемость, черные списки, слухи делают любой частный банк уязвимым к клиентской панике. Обещания регулятора проводить «зачистку» системы и дальше усиливают взаимное недоверие всех участников финансового рынка и их клиентов. И даже «позитивные» словесные интервенции прошлой недели - заявления первого заместителя председателя ЦБ Дмитрия Тулина о том, что регулятор не имеет претензий к крупным банкам и не стоит ожидать лицензионных мер по отношению к ним, не особенно успокоили людей.

Непредсказуемость, черные списки, слухи делают любой частный банк уязвимым к клиентской панике. Обещания регулятора проводить «зачистку» системы и дальше усиливают взаимное недоверие всех участников финансового рынка и их клиентов

Среди финансистов и широких кругов населения ходят разные слухи относительно нескольких крупных частных банков, даже стала популярной аббревиатура БОМП, означающая первые буквы из названий (расшифровывать ее не будем, чтобы не способствовать и так уже явно кем-то подогреваемой панике).

Наступление госбанков нарастает

Однако то, что происходит сейчас, просто в резкой форме продолжает общий процесс уже многих лет. Госбанки перетягивают клиентов, не имея конкурентных преимуществ, кроме государственного имиджа и периодических приступов паники на рынке. Конечно, нельзя сказать, что все госбанки одинаково неэффективны и работают хуже частных, это тоже было бы слишком сильное утверждение. Но и огромный объем средств различных организаций и населения, который уже ушел из частного банкинга в государственные банки, перетек туда по причине банального страха.

В результате темпы роста активов госбанков сильно выше среднерыночных: активы топ-15 банков с госучастием выросли в 2012 году по отношению к 2008 году на 94,4% (83,4% без учета Сбербанка), а в 2016 году прирост по отношению к 2012 году составил 76,2% (91,9% без учета Сбербанка). Для сравнения: общие темпы прироста активов банковской системы в эти периоды составляли 76,7% и 61,7% соответственно.

Ключевую роль банки с госучастием демонстрируют в кредитовании, причем как розничном, так и корпоративном. Так, доля розничного кредитного портфеля госбанков увеличилась за период с 2008 по 2016 год в полтора раза и составила на начало 2017 года 65,7%. Доля корпоративного портфеля, приходящегося на госбанки, за восемь лет выросла на 17,4 п. п. до 71,7%.

Львиная доля всей прибыли банковского сектора также приходится на госбанки, прежде всего на Сбербанк. Общий размер прибыли банковской за январь - май 2017 года составил 653 млрд рублей против 235 млрд за аналогичный период 2016 года. При этом около трети банков на рынке демонстрируют убытки. Вклад в динамику прибыли внесли главным образом Сбербанк, ВТБ (ВТБ 24 и Банк Москвы), Газпромбанк. На тройку лидеров приходится порядка 50% всей прибыли на рынке. Более того, 40% от всей прибыли банковской системы страны заработал Сбербанк.

Рост рыночной доли госбанков обусловлен не только «иммунитетом», полученным от регулятора, но и тем, что кредитные организации с госучастием в таких условиях могут быть более эффективными: они могут тратить меньше на привлечение клиентов, развитие продуктов, рекламу и маркетинг. По сути, им вообще можно не рекламировать свою надежность и услуги, такое общественное мнение уже сложилось. Хотя, конечно, конкурировать между собой им все же приходится.

Бенефициары зачистки

В результате госбанки стали бенефициарами зачистки банковского рынка, а частные банки ослабевают, в том числе крупнейшие представители сектора. Те же из частных игроков, кто продолжает показывать положительную динамику, тратят на достижение результата гораздо больше денег и усилий. Им пришлось дополнительно бороться за клиентов, в ряде случаев менее качественных - для удержания рыночной доли. «Ухудшающая селекция», то есть переход в частные банки все более дорогих пассивов и все менее качественных заемщиков, - это риск всего рынка. Госбанки же становятся заложниками своего положения: их маржа растет за счет внешних факторов, снижаются мотивы улучшать свою деятельность и сервис и оптимизировать расходы.

Остается надеяться, что монополизация, концентрация активов и огромная доля госбанков в кредитовании не целевой ориентир развития банковского сектора. Но эти процессы уже становятся малоуправляемыми. И если так будет продолжаться, придется специальными мерами сдерживать рост доли «госов».

Константин ВОРОБЬЕВ, старший вице-президент ICDI Pacific Сo. Ltd.

Банковская система - сложная система с иерархией структур и принципами функционирования. Государство контролирует каждую организацию и при возникновении недобросовестной конкуренции и предоставлении услуг отзывает лицензию. Группа ВТБ – лидер этой сферы и клиентов интересует вопрос, ВТБ - государственный или коммерческий банк?

Государственный банк – учреждение, где контрольный пакет акций принадлежит государству в лице правительства или министерства финансов.

Государственные банки

Список финансовых организаций России государственной формы собственности насчитывает 28 организаций, основные из которых – Газпромбанк, Крайинвестбанк, ВТБ Банк Москвы, Связь-Банк, Глобэкс, Российский Капитал, Еврофинанс Моснарбанк и другие. Каждая организация функционирует в конкретном федеральном округе. Доля государства в ВТБ на момент создания структуры составляла 96,8%.

Госбанки работают в определенной сфере – предоставляют клиринговые услуги, страхование, работают только с физическими или юридическими лицами.

Миссия и стратегия развития зависит от решений, принятых правительством. Это несколько сужает направленность развития и создает преграды для полноценного обслуживания операций.

Коммерческие структуры

На 1 января 2018 года в России насчитывалось 514 коммерческих структур, в банковской системе страхования находятся — 466. Владельцами таких учреждений выступают физические или юридические лица в едином лице.

Виды услуг и операций - кредиты, ипотека, депозитные вклады, страхование, поручительство, обслуживание юридических и физических лиц.

В первой десятки разместились следующие: ОАО «Альфа-Банк», Банк Москвы, АО «Банк Русский Стандарт», ПАО АК «Барс», Уралсиб, Бинбанк, Банк ВТБ, Восточный.

Рассматривая самые крупные учреждения из приведенного списка, можно определить, что первое место в рейтинге занимает именно ВТБ. Так, ВТБ банк - это государственный или коммерческий? Ответ прост.

Банк ВТБ — универсальная коммерческая структура с государственным владением части капитала. За последние годы руководство активно присоединяет к себе другие финансовые учреждения, укрепляя таким образом позиции в различных регионах страны.

Вся компания работает как единый холдинг, в котором каждая единица придерживается общей стратегии и миссии.

Уменьшение доли государства

Приоритетным направлением развития на 2017–2019 гг. утверждено технологическое обеспечение и модернизация системы. Максимальная прибыль, согласно плану, должна составить к концу периода 200 млрд рублей. Ежегодно владельцы компаний выпускают дополнительную допэмиссию.

С помощью продажи акций в Группу ВТБ входят престижные мировые инвесторы, которые вкладывают в развитие организации значительные финансовые средства.

Доля государства в ВТБ на сегодня составляет 60,9%. Постепенно роль правительства в участии деятельности уменьшается. Учитывая международное расширение и предоставление услуг на территории Европы, Индии, Азии, Китая, Африки. Таким образом в каждом географическом секторе есть свои инвесторы, известные местному населению. Это повышает рейтинговый уровень и престиж компании.

Итак, мы разобрались и ответили на вопрос клиентов о том, является ли банк ВТБ государственным банком или коммерческим. Данный финансовый институт самый надежный, который к тому же работает по различным направлениям банковских услуг.

Что такое государственный банк? Это учреждение которым владеет государство — полностью или частично (вопрос в каком объёме) и опосредованно, это банки, которые контролируются государством — напрямую или косвенно.

Участие государства влечёт, как правило, консервативность в бизнесе, что отражается на низких ставках по вкладам. В то же время — «статус» государственного подразумевает некую надёжность, значит гарантии сохранности вкладов.

Есть ещё один плюс — через свои структуры государство стимулирует потребительский рынок, ставки по кредитам в госбанках зачастую более низкие. У России есть специфика — самые большие розничные банки — государственные.

Население доверяет госбанкам. Такая уж ментальность, впрочем, это характерно для большинства стран.

Способы государственного участия:

1. В силу закона — учреждения, созданные под определённые государственные задачи согласно специальным законам. Например — Центральный Банк.
2. Полное участие — банки, которые на 100% в собственности государственных структур (или муниципальных или субъектов федерации). Например — Россельхозбанк.
3. Частичное участие — у государства есть доля в банке. Пример — Сбербанк — больше 50% акций у ЦБ, который олицетворяет государство в банковской сфере.
4. Косвенное участие — банк принадлежит структуре, которая в свою очередь полностью или частично принадлежит государству. Пример — Связь-Банк — принадлежит Внешэкономбанку (более 99%), который в свою очередь — собственность государства.
5. Контроль — вариант, когда гос. структуры контролируют деятельность и активы банка. Например, банки, в которых назначена временная администрация, взятые на в Фонд консолидации банков — Открытие, Бинбанк.

На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. При этом вовсе необязательно, чтобы банк изначально создавался самим государством. Зачастую, чтобы уберечь фонд страхования вкладов и не допустить паники на рынке — правительство принимает решение о покупке частного банка, если тот является крупным, системным (см. ) и испытывает значительные трудности — ситуация too big to fail.

ПАО Сбербанк — госбанк, в котором доля государства более 50%.

Таблица — список государственных банков

27Бинбанк . Стал частью Открытия.

п/н	Наименование банка	Примечание
1	Банк России (Центральный банк Российской Федерации)	86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации.
2	Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности)	№82-ФЗ О банке развития.
3	Сбербанк
4	ВТБ	Включая Банк Москвы и ВТБ 24.
5	Газпромбанк
6	Россельхозбанк
7	Национальный Клиринговый Центр	Осуществляет клиринговую деятельность, является дочкой Московской биржи.
8	АК БАРС
9	Связь-Банк
10	Глобэкс	Лицензия аннулирована. Стал частью Связь-Банка
11	МСП Банк
12	Российский Капитал
13	Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР)
14	Почта Банк	Бывший Лето Банк.
15	Российский национальный коммерческий банк (РНКБ)	Крым.
16	Еврофинанс Моснарбанк
17	Крайинвестбанк
18	Дальневосточный Банк
19	Акибанк
20	Алмазэргиэнбанк
21	Московское Ипотечное Агентство
22	Росэксимбанк
23	БМ-Банк
24	Русь
25	Хакасский Муниципальный Банк
26	Банк Казани
28	Открытие

Выбирая банк для вклада или кредита, клиенты смотрят не только на процентные ставки: важнейшим показателем в настоящее время считается . Никто не хочет лишиться средств в рамках зачистки банковского сектора или испортить кредитную историю при ликвидации ненадежного кредитора.

Считается, что самые надежные – это гос. банки России. И львиная доля правды в этом утверждении есть: государство не станет вкладываться в активы и хранить капиталы своих палат и фондов в некачественных организациях. На практике, некоммерческие банки, в которых присутствует доля государства, крайне редко лишаются лицензии, а значит – они максимально безопасны для вкладчиков.

Какие банки государственные?

В России список баков с госучастием достаточно большой. В него входят как организации со 100% долей или 50% + 1 голосующая акция, так банки с государственной поддержкой. Список 2017 года увеличился за счет проведенных за год санаций (в случае финансового оздоровления банка, 51% акций отходит к АСВ).

Сбербанк - частный или государственный банк?

Многие интересуются, Сбербанк это государственный банк или коммерческий? Здесь нельзя ответить да или нет: потому, что государство (через ЦБ РФ) владеет только 52,32% акций, а остальные 47,68% - это Акции Банка, которые находятся в публичном обращении, их собственники (в т.ч. миноритарии) не установлены.

ВТБ государственный банк или нет?

Группа ВТБ владеет банками «ВТБ Банк Москвы», «ВТБ24 ПАО» и ОАО «Банк ВТБ Северо Запад». Главный в группе – ПАО ВТБ.

• на 60,93% принадлежит Российской Федерации в лице Росимущества,
• 29,77% принадлежит миноритариям,
• 2,95% владеет Государственный Нефтяной Фонд Азербайджана,
• 2,36% - у швейцарской компании Credit Suisse AG,
• 2,73% - владеет АО «Россельхозбанк»,
• 1,26% - у АО «АБ «РОССИЯ»

ПАО ВТБ24, в свою очередь, почти на 100% (99,9269%) принадлежит ПАО ВТБ. Получается, что и ВТБ24 – тоже практически государственный.

Таких схем владения (через другой банк) множество. Многие негосударственные банки России подконтрольны властям через другую организацию (Торговую Палату, Росимущество, и т.д.)

Список государственных банков России 2017:

(составлен на основании частичного владения акциями)

Название банка	Владелец контрольного пакета
Сбербанк	52,32% принадлежит Центробанку
	60,93% принадлежит РФ (Росимущество)
	99,93% у ПАО ВТБ
Россельхозбанк	100% у РФ (Росимущество)
	100% у РФ (Росимущество)
Почта банк	50,00002% у ВТБ24
Газпромбанк	35,54% у РФ через ПАО «Газпром»
ФК «Открытие»	9,99% у ПАО ВТБ, входящего в АО «Открытие Холдинг».
Глобэксбанк	99,994334259554% - у Внешэкономбанка
Российский Капитал	100% Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»)
Всероссийский банк развития регионов	84,67% у РФ (Росимущество)
Крайинвестбанк	98,04% - Департамент инвестиций Краснодарского края
Банк Казани	49,1184% - у властей г. Казань (муниципальной образования г. Казань)
Хакасский муниципальный банк	26,28% - Комитет муниципальной экономики Администрации г. Абакана
Банк «Екатеринбург»	29,29% - владеет Муниципальное образование «город Екатеринбург» в лице Департамента по управлению муниципальным имуществом»
	25,779 – республика Татарстан
ОИКБ «Русь»	48,6% - у Оренбургской области
Росэксимбанк	60,97% - у Внешэкономбанка