Причины производственных ошибок многочисленны.


Суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательства возместить ущерб, причинённый страхователем 3им лицам или группе лиц.

Страхование ответственности принадлежит к отраслям страхования ущерба, т.е.

Страховая организация возмещает причинённый ущерб в пределах установленного полиса, а в личном страховании страхуется сумма.

В соответствии с ГК РФ, ГО бывает 2ух видов:

1)Договорная ответственность – наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договоров.

2)Внедоговорная ответственность (ст.931 ГК РФ) наступает вследствие нанесения вреда 3им лицам, несвязанным договорными обязательствами.

Объектом страхования ГО является внедоговорная ответственность.

Основные виды страхования ответственности:

1)страхование ГО владельцев автотранспортных средств;

2) страхование ГО владельцев воздушного транспорта;

3) страхование ГО владельцев средств ж/д транспорта;

4)страхование ГО организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

5)страхование ГО за причинение вреда вследствие недоставки товаров, работ и услуг;

6)страхование ГО за причинение вреда 3им лицам;

7)страхование ГО за неисполнение обязательств по договору;

8)страхование ГО предприятий – источников повышенной опасности;

9)страхование проф. ответственности нотариусов;

10) страхование проф. ответственности оценщиков (с 2001 г в РФ);

11) страхование проф. ответственности брокеров;

12)страхование ответственности организаций, эксплуатирующих объекты атомной энергии;

13)страхование ГО по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни и здоровью, имуществу (юр. и физ. лиц) в результате аварий гидро-электро сооружений;

14) страхование проф. ответственности аудиторов;

15) страхование проф. ответственности врачей.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Осуществляется на основании ФЗ от 01.07.2003г (об ОСАГО). На рынке ОСАГО более140 организаций.

Принципы обязательного страхования автогражданской ответственности:

1)гарантия возмещения вреда;

2)всеобщность и обязательность страхования;

3)недопустимость использования ТС при отсутствии ОСАГО;

4)экономическая заинтересованность в повышении безопасности дорожного движения.

Владельцами ТС, которые обязаны страховаться, считаются собственники ТС – лица, владеющие ТС на праве хоз. ведения, оперативного управления, на праве аренды, по доверенности на право управления и по другим законным основаниям.

Сроки на страхование ГО:

Владельцы должны застраховать ТС до регистрации, но не позднее дней после возникновения права собственности, или права владения данным ТС.

1) Машины, скорость которых меньше или равна 20 км/ч;

2) ТС вооружённых сил РФ за исключением автобусов, легковых авто и др-х ТС для обеспечения хоз. деятельности вооруженных сил РФ;

3) ТС, которые по техническим характеристикам не допускаются к участию в дорожном движении на территории РФ.

Страховыми рисками являются события, связанные с причинением:

1.ущерба жизни;

2.здоровью;

3.имуществу 3их лиц при использовании ТС на территории РФ.

Объектом обязательного страхования является имущественный интерес, связанный с риском ГО владельца ТС.

Исключаются из страхового покрытия след.события:

1) использование ТС при проведении соревнований или учебной езды в специально отведённых для этого местах;

2) загрязнение окружающей среды;

3) ущерб, причинённый перевозимому грузу;

4) ущерб при погрузке, разгрузке ТС, а также при его движении по внутренним территориям предприятия;

5) вред, причинённый самим водителем управляемому им ТС, перевозимому грузу и установленному оборудованию;

6) повреждения или уничтожения антикварных и др-х дорогих предметов, памятников, изделий из драг. металлов и камней, рукописи и др.

Страховые тарифы устанавливаются Правительством РФ, страховая сумма оговорена в ФЗ и составляет 400 тыс.руб. Если причинён вред жизни, здоровью нескольким потерпевшим – выплачивается 240 тыс.руб. (на всех), если пострадавший 1, то не более 160 тыс. руб. При причинении имущественного ущерба нескольким потерпевшим 160 тыс.руб, если пострадало имущество 1 лица, то не более 120 тыс.руб.

Владельцы ТС могут застраховать свою ГО сверх законодат. установленной суммы, но на добровольно основе.

Страховые тарифы состоят из:

1)базовой ставки установленной в зависимости от технических характеристик; от конструктивных особенностей; от назначения ТС.

2)Коэффициент устанавливается в зависимости от: территории использования ТС; наличие страховых выплат за предыдущие годы; мощность двигателя; число лиц, допущенных к управлению ТС; водительский стаж; возраст водителя; срок страхования.

При наступлении страхового случая, страхователь обязан:

1)Предоставить сведения о договоре страхования другим участникам ДТП;

2)Сообщить страховщику о ДТП в установленные сроки и форме;

3)Действовать в соответствии с указаниями страховщика.

Для получения страхового возмещения потерпевший может направить непосредственно страховщику заявление с документами, подтверждающими страховой случай.

Размер страховой выплаты рассчитывается след.образом:

1)Если причинён вред жизни и здоровью, то рассчитыв. в соотв. с гл.59 ГК РФ и потерпевший должен предоставить документы, описывающие объём и характер понесенного вреда, заключение врачебно-трудовой экспертизы, решение суда и другие документы.

2)Если причинён имущественный ущерб, то потерпевший обязан предоставить повреждённое имущество страховщику с целью осмотра и организации независимой экспертизы. Экспертиза проводится не позднее 5ти дней со дня обращения потерпевшего. Потерпевший сам может организовать экспертизу, в этом случае её стоимость включается в состав убытков, которые возмещаются страховщиком по договору.

Страховщик в течение 15 календарных дней со дня получения документов по ДТП должен составить акт о страховом случае.

Если потерпевших несколько, а сумма их требований превышает размер суммы, установленной законом, то страховщик выплачивает пропорционально отношению страховой суммы к страховой сумме указанных требований потерпевших.

В определённых случаях страховщик имеет право регрессного требования в пределах произведённой страховой выплаты к причинившему вред лицу (страхователю):

1)Если ущерб был причинён данным лицом умышленно;

2)Если отсутствует право на управление ТС;

3)Если лицо скрылось с места ДТП;

4)Если ТСС управлялось в состоянии алкогольного опьянения.

Особенности и виды профессиональной ответственности

Страхованию подлежит гражданская ответственность, связанная с профессиональной деятельностью лиц, работающих индивидуально, которая не может быть застрахована в рамках ответственности предприятия.

В РФ страх. премии по этому виду страхования составляют 5% от общего.

Факторы, препятствующие развитию страхования профессиональной ответственности:

Отсутствует нормативно-правовая база и стандарты в отношении ряда профессий

Страховщики не располагают статистическими данными по претензиям и искам к лицам той или иной профессии.

Страхование профессиональной ответственности – это вид страхования, предназначенный для страховой защиты лиц определенной профессии на случай возникновения ущерба у потребителя данной услуги, в следствии каких-либо упущений или неосторожности со стороны лица ее оказывающего.

Во многих странах мира является обязательным.

Страхование является обязательным для след. профессий:

1. Врачи (дантисты, окулисты, хирурги)

2. Юристы (адвокаты, нотариусы, судьи)

3. Фармацевты

4. Страховые и биржевые брокеры

5. Работники финансовых учреждений (аудиторы, бухгалтеры)

6. Домовладельцы и владельцы частных отелей

7. Владельцы казино, ресторанов, спортивно-зрелищных заведений

8. Частные владельцы домашних и диких животных.

При страховании профессиональной ответственности необходимо учитывать:

1. На что нацелена деятельность страхователя:

А) на предоставление необходимых средств (врачи, адвокаты)

Б) на достижение конкретного материального результата (архитекторы, конструкторы)

2. Вид ущерба причиненный лицами той или иной профессии:

А) ущерб здоровью (врачи, фармацевты, водители авто)

Б) материальный ущерб (строители, инженеры, проектировщики)

В) финансовый ущерб (работники банка, аудиторы, риелторы)

Для РФ характерно страхование проф. Ответственности след. видов деятельности:

Врачебная деятельность (размер страхового тарифа 1-3,5%)

2. Нотариальная деятельность (1-3%)

3. Деятельность таможенного брокера (0,5-2%)

4. Строительная деятельность (0,3-1,8%)

5. Риелторская деятельность (0,4 – 2,2%)

6. Аудиторская деятельность (0,5- 2,2%)

7. Оценочная деятельность (0,3 – 2,5%)

8. Деятельность таможенных перевозчиков (0,7 -3%)

9. Деятельность по перевозке (0,7- 3%)

Экологическое страхование в России относится к одному из видов страхования гражданской ответственности: к страхованию гражданской ответственности предприятий и организаций - владельцев источников повышенной опасности.

Специфика гражданской ответственности владельцев источников повышенной опасности, т. е. граждан и юридических лиц, чья деятельность связана с повышенной опасностью для окружающих, заключается в том, что владелец источника повышенной опасности всегда несет ответственность за причиненный таким источником вред (кроме случаев, если он докажет, что вред причинен в результате умысла потерпевшего либо действия обстоятельств непреодолимой силы).

Таким образом, объект экологического страхования - это имущественные интересы владельца источника повышенной опасности, связанные с его обязанностью в силу гражданского законодательства возместить вред, причиненный третьим лицам вследствие загрязнения окружающей природной среды, вызванного деятельностью предприятия или организации - источника повышенной опасности.

Размер страховой премии зависит от объема принимаемых страховщиком страховых обязательств, перечня страховых рисков, лимитов страховой ответственности (т. е. максимальных размеров страховых выплат в целом по договору или по отдельному страховому случаю), а также срока страхования.

При заключении договоров экологического страхования указывается вид опасной деятельности, а также дается перечень опасных веществ, используемых, перевозимых, находящихся на хранении у страхователя в связи с осуществлением им указанной деятельности. Обычно по договору экологического страхования возмещается вред, вызванный аварийным выбросом (сбросом) загрязняющих веществ в окружающую среду в результате нарушения технологического процесса или аварии. Одной из самых серьезных проблем при осуществлении экологического страхования является установление факта наступления страхового случая. Согласно законодательству факт наступления гражданской ответственности может быть установлен судом, также в судебном порядке устанавливается и размер причиненного ущерба, подлежащего возмещению причинителем вреда.

Классификация убытков, компенсируемых по договору страхования потерпевшему лицу, а также расходов страхователя включает:

1) убытки, связанные с возмещением вреда, причиненного потерпевшему - юридическому лицу (повреждение или уничтожение его имущества; дополнительные расходы, связанные с повреждением или уничтожением его имущества; упущенная выгода);

2) убытки, связанные с возмещением вреда, причиненного потерпевшему - физическому лицу (повреждение или уничтожение его имущества; дополнительные расходы, связанные с повреждением или уничтожением его имущества; упущенная выгода; вред, причиненный его здоровью; вред, причиненный в связи со смертью физического лица, включая компенсацию лицам, находящимся на иждивении погибшего; моральный вред);

3) убытки страхователя, связанные с судебными расходами при рассмотрении в суде дел о возмещении причиненного им вреда;

4) затраты страхователя на ликвидацию прямых последствий аварии, связанные с восстановлением загрязненной территории;

5) затраты страхователя на проведение независимой экспертизы.

Экологическому страхованию присущи следующие особенности:

а) последствия наступления страхового случая носят катастрофический характер для страховщика и страхователя, размер возможных убытков может быть очень велик; б) эти последствия, включая размеры убытков, трудно предсказать заранее;

в) для последствий техногенной аварии, вызвавшей загрязнение окружающей природной среды и причинение в связи с этим вреда третьим лицам, характерна длительность проявления и, следовательно, установления фактов причинения вреда, которая зависит также от типов опасных веществ.

Страхование профессиональной ответственности представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные интересы физического лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности:

а) нотариальной деятельности;

б) врачебной деятельности;

в) иных видов профессиональной деятельности

Страхование профессиональной ответственности позволяет переложить риск непреднамеренного причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц на страховую компанию. Наличие договора страхования не говорит о безответственном отношении компании к своим профессиональным обязанностям, а, наоборот, свидетельствует о добросовестном, рациональном и ответственном подходе к интересам своих партнеров по бизнесу. Ошибиться может каждый, и компания, которая не полагается легкомысленно на безупречность своих сотрудников, а заботиться о надежной защите как своих, так и партнерских интересов, гарантируя им компенсацию ущерба, вызывает гораздо больше доверия у своих контрагентов.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы лица, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, связанные с его обязанностью возместить:

Причиненный третьим лицам вред (имущественный или физический);

Судебные и внесудебные расходы, связанные с наступлением его ответственности за причинение вреда третьим лицам.

Третьими лицами могут являться:

Заказчики услуг (клиенты);

Другие потребители услуг, которые не являются непосредственно заказчиками;

Родственники пострадавших физических лиц, если причинен физический ущерб.

Еще по теме Страхование гражданской ответственности:

  1. §2. Саморегулирование и страхование гражданской ответственности товариществ собственников жилья
  2. ГЛАВА 1. Гражданско-правовая ответственность единоличных, членов коллегиальных исполнительных органов хозяйственных обществ и механизмы страхования
  3. Глава 2: Риски, покрываемые страхованием гражданской ответственности единоличных, членов коллегиальных исполнительных органов
  4. § 3.1. правовая природа договора страхования гражданской ответственности единоличных, членов коллегиальных исполнительных органов хозяйственных обществ
  5. § 3.2. существенные условия договора страхования гражданской ответственности единоличных, членов коллегиальных исполнительных органов хозяйственных обществ
  6. § 1.1. Общая характеристика страхования гражданско-правовой ответственности
  7. § 1.2. Характеристика договора страхования гражданско-правовой ответственности за причинение вреда
  8. § 1.3. Проблемы, возникающие при исполнении договора страхования гражданско-правовой ответственности за причинение вреда
  9. § 2.1. Правовое положение субъектов страхового дела в отношениях по страхованию гражданско-правовой ответственности за причинение вреда
  10. § 2.2. Правовое положение страхователей и выгодоприобретателей в отношениях по страхованию гражданско-правовой ответственности за причинение вреда
  11. § 3.1. Тенденции развития регулирования отношений по страхованию гражданско-правовой ответственности за причинение вреда в Российской Федерации
  12. § 3.2. Сравнительный анализ правового регулирования страхования гражданско-правовой ответственности за причинение вреда Европейского Союза и Российской Федерации
  13. § 2. Страхование средств автотранспорта и гражданской ответственности их владельцев
  14. Глава 1. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: ПОНЯТИЕ, СУЩНОСТЬ, МЕСТО В СИСТЕМЕ СТРАХОВАНИЯ
  15. § 1. Понятие и сущность страхования гражданско-правовой ответственности
  16. § 3. Особенности правового регулирования обязательного страхования гражданско-правовой ответственности в странах СНГ

- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право -

По определению, страхование ответственности – это система страхования, включающая в себя разные виды страхования, но во всех них объектом страхования является имущественный интерес, когда застрахованное лицо обязано возместить вред, причиненный другой личности или её имуществу.

Кроме этого, сейчас возможно застраховать не только собственные риски ответственности, но и другого человека.

Вернутся к содержимому

Какие виды ущерба, возмещаются, когда ответственность застрахована?

  1. вред, нанесенный имуществу (другими словами, если по вашей вине пострадало любое имущество другого лица, то ремонт или другие расходы будут оплачены за счет страховой компании);
  2. вред, нанесенный человеку (в этом случае выплаты покроют расходы, связанные с лечением в клинике, приобретением лекарств и последующей реабилитацией);
  3. моральный ущерб (психологическое состояние человека может быть подорвано надолго);
  4. претензии со стороны пострадавших родственников (например, случаи потери кормильца).

Последние два вида ущерба пока мало используются страховыми организациями, особенно в нашей стране.

Вернутся к содержимому

Какие виды ответственности можно застраховать?

  • массовое распространение получило страхование автогражданской ответственности ввиду его обязательности;
  • ответственность предприятий и организаций, если сфера их деятельности представляет опасность;
  • ответственность профессиональной деятельности;
  • ответственность производителей товаров;
  • ответственность строительной компании;
  • ответственность владельцев разного типа транспортных средств;
  • ответственность перевозчиков.

Как видите, очень часто свою ответственность можно переложить на страховую компанию. В отдельных случаях эта мера обязательная, в других – Ваше добровольное решение.

Рассмотрим кратко виды страхования, наиболее часто встречающиеся в нашей стране.

Вернутся к содержимому

Страхование ответственности владельцев авто

Всем известное ОСАГО. Если Вы, как страхователь, создали ситуацию, в результате которой повреждено чьё-то имущество или получили травмы третьи лица, то страховая компания возмещает ущерб, в сроки и суммы, прописанные в договоре. Надо отметить, что ущерб может быть возмещен либо полностью, либо частично.

Вернутся к содержимому

Страхование перевозчиков

Главными объектами договора являются либо пассажиры, либо груз. Если в пути возникли обстоятельства и груз поврежден, а пассажиры получили травмы или в результате погибли, то страховая организация обязана компенсировать возникшие убытки, расходы на лечение граждан.

Вернутся к содержимому

Страхование ответственности предприятия

Деятельность некоторых предприятий связана с опасным производством, это негативно отражается на экологической обстановке.

Аварии на таких объектах могут привести к тяжелым последствиям, владельцы предприятий не смогут самостоятельно решить возникшие проблемы.

Именно страхование ответственности в этом случае убережет компании от финансовых убытков, поможет возместить ущерб пострадавшим, как физическим, так и юридическим лицам.

Вернутся к содержимому

Страхование профессиональной ответственности

Этот вид страхования используют, как правило, врачи, адвокаты, нотариусы, архитекторы, таможенных работников
пожарных, аудиторов, риэлтеров, учителей и т.д.

Но ни в коем случае это не должно быть связано с отсутствием определенных знаний, навыков и опыта в своей работе.

Какие бы предосторожности не принимал в своей деятельности профессионал, риск возникновения непредвиденных ситуаций всё же есть.

Вернутся к содержимому

Страхование от невыполненных обязательств

Когда две стороны заключают между собой договор, должна быть полная уверенность в соблюдении его пунктов. Но могут возникнуть обстоятельства непреодолимой силы и одна из сторон выполнить свои обязательства по договору не сможет. Чтобы финансово не пострадала вторая сторона, страховая компания компенсирует ей ущерб.

Чтобы обезопасить себя от незапланированных финансовых расходов в будущем, воспользуйтесь своевременно услугами страхования гражданской ответственности, купив полис в страховой компании. Ведь возмещение вреда страховой компанией не только сохранит Ваше материальное положение, но и Вашу репутацию

Не забудьте получить подарок!

Нажмите на одну из этих кнопок ниже

чтобы бесплатно скачать
книгу “Что нужно знать о страховании”

Какие виды страхования ответственности существуют

Первые формы страхования ответственности просматриваются историками уже более 100 лет назад. Древние римляне, а позже - и греки, были родоначальниками подобного вида услуг.

Но перевод в современное русло осуществили в конце 19-ого века французы. Именно они начали страховать лошадей и машины.

Именно от них страхование ответственности распространилось по всему миру и получило известную нам форму.

  • Что это такое?
  • Формы
  • Категории

Что такое страхование ответственности

Оно является самостоятельной отраслью страхования .

Этот вид страхования, который включает в себя разные виды страховых продуктов , обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, субъект, нанесший любой ущерб другому субъекту, обязан по закону полностью его возместить.

Заключая договор страхования, эта ответственность перекладывается на страховщика.

Следует помнить, что страхование ответственности, как и другие отрасли, может быть обязательным или добровольным. К примеру, страхование владельцев автотранспортных средств в Российской Федерации является обязательным, а страхование КАСКО того же самого автомобиля, добровольным.

Страховая сумма и размер возмещаемого в случае наступления страхового случая ущерба, оговариваются договором страхования и не могут меняться на протяжении действия такого договора. Как правило, они заключаются на год. Но, по договоренности со страховщиком, срок договора может быть изменен или подобран индивидуально.

Формы страхования ответственности и их характеристики

Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы страхователя , которые не противоречат законодательству Российской Федерации, связанные с риском нанесения ущерба жизни, здоровья или имущества третьим лицам, при осуществлении застрахованной деятельности.

Современная отрасль страхования ответственности различает следующие основные виды:

  • Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств

В соответствии с законом Российской Федерации является обязательным . Наступлением страхового случая считается причинённый владельцем полиса ущерб жизни, здоровью или имуществу третьему лицу.

  • Страхование гражданской ответственности в случае нанесения ущерба в процессе выполнения профессиональной деятельности

Такой вид страхового продукта может быть как обязательным, так и добровольным . Наступлением страхового случая считается причинённый ущерб в процессе выполнения профессиональной деятельности, взятых на себя обязательств в той или иной области или риск, связанный с производственной деятельностью.

  • Страхование гражданской ответственности предприятий

Такие договора страхования заключаются предприятиями с повышенными, к примеру, производственными рисками , которые могут привести к нанесению ущерба третьим лицам в результате своей деятельности.

  • Страхование гражданской ответственности производителей товаров

В этом случае страхователь обязуется возместить возможный ущерб третьим лицам в случае нанесения им ущерба в результате использования произведенных страхователем товаров.

  • Другие виды страхования гражданской ответственности

Этот вид включает в себя страховые продукты с нестандартной ответственностью или, как правило, договорные. Размеры выплат и причины наступления страховых случаев оговариваются между страховщиком и страхователем на этапе подписания договора и отображаются в нем в полном объёме.

Категории страхования ответственности

Страховая деятельность в Российской Федерации регулируется Гражданским Кодексом .

Закон разделяет страхование ответственности на две категории : обязательное и добровольное. Что это такое, и как понять, какой вид страхования является обязательным, а какой - добровольным?

Добровольное страхование ответственности

Добровольное страхование в Российской Федерации осуществляется по личной инициативе страхователя, опираясь на Гражданский Кодекс и на Закон о страховой деятельности в РФ. При этом страховщик сам устанавливает правила такого вида услуги.

Объёмы страховых случаев и причины их наступления оговариваются с клиентом при подписании договора.

Обязательное страхование ответственности

В соответствии с пунктом 2 статьи 927 Гражданского кодекса РФ обязательное страхование – страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Пункт 4 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

При этом Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

  • Субъекты страхования.
  • Объекты, подлежащие страхованию.
  • Перечень страховых случаев.
  • Минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения.
  • Размер, структуру или порядок определения страхового тарифа.
  • Срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов).
  • Срок действия договора страхования.
  • Порядок определения размера страховой выплаты.
  • Контроль за осуществлением страхования.
  • Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.
  • Иные положения.

Страхование ответственности: суть, виды и особые качества страховой услуги

От ошибок не застрахован ни один человек? А ведь это – одно из самых распространенных заблуждений. Страхование ответственности как раз предполагает финансовую защиту человека в случае неумышленной ошибки.

Страхование ответственности: как работает защита?

Суть договора проста: в рамках страхования предполагается защита имущественного интереса страхователя в случае причинения им ущерба третьим лицам действием, бездействием, по халатности.

Договор защищает застрахованного от выплат компенсаций, а также судебных тяжб с теми, кому он причинил вред.

особенность услуги (и ее неоспоримый плюс) состоит в том, что согласно договору предусматривается не только возмещение ущерба имуществу, но и:

  • покрытие расходов на лечение потерпевшего;
  • моральная компенсация;
  • покрытие всех расходов, связанных с судебными разбирательствами, тяжбами, претензиями.

В рамках контракта страхования ответственности перед третьими лицами страхователь защищен по максимуму. Правда, касается это в большей степени договоров добровольной страховки. По обязательному страхованию все обстоит несколько иначе.

Обязательное страхование ответственности: что определяет его обязательность?

Обязательное страхование – это норма, определенная законом. В РФ действует более сотни нормативных актов, которые регламентируют необходимость заключения договора страховки ответственности в разных сферах. Наиболее распространенные примеры:

  • ОСАГО (закон страхования ответственности собственников авто, 40-ФЗ);
  • ОСГОП, установленное 67-ФЗ, – договор, защищающий пассажиров ТС, предназначенных для пассажирских перевозок, от ошибки водителя (исключения – метрополитен и службы такси);
  • ОСОПО – страховка на предприятиях, причисленных к категории опасных (225-ФЗ);
  • 214-ФЗ – норма, определяющая обязательную страховку ответственности девелопера (застройщика) перед дольщиками;
  • 117-ФЗ (обязательства депозитария перед уполномоченными органами);
  • свою ответственность обязаны страховать и независимые оценщики (135-ФЗ), и арбитражные управляющие при работе с участниками дел о банкротстве (127-ФЗ).

Как правило, под обязательным страхованием понимают заключение договора за цену, установленную законодательно, с включением указанных рисков. Максимальные размеры покрытий тоже определяются законом. Потому говорить о полном покрытии ущерба в рамках такого договора в ряде случаев не приходится.

В категории обязательного страхования ответственности имеется особый вид услуги – вмененный договор. По нему не предполагается лимитированных тарифов или установление жестких условий.

Но при отсутствии полиса страхователь не сможет осуществлять определенную деятельность.

Пример такой страховки страхование ответственности собственников речного транспорта – аналог ОСАГО для морских и речных судов ВВП (внутрироссийского водного поля).

Законодательная норма, предполагающая обязательную покупку страховой услуги, изначально направлена на защиту интересов граждан:

  • пассажиров перевозочных компаний;
  • туристов;
  • дольщиков;
  • сотрудников предприятий;
  • участников дорожного движения и т. д.

Но обязательство застраховать ответственность работает и на самого страхователя. Будучи защищенным, он может не переживать о своей финансовой устойчивости.

Добровольная страховка: почему страхователь в этом заинтересован?

Несмотря на широкий охват сфер коммерческой деятельности правовыми актами, предусматривающими обязательность страхования, в мировой коммерческой практике набирают популярность добровольные виды страхования ответственности. Ключевое отличие данного продукта следует из самого названия.

Договор со страховщиком заключается по инициативе клиента. Учитывая, что тарифы в этом направлении не регламентируются законодательно, в целом добровольная страховая услуга обходится дороже. Но в большинстве случаев расходы страхователя окупаются:

  • страховые компании устанавливают приоритет для таких продуктов;
  • стоимость страхования ответственности страховщик рассчитывает сам (исходя из объективных данных), потому выплаты по добровольным контрактам чаще проходят с меньшими временными потерями;
  • по добровольному договору страхователь самостоятельно определяет рисковую составляющую и специфические условия сотрудничества.

Поводом для интереса к страховке на добровольной основе могут выступать разные обстоятельства. В случае страхования ответственности перевозчика, например, чаще всего это желание принять участие в выгодном тендере или имиджевая политика предприятия. Ответственность нередко страхуют по требованию международных партнеров.

Страхование профессиональной ответственности: особенности договора

В рамках договора может предусматриваться страхование разной ответственности. Уголовная ответственность не подлежит страхованию по Закону. Потому у страхователя остается всего два варианта – застраховать гражданско-правовую либо профессиональную ответственность.

Яркий пример страхования гражданской ответственности – ОСАГО или ответственность арендатора. В рамках же страхования профессиональной ответственности речь может идти об:

  • обязательствах врачей;
  • услугах организаторов выставок, презентаций;
  • ответственности юристов, нотариусов, адвокатов, таможенных брокеров;
  • услугах перевозчиков;
  • ответственности строителей, монтажников.

Особый плюс такого контракта – возможность решать проблемы, связанные с наступлением страхового случая, напрямую между потерпевшими и страховой компанией.

Какой бы вид защиты вас ни интересовал – добровольного или обязательного страхования гражданской или профессиональной ответственности – мы поможем вам заключить выгодный контракт. С нами работают лучшие страховщики рынка. Цены, которые они предлагают нашим клиентам, выгодно отличаются от средних тарифов на рынке.

Хотите проверить? У нас для этого все есть: удобный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать страхование ответственности, возможность сразу, не сходя с места, уточнить все условия, технологии онлайн-покупки полиса. Спрашивайте, прикидывайте цены, оговаривайте условия. С нами вы узнаете, что такое эффективная финансовая защита вашего благополучия.

Понятие и виды страхования ответственности

Для большинства граждан и руководителей предприятий привычным стало оформление договоров страхования жизни, автомобилей, имущества. Столкнувшись с такой категорией, как «страхование ответственности», многие не понимают необходимости в таком виде защиты.

Хотя, как показывает практика, в современном мире существующие виды страхования ответственности позволяют обезопасить себя от возможных непредвиденных расходов при осуществлении разного рода деятельности и даже управлении автомобилем.

Исходя из норм гражданского права, выделяют ответственность по договору и по закону.

Ответственность по закону

Внедоговорная, или деликтная, или ответственность по закону появляется при нанесении ущерба лицу, который с виновником события не находится в договорных отношениях. Такой вид ответственности наступает независимо от наличия подписанных договорных правоотношений.

Страхование таких рисков предполагает наличие определенных условий:

  • страхуется ответственность самого страхователя либо другого участника, который также может являться ответственным лицом;
  • все участники, которые могут своими действиями нанести вред, должны быть указаны в страховом документе;
  • выгодоприобретателем могут быть как страхователь и застрахованные участники, так и третьи лица, если это указано в договоре страхования;
  • пострадавшее лицо имеет право требовать сумму компенсации ущерба непосредственно от страховой компании, если такие условия прописаны в заключенном между сторонами страховом договоре.

Договорная ответственность

Ответственность по договору наступает при невыполнении, некачественном исполнении обязанностей, которые прописаны в заключенном соглашении между сторонами. Такой вид страхования ответственности также предполагает наличие определенных условий:

  • ответственность предусмотрена действующими законодательными документами;
  • страхуется только ответственность страхователя, все прочие договора считаются ничтожными;
  • выгодоприобретателем по страховому договору указывается сторона, с которой страхователь вступил в договорные отношения.

Учитывая правовые отношения, которые возникают между страховой организацией и ее клиентами, страховщик возлагает на себя обязанность компенсировать причиненный имущественный вред или ущерб состоянию здоровья третьим лицам.

Виды ответственности

Согласно требованиям страхового законодательства, объектом страхования ответственности определены имущественные интересы, напрямую связанные со страхователем и пострадавшими в результате его деятельности лицами. Правовые нормы четко разграничивают, какие виды страхования относятся к страхованию ответственности.

Для этого существует классификация типов ответственности:

  • административная – возникает при совершении административного проступка или нарушения;
  • материальная – обязывает сотрудника компенсировать убыток, причиненный организации в результате несоблюдения или нарушения действующих законодательных норм;
  • гражданско-правовая – появляется при нарушении гражданских правовых норм законодательных актов и влечет за собой несоблюдение субъективных прав третьих лиц;
  • профессиональная – представляет интересы профильных специалистов за возможный материальный ущерб при выполнении своих обязанностей или предоставлении определенного договором перечня услуг.

Для финансового рынка представляют интерес основные виды страхования ответственности, такие как гражданская и профессиональная.

Производственное предприятие, как и рядовой гражданин, во время выполнения поставленных производственных задач или в повседневной жизни своими действиями может нанести ущерб имуществу посторонних лиц или причинить вред их состоянию здоровья. По закону виновники обязаны возместить причиненные убытки. Для того чтобы минимизировать такие расходы, страховые компании имеют утвержденные виды договоров страхования гражданской ответственности.

При подписании страхового полиса следует учитывать, что гражданско-правовые обязательства имеют исключительно имущественный характер.

Существующие виды страхования гражданской ответственности предлагают переложить возможные нанесенные убытки на страховщика.

В то же время необходимо понимать, что наличие такого договора не снимает со страхователя возможного административного или уголовного преследования.

Исходя из норм страхового законодательства, выделяют следующие виды страхования гражданской ответственности:

  • собственников транспортных средств;
  • перевозчика грузов;
  • владельцев промышленных компаний, организаций, которые в результате своей деятельности относятся к объектам повышенной опасности;
  • владельцев или арендаторов гидротехнических сооружений.

Ответственность автовладельцев

Среди существующих видов страхования гражданской ответственности наиболее затребованным является обязательная автогражданка. Этот договор дает право водителю управлять транспортным средством.

Страховые компании предлагают и добровольные, и обязательные виды страхования ответственности.

В добровольном порядке клиент страховой компании может увеличить размер ответственности страховщика при наступлении дорожно-транспортного события.

Со вступлением в силу системы «прямого урегулирования убытков» при наличии договора ОСАГО не только виновник компании, но и пострадавший клиент вправе получить страховую компенсацию от своей страховой организации.

Начисление страховой выплаты проводится в том случае, если владелец страхового документа стал виновником аварии. Такой вид обязательного страхования гражданской ответственности предполагает выплату не только за поврежденное имущество (автомобили, дома, электрические столбы, ограждения), но и за нанесенный ущерб здоровью пассажиров или прочих участников дорожного события.

Для получения страховой компенсации или начисления выплаты пострадавшей стороне должен быть соблюден ряд условий:

  • автомобилем управляет лицо, указанное в договоре страхования;
  • не возмещается моральный ущерб;
  • транспортное средство не участвует в ралли, для учебы или соревнованиях;
  • умышленные противоправные действия страхователя;
  • нахождение за рулем в нетрезвом состоянии, под воздействием наркотиков или опиатов.

Следует обратить внимание, что существуют два вида обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев: внутренние и международные договора. Для выезда за рубеж водитель транспортного средства также обязан застраховать свою ответственность.

Для этого существует соглашение о Зеленой карте, благодаря которому на территории 31 государства действует унифицированный страховой полис. Размер обязательств, которые берет на себя страховая компания, зависит от государства, на чьей территории произошло аварийное событие.

Договор страхования распространяет свое действие на всех лиц, которые находятся за рулем автомобиля, указанного в полисе.

Ответственность оценщика

Еще одним видом страхования гражданской ответственности, который проводится в обязательном порядке, законодательно утвержденной является ответственность оценщика.

При выполнении своей оценочной деятельности он может ненамеренно нанести материальные убытки своим заказчикам.

С целью минимизации убытков этой профессии при получении разрешения на проведение оценочной деятельности в обязательном порядке оформляется страховое соглашение с профильной финансовой компанией.

Выплата страхового возмещения по этому виду обязательного страхования ответственности проводится по судебному решению.

Также компенсировать нанесенные клиентом убытки возможно, если страховщик соглашается с тем, что страховое событие фактически состоялось, не дожидаясь судебного акта. Страховая сумма выплачивается третьей стороне.

Сумма выплаты зависит от реальных материальных убытков, но она не может превышать страховой ответственности финансовой компании по условиям заключенного договора.

Ответственность перевозчика

Среди действующих видов обязательного страхования ответственности следует обратить внимание на страхование ответственности перевозчиков грузов автомобильным, морским и воздушным видами транспорта. Основными нормативными документами, которые определяют размеры страховой ответственности и платы, являются международные конвенции о перевозке грузов и внутренняя законодательная база.

Данный вид страхования ответственности перевозчиков является обязательным с целью обезопасить грузополучателей или пассажиров от возможных нарушений в результате доставки груза или багажа либо причинения вреда их состоянию здоровья. Страховая компенсация выплачивается пострадавшим лицам или выгодоприобретателям в размере фактически понесенных имущественных убытков, стоимости лечения или по факту смерти.

Ответственность компаний – источников повышенной опасности

Деятельность некоторых предприятий и организаций изначально представляет собой опасность, исходя из работ, которые они проводят. Так, заправки горюче-смазочными материалами и газом могут создать аварийную ситуацию в результате утечки бензина или взрыва емкостей.

Атомные и электрические станции в обязательном порядке также относятся к таким опасным объектам.

Владельцы подобных предприятий обязаны иметь страховое соглашение с профильной компанией, которая на себя взяла ответственность за убытки, непосредственно связанные с производственной деятельностью страхователя.

Согласно положениям действующего гражданского кодекса, к опасным источникам относятся:

  • механические устройства, оборудование, работу которых невозможно полностью контролировать;
  • промышленная деятельность человека, связанная с атомной, ядерной, электрической энергией, легко воспламеняемыми и взрывчатыми веществами.

Наличие договора по этому виду страхования ответственности позволяет руководителю опасного объекта переложить сумму убытков на страховую компанию за такие события:

  • нанесение урона имуществу или полное его уничтожение;
  • неполучение запланированной прибыли;
  • моральный ущерб;
  • расстройство здоровья или смерть пострадавших людей;
  • траты на устранение результатов страхового события.

Страхование ответственности брокера

Для того чтобы осуществлять работу таможенного представителя, необходимым условием является включение потенциального брокера в реестр таможенных представителей.

Страховые компании, исходя из утвержденных видов обязательного страхования ответственности, предлагают оформление страхового договора, без которого таможенный брокер не сможет быть зарегистрированным в реестре. Его наличие является обязательным.

Страховые организации берут на себя ответственность покрыть имущественные убытки, которые нанес представитель таможни своими действиями, или бездействие, связанное с выполнением определенного комплекса работ. Кроме ущерба имущественного характера, страховой документ может покрывать расходы на ведение судебных дел адвокатами и приглашенными специалистами.

Страховое событие считается состоявшимся при предъявлении клиентом брокера имущественных претензий, которые связаны напрямую с некачественным предоставлением услуг, а именно:

  • несоблюдение сроков предоставления таможенных документов;
  • неправильные расчеты таможенных сборов, которые уплачены в завышенном размере;
  • штрафы за нарушение порядков оформления товара через таможню;
  • разглашение коммерческой информации или иных данных конфиденциального характера.

Страхование ответственности аудитора

Еще одним видом страхования ответственности является страхование аудиторов.

Для осуществления аудиторской деятельности действующий закон предусматривает обязательное наличие соглашения со страховой компанией.

Разнообразные виды договоров страхования ответственности, которые предлагают для своих покупателей страховые организации, включают в себя также обязательное страхование ответственности аудиторов.

Во время проведения своей деятельности специалисты могут своими действиями неумышленного характера нанести имущественный ущерб или урон состоянию здоровья заказчикам услуг. К страховым событиям относятся:

  • ошибка в оценке деятельности и соответствии ее нормативным документам;
  • неправильная трактовка результатов аудита;
  • не обнаружение значительных недочетов в финансовых документах;
  • несоблюдение утвержденных норм бухгалтерского учета и отчетности, налогового законодательства;
  • случайная потеря или повреждение финансовых документов, к которым относятся платежные поручения, декларации, чеки, налоговые накладные и счета на оплату.

По такому виду страхования ответственности страховщик возмещает сумму наложенных штрафных санкций. Также подлежат оплате услуги другой аудиторской компании, если убыток был причинен непрофессиональными действиями аудитора, ответственность которого застрахована.

При потере документов страховая компания компенсирует стоимость оформления новых документов, нотариальных копий.

Кроме того, если во время выяснения обстоятельств произошедшего события будут потрачены денежные средства, такие расходы также подлежат компенсации за счет страховой суммы.

Рынок финансовых услуг, как и вся страховая индустрия, находится в стадии развития.

И если имущественные риски, или даже общее понятие и виды страхования ответственности, такие как ОСАГО, знакомы большинству потребителей, то с добровольным страхованием ответственности близко сталкивается только узкий круг специалистов. Хотя наличие такого договора позволяет обезопасить себя от дополнительных материальных издержек при наступлении события, указанного в договоре.

Виды страхования

Виды страхования – конкретное страхование однородных объектов обусловленного объема страховой ответственности по утвержденным тарифам. Между страховщиком и страхователем строятся страховые отношения по определенным видам страхования. Виды страхования классифицируются по объектам страхования и перечню страхуемых рисков.

В классификации страховой деятельности вид страхования является первичным звеном. Изначально страхование началось с отдельных видов и постепенно разрослось до различных отраслевых уровней. Группируются виды страхования в отрасли страхования на основе аналогичности объектов страхования в каждой отрасли, что позволяет к ним применять единые правовые и законодательные нормы.

В соответствии Федерального Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» виды страхования подразделяются на две группы: имущественное страхование и личное страхование, которые включают в себя страхование предпринимательских рисков и страхование ответственности.

Имущественное страхование

Согласно федеральному закону определены перечни объектов имущественного страхования, которые связанны с имущественными интересами страхователя:

  • по распоряжению, пользованию и владению имуществом (страхование имущества);
  • по объектам страхования ответственности;
  • по осуществлению предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Виды имущественного страхования

К имущественному страхованию относятся следующие основные подвиды страхования:

  • страхование квартиры;
  • огневые риски и риски стихийных бедствий;
  • страхование перерыва в бизнесе;
  • страхование строительно-монтажных рисков;
  • страхование транспортных средств;
  • страхование грузов;
  • страхование финансовых рисков;
  • прочие виды страхования.

Характеристика видов имущественного страхования

Имущественное страхование позволяет застраховать разнообразное имущество, при сохранении которого у страхователя присутствует страховой интерес, это:

  • транспорт, грузы, недвижимость;
  • личные вещи (например, драгоценности, меха);
  • мобильные телефоны, электронная техника;
  • хозяйственный инвентарь, мебель;
  • электробытовые приборы;
  • товарно-материальные ценности (товарные складские запасы, готовая продукция, сырье);
  • посевы сельскохозяйственных культур;
  • домашние животные;
  • прочее имущество.

Однако следует учитывать, что не каждое имущество берется страховщиками на страхование. Например, страховая компания может отказать в страховании: наличных денег, ценных бумаг, документов, рукописей, фотографий, аквариумов и прочее. Также не страхуется имущество, находящееся в зоне стихийных бедствий или в местах общего пользования (лестничные площадки, чердаки, коридоры).

Виды имущественного страхования имеют три основных вариантов заключения договоров имущественного страхования:

  1. договор страхования предпринимательского риска.
  2. Договор страхования ответственности.
  3. Договор страхования имущества.

Каждый договор имущественного страхования имеет свою специфику в оформлении на начальном этапе при заключении договора и при последующей выплате страхового возмещения.

Важно, чтобы при заключении договора имущественного страхования у страхователя (выгодоприобретателя) присутствовал интерес в сохранности застрахованного имущества, иначе действие такого договора признается ничтожным (статья 930 ГК РФ).

Объектом страхования выступают имущественные интересы застрахованного лица, на страхование которых заключен договор имущественного страхования, связанные с пользованием, распоряжением, владением имуществом, вследствие уничтожения или повреждения имуществ.

Основным страховым риском при имущественном страховании является риск уничтожения или повреждения имущества. Убытки по каждому виду имущественного страхования возмещаются в пределах страховой суммы и в пользу выгодоприобретателя.

Личное страхование

В соответствии с федеральным законом определены перечни объектов личного страхования, которые связанны с имущественными интересами страхователя:

  • дожитие застрахованного лица до срока или определенного возраста, смерть, наступление прочих событий в жизни застрахованного лица (страхование жизни);
  • причинение вреда здоровью, жизни граждан, предоставление им медицинских услуг (медицинское страхование, страхование от болезней и несчастных случаев).

Варианты страхования жизни

Страховщиками различаются несколько вариантов страхования жизни. К самым распространенным из них относится:

  • накопительное страхование;
  • страхование от несчастного случая;
  • смешанное страхование.

Наименее дорогой формой страхования является страхование жизни на определенный срок. Это страхование обеспечивает защиту, но не несет в себе характера накопления и сбережений.

По договору страхования жизни на какой-то определенный срок страховщик обязуется оплатить выгодоприобретателю определенную в договоре страхования сумму вследствие смерти застрахованного лица (страхователя) в период действия договора страхования.

Страховой взнос не возвращается страхователю после завершения периода страхования.

Страхование жизни на определенный срок заключается на разных условиях. Наиболее распространенный – стандартный договор (полис) на срок без особых условий. Оформляется данный договор на фиксированный период: год, пять лет, десять лет или до шестидесяти пяти лет.

Изначально стандартный договор является наиболее экономичным вариантом из других видов страхования, но его стоимость будет значительно возрастать по мере возрастной шкалы застрахованного лица.

Для граждан от шестидесяти лет и старше этот договор страхования может быть слишком дорогим.

Страхование ответственности

Страхование ответственности состоит из случаев добровольного и обязательного страхование ответственности за причиненный вред и страхование договорной ответственности. Среди обязательного страхования ответственности выделяют страхование ответственности владельцев предприятий, автотранспорта, перевозчиков, таможенных грузов, брокеров.

К страхованию ответственности относятся следующие виды страхования:

  • общей гражданской ответственности перед третьими лицами;
  • ответственности товаропроизводителя, производителя услуг;
  • профессиональной ответственности;
  • ответственности владельца автотранспортного средства;
  • ответственности за нанесение вреда экологии;
  • прочие виды страхования ответственности.

Данные виды страхования широко распространены в практике страховщиков, некоторые из них являются объектом добровольного и обязательного страхования.

Дата формирования страницы: 07:48:18 25.02.2019

Страхование ответственности – что это такое?

Здравствуйте друзья. Страховка – это слово очень плотно переплелось со всеми жизненными процессами современного мира. Страховка уже стала неотъемлемой частью нашей жизни. Если страхование жизни, квартиры, здоровья и многие другие виды страхования не вызывают вопросов, то «страхование ответственности» - словосочетание достаточно новое и многие спрашивают, что же это такое.

Страхование ответственности – это составная часть имущественного страхования. При этом, объекты страхования ответственности – это интересы третьих лиц. Механизм взаимодействия включает в себя возмещение третьим лицам причиненного вреда, физическому лицу или юридическому лицу, из средств страхователя.

Продавая полис страхования гражданской ответственности, страховые компании, тем самым, возлагают на себя обязательства оплатить нанесенный страхователем ущерб третьим лицам.Таким образом, страхователь защищает себя от финансовых потерь, при случайном нанесении ущерба.

Существует несколько видов страхования причинения непреднамеренного ущерба.

Рассмотрим их:

  1. Гарантией выплаты компенсации за имущественный ущерб третьему лицу, нанесения им вреда здоровью или даже угрозы жизни, является страхование гражданской ответственности.
  2. Гарантия для товаропроизводителя о возмещении финансовых затрат, в ходе возникшего ущерба при использовании товаров производителя.
  3. Вид страхования, защищающий компании от некачественных действий поставленных управляющих, то есть страховка ответственности должностных лиц и директора.
  4. Обеспечение защиты от непреднамеренного или преднамеренного вреда от индивидуальных предпринимателей, граждан занимающихся частной практикой (например, адвокаты, нотариусы), является страховка профессиональной деятельности.

    Чтобы защитить третьих лиц от возможного нанесения ущерба вышеперечисленными лицами.

  5. Страхование ответственности работодателя - служит для защиты работников от причинения вреда жизни и здоровью.
  6. Страхование ответственности за нанесение вреда экологии, защитить от финансовых потерь при внезапном или случайном нанесении вреда окружающей среда.
  7. Страхование ответственности владельца автотранспортного средства – пожалуй, самое популярное страхование. Впервые закон об ОСАГО был подписан в 2003 году, после того, как в судах стало слишком много дел о том, что виновник не способен компенсировать ущерб, нанесенный третьему лицу. С тех пор он уже претерпел много изменений.
  8. Многие автолюбители выезжают в другие страны на своих автомобилях, и именно в таких ситуациях применяетсястрахование ответственности владельца автотранспортного средства при выезде за рубеж. По сути это международный договор страхования «Зеленая карта».

Не все перечисленные виды ответственности являются обязательными для страхования.

Обязательное страхование ответственности включает в себя только те пункты, которые утверждены законом о страховании. Например, обязательное страхование автогражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности.

Подписывая договор страхования ответственности, страхователь может быть уверен, что при страховом случае иск будет предъявляться к страховой компании. Стоит помнить, что в договоре прописывается множество пунктов описывающих страховой случай, один из них - лимит на возмещение ущерба. Как правило, стоимость договора напрямую связана с ограничением размера страховой выплаты.

Важно знать

Перед тем, как подписать договор страхования внимательно его прочитайте. Независимо от вида ответственности, договора строятся примерно по одной схеме. Они содержат полную информацию о списке требуемых документов для заключения страхования.

Вот только основные пункты:

  • Общее описание объектов, подлежащих страхованию и субъектов страхования;
  • Перечень страховых случаев и список случаев, не покрывающихся страховыми выплатами;
  • Обязанности страхователя, в том числе и ряд пунктов, при нарушении которых страхование ответственности аннулируется;
  • Срок действия, порядок и срок выплаты, и рассмотрение споров;
  • Порядок проведения оценки ущерба и метод вычисления уровня возмещения;
  • Объём и порядок уплаты периодических страховых взносов;
  • Способ контролирования соблюдения правил установленных текущим договором;

Кроме перечисленных пунктов, в договоре каждого вида страхования существуют свои индивидуальные условия. Все правила страхования ответственности вы сможете прочесть в федеральном законе об организации страхового дела.

Разберем чуть подробнее страхование жилья гражданской ответственности. Этот тип страхования является не обязательным, но если в квартире под вами сделан дорогой ремонт, то крайне желательно застраховать себя от случайностей.

В таком договоре важно четко перечислить все ситуации возможного ущерба, нанесенного этой квартире по вашей вине. В этом списке обязательно должны присутствовать следующие пункты: не преднамеренное затопление, пожар, неудачно проведенный ремонт, сказавшийся на квартире снизу, нарушение канализационных стоков в вашей квартире и еще множество других форс-мажорных случаев.

Чем подробнее вы опишите ситуации и условия, тем больше шансов избежать финансовых потерь. Следующее, что нужно знать: объем страховых выплат должен покрывать возможный ущерб. Если на возмещение потребуется один миллион, а страховка покроет только триста тысяч, остальную сумму вам придется выплачивать из своего кармана.

Страхование ответственности - закон, задача которого заключается в соблюдении единой политики страхования, создание механизмов защиты интересов не только юридических лиц, но и обычных граждан. Кроме этого закон регулирует деятельность и страховых организаций.

Органы страхового надзора осуществляют контроль деятельности страховщиков, и выдают лицензию на соответствующий вид деятельности. При этом, на территории Российской Федерации, деятельность по страхованию могут осуществлять только юридические лица, доля уставного капитала которых (более 51 процента) принадлежит Российским представителям.

Удачи вам! Гузель Минязова

Компенсационные выплаты при использовании страхования рассматриваемого типа выплачиваются, только если это оговорено в заключенном ранее договоре, либо регламентируется действующим законодательством. Если возникает какая-либо конфликтная ситуация, то суд всегда руководствуется действующими нормами закона.

При страховании ответственности третьей стороной могут быть любые, но оговоренные заранее в заключаемом договоре лица.

Важной особенностью услуги рассматриваемого типа является отсутствие заранее обозначенной страховой компенсационной суммы, а также физического объекта или конкретного лица, которому должна быть выплачена компенсация при наступлении страхового случая.

Величина страховой компенсации определяется только при наступлении страхового случая – нанесения вреда третьим лицам. Размер компенсации устанавливается после проведения независимой экспертизы в соответствующей компании.

На сегодняшний день при помощи услуги под названием «страхование ответственности» можно застраховать:

  • кредиты;
  • ответственность владельцев транспортных средств;
  • профессиональную ответственность (врача или аудитора, нотариуса, адвоката).

Наиболее популярна на сегодняшний день ответственность предпринимателя.

Она включает в себя довольно большой перечень самых разнообразных рисков:

  • ответственность перед работниками;
  • ответственность перед экологическими контролирующими органами.

При страховании кредита услугой рассматриваемого типа можно застраховать:

  • непогашение кредитного займа по обоснованным причинам (утеря трудоспособности);
  • ответственность заемщика за непогашение кредита.

Законодательная база

Законодательной базой для организации страхового дела, конкретизирующей страхование ответственности различного рода, является Федеральный закон .

Он включает в себя следующие разделы:

  • «Общие положения»;
  • «Договор страхования»;
  • «Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков»;
  • «Государственный надзор за деятельностью субъектов»;
  • «Заключительные положения».

Данный федеральный закон максимально полно отражает все возможные аспекты и важные моменты страховой услуги рассматриваемого типа. Данный закон подвергался редактированию 10.12.2003 .

В разделе общие положения освещаются термины, используемые в сфере страхования. Обозначаются объекты и субъекты страхового процесса, фигурирующие в договоре страхования. Перечисляются условия и порядок осуществления страховой деятельности. Обозначаются участники отношений, регулируемых законом №172-ФЗ.

Раздел под названием «Договор страхования» исключен. Основание к этому является Федеральный закон от 31.12.1997 г.

Ранее в нем освещался формат заключаемого страхового соглашения. На данный момент договора составляются страховщикам на свое усмотрение.

Единственным важным условием является необходимость соблюдения прав страхователей. При наличии пунктов, ущемляющих права, договор страхования может быть признан судом не действительным частично или полностью.

«Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков» подразумевает обеспечение экономически обоснованных тарифов. Также гарантом эффективности является Федеральный закон от 29.11.2007 г. «Государственный надзор за деятельностью субъектов» подразумевает контроль со стороны исполнительных и законодательных органов. Данный момент также подкрепляется действием Федерального закона №172-ФЗ от 10.12.2003 г.

Раздел под названием «Заключительные положения» включает в себя всего три статьи. Они освещают:

  • страхование лиц, не являющихся резидентами Российской Федерации;
  • порядок рассмотрения споров;
  • международные договоры.

Согласно рассматриваемому закону, лица без гражданства или же юридические лица, не являющиеся резидентами Российской Федерации, имеют право на заключение договора страхования ответственности.

Порядок рассмотрения споров на сегодняшний день регламентируется Федеральным законом от 21.07.2005 г.

Всевозможные конфликтные ситуации рассматриваются в следующих инстанциях:

  • в арбитражном суде;
  • в третейском суде.

Также в качестве законодательной базы, касающейся страхования ответственности, выступают статьи Гражданского кодекса РФ и Налогового кодекса РФ.

Обязательное и добровольное

Страхование ответственности на сегодняшний день может быть как добровольным, так и обязательным. Данный момент максимально подробно освещается в комментариях к Гражданского кодекса Российской Федерации. На данный момент перечень случаев, в которых страхование ответственности является обязательным, перечислен в ГК РФ.

Добровольным страхование является в том случае, когда причиной заключения договора является свободное волеизъявление обоих участников соглашения:

  • страхователя;
  • страховщика.

Также важно обязательно помнить, что помимо обязательно и добровольной формы страхования существует ещё три формы аналогичные правовые формы. В них также осуществляется страхование ответственности.

Обязательное страхование возникает в некоторых случаях, когда требуется осуществление некоторого действия, подразумевающего высокую вероятность наступления страхового риска, могущего нести серьезный вред третьему лицу.

Важной особенностью обязательного страхования является исключение возможности заключения соответствующего соглашения без предварительного свободного изъявления воли сторон.

Проблемы

Несмотря на достаточно длительное существование законодательных норм и непосредственно рынка страхования, до сих пор существует довольно большое количество самых разных проблем.

В первую очередь все проблемы связаны:

  • с отсутствием детально проработанной законодательной базы;
  • с отсутствием четко обозначенных лимитов ответственности.

Ещё одной важной проблемой является юридическая безграмотность и порой просто обычная халатность страховых компаний.

Очень часто после получения лицензии на ведение страховой деятельности, СК начинают вести свою деятельность, не задумываясь о границах собственной правоспособности. И зачастую попросту забывают, какие действия допустимы в конкретном случае, а каких стоит избегать любыми возможными способами.

Правила страхования были разработаны задолго до вступления в силу гл. №48 ГК РФ. Согласно ей страхование ответственности за невозврат кредитных займов запрещено.

Разрешается оно только в отдельных, предусмотренных законодательством случаях. Юридические отделы некоторых страховых компаний попросту не вникают в подобные нюансы.

Это ведет к возникновению серьезных проблем при наступлении страхового случая. Также в действующем законодательстве встречаются иные подобные несостыковки.

Аналогичная ситуация возникает при страховании ответственности за нанесение морального вреда. Согласно ст. №929 ГК РФ, можно страховать ответственность за нанесение вреда жизни, здоровью или имуществу.

Отличия от имущественного

Имущественное страхование достаточно подробно освещается в действующем законодательстве — в ГК РФ «Договор имущественного страхования».

Согласно ему, данное соглашение может защитить от следующих рисков:

  • недостача, утрата или же гибель имущества;
  • ответственность, возникающая в результате причинения вреда здоровью или же жизни третьих лиц;
  • возникновение убытков по вине страхователя.

Договор страхования ответственности, в отличие от обычного имущественного страхования, подразумевает большее число рисков. Именно поэтому данная услуга пользуется большей популярностью у различного рода крупных организаций и иных юридических лиц.

Какие компании предоставляют данную услугу

На сегодняшний день страхование ответственности предоставляет довольно ограниченным перечнем СК. Так как данная услуга связана с большим количеством различных сложных юридических аспектов.

Судебная практика по вопросам страхования ответственности ещё недостаточно велика для предсказания исходов возможных дел.

Наиболее надежными страхованными компаниями, предоставляющими услуги рассматриваемого типа, на сегодняшний день являются:

  • «Ингосстрах»;
  • «Росгосстрах»;
  • «ВТБ-Страхование»;
  • «Альфа Страхование»;
  • «Мегарус-Д»;
  • «ВСК».

Каждая имеет как свои достоинства, так и недостатки. Несмотря на это, все перечисленные выше организации имеют класс надежности «А++». Ежегодные выплаты по страховым случаям в некоторых регионах порой достигают нескольких сотен миллионов рублей. Это как ничто другое говорит о большой вероятности получения страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страхование ответственности в Росгосстрах

Компания «Росгосстрах» на сегодняшний день является одной из самых надежных СК. Она позволяет осуществить страхование ответственности на довольно выгодных условиях.

Объем страхового покрытия достаточно обширен. Он включает в себя:

  • причинение вреда имуществу третьих лиц;
  • причинение вреда здоровью или жизни.

Величина страховой премии зависит от большого количества самых разных факторов:

  • региона;
  • длительности действия страхового договора;
  • особенностей деятельности страхователя;
  • объемов деятельности.

Получатели страхового возмещения предварительного оговариваются в заключаемом договоре. Важным достоинством предоставляемых в Росгосстрахе услуг является возможность страхования профессиональной деятельности. На сегодняшний день данная СК предоставляет наиболее выгодные условия.

Несмотря на наличие большого количества различных проблем, страхование ответственности становится все более распространенным. Причем пользуются данной услугой не только юридические лица, но также физические.

Видео: Страхование ответственности нотариуса

Страхование особо опасных объектов сегодня является обязательным для владельцев, а также организаций, занимающихся их эксплуатацией. Данный момент закреплен на законодательном уровне. Именно поэтому сегодня очень большое количество страховых компаний предоставляют данную услугу своим клиентам. Что это такое Опасный...

Нотариус является тем лицом, от правильности действий которого зависят судьбы, а также имущественные и неимущественные отношения лиц, которые к нему обращаются. Каждая описка в документе, который составляет нотариус, обходится дорого не только ему самому, но клиентам. Именно поэтому проводится страхование профессиональной...

Договорные отношения сегодня проникли практически во все сферы жизни. Пункты соглашений, которые предполагают ответственность, за нарушение его условий являются недостаточной гарантией для сторон, заключивших его. Именно поэтому проводится страхование ответственности за неисполнение обязательств. Оно гарантирует...

Туристические поездки всегда связаны с рядом личных, а также имущественных рисков. Посетители жарких страх рискуют обзавестись опасным заболеванием, потерять собственный багаж. Риски непредоставления или неполного предоставления услуг, которые предлагает компания в конкретном продукте являются наиболее...

Уже достаточно судебная практика показала, что в разбирательствах при банкротстве управляющие с определенной регулярностью причиняют ущерб сторонам в виде убытков в крупных размерах. Это может происходить по недосмотру, из невнимательности специалиста или из ряда других причин, приводящим к таким фатальным ошибкам, что...

Ответственность арендатора – это те обязательства, которые направлены на обещание арендодателю содержать в порядке и следить за помещением, которое арендуется, а также обеспечение максимальной его сохранности. Арендатор берет на себя ответственность за сохранение помещения, которым временно пользуется. Однако случаи в...

По общепринятым правилам неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, касающихся перевозки грузов влечет к ответственности лиц, взявших на себя обязательство. Данное положение закреплено статьей 747 Гражданского кодекса, другими видами законодательных актов, соглашением сторон, если законодательством или...

Одно из основных обязательств застройщика – передать в срок долевым собственникам по договору объект соглашения. Объектом выступают жилые помещения, которые один из контрагентов берется построить. Исполнение обязательств по передаче жилых помещений может гарантироваться страхованием ответственности застройщика. Какие...

Страховые случаи, понятия, законы и значение гражданского страхования стоит отдельного внимания. Важно не просто понимать, что отражает своим содержанием договор страхования гражданской ответственности (ГО), но также различать особенности, которые присущи тому или иному страховому случаю или виду страхования. Кроме этого...

В действие с января 2013 года вступил Федеральный закон №69, подписанный президентом РФ в июне 2012 года. В нем закреплено положение об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение ущерба жизни, вследствие которого ухудшается состояние здоровья, порчу имущества пассажиров при...

Причиненного им вреда (ущерба) личности или имуществу физического лица (гражданина), а также юридическому лицу (предприятию).

Цель страхования ответственности — возмещение нанесенного вреда жизни, здоровью или ущерба имуществу третьего лица (физического или юридического) в результате неумышленного или непреднамеренного действия (бездействия).

По договору страхования ответственности за причинение вреда может быть застрахован риск ответственности, как самого страхователя, так и иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Если это лицо в договоре не названо, будет считаться только риск ответственности самого страхователя. в таком договоре страхования всегда будет считаться потерпевший. По договору страхования ответственности за нарушения договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Выгодоприобретателем в этом страховании всегда считается сторона, перед которой страхователь должен нести ответственность. При страховании ответственности в договоре определяется предельная , которая в ответственности устанавливается в силу закона, в — по согласованию сторон. при страховании ответственности считается вероятность наступления ответственности страхователя за причинение вреда третьим лицам. Ответственность может быть установлена в судебном порядке или добровольно признана причинителем ущерба.

При страховании ответственности различают следующие виды ущерба:

  • имущественный ущерб (вред имуществу) — стоимость ремонта для восстановления движимого и/или недвижимого имущества, другие расходы, вызванные причинением вреда, например, расходы по транспортировке, получению кредита, потеря прибыли и др.;
  • личный ущерб (вред личности) — расходы на лечение, расходы, связанные с увеличением потребностей, например, ортопедические приспособления, наем медсестры и т.п.;
  • моральный ущерб (компенсация за страдания);
  • претензии косвенно пострадавших, например, в случае смерти кормильца, расходы на погребение и др.

На практике возмещение двух последних видов ущерба предусматривается не во всех видах страхования ответственности и применяются не во всех странах.

Существуют следующие виды страхования ответственности.

Риск причинения вреда третьему лицу присутствует практически в любой сфере деятельности – от проживания в МКД с соседями до авиаперелетов. В связи с этим существуют различные виды страхования ответственности. Какие основные виды страхования ответственности предусмотрены, что входит в обязательное и добровольное, а также как выбрать оптимальные условия страхования, надежную компанию для покрытия убытков и свести к минимуму предполагаемые финансовые потери – об этом и не только далее в статье.

Что такое страхование ответственности

Данная отрасль объединяет различные виды страхования, где центральным объектом выступает имущественный интерес третьего лица при причинении ему убытков. Под ущербом понимается нанесение вреда жизни, здоровью, любому виду имущества (кого-то затопили, испортили что-то, сломали и т.д.).

Внимание! По договору страхования нельзя защитить противоправные интересы, преступления и административные проступки.

Обязательное или добровольное

По основной классификации видов страхования ответственности выделяют добровольное и обязательное. Первые случаи добровольного получения полиса были отмечены менее века назад.

Внимание! Обязательное осуществляется в силу действующего законодательства РФ, а добровольное производится исключительно по личной инициативе страхователя.

Обязательные виды страхования ответственности в РФ:

  • ОСАГО и «Зеленая карта»;
  • защита пассажиров;
  • страховка владельцев опасных объектов;
  • страхование обязательств экспедиторов.

Добровольное осуществляется только по личной инициативе гражданина и включает:

  • обязательства владельцев крупного морского транспорта за нанесенный вред здоровью или имуществу 3-му лицу;
  • надежность подрядчиков или архитекторов за качественное выполнение строительных работ;
  • обязательства риелторов, таможенных брокеров, арендодателей.

ОС и ДС не противоречат друг другу, а взаимодополняются. Различия между ними также очевидны. Например, если вы владелец автотранспорта, то без полиса водить его незаконно.

Характеристики основных видов страхования ответственности

Другая классификация – по рискам. Выделяются следующие виды страхования ответственности:

  • обязательное получение полиса ответственности владельцев ТС;
  • страховка ответственности гражданина (добровольная или обязательная) в случае причинения ущерба в ходе профессиональной работы;
  • страховка предприятий (особенно актуально для предприятий с повышенными рисками на производстве);
  • защита ответственности производителей продукции;
  • страховка нестандартной гражданской ответственности.

ОСАГО и Зелёная карта

Рассмотрим, чем их разница и какой вид страхования выбрать. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) оформляется на территории РФ каждым владельцем транспортного средства. В случае возникновения ДТП наступает страховой случай, когда пострадавшему выплачивается денежная компенсация. Если ущерб нанесен здоровью и жизни, то выплата составит до 500 000 рублей. В случае нанесения ущерба чужому имуществу страховая компенсация достигает 400 000 рублей.

«Зелёная карта» – это способ страхования автогражданской ответственности международного типа. Этот договор необходим, если планируется поездка на автотранспорте за границу. К страхованию по полису «Зеленая карта» прибегают люди из 48 странах мира. .

Страхование в медицине

На сегодняшний день в российской медицине защита профессиональной ответственности врача только развивается. Любой доктор может защитить себя в определенной степени от профессиональной ошибки. Не все страховые компании сегодня предлагают услуги, относящиеся к системе страхования медицинской ответственности. Компания «Ингосстрах» предлагает эту услугу, где объектом страхования остаются имущественные интересы страхователя в сфере оказания медицинских услуг, которые не противоречат законам РФ.

Профессиональная страховка

Этот вид страхования профессиональной ответственности применяется в случае допущения неосторожности или недосмотров в профессиональной деятельности, которые привели к убыткам третьих лиц.

Кто выбирает профессиональную страховку:

  • врачи;
  • нотариусы и адвокаты;
  • архитекторы;
  • арбитражные управляющие;
  • администраторы доменов.

Последний вид набирает все большую популярность. Узнать подробнее о страховании обязательств администратора домена в Интернете .

Перевозка грузов – экспедиторы

На сегодняшний день страховка грузоперевозок является чрезвычайно популярной и востребованной услугой.

Кто пользуется этим видом страховки:

  • автомобильные перевозчики;
  • лизинговые и транспортные компании, работающие не только на территории РФ, но и за рубежом.

Многие компании стараются защитить не только транспортируемые грузы, но и .

Внимание! Это вид полиса поможет потенциально снизить финансовые риски, избежать судебных разбирательств в случае нанесения ущерба или непредвиденных ситуаций с грузом, поэтому страхование гражданской ответственности перевозчиков является оптимальным.

Защита пассажиров при перелетах и в поездах

Защита пассажиров – один из популярных видов страховки от несчастных случаев по время путешествия. Этот вид полиса покрывает риск получения телесных повреждений, тяжелых травм или смерти пассажира. Страховка начинает «работать» с момента, когда поступает объявление о посадке пассажира в то или иное транспортное средство и заканчивается в пункте выхода пассажира из него.

Страховка заемщика по кредиту

В понятии и видах полисов в сфере кредитования есть важный пункт — страховка на случай непогашения займа наряду со страхованием конструктива, жизни или титула. Это отдельный вид ипотечного страхования заемщика за невыполнение своих обязательств перед кредитором. Формы кредитного страхования могут быть разными.

Данный вид защиты подразумевает возврат банку денежных средств в размере разницы между суммой, полученной после продажи имущества, которое было под залогом, и долгом заемщика перед банком. На сегодняшний день многие кредитные компании выдают ипотеку с условием, что заемщики застрахуют свою платежеспособность.

Защита в рамках гражданского договора

Общая характеристика данного вида страхования предполагает, что защитить свои обязательства в рамках гражданского договора могут только те субъекты, которым такое право дано законом. Например:

  • плательщики ренты;
  • микрофинансовые организации;
  • эмитенты облигаций и др.

Обычный предприниматель не может застраховать свои обязательства по договорам с контрагентами, даже если у него есть такое желание.

Страховка туроператора перед туристом

Нередко у туристов возникают те или иные претензии по качеству выполненных услуг туроператором. Иногда бывает достаточно сложно определить, обоснованы ли претензии путешественника. Современное законодательство трактует (согласно «Закону об основах туристской деятельности»), что туроператор обязан обеспечить оказание всех услуг, которые предлагает. Кроме этого, оператор несет обязательства перед путешественником, если услуги не будут соответствовать ранее заявленным.

Застраховать свою ответственность туроператоры могут в компании «Ингосстрах».

Экологическая ответственность

Экологическая ответственность возникает в результате причинения вреда природе и выражается в возникновении реальной угрозы для окружающей среды. Комплексное страхование ответственности за нанесение экологического ущерба природе – популярный вид полиса для многих застройщиков и строительных компаний.

Полис ОС гражданской ответственности выбирают владельцы опасных производственных объектов, поскольку существуют риски нанесения вреда окружающей среде (аварии, расчистка загрязненных территорий и т.д.).

Страховка перед соседями

Проживание в МКД может привести к неосторожной порче имущества соседей. Чаще всего случаются аварии водопровода, реже – короткое замыкание электропроводки, пожары. Предупредить возможные расходы на ремонт и восстановление жилища окружающих соседей поможет страхование ответственности перед соседями.

Где оформить полис

Оформить защиту обязательств по любому из перечисленных видов можно в СК Ингосстрах . В частности, страховщик предлагает обеспечить свою ответственность перед соседями по широкому перечню рисков.

Страховая премия и возмещение рассчитываются индивидуально в зависимости от конкретной ситуации. Заявку на расчет можно подать онлайн.

Благодаря многолетнему опыту работы компания Ингосстрах может предложить оптимальные условия для каждого клиента и широкий перечень услуг по вопросам защиты гражданских обязательств.

Видов защиты ответственности сегодня очень много. Страховые компании предлагают удовлетворить интересы третьих лиц не только на транспорте и при эксплуатации опасных объектов, но и при осуществлении профессиональной деятельности. Если у вас остались вопросы по теме – задайте их нашему дежурному юристу в онлайн-чат. Окно находится в правом нижнем углу экрана.

Материал был полезен? Будем благодарны за лайк и репост статьи!